ТОП самых выгодных карт рассрочки – обзор и отзывы
Займы «до зарплаты» теряют свою рентабельность — пропорционально набирают популярность карты рассрочки. Разберемся, чем привлекательна сравнительно молодая система кредитования под витриной карт. Далее представлен ТОП самых выгодных карт рассрочки.
Популярные категории карт рассрочки:
12764 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 350 000 ₽ |
Проц. ставка: | 0% |
Рассрочка: | До 18 мес. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 6% |
Решение: | 5 минут |
7895 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 300 000 ₽ |
Проц. ставка: | 0% |
Рассрочка: | До 12 мес. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 25% |
Решение: | 5 минут |
2038 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 300 000 ₽ |
Проц. ставка: | 0% |
Рассрочка: | До 12 мес. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбек: | — |
Решение: | 1 день |
4524 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 300 000 ₽ |
Проц. ставка: | 12% |
Рассрочка: | До 12 мес. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 30% |
Решение: | 5 минут |
3395 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 19+ |
Кред. лимит: | 300 000 ₽ |
Проц. ставка: | 0% |
Рассрочка: | 120 дней |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | 1% |
Решение: | 15 минут |
2549 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 500 000 ₽ |
Проц. ставка: | 11,99% |
Рассрочка: | 100 дней |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбек: | — |
Решение: | 1 час |
1132 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 700 000 ₽ |
Проц. ставка: | 15% |
Рассрочка: | До 55 дн. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбек: | До 10% |
Решение: | 1 час |
1341 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 500 000 ₽ |
Проц. ставка: | 23,99% |
Рассрочка: | 60 дней |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 8% |
Решение: | 15 минут |
7545 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 500 000 ₽ |
Проц. ставка: | 19,9% |
Рассрочка: | До 55 дн. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 11% |
Решение: | 5 минут |
3007 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 21+ |
Кред. лимит: | 400 000 ₽ |
Проц. ставка: | 11,5% |
Рассрочка: | До 90 дн. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 40% |
Решение: | 10 минут |
798 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 600 000 ₽ |
Проц. ставка: | 0% |
Рассрочка: | До 12 мес. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбек: | До 5% |
Решение: | 20 минут |
647 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 700 000 ₽ |
Проц. ставка: | 23,99% |
Рассрочка: | 60 дней |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбек: | Да |
Решение: | 15 минут |
789 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 700 000 ₽ |
Проц. ставка: | 15% |
Рассрочка: | До 55 дн. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 5% |
Решение: | 5 минут |
1461 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 999 999 ₽ |
Проц. ставка: | 21,4% |
Рассрочка: | 62 дня |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 10% |
Решение: | 10 минут |
834 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 700 000 ₽ |
Проц. ставка: | 25,99% |
Рассрочка: | 60 дней |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 10% |
Решение: | 30 минут |
1346 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 20+ |
Кред. лимит: | 600 000 ₽ |
Проц. ставка: | 23,9% |
Рассрочка: | До 2 мес. |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | До 2% |
Решение: | 5 минут |
867 заявок за 30 дней
Требования: | Паспорт, 18+ |
Кред. лимит: | 500 000 ₽ |
Проц. ставка: | 23,99% |
Рассрочка: | 60 дней |
Стоимость: | 0 руб. |
Кэшбэк: | Да |
Решение: | 5 минут |
Карты рассрочки или кредитные: что выгоднее
Кредиты стали частью быта современной России. В 2018 году долг россиян по кредитам превысил 6 трлн рублей и достиг 7% ВВП. Значит ли это, что банки стали более лояльно относиться к клиенту?
Очевидно, что так называемая банковская маржа, разница между ставкой с рекламного плаката и реальными цифрами, показывает тенденцию к усиленному привлечению клиентов. Особенно сейчас, когда вступает в силу законопроект, ограничивающий микрофинансовые кредитные организации.
У карт рассрочки есть ряд принципиальных отличий, позволяющих выделить их среди уже привычных кредитных «историй».
- Во-первых, такие карточки предназначены исключительно для безналичного расчета. Если кредитная карта предполагает снятие наличных, то с «рассрочки» получится только что-нибудь купить (исключение: карта Совесть и Халва);
- Во-вторых, кредитные карты предлагают льготные условия на период, не превышающий полугода. В то же время, карта рассрочки работает по системе партнерских программ, что позволяет клиентам покупать товар у магазина с наибольшим периодом рассрочки. В отдельных случаях он достигает 12 месяцев.
Резюмируя, беспроцентный период карты рассрочки и льготный период кредитки — синонимы. При этом у рассрочки нет целевого направления трат, ей пользуются «точечно» — ежедневные покупки и оплата, или единоразово — совершают одно крупное приобретение, сумму которого распределяют, например, на год. Если к карте подключен кэшбэк, то она будет наиболее выгодной при активном движении средств на кредитном счете.
На нашем портале вы можете познакомиться с отдельным анализом карт «Халва», «Совесть» и «Свобода».
Какая карта рассрочки самая выгодная: условия
Сравнивая, какая карта рассрочки самая выгодная, мы обратились к условиям и отзывам о каждой. Мы обращали внимание на длительность беспроцентного периода, размеры ставок при нарушении условий программы, обширность партнерской сети и мнение реальных держателей карт. Кроме того, в нашем рейтинге участвовали ряд кредитных карт, имеющих схожие условия с рассрочками других банков.
Карту рассрочки Халва
«Халва» — популярное предложение от Совкомбанка. Ее принципиальное отличие от конкурентов — несколько режимов, в которых клиент может выбирать, какие деньги тратить. Например, вам удобнее использовать собственные средства, а затем переходить на кредит. В мобильном приложении вы выбираете ту финансовую стратегию, которая вам по душе. Чтобы подключить услугу, выберите режим «Заемные средства».
Если вы используете счет для кредита и личного пользования, вы можете снимать наличные. Однако за это банк возьмет комиссию 290 рублей + 2.9% от суммы. А вернуть деньги придется в течение 2 месяцев.
На данный момент в партнерах Совкомбанка находится 162 382 магазина. И это сильная заявка на звание самой выгодной карты рассрочки. Однако, если вы попадете на компанию вне этого списка, нужно будет активировать режим «Доступна платная рассрочка». В этом режиме рассрочка уже не такая выгодная. Деньги нужно вернуть в течение 2 месяцев, а комиссия составит 1.9% от суммы + 290 рублей.
Во всех остальных случаях период рассрочки зависит от партнера. Максимальный беспроцентный срок, который предлагает банк по карте Халва — 36 месяцев.
- Кредитный лимит — до 350 000 ₽ (определяется персонально).
- Годовое обслуживание — бесплатно. После перевыпуска — 45 0₽/год.
Совесть
Банк Киви диктует свои условия, которые больше подходят корпоративным клиентам компании. Программа «Совести» имеет меньшие лимит, период возврата и партнерскую сеть.
- «Совесть» имеет партнерскую сеть в 50 000 магазинов;
- Максимальный период рассрочки — 365 дней;
- Лимит — до 300 000 ₽, который возобновляется при соблюдении условий программы;
- Годовое обслуживание — бесплатно.
Карта «Совесть» предлагает кредит без первоначального взноса. Однако это не его открытие, а обыденность рынка — так делает превалирующее большинство.
Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит — один из первых банков, который вступил в эту систему. Что предлагает банк по карте Свобода:
- Беспроцентный кредит;
- Бесплатное обслуживание;
- Быстрое оформление;
- 60 000 партнеров;
- Максимальный период у партнеров — 12 месяцев;
- Покупки вне партнерской сети — 51 день.
Мы отметили оперативную работу банка и лояльное отношение к ошибкам клиентов. А еще столкнулись с популярными проблемами в отзывах — магазин присутствует в партнерах на официальных источниках, но на деле он уже им не является.
Или клиент рассчитывал получить выгодную годовую рассрочку, но в итоге получает только 3 месяца. Тем не менее банк обычно идет на встречу даже в случаях, когда проблема на стороне партнера, или клиент просто ошибся.
Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум — кредитная карта. Однако ее вполне можно использовать под рассрочку. Условия:
- Кредитный лимит — 300 000 ₽;
- Ставка — 12% годовых;
- Кэшбэк до 30% баллами;
- Обслуживание — 590 ₽/год;
- Большая партнерская сеть банкоматов для обналичивания и пополнения.
Как видим, главное отличие карты — ставка. Но если грамотно использовать систему кэшбэка, есть возможность компенсировать им оплату годовых процентов.
УБРиР 120 дней
«120 дней» — кредитка от банка УБРиР. Из названия ясно, что это предложение можно использовать как краткосрочный займ на грейс-период. В свою очередь это эквивалентно покупке с карты рассрочки товаров из магазинов вне партнерской сети.
- Лимит — 300 000 ₽;
- Кэшбэк — 1% на все;
- Обслуживание — бесплатно при ежемесячных безналичных тратах на сумму более 200 000 ₽ на протяжении 12 месяцев. Иначе — 1 900 ₽;
- Комиссия за обналичивание — 4.99%, но не менее 500 ₽.
Таким образом, если пользоваться картой регулярно и совершать крупные покупки, карта окажется выгодным помощником. Но для разового займа эта карта, к сожалению, не подойдет. Слишком дорогое обслуживание и комиссионые. При этом по завершению 120 дней грейс-периода годовая ставка установится на уровне 30.5%.
Альфа-Банк 100 дней
Еще одно выгодное кредитное предложение, которое за счет длительного грейс-периода мимикрирует под рассрочку. Как и в предыдущем варианте, эта карта подходит для недолгосрочных кредитов. Так как по завершению льготного периода владельцу счета придется платить процент.
- Лимит — 500 000 ₽;
- Снятие без комиссии — 50 000 ₽/мес. (далее комиссия 5.9% и от 500₽);
- Ставка — от 11.99%;
- Годовое обслуживание — 590 ₽/год.
Выгодное преимущество карты 100 дней — широкий лимитный диапазон. Однако «потолок» определяется индивидуально и не факт, что банк предложит 500 тысяч каждому клиенту.
Восточный банк Рассрочка на все
Восточный банк пошел по другому пути. Он не стал развивать партнерскую сеть, а предлагает единые условия на все покупки в кредит. Как это работает:
- Беспроцентный период — 90 дней;
- Лимит — 300 000 ₽;
- Годовое обслуживание — бесплатно;
- Плата за оформление — 1 000 ₽.
Платный выпуск — отличительная черты «Восточного», которая может отпугнуть. Однако банк предлагает 1 000 рублей по выгодной акции «Приведи друга». Откройте карту и предоставьте банку клиента — компенсируете плату за оформление.
Тинькофф All Games
Пиратский рынок игр постепенно сходит на «нет», и пользователи все чаще обращаются к популярным сервисам продаж. Например, в Steam. Некоторые игры стоят довольно дорого, а в месяц набегает приличная сумма. У этого предложения от Тинькофф есть выгодная особенность — клиент получает со всех покупок кэшбэк баллами. Их можно потратить в сервисах игровых продаж.
- Беспроцентный период — 55 дней;
- Лимит — до 700 000 ₽;
- Погашение без комиссии;
- Кэшбэк за транспорт, кафе и развлечения — 2%, игровые маркеты — 5%;
- Ставка — 15-29.9%;
- Выдача наличных — 390 ₽;
- Обслуживание — 990 ₽/год.
Таким образом, если вы часто играете и покупаете игры и игровую технику — вы можете компенсировать ставку по своему кредиту кэшбэком.
Tinkoff Airlines
Та же система, по которой ставку можно компенсировать кэшбэком. Мили приходят за простые покупки, приобретение билетов, бронирование авто и отелей. Если пользоваться тревел-сервисом Tinkoff, вы получите повышенный кэшбэк.
- Льготный период — 55 дней;
- Ставка — 15-29.9%;
- Лимит — до 700 000 ₽;
- Компенсации за задержку или отмену авиаперелета;
- Обслуживание — 1 890 ₽/год. При тратах свыше 50 000 ₽ — бесплатно;
- Страховка на $50 000 в подарок.
Если вы заядлый любитель неба — кредитка Тинькофф Airlines станет вашей возможностью сэкономить на займах.
Альфа-Тревел
Система кэшбэка милями присутствует в программе Альфа-Банка. Клиент совершает покупки с кредитки и получает возврат с операций. Эти средства он тратит только на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и автомобилей. Если планировать путешествие с агрегатором Альфа-Банка, компания предоставит повышенный выгодный кэшбэк.
- Обслуживание — 1 290 руб./год;
- Мили за подключение — 1 000;
- Кэшбэк на все — 2%;
- Льготный период — 60 дней;
- Лимит — 500 000 ₽;
- Ставка — 23.99%.
Путешественникам остается выбрать между вариантами. Например, Альфа-Тревел предлагает 8% кэшбэк за бронирование отелей, 7% за ж/д билеты и 4.5% за авиабилеты. Тинькофф — по 10% за отели и авто, 5% — за авиабилеты.
Какая карта рассрочки самая выгодная: отзывы
Отзывы на карты рассрочек противоречивы. У каждой «самой выгодной карты рассрочки» есть свои подводные камни. Однако все они сводятся к единой мысли — если следовать условиям, клиент получит желаемое. Однако случаются печальные вещи. Например, пользователи карты «Халва» отмечают, что проверка платежеспособности происходит после выпуска кредитки. То есть вы можете попользоваться займом, но в один момент в покупке будет отказано до подтверждения дохода по форме НДФЛ-2.
Или, например, Восточный банк с картой «Рассрочка на все» может подключать так называемые «тихие страховки». В этом случае кредитная организация оговаривает, что ошибки происходят из-за некомпетентности отдельных сотрудников. Все же это ставит под сомнения «выгодные» условия кредита. Бережным отношением к клиентам отличается Тинькофф.
В отзывах можно найти массу положительных высказываний об отдельных сотрудниках и онлайн службе компании. То же касается Альфа-Банка, но к этому банку остаются вопросы: стоимость билетов на агрегаторах компании выше, чем у конкурентов. Однако представители компании утверждают, что кэшбэк милями становится выгодной компенсацией разницы.
Самая выгодная рассрочка в России та, которую тщательно подобрали под момент. Это хорошо видно в нашем обзоре. В зависимости от того, какая финансовая стратегия вам ближе, подберите программу под свои планы. Другое выгодное решение — взять карту рассрочки под конкретную покупку. А после выплаты кредита — закрыть продукт.