Вклады для физических лиц в банках РФ в 2019 — проценты и условия

0
540
вклады для физических лиц 2019 - картинка

Самый полный обзор вкладов для физических лиц в банках РФ в 2019 году: разберемся в процентах и сроках вкладов, а также в неочевидных условиях, которые не афишируют банки. Все тонкости и нюансы — тарифы, способы оформления, подводные камни, условия снятия и пополнения депозитов, потенциальные проблемы при досрочном закрытии вкладов для физических лиц. Рассчитать потенциальную прибыль от вклада для любого из банков вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Сбербанк

банк сбербанк условия для физических лиц - картинка

Крупнейший российский банк предлагает различные варианты вкладов для физических лиц. Самый высокодоходный из них — срочный депозит «Лови выгоду».

Деньги можно положить на 5, 12 или 18 месяцев. Срок депозитного договора в Сбербанке влияет на проценты, которые составляют 7-7,65%.

Вносить деньги на счет либо частично снимать нельзя. Минимальная сумма вклада — 50000 р.

Также для физических лиц доступны другие депозиты:

  • «Сохраняй»;

Счет без возможности снять деньги или пополнить вклад до завершения срока. Депозитный процент — 5,75%. Открывается клад на срок 1-36 мес.

  • «Пополняй»;

Депозит для физических лиц, который можно свободно пополнять до момента, пока завершится срок действия.

Проценты устанавливаются в зависимости от метода оформления депозита: онлайн — 5,3%, в офисе банка — 5,15%.

  • «Социальный»;

Счет для перечисления соцвыплат ветеранам войны и детям-сиротам. С него можно снимать деньги и или пополнять на любую сумму.

С учетом этого, проценты достаточно велики — 4,75%.

  • «Подари жизнь»;

Вклад под 5,65% сроком 1 год. Условия договора не позволяют снимать деньги или пополнять депозит до завершения срока.

Вклад имеет один нюанс — каждые 3 месяца Сбербанк переводит 0,3% от депозита в фонд помощи больным детям.

  • Вклад на имя ребенка;

Популярный депозит с достаточно высокими процентами (5,15%), учитывая возможность свободного пополнения.

Особенность вклада состоит в сроке действия. Закрыть можно лишь по достижению 18-летия ребенка либо с по решению органов опеки.

  • Вклады для пенсионеров;

Депозиты под 5,75%. Процент зависит от конкретных условий (например, можно ли его пополнять) и срока.

  • «Пенсионный плюс».

Вклад в Сбербанке (пополняемый), деньгами на котором разрешено пользоваться и пополнять счет в течение срока действия договора. Проценты составляют 3,5%.

Существуют и вклады с увеличенными процентами сроком от месяца до трех лет. Сбербанк предлагает по ним увеличенный процент (6,75%). Однако для этого нужно положить минимум 5 000 000 рублей.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Сбербанк.

Россельхозбанк

банк россельхозбанк условия для физических лиц - картинка

Банк предлагает несколько линеек вкладов, а также выгодное ипотечное кредитование. Есть вклады, рассчитанные на физических лиц, участвующих в программе «Премиум» — «Золотой», «Платиновый» и «Максимальный», условия по которым предполагают повышенный процент — 5,85-6,75%.

Ставка зависит от суммы на счету. Минимальная величина —1 500 000 рублей.

Также Россельхозбанк предлагает несколько тарифов с более лояльной минимальной суммой. Это депозиты для физических лиц с разными процентами, сроками и условиями:

Вклад Максимальный процент Минимальный размер, руб. Пополнение Снятие
Доходный 8% 3000 Нет Нет
Надежное будущее 8,35% 50000 Нет Нет
Инвестиционный 8,55% 50000 Нет Нет
Амурский тигр 7,2% 50000 Нет Нет
Пополняемый 6,55% 3000 Да Нет
Накопи на мечту 6,45% 3000 Да Нет
Комфортный 6,25% 10000 Да Да
Пенсионный доход 6,65% 500 Да Нет
Пенсионный плюс 6,85% 500 Да Да
Накопительный счет 5% Да Да
До востребования 0,01% 10 Да Да

Важно: Условия Россельхозбанк предполагают ежемесячную капитализацию процентов в конце или выплаты после завершения срока действия вклада.

  • Долларовые депозиты;

Кроме рублевых депозитов, банк принимает долларовые. Проценты по ним составляют 0,01-4,5%.

  • Срочные депозиты.

Также банк предлагает линейку срочных вкладов для физических лиц с максимально гибкими условиями.

Они включают возможность самостоятельного выбора способов начисления процентов: «Ваш доход», «Ваши накопления», «Ваши возможности» или «Ваши условия».

На доходность по ним влияет сумма и срока депозита. Максимальные проценты — 8% в год.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Россельхозбанк.

Хоум Кредит банк

банк хоум кредит условия для физических лиц - картинка

Сегодня банк представляет две линейки вкладов для физических лиц: специальную и основную.

В основные входят следующие депозиты:

  • Инвестиционный;
  • Накопительный счет;
  • Доходный;
  • Доходный год;
  • Доходный два доходных года;
  • Доходный два года плюс.

В зависимости от условий (капитализация, сроки действия и сумма минимального взноса) проценты составляют 5,5%-8%.

Важно: Частичное снятие допускается лишь условиями «Накопительного счета». Соответственно, на этот вклад банк установил минимальный процент.

С других депозитов снять деньги до завершения срока можно только в полном объеме. Однако в этом случае условия договора предполагают выплату клиенту всего 0,01% годовых.

  • Специальные;

К специальным вкладам относятся «Пенсионный», «Пенсионный плюс», «Кабинет» и «Кабинет плюс». Вклады можно пополнять на протяжении всего срока не менее чем на 1000 руб. одним платежом.

Важно: Первый взнос по «Пенсионным» вкладам составляет 1000 рублей, для «Кабинетов» — 1000000 рублей. Депозитная ставка равна 6,2-7,7%.

При подписании договора на  пенсионные вклады нужно предъявить соответствующее удостоверение. «Кабинет» не требует дополнительных подтверждающих документов. Важен лишь размер первого взноса.

Что для вас приоритетнее?

Почта Банк

почта банк условия для физических лиц - картинка

Основная линейка депозитов Почта Банка для физических лиц включает три тарифных плана: капитальный, доходный, накопительный. Их условия отличаются минимальным объемом вклада, сроком, периодами выплат процентов и депозитной ставкой.

  • «Накопительный»

«Накопительный» можно пополнять до истечения срока, остальные лишь в течение 10 дней после открытия.

Невысокий процент по «Накопительному» (7%) компенсируется капитализацией, которая выполняется каждые 92 дня.

Снимать средства до завершения срока нельзя.

  • «Капитальный»

Наибольшие проценты (до 7,5%) банк предлагает в условиях тарифа «Капитальный». Его срок составляет 181, 367 и 546 дней.

Продолжительность остальных депозитов — 367 дней.

  • Как увеличить доход

Дополнительный доход можно получить, открывая счет онлайн. Также повышенная ставка предусмотрена в тарифах для лиц пенсионного возраста — «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный».

Для их оформления необходимо предъявить удостоверение, подтверждающее факт получения пенсии.

Переход на тариф «Активный» позволит увеличить процент по вкладам. Его условия предполагают увеличение депозитного процента на 0,25% при условии ежемесячных покупок по карте Почта Банка на сумму свыше 10000 рублей.

Банк Восточный

восточный банк условия для физических лиц - картинка

Для физических лиц представлено четыре депозита:

  • Восточный;
  • Сберкнижка;
  • Практичный;
  • Растущий процент.

Минимальные сроки вкладов составляют 1-6 месяцев, максимальные — 1-3 года.

Проценты по договорам зависят от выбранного тарифа и продолжительности действия соглашения:

  1. Восточный — 8,3%;
  2. Сберкнижка —7,03%;
  3. Практичный — 7,12%;
  4. Растущий процент — до 8,5%.

Важно: Минимальная сумма вложения 30-650 тысяч рублей.

Условиями «Растущего» и «Восточного» вкладов пополнение не предусмотрено. Остальные два депозита допускается пополнять при условии внесения суммы, превышающей лимит пополнения.

Досрочное расторжение депозитов допускается, однако в этом случае проценты будут существенно снижены.

С условиями закрытия ранее завершения договора по каждому из тарифов можно ознакомиться на портале Банка Восточный.

  • Как повысить доход?

Базовые проценты по банковскому вкладу «Восточный» для физических лиц составляет 7,3%. Для увеличения доходности необходимо купить полис инвестиционного страхования жизни. В этом случае ставка вырастет до 8,3%.

»» Подробнее об условиях хранения денег в Восточном банке.

Бинбанк

банк бинбанк условия для физических лиц - картинка

В линейке банка три базовых тарифа депозитов в рублях для физических лиц: «Надежный», «Открытый» и «Моя копилка».

Условия договоров приведены в таблице:

Вклад Процент (максимальный) Пополнение Частичное снятие
Открытый 9,3% Нет Нет
Надежный 7,9% Нет Нет
Моя копилка 6,1% Да Да

Важно: Повышенные процентные ставки по вкладу «Открытый» выплачиваются лишь при подписании с Бинбанком договора инвестиционного продукта с фондом «Открытие». Иначе процент по депозиту будет равен 7,8%.

  • Счет в долларах;

Долларовый вклад «Основной доход» позволяет заработать до 3,5% годовых по валютным вкладам. Условиями этого депозита предусмотрена возможность накопления евро и рублей.

Однако ставка во евро не превышает 0,5%, что не позволяет назвать вклад выгодной инвестицией.

  • Принцип оформления;

Чтобы оформить договор на вклад в Бинбанке нет необходимости посещать офис. Депозиты доступны через интернет-банкинг. При этом условиями отдельных тарифов доступно открытие вкладов на третье лицо.

  • Пролонгация;

Важно: большинство договоров для физических лиц предусматривает автоматическое продление вкладов. Чтобы не потерять заработанных процентов, нужно успеть подать заявку сразу по окончании срока.

  • Получение профита.

Клиенты Бинбанка могут самостоятельно выбирать способ начисления процентов — в конце срока и ежемесячно.

Исключение составляет «Копилка», где выплаты производятся только ежемесячно.

Банк Уралсиб

банк уралсиб условия для физических лиц - картинка

Клиентам доступен выбор из трех типов вкладов в рублях и валюте для физических лиц:

  • До востребования — деньги можно снять в любое удобное время.
  • Срочные — снимать деньги можно лишь после завершения срока договора.
  • Накопительные — депозитные счета, предназначенные для ежедневного использования. Процент начисляется, исходя из текущего остатка средств.

К накопительным относятся «Почетный пенсионер», «Рост», «Доход» с минимальным вкладом 1000 руб. и новый весенний депозит «Журавли», минимальный размер которого составляет 50000 рублей.

Проценты зависят от выбранного тарифа и срока действия (5,82%-8%)Минимальный срок вкладов — 91 день.

Клиенты Уралсиб банка имеют право самостоятельно выбирать один из двух способов выплаты процентов:

  • Вывод на отдельный счет;
  • Капитализация.

Исключение составляет вклад «Журавли», проценты по которому выплачиваются лишь после завершения срока. Максимум доходности по данному депозиту (8%) обеспечивается при внесении суммы более 1000000 руб. сроком на 700 дней.

Важно: При досрочном снятии денег проценты по срочным вкладам составляют 0,01%.

Максимальная доходность по рублевому накопительному вкладу «Зарплатный» равна 5%. Проценты начисляются на минимальный остаток, хранящийся в течение месяца.

Соответственно, в месяц, в котором был снят депозит, начислений не производится.

Другие накопительные вклады ( «Турбо», «Приоритет», «Статус») позволяют получать больший процент. Его размер начинается с 0% и зависит от суммы, хранящейся на депозите.

Депозиты до востребования имеют доходность 0,1%.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Уралсиб.

Промсвязьбанк

банк промсвязь условия для физических лиц - картинка

Вниманию физических предложены рублевые и валютные депозиты с разнообразными условиями.

Краткое описание представлено в таблице:

Вклад Максимальная  процентная ставка, % Пополнение счета Возможность снятия
Акцент на процент 8 Да Да
Мой доход 7,8 Да Нет
Моя выгода 7,1 Да Нет
Моя копилка 6,87 Да Нет
Мои возможности 7,1 Да Да
Моя стратегия 8,5 Нет Нет
Доходный 6 Да Да

Открыть вклады в Промсвязьбанке можно в отделениях либо через интернет-банкинг. Проценты по кредитам зависят от суммы, положенной на депозит, и срока его действия.

  • «Акцент на процент»;

Отдельного внимания заслуживает вклад «Акцент на процент». Базовая ставка по нему равна 6,5%. Бонусный процент зависит от суммы расходов клиента по карте.

Максимальную надбавку в 1,5% банк дает при условии совершения покупок на сумму свыше 85000 рублей в месяц.

Важно: Надбавки применяются, если остаток депозита не превышает 700000 рублей. В противном случае вкладчики получат 5,5% годовых без бонусов.

  • Другие тарифы.

По другим тарифам проценты зависят от сроков действия договоров и суммы на счету. Интересно, что зависимость эта нелинейна. Например, «Мой доход» позволяет получить 7,76%, 7,8% и 7,5% за 397, 547 и 731 день соответственно.

С помощью калькулятора в конце статьи вы рассчитаете доходность при разных условиях и сроках.

Банк Открытие

банк открытие условия для физических лиц - картинка

Банк предлагает выгодные условия по вкладам с максимальным процентом 9,3%/3,5% годовых в рублях/долларах.

Все тарифные планы, кроме «Моя копилка», позволяют физическим лицам самостоятельно выбирать время выплаты процентов (в конце срока или ежемесячно).

Условия по депозитам приведены в таблице:

Вклад Максимальный процент Возможность пополнения счета Возможность снятия
Открытый 9,3% Нет Нет
Надежный 7,9% Нет Нет
Основной доход 3,5%/0,5% ($/евро) Нет Нет
Моя копилка 6,1% Да Да

Высокая ставка по вкладу «Открытый» складывается из базового процента (7,8%) и надбавки (максимум 1,5%). Надбавка выплачивается при условии заключения инвестиционного договора с ФК «Открытие».

Доходность зависит от срока вложения и суммы на счету. Максимальный процент достижим лишь при условии размещения свыше 50000 рублей сроком от 91 дня. При этом на инвестиции должно быть направлено не менее 20% вложений.

Пропорция распределения самостоятельно устанавливается при заключении договора.Продолжительность действия инвестиционного договора составляет 2 года.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Открытие.

Русский Стандарт Банк

банк русский стандарт условия для физических лиц - картинка

Доступные вклады разбиты на две группы в зависимости от места оформления. Договор по «Пенсионному» подписывается только в банковских отделениях.

Остальные депозиты могут быть оформлены как в офисе, так и удаленно через интернет-банкинг.

Максимальный процент здесь доступен по двум вкладам:

  • «Пенсионный»;
  • «Максимальный доход+».

«Пенсионный» отличается невысоким лимитом первого взноса (от 10000 руб.), возможностью пополнять вплоть до закрытия счета и ежемесячными выплатами процентов.

Важно: Для подписания соглашения необходимо предъявить пенсионное удостоверение.

«Максимальный доход+» требует большой суммы вложений — от 1000000 руб.

Кроме перечисленных, банк Русский Стандарт предлагает и другие тарифы:

  • «Максимальный доход»;

Вклады размером от 30000 рублей и сроком 91-730 дней. Пополнять депозит нельзя. Процент по нему зависит от продолжительности и равен 5,75%-7%.

Максимальная ставка в долларах равна всего 1%.

  • «Пополняемый доход»;

Выгодный вклад с 6,5% годовых и возможностью пополнять депозит в любое время. Минимальный начальный взнос — 10000 рублей. Срок его действия — 360 дней.

Важно: Проценты выплачиваются вкладчикам лишь по окончании договора.

  • «Универсальный».

Удобный депозит, проценты по которому колеблются в зависимости от срока, валюты и даже способа оформления. Максимальная ставка по рублевым договорам составляет 6% или 5,5% при продолжительности действия договора 181/360 дней.

Неснижаемый остаток (минимальный размер депонирования) — 10000 рублей. Вкладчик может снимать деньги со счета (за исключением неснижаемого остатка).

Вносить дополнительные суммы можно не позднее, чем за 60 дней до момента окончания вклада. В долларах процент поскромнее — 0,25%/0,5%.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Русский стандарт.

Райффайзенбанк 

банк райффайзен условия для физических лиц - картинка

Физическим лицам доступны разнообразные вклады в валюте и рублях, среди которых можно выбрать:

  • С возможностью пользования (частичного снятия) и пополнения;
  • С капитализацией либо регулярной выплатой начисленных процентов;
  • Сроком на год и более (с автопродлением).

Условия, сроки и проценты:

Вклад Депозитные проценты Срок действия, дней Попоплнение Снятие
Тройная выгода 3,5% 366 Нет Нет
Свобода действий 4% 366 Да Да
Личный выбор 4,39% 366 Да Нет
Стабильный рост 5,25% 730 Да Нет
Новый курс 2% 730 Нет Нет
Отличное начало 7,3% 730 Нет Нет

Депозиты с пролонгацией автоматически продлеваются на условиях тарифа, действующего в банке на момент операции.

Например, если максимальные ставки по вкладу «Отличное начало» в день завершения срока договора будут равны 7%, то новый депозит будет оформлен под этот процент.

Важно: процентные ставки по тарифным планам с капитализацией указаны с учетом последней.

Например, максимальный фактический процент у «Отличного начала» составляет 6,83%. Указанные 7,3% — это показатель, учитывающий капитализацию. Чем дольше срок действия и больше сумма вклада, тем выше ставка.

Открыть депозиты можно через интернет-портал банка или в любом отделении.

»» Подробнее об условиях хранения денег в Раййфайзенбанке.

Альфа Банк

альфа банк условия для физических лиц - картинка

Вклады Альфа Банка для физических лиц разбиты на три категории: депозиты, накопительные счета и сервисы, позволяющие накопить деньги.

Наиболее интересны для инвестора два депозитных тарифа: «Победа+» и «Потенциал+».

Разница в том, что первый доступен для всех клиентов банка, а второй — только для вкладчиков, подключенных к пакетам «Премиум», «А-клуб» и «Максимум+».

Сроки вкладов от трех месяцев до трех лет. Оформить их можно через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Проценты по тарифу «Потенциал+» равны 6,4%, а «Победа» — 8,26% с возможностью выбора способа начисления процентов.

Важно: Однако нужно учесть, что в первом случае указан реальный годовой процент, во втором — приведенное значение с учетом капитализации.

Ставка зависит от имеющегося пакета услуг, категории, срока и линейки открытых карт.

Достоинство вклада «Потенциал+» в том, что его можно пополнять и снимать с него средства в произвольном порядке. Также клиенты банка могут самостоятельно установить любую подходящую продолжительность действия договора.

Автопродление депозита работает лишь для вкладов «Победа». Удобство это или недостаток — решать самим клиентам. Ведь частичное снятие без потери процентов на этом тарифе не допускается.

»» Подробнее об условиях хранения денег в Альфа Банке.

Банк Возрождение

банк возрождение условия для физических лиц - изображение

Своим клиентам банк предлагает десяток депозитных тарифов для физических лиц на любой вкус.

Вклад Процент Срок Мин.сумма, ₽/$/€ Пополнение Снятие
Моя копилка 6,5% 91-731 дней 10000/300/300 Да Нет
Комфортный плюс 6,59% 181-1100 дней 10000/100/- Да Да
Моя выгода 7,26% 32-731 дней 10000/300/300 Нет Нет
Моментальный 6,7% 32-731 дней 10000/-/- Нет Нет
Комфортный плюс для пенсионеров 6,4% 181-1100 дней 3000/-/- Да Да
Моя копилка для пенсионеров 6,5% 91-731 дней 10000/300/300 Да Нет
Добрые традиции 7,31%/7,55% 12/18 месяцев 3000/-/- Нет Нет
Позитивный 8,5% до 18 месяцев 30000/-/- Нет Нет
Мои возможности 5% 181-731 дней 10000/300/300 Да Нет

Возможен выбор — капитализация процентов или выплата на другой счет. Доход начисляется ежемесячно или по окончанию расчетного периода.

Депозитные ставки зависят от суммы вложений, срока действия и условий договора. Удобный фильтр на сайте банка позволяет быстро выбрать вклад с максимальной доходностью,возможностью пополнения либо пользования средствами.

Также вы можете рассчитать потенциальный доход на нашем удобном онлайн калькуляторе в конце статьи.

Важно: Оформление депозита производится в офисе, а онлайн-заявку можно подать через сайт банка Возрождение. Клиенты, которые уже подключены к интернет-банкингу, могут открывать вклады дистанционно, не посещая отделение банка.

Тинькофф банк

банк тинькофф условия для физических лиц - изображение

В отличие от конкурентов, Тинькофф предлагает единственный тариф депозита для физических лиц. Проценты зависят от валюты и продолжительности договора.

Для рублей это 5,5%-7%, для долларов — 1%-2,5%, для евро — 0,1%.

Клиенты могут самостоятельно выбирать условия выплаты дохода:капитализация процентов или выплаты на карту банка Тинькофф.

Для тех, кто получает зарплату на карточный счет Тинькофф, предусмотрен бонус — 0,5% от суммы пополнения в течение 60 дней с момента оформления депозита. Предложение доступно для держателей карт Black Edition.

Другие условия:

  • Минимальная сумма рублевого вклада — 50000 р.
  • Для открытия депозитов в долларах/евро нужно вложить 1000 $/€.
  • Максимальная сумма вкладов одного физического лица ограничена 100 миллионами рублей или эквивалентом в евро/долларах согласно курса Центробанка.
  • Один клиент может открыть до 8 депозитных счетов.

Условия позволяют снять часть вклада (не менее 15000 рублей/500$/500€), однако сделать это можно не ранее, чем через 60 дней после открытия.

Важно: За открытие вклада в офисе банка Тинькофф взимается комиссия 1000 р., 35$ или 35€ в зависимости от валюты депозита.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Тинькофф.

СМП Банк

банк смп условия для физических лиц - изображение

Вариативность предложений банка позволит выбрать лучший депозит в зависимости от следующих условий:

  • Валюта;
  • Наличие пенсионного удостоверения;
  • Возможность снятия, капитализации и пополнения;
  • Наличие зарплатного счета в СМП банке;
  • Место оформления (интернет-банк или офис).

Клиентам доступны вклады в долларах, евро и рублях на срок от 6 до 36 месяцев:

Вклад Процент Возможность пополнения Частичное снятие
Все возможно 6,5% Да Нет
Все просто 7,5% Нет Нет
Сладкий процент 8,15% Нет Нет
Гарантированный доллар 2,8% (в долларах) Да Да
Все удобно 7% Да Нет

Для получения повышенной депозитной ставки нужно открыть вклад через мобильное приложение.

Программа для смартфонов позволяет контролировать движение и остаток средств по счетам, переводить деньги другим клиентам, оплачивать услуги и обменивать валюты по выгодному курсу.

Банк предлагает специальные условия, которые доступны пенсионерам и зарплатным клиентам.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке СМП.

Абсолют Банк

банк абсолют условия для физических лиц - изображение

Клиентам Абсолют банка доступны 4 типа вкладов, проценты по которым зависят от валюты и срока действия договора:

  • Абсолютное решение и Абсолютный максимум;

Отличаются процентами по депозиту (8,4% против 7,8%). Условия не предусматривают пополнение и снятие денег, капитализацию процентов.

Важно: Разница между двумя тарифами также состоит в том, что у Абсолютного максимума отсутствует лимит на минимальную сумму вклада, а в Абсолютном решении он равен 300000 рублям.

Абсолютный максимум с возможностью пополнения отличается от описанного выше сниженной до 7,8% ставкой. Достоинство его в том, что клиент может пополнять вклад в период действия депозитного договора.

  • Растивклад;

Идеальное решение для тех, кто не желает терять контроль над своими деньгами.

Условия тарифа позволяют клиенту при необходимости снимать деньги или пополнять депозит. Процентная ставка составляет 6,35% с учетом капитализации. Срок — 2 года.

  • Пенсионный.

Аналог тарифа Растивклад с повышенным депозитным процентом (6,7%). Вкладчики могут свободно снимать свои деньги и пополнять счет.

Условиями всех тарифов предусмотрена автоматическая пролонгация по завершению срока договора.

Банк Москвы

банк москвы условия для физических лиц - изображение

Клиентам доступны несколько тарифов по вкладам для физических лиц. Данные о них представлены в таблице.

Важно: В описании тарифов указаны эффективные проценты с учетом капитализации.

Вклад Процент Капитализация процентов Пополнение Частичное снятие
Максимальный рост 9,38% Да Да Однократно
Максимальный доход 10,25% Да Нет Нет
Правильный ответ 12,0% Да Нет Нет
Максимальный комфорт 8,52% Да Да Да

Проценты по депозитам зависят от выбранного размера неснижаемого остатка или суммы на вклада. В последнем случае они могут подниматься автоматически с увеличением депозита.

По отдельным вкладам со 181 дня подписания договора действуют льготные условия досрочного расторжения депозита. Зарплатным клиентам и пенсионерам предоставляются бонусы.

Разместить вклад можно в отделении Банка Москвы. Для оформления бумаг понадобится лишь паспорт РФ. Также депозиты доступны в меню интернет-банка.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Москвы.

Российский Капитал

банк российский капитал условия для физических лиц - изображение

Банк предлагает вклады для физических лиц в рублях, евро и долларах, максимальный процент по которым составляет 7,5%.

Ставки зависят от времени выплаты процентов, срока и возможности капитализации:

Кредит Процент Описание
Сезонный 7,5% Привлекательный вклад с максимальной ставкой и выплатой в конце срока.
Доходный 6,9% Депозит с высокими процентами, выплачиваемыми по завершению договорного периода.
Накопительный 6,4% Вклад с возможностью пополнения и досрочного расторжения по льготной ставке.
Пенсионный 6,4% Пополняемые депозит для пенсионеров, позволяющий частично снимать деньги при необходимости.
Комфортный 6,1% Договор с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью снятия/пополнения.
Практичный 6,95% Вклад с минимальной суммой 100000 р.
Стратегический 7,5% Самая привлекательная ставка с выплатами в конце срока. Однако при досрочном расторжении устанавливается процентная ставка 0,01%.

Для оформления заявки достаточно указать ФИО и номер телефона в форме на официальном сайте, отметить чекбокс и нажать кнопку «Оформить». Там же находится форма заказа обратного звонка.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке Российский капитал.

ЮниКредит Банк

банк юникредит условия для физических лиц - изображение

В отличие от многих конкурентов, ЮниКредит банк указывает номинальные проценты по вкладам для физических лиц.

Поэтому тарифы с капитализацией обеспечивают более высокий реальный доход при условии срока действия более месяца.

В случае досрочного получения вклада выплачиваются проценты по ставке 0,01% годовых. Комиссия при досрочном истребовании отсутствует.

Вклад Процент Особые условия Срок, дней Минимальный лимит вклада (рубли/доллары/евро)
Для жизни 9% Для клиентов, оформивших программу инвестиционного либо накопительного страхования жизни. 270-1800 10000/1500/1500
Новый уровень 8% Нет 181-735 1000000/10000/-
PRIME 7,36% Только для держателей World MasterCard Black Edition 91-550 1000000/20000/-
Первоклассный 6,81% Нет 368-550 15000/500/-
Клик Депозит 5,5% Максимальная ставка при оформлении через мобильное приложение 31-150 15000/-/-
Зарплатный 6,06% Льготный вариант для зарплатных клиентов 31-150 15000/-/-
Универсальный 5,66% 91-1101 10000/300/300

Траст Банк

банк траст условия для физических лиц - изображение

Условия единственного предложения по вкладам для физических лиц от этого банка удивляют скромностью. По депозиту с неограниченным сроком действия можно получить 0,1% в рублях/долларах и 0,01% в евро.

Проценты выплачиваются не ежемесячно, а один раз в году. Также перерасчет процентов производится при закрытии депозита.

Из достоинств такого предложения стоит отметить низкий лимит на открытие (100 рублей, 1 доллар или 1 евро), возможность свободного пополнения и выдачу денег по первому требованию.

Однако такие условия не позволяют считать депозит Траст Банка серьезным инвестиционным инструментом. Это скорее расчетный счет для физических лиц с начислением символических процентов на остаток.

Дополнительно «радует» право банка менять ставки по вкладу на свое усмотрение. При этом проценты по открытым депозитам автоматически уменьшатся через месяц после официального оглашения такого решения правления.

С учетом изложенного, ежегодная капитализация процентов выглядит просто смешно.

СКБ Банк

банк скб условия для физических лиц - изображение

Компания проводит активную маркетинговую политику и предлагает пятерку депозитов для физических лиц с капитализацией и снятием процентов.

Вклад Процент Минимальный лимит, рублей Возможность капитализации процентов Пополнение Частичное снятие
Исполнение желаний+ 7,5% 10000 Нет Нет Нет
Пенсионный 6,7% 1000 Да Да Да
Исполнение желаний 7,3% 10000 Нет Нет Нет
Обыкновенное чудо! 8,0% 1000 Да В течение 90 дней после открытия Только проценты
Счастливая монета 7,5% 10000 Да Да Нет

Особенность высокодоходных вкладов «Счастливая монета» и «Обыкновенное чудо» в большей длительности договора — 1080 дней.

Важно: Досрочное расторжение ведет к уменьшению начисленных процентов за период, начиная с даты последней капитализации и до дня снятия денег.

Максимальные лимиты по самым высокодоходным вкладам составляют 100 000 000 рублей, $3 000 000 и 2 000 000 евро. Максимальные проценты по депозитам в долларах и евро составляют 1,55% и 0,35% соответственно.

На нашем сайте в конце статьи есть удобный калькулятор, позволяющий рассчитать доходность каждого вклада в зависимости от суммы, срока и опции капитализации. 

Важно: Номинальные проценты по вкладам с капитализацией несколько ниже, чем без нее.

»» Подробнее об условиях хранения денег в банке СКБ.

Локо Банк

локо банк условия для физических лиц - изображение

Компания предлагает четыре тарифных плана по депозитам для физических лиц:

  • Доходная стратегия;

Рублевый депозит со сроком 300 дней с минимальным лимитом вклада 50000 руб. Условия допускают частичное снятие денег в течение срока действия договора.

Возможность пополнения отсутствует.

  • Простое управление;

Мультивалютный депозит с максимальной ставкой 6,5% в рублях. Лимит вклада 50000 рублей, во время срока действия договора (370 дней) депозит можно пополнять и производить частичное снятие средств вплоть до неснижаемого остатка.

Максимальное пополнение ограничено верхним лимитом вклада — 5000000 рублей. По желанию клиента возможна автопролонгация договора.

  • Русская зима;

Мультивалютный вклад, проценты по которому растут с течением времени. Выплаты производятся ежемесячно или ежеквартально (в рублях/валюте).

С 301 дня договора депозитная ставка достигает 9% годовых (в рублях). Срок договора составляет до 400 дней в рублях и до 700 дней в валюте. Условия не предусматривают капитализацию.

При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются, исходя из ставки 0,5% для рублевого депозита и 0,01% для вкладов в иностранной валюте.

По желанию вкладчика возможно автопродление.

  • Добрые проценты.

Вклад на 100 или 400 дней с возможностью пополнения. Ставка растет со временем и максимальные 7,5% начинают начисляться с 301 дня.

Пополнять можно только вклады на 400 дней в течение первых 100 дней действия договора.Выплаты производятся ежемесячно, капитализации не предусмотрено.

Важно: При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются, из расчета 0,5%.

Ежемесячно в день выплат процентов 0,035% перечисляются в благотворительный фонд. Эти средства не возвращаются при досрочном расторжении договора.

Московский Индустриальный банк

московский индустриальный банк условия для физических лиц - изображение

Компания предлагает четыре основных тарифа для вкладов физических лиц:

  • Финансовая независимость;

Депозит в рублях, долларах или евро под 6,5%, 1,25% или 0,25% соответственно. Срок действия — 365-730 дней, предусмотрена ежемесячная капитализация процентов.

Важно: Депозит можно пополнять и при необходимости снимать начисленные проценты (все или частично).

  • Накопительный;

Вклад срок 31-730 дней с возможностью пополнения. По желанию вкладчика проценты капитализируются или переводятся на карту.

Максимальная депозитная ставка составляет 7,5%/3,9%/0,7% в рублях/долларах/евро.

Процент по вкладу увеличивается с ростом суммы вложений и продолжительности действия договора.

  • Классический;

Вклад на 365 дней, условия которого предусматривают повышенный процент для ветеранов и пенсионеров (7,75% вместо 7,5%).

В долларах и евро депозитная ставка равна 3,5% и 0,65%. Пополнений или снятий депозита до завершения договора не предусмотрено.

  • Универсальный.

Вклад сроком 91-730 дней, условия которого позволяют частичное снятие и пополнение.

Максимальный процент по нему составляет 6,25% (6% без льготных условий для ветеранов и пенсионеров).

Сбербанк Премьер

сбербанк премьер условия для физических лиц - изображение

Владельцам пакета услуг «Сбербанк Премьер» доступны повышенные ставки по вкладам. Клиентам доступны тарифы «Особый Пополняй», «Особый Сохраняй» и «Особый Управляй».

Процента по ним составляют соответственно 5,65%, 6,2% и 5,35%. Пониженные ставки по вкладу «Особый Управляй» компенсируются возможностью пополнения депозита и частичного снятия денег без прекращения договора.

»» Подробнее об условиях хранения денег в рамках программы Сбербанк Премьер.

Росбанк

банк росбанк условия для физических лиц - изображение

Банк предлагает линейку вкладов для физических лиц, условия которых зависят от выбранной категории (пакеты «Базовый», «Золотой», «Премиальный»). Приобретение пакета услуг позволяет увеличить процент по депозиту.

Не платить за «Золотой» и «Премиальный» тарифы можно в случае, если сумма вклада превышает 500000 или 3000000 рублей соответственно.

Важно: Пенсионеры-вкладчики бесплатно получают небольшой бонусный процент.

Клиентам доступны пакеты «Пополняемый», «Прогрессивный», «150 лет надежности» и «Управляемый». Они отличаются процентной ставкой (от 4,0% до 7,7%) в базовом тарифе. Также имеется возможность открыть сберегательный счет под 6% годовых.

Калькулятор вклада: рассчитать вклад онлайн


Cумма вклада
Процентная ставка
%
Срок вклада
месяц
Ежемесячные проценты
  • реинвестируются
  • снимаются
Итого
Доход
Вклады для физических лиц в банках РФ в 2019 — проценты и условия
5 (100%) 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here