ТОП самых выгодных карт рассрочки – обзор и отзывы

Карты рассрочки или кредитные: что выгоднее

Кредиты стали частью быта современной России. В 2018 году долг россиян по кредитам превысил 6 трлн рублей и достиг 7% ВВП. Значит ли это, что банки стали более лояльно относиться к клиенту?

Очевидно, что так называемая банковская маржа, разница между ставкой с рекламного плаката и реальными цифрами, показывает тенденцию к усиленному привлечению клиентов. Особенно сейчас, когда вступает в силу законопроект, ограничивающий микрофинансовые кредитные организации.

У карт рассрочки есть ряд принципиальных отличий, позволяющих выделить их среди уже привычных кредитных «историй».

• Во-первых, такие карточки предназначены исключительно для безналичного расчета. Если кредитная карта предполагает снятие наличных, то с «рассрочки» получится только что-нибудь купить (исключение: карта Совесть и Халва);
• Во-вторых, кредитные карты предлагают льготные условия на период, не превышающий полугода. В то же время, карта рассрочки работает по системе партнерских программ, что позволяет клиентам покупать товар у магазина с наибольшим периодом рассрочки. В отдельных случаях он достигает 12 месяцев.

Резюмируя, беспроцентный период карты рассрочки и льготный период кредитки — синонимы. При этом у рассрочки нет целевого направления трат, ей пользуются «точечно» — ежедневные покупки и оплата, или единоразово — совершают одно крупное приобретение, сумму которого распределяют, например, на год. Если к карте подключен кэшбэк, то она будет наиболее выгодной при активном движении средств на кредитном счете.

На нашем портале вы можете познакомиться с отдельным анализом карт «Халва», «Совесть» и «Свобода».

Какая карта рассрочки самая выгодная: условия

Сравнивая, какая карта рассрочки самая выгодная, мы обратились к условиям и отзывам о каждой. Мы обращали внимание на длительность беспроцентного периода, размеры ставок при нарушении условий программы, обширность партнерской сети и мнение реальных держателей карт. Кроме того, в нашем рейтинге участвовали ряд кредитных карт, имеющих схожие условия с рассрочками других банков.

Карту рассрочки Халва

«Халва» — популярное предложение от Совкомбанка. Ее принципиальное отличие от конкурентов — несколько режимов, в которых клиент может выбирать, какие деньги тратить. Например, вам удобнее использовать собственные средства, а затем переходить на кредит. В мобильном приложении вы выбираете ту финансовую стратегию, которая вам по душе. Чтобы подключить услугу, выберите режим «Заемные средства».

Если вы используете счет для кредита и личного пользования, вы можете снимать наличные. Однако за это банк возьмет комиссию 290 рублей + 2.9% от суммы. А вернуть деньги придется в течение 2 месяцев.

На данный момент в партнерах Совкомбанка находится 162 382 магазина. И это сильная заявка на звание самой выгодной карты рассрочки. Однако, если вы попадете на компанию вне этого списка, нужно будет активировать режим «Доступна платная рассрочка». В этом режиме рассрочка уже не такая выгодная. Деньги нужно вернуть в течение 2 месяцев, а комиссия составит 1.9% от суммы + 290 рублей.

Во всех остальных случаях период рассрочки зависит от партнера. Максимальный беспроцентный срок, который предлагает банк по карте Халва — 36 месяцев.

• Кредитный лимит — до 350 000 ₽ (определяется персонально).
• Годовое обслуживание — бесплатно. После перевыпуска — 45 0₽/год.

Совесть

Банк Киви диктует свои условия, которые больше подходят корпоративным клиентам компании. Программа «Совести» имеет меньшие лимит, период возврата и партнерскую сеть.

• «Совесть» имеет партнерскую сеть в 50 000 магазинов;
• Максимальный период рассрочки — 365 дней;
• Лимит — до 300 000 ₽, который возобновляется при соблюдении условий программы;
• Годовое обслуживание — бесплатно.

Карта «Совесть» предлагает кредит без первоначального взноса. Однако это не его открытие, а обыденность рынка — так делает превалирующее большинство.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит — один из первых банков, который вступил в эту систему. Что предлагает банк по карте Свобода:

• Беспроцентный кредит;
• Бесплатное обслуживание;
• Быстрое оформление;
• 60 000 партнеров;
• Максимальный период у партнеров — 12 месяцев;
• Покупки вне партнерской сети — 51 день.

Мы отметили оперативную работу банка и лояльное отношение к ошибкам клиентов. А еще столкнулись с популярными проблемами в отзывах — магазин присутствует в партнерах на официальных источниках, но на деле он уже им не является.

Или клиент рассчитывал получить выгодную годовую рассрочку, но в итоге получает только 3 месяца. Тем не менее банк обычно идет на встречу даже в случаях, когда проблема на стороне партнера, или клиент просто ошибся.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум — кредитная карта. Однако ее вполне можно использовать под рассрочку. Условия:

• Кредитный лимит — 300 000 ₽;
• Ставка — 12% годовых;
• Кэшбэк до 30% баллами;
• Обслуживание — 590 ₽/год;
• Большая партнерская сеть банкоматов для обналичивания и пополнения.

Как видим, главное отличие карты — ставка. Но если грамотно использовать систему кэшбэка, есть возможность компенсировать им оплату годовых процентов.

УБРиР 120 дней

«120 дней» — кредитка от банка УБРиР. Из названия ясно, что это предложение можно использовать как краткосрочный займ на грейс-период. В свою очередь это эквивалентно покупке с карты рассрочки товаров из магазинов вне партнерской сети.

• Лимит — 300 000 ₽;
• Кэшбэк — 1% на все;
• Обслуживание — бесплатно при ежемесячных безналичных тратах на сумму более 200 000 ₽ на протяжении 12 месяцев. Иначе — 1 900 ₽;
• Комиссия за обналичивание — 4.99%, но не менее 500 ₽.

Таким образом, если пользоваться картой регулярно и совершать крупные покупки, карта окажется выгодным помощником. Но для разового займа эта карта, к сожалению, не подойдет. Слишком дорогое обслуживание и комиссионые. При этом по завершению 120 дней грейс-периода годовая ставка установится на уровне 30.5%.

Альфа-Банк 100 дней

Еще одно выгодное кредитное предложение, которое за счет длительного грейс-периода мимикрирует под рассрочку. Как и в предыдущем варианте, эта карта подходит для недолгосрочных кредитов. Так как по завершению льготного периода владельцу счета придется платить процент.

• Лимит — 500 000 ₽;
• Снятие без комиссии — 50 000 ₽/мес. (далее комиссия 5.9% и от 500₽);
• Ставка — от 11.99%;
• Годовое обслуживание — 590 ₽/год.

Выгодное преимущество карты 100 дней — широкий лимитный диапазон. Однако «потолок» определяется индивидуально и не факт, что банк предложит 500 тысяч каждому клиенту.

Восточный банк Рассрочка на все

Восточный банк пошел по другому пути. Он не стал развивать партнерскую сеть, а предлагает единые условия на все покупки в кредит. Как это работает:

• Беспроцентный период — 90 дней;
• Лимит — 300 000 ₽;
• Годовое обслуживание — бесплатно;
• Плата за оформление — 1 000 ₽.

Платный выпуск — отличительная черты «Восточного», которая может отпугнуть. Однако банк предлагает 1 000 рублей по выгодной акции «Приведи друга». Откройте карту и предоставьте банку клиента — компенсируете плату за оформление.

Тинькофф All Games

Пиратский рынок игр постепенно сходит на «нет», и пользователи все чаще обращаются к популярным сервисам продаж. Например, в Steam. Некоторые игры стоят довольно дорого, а в месяц набегает приличная сумма. У этого предложения от Тинькофф есть выгодная особенность — клиент получает со всех покупок кэшбэк баллами. Их можно потратить в сервисах игровых продаж.

• Беспроцентный период — 55 дней;
• Лимит — до 700 000 ₽;
• Погашение без комиссии;
• Кэшбэк за транспорт, кафе и развлечения — 2%, игровые маркеты — 5%;
• Ставка — 15-29.9%;
• Выдача наличных — 390 ₽;
• Обслуживание — 990 ₽/год.

Таким образом, если вы часто играете и покупаете игры и игровую технику — вы можете компенсировать ставку по своему кредиту кэшбэком.

Tinkoff Airlines

Та же система, по которой ставку можно компенсировать кэшбэком. Мили приходят за простые покупки, приобретение билетов, бронирование авто и отелей. Если пользоваться тревел-сервисом Tinkoff, вы получите повышенный кэшбэк.

• Льготный период — 55 дней;
• Ставка — 15-29.9%;
• Лимит — до 700 000 ₽;
• Компенсации за задержку или отмену авиаперелета;
• Обслуживание — 1 890 ₽/год. При тратах свыше 50 000 ₽ — бесплатно;
• Страховка на $50 000 в подарок.

Если вы заядлый любитель неба — кредитка Тинькофф Airlines станет вашей возможностью сэкономить на займах.

Альфа-Тревел

Система кэшбэка милями присутствует в программе Альфа-Банка. Клиент совершает покупки с кредитки и получает возврат с операций. Эти средства он тратит только на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и автомобилей. Если планировать путешествие с агрегатором Альфа-Банка, компания предоставит повышенный выгодный кэшбэк.

• Обслуживание — 1 290 руб./год;
• Мили за подключение — 1 000;
• Кэшбэк на все — 2%;
• Льготный период — 60 дней;
• Лимит — 500 000 ₽;
• Ставка — 23.99%.

Путешественникам остается выбрать между вариантами. Например, Альфа-Тревел предлагает 8% кэшбэк за бронирование отелей, 7% за ж/д билеты и 4.5% за авиабилеты. Тинькофф — по 10% за отели и авто, 5% — за авиабилеты.

Какая карта рассрочки самая выгодная: отзывы

Отзывы на карты рассрочек противоречивы. У каждой «самой выгодной карты рассрочки» есть свои подводные камни. Однако все они сводятся к единой мысли — если следовать условиям, клиент получит желаемое. Однако случаются печальные вещи. Например, пользователи карты «Халва» отмечают, что проверка платежеспособности происходит после выпуска кредитки. То есть вы можете попользоваться займом, но в один момент в покупке будет отказано до подтверждения дохода по форме НДФЛ-2.

Или, например, Восточный банк с картой «Рассрочка на все» может подключать так называемые «тихие страховки». В этом случае кредитная организация оговаривает, что ошибки происходят из-за некомпетентности отдельных сотрудников. Все же это ставит под сомнения «выгодные» условия кредита. Бережным отношением к клиентам отличается Тинькофф.

В отзывах можно найти массу положительных высказываний об отдельных сотрудниках и онлайн службе компании. То же касается Альфа-Банка, но к этому банку остаются вопросы: стоимость билетов на агрегаторах компании выше, чем у конкурентов. Однако представители компании утверждают, что кэшбэк милями становится выгодной компенсацией разницы.

Самая выгодная рассрочка в России та, которую тщательно подобрали под момент. Это хорошо видно в нашем обзоре. В зависимости от того, какая финансовая стратегия вам ближе, подберите программу под свои планы. Другое выгодное решение — взять карту рассрочки под конкретную покупку. А после выплаты кредита — закрыть продукт.