ВТБ: вклады для физических лиц в 2019 — проценты по вкладам

0
752
вклады для физических лиц втб - картинка

Вклады ВТБ в 2019 году — выгодный способ вложения свободного капитала. ВТБ страхует деньги, обеспечивает высокую доходность и ежемесячно платит проценты. Контролировать накопления и доход можно через удобный мобильный сервис. ВТБ в 2019 году предлагает вклады физическим лицам по категориям, в которых определяющую роль играет возможность пополнения и снятия. Посмотрим на актуальные условия и процентные ставки, а потенциальную прибыль вы сможете рассчитать на калькуляторе вкладов Sibso.

Важно: Если после прочтения статьи вам потребуется дополнительная консультация — позвоните по номерам горячей линии банка ВТБ. Контактные телефоны и ссылка на официальный сайт — в конце материала.

ВТБ: вклады для физических лиц (2019)

Предисловие: Прежде чем мы перейдем непосредственно к депозитной линейке, предлагаем взглянуть на тренды в сфере вкладов для физических лиц в 2019 году, а также на важные ориентиры, которые помогут сделать правильный выбор.


В 2019 году ВТБ разработал 6 вкладов, доходность которых зависит:

  • От того, использует ли потенциальный вкладчик другие продукты ВТБ — дебетовые/кредитные карты, ипотеку и т.д.;
  • От желания менять сумму счета в течение накопительного периода: снимать/пополнять депозит.

Пристально рассмотрим систему вкладов ВТБ на сегодня — в 2019 году, а также разберем, при соблюдении каких условий можно получить повышенную ставку.

В конце статьи после перечня условий находится депозитный калькулятор. Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, чтобы заранее рассчитать потенциальную доходность разных вкладов ВТБ 24 (ВТБ).

Про ВТБ 24: В январе 2018 года произошло слияние ВТБ и ВТБ 24. Теперь это один банк, объединенный под брендом без приставки «24». Поэтому оба названия отражают одну и ту же компанию.

Как рассчитывают проценты

Центробанк обязывает финансовые организации начислять ставку ежедневно. Банки строго следуют регламенту и вовремя начисляют проценты. Однако выплата происходит согласно порядку, установленному в договоре.

Существуют две основные стратегии начисления процентов: с капитализацией и без. Во втором случае вознаграждение переводят на отдельный счет, что позволяет наглядно видеть полученный профит.

Если же капитализация активирована, процентные выплаты добавляют к счету вклада.

Проценты переводятся на основной счет, тем самым увеличивая сумму вклада. Таким образом далее процент будет начисляться на уже увеличенный депозит, а значит, профит будет выше.

Тренды 2019

Самые высокие проценты по депозитам физических лиц у банков средней величины. В 2019 году они достигают 8-8.5%, а в отдельных случаях даже выше — при подключении программ страхования и активации капитализации.

Однако ориентир максимальной ставки в 2019 году — это 8,5%.

Одна из самых высоких отметок у банка УБРиР, в котором действует программа по накоплению под 8.25% при лояльной сумме входа — 1 000 рублей.

Однако такие банки не располагают настолько высоким рейтингом надежности, как гиганты российского банковского сегмента — Сбербанк и ВТБ.

ВТБ: проценты по вкладам на сегодня

проценты по вкладам в банке втб - картинка

ВТБ предлагает только один вклад под 8.5%, при этом минимальная сумма открытия — 30 000 рублей.

Программа не допускает снятия или пополнения, а максимальной ставки можно добиться только при открытии продукта на 1080 дней и соблюдения дополнительных условий.

Названия процентных вкладов ВТБ отражают их накопительный характер. Например, «Время роста» работает по системе фиксированного накопительного периода. «Выгодный», в свою очередь, направлен в сторону фиксации дохода.

Анализируя проценты по вкладам ВТБ на сегодня, приходим к выводу, что компания не разделяет вкладчиков на категории.

Таким образом, у ВТБ нет специальных депозитов для пенсионеров или многодетных семей, например. Однако это вовсе не мешает таким вкладчикам сотрудничать с компанией.

«Время роста»

Это предложение банка относится ко вкладам ВТБ в рублях. При этом доходность зависит от уровня сотрудничества клиента с компанией.

Ставка увеличивается, если вкладчик открывает Мультикарту ВТБ и подключает к ней услугу «Сбережения».

Подробнее про услугу «Сбережения» смотрите в видео:

Условия без Мультикарты

Мин. сумма 30 000 ₽
Ставка (180 дней) 6.7%
Ставка (380 дней) 6.9%

Условия с Мультикартой и подключением услуги «Сбережения»

Это важно: Для совокупной работы программ требуется выполнять ежемесячные траты с Мультикарты (от 5 000 ₽). Иначе доход останется на стандартном уровне без подключенной опции.

При тратах по карте %, годовых (на 180 дней) %, годовых (на 380 дней)
5 – 15 тыс. 7.2% 7.4%
15 – 75 тыс. 7.7% 7.9%
Более 75 тыс. 8.2% 8.4%

Таким образом, если физическое лицо желает увеличить доходность своего капитала, ему стоит открыть Мультикарту и активно использовать ее для оплаты товаров/услуг.

Как видно из таблицы, доход напрямую зависит от суммы трат по карте. При этом приведены максимальные ставки — с учетом капитализации.

Дополнительные условия

Внесение денег возможно только один раз — непосредственно при открытии счета.

После открытия вклад нельзя пополнять или совершать расходные операции. Открыть «Время роста» можно в отделении банка или через личный кабинет в мобильном приложении.

«Выгодный»

В отличие от предыдущего предложения, «Выгодный» расширяет накопительный период. Кроме того, этот продукт относится к валютным вкладам ВТБ.

Кроме рублевого счета можно открыть накопительную программу в долларах и евро. При этом максимальный срок накопления — 61 месяц.

Рублевый счет

В зависимости от того, где вкладчик открывает продукт, минимальная сумма счета различается.

Ели открывать депозит в ВТБ-онлайн, минимальный первый взнос составляет 30 000 ₽. В отделении этот параметр увеличивается до 100 000 ₽.

Обратите внимание: Внутри «Выгодного» действует та же система увеличения доходности с Мультикартой, как у «Времени роста». Максимальное увеличение ставки — 1.5% при стабильных тратах.

Срок, месяцев Ставка
3-6 5.78%
6-13 6.13%
13-18 6.34%
18-24 6.42%
24-36 6.53%
36-61 6.74%

Валютный счет «Выгодный»

Для счетов в долларах и евро также актуальная разница минимальной суммы в зависимости от места открытия продукта.

Для вкладчиков — физических лиц, открывших счет в ВТБ-онлайн, минимальная сумма равна 500 $/€. В отделении этот показатель возрастает до 3 000 $/€.

Вклад в долларах

Срок, месяцев Ставка
3-6 1.05%
6-13 1.71%
13-18 2.07%
18-24 2.13%
24-36 2.14%
36-61 2.17%

Вклад в евро

Срок, месяцев Ставка
3-6 0.01%
6-13 0.5%
13-18 0.10%
18-24 0.15%
24-36 0.20%
36-61 0.25%

Годовой доход по валютным продуктам не зависит от использования Мультикарты.

В условиях программы действует возможность двухразовой пролонгации предложения. Это происходит в автоматическом режиме, если физическое лицо не останавливает накопительную программу.

«Пополняемый»

Первые два продукта компании не предполагают работы с депозитом после его открытия. «Пополняемый» позволяет вносить деньги в любое время.

Это помогает увеличить заработок, поскольку годовая ставка начисляется на остаток по счету. Это значит, что увеличение суммы внутри вклада влечет подъем его доходности.

Однако все не так просто. Возможность пополнять счет идет совместно с уменьшением годовых процентов — по сравнению с «закрытыми вкладами».

По аналогии с «Выгодным», внутри программы действует возможность открытия валютного счета. Пополнение депозита действует по принципу от 15 000 ₽/500 $/500 € через офис ВТБ и от 1 у.е через приложение.

Продлить накопление можно не более двух раз.

В рублях

Срок, месяцев Ставка
3-6 5.47%
6-13 5.77%
13-18 5.87%
18-24 5.94%
24-36 5.80%
36-61 5.39%

В долларах

Срок, месяцев Ставка
3-6 0.75%
6-13 1.30%
13-18 1.66%
18-24 1.72%
24-36 1.73%
36-61 0.01%

В евро

Срок, месяцев Ставка
3-6 0.1%
6-13 0.1%
13-18 0.1%
18-24 0.05%
24-36 0.10%
36-61 0.01%

При открытии счета физическое лицо получает бонусы от банка, которые затем может обменять на подарки. При этом бонусное пополнение происходит за каждое начисление средств на накопительный счет.

Для получения бонусов нужно стать участником системы «Коллекция».

Подробнее о системе смотрите в видео:

«Комфортный»

Самый удобный вклад для физических лиц от банка ВТБ одновременно имеет рекордно низкую ставку. Максимально по программе «Комфортный» можно получить лишь 5.66% годовых.

Однако безусловное преимущество такого накопления: возможность пополнять и обналичивать счет в любое время.

Таким образом, физический клиент получает полный доступ к регулированию своего капитала с возможностью экстренного снятия денег. Из других преимуществ — есть возможность открыть счет в валюте.

Однако снять всё до последней копейки не получится. В договоре компания указывает сумму неснижаемого остатка, за предел которой не удастся выйти.

В рублях

Срок, месяцев Ставка
6-13 4.03%
13-18 4.08%
18-24 4.12%
24-36 4.16%
36-61 2.59%

В долларах

Срок, месяцев Ставка
6-13 0.85%
13-18 1.42%
18-24 1.16%
24-36 0.65%
36-61 0.01%

В евро

Срок, месяцев Ставка
6-13 0.01%
13-18 0.01%
18-24 0.01%
24-36 0.05%
36-61 0.01%

Последнее пополнение возможно не позднее чем за 30 дней до окончания срока действия договора.

При использовании Мультикарты ставки повысятся на 1,5% (для рублевого депозита).

Новинка
CR911
18-24%
Вклад в: CR911
Минимальная сумма: 1 500 000 ₽
Возможные сроки: 3-36 мес.
Вклад в валюте: Да
Открыть Вклад
Акция
EcoFinance
Вклад в: EcoFinance
Минимальная сумма: 1 500 000 ₽
Возможные сроки: 6-36 мес.
Вклад в валюте: Да
Открыть Вклад

ВТБ: калькулятор вкладов

Работая через калькулятор вкладов ВТБ на нашем портале, вы получаете честные расчеты. Он действует по простому алгоритму с интуитивно-понятным интерфейсом.

Введите значение годовой ставки, сумму и срок депозита. Затем нажмите «Рассчитать». В открывшемся окне вы увидите детальные показатели будущего вклада.


Cумма вклада
Процентная ставка
%
Срок вклада
месяц
Ежемесячные проценты
  • реинвестируются
  • снимаются
Итого
Доход

Накопительный счет

Для физических лиц банк ВТБ на сегодня активно предлагает открыть накопительный счет. Это эквивалент вкладу, который работает по тому же принципу.

Максимальную ставку вкладчик получает только при подключении опции «Сбережения» и тратах по Мультикарте от 5 000 ₽.

Физическое лицо может открыть счет в офисе банка или через мобильное приложение.

Подробнее про мобильное приложение ВТБ смотрите в видео:

Максимальную ставку в 8,5% вкладчик получит только в том случае, если деньги на счету пробудут более года.

Поэтому, если физическое лицо планирует открытие вклада ВТБ на год максимум, эта программа — не лучший вариант. Кроме того, сумма трат с Мульткарты должна превышать 75 000 рублей.

В противном случае, ставка будет уменьшаться пропорционально снижению этой суммы. Ставка при тратах с Мультикарты:

  • Менее 75 тыс. — 5,5-8%
  • Менее 30 тыс. — 5-7,5%
  • Менее 5 тыс. — 4,5-7%.

Принцип вклада при тратах свыше 75 000 ₽: С первого по третий месяц ставка будет минимальной (5.5%). Затем она последовательно увеличивается до 6.5% после трех месяцев и до 7% после шести.

При меньших тратах годовая ставка начинается от 4%.

Срок Ставка
С 1 месяца 4,00%
С 3 месяца 5,00%
Поле полугода 5,50%
После года 7,00%

Копилка

Физическим лицам ВТБ предлагает в 2019 году вклад для увеличения накоплений за непродолжительный срок.

Вариант актуален для физических лиц, которые располагают свободным капиталом на ближайшие три месяца. Именно в этот период годовая ставка будет повышенной  — 6,5%.

Далее это значение опустится до 4% в год. Максимальная ставка в 8%, по аналогии с предыдущим продуктом, возможно только при ежемесячных тратах по Мультикарте от 75 000 ₽. Далее она снижается пропорционально снижению трат.

В «Копилке» для физических лиц предусмотрена услуга автопополнения, которую можно активировать через приложение банка.

Это важно: Проценты выплачивают в последний день календарного месяца. Прибыль рассчитывается исходя из остатка на счету в этот период.

На что обращать внимание

Депозитный договор — документ, определяющий в том числе порядок выплат физическим лицам на остаток по вкладу. Проценты могут начислять ежедневно или ежегодно, а пополняемые депозиты могут иметь строгий регламент на внесение средств.

Кроме того, важным фактором является условие досрочного закрытия накопительной программы. Некоторые учреждения позволяют закрыть депозит практически без потерь, другие полностью аннулируют доход.

Эти нюансы важно уточнить перед подписанием договора.

Итог

ВТБ на сегодня предлагает одну из самых выгодных накопительных программ для физических лиц — если сравнивать со средними тенденциями на рынке.

Однако, чтобы получать максимальный доход, вкладчик должен быть активным пользователем Мультикарты и  тратить довольно крупные суммы.

В противном случае, клиент окажется с усредненной годовой ставкой. ВТБ работает по стандартной схеме: чем выше управляемость накопительного счета (речь про возможность снятия и пополнения), тем ниже будет процент.

Кроме того, ставка растет вместе с суммой вклада. Чем больше физическое лицо вкладывает, тем больше получает в итоге. Такая пропорциональная схема присутствует во всех финансовых учреждениях.

Интересно: Глобально выгода депозитов по всем банкам РФ зависит от общей ставки рефинансирования, которую устанавливает правительство. Если этот показатель увеличивается, то проценты по депозитам растут.

Обратной стороной медали таких деформаций становится совокупный рост кредитных ставок. В России высокий показатель ставки рефинансирования — 8%. Для сравнения в США это значение находится на уровне 0.25%, а в Швейцарии — 0%.

Контакты банка ВТБ

Специалисты банка ответят на любые ваши вопросы и подскажут, какой вариант накопления подходит в вашем случае.

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефоны:


Сравнить вклады в банках

Сравнение вкладов в рублях

Банк
Ставка, годовых
Сбербанк 4,2%-5,75%
ВТБ 4,0%-9,2%
Россельхозбанк 5,0%-8,0%
5,5%-8,5%
Почта Банк 6,75%-7,5%
Восточный Банк 6,81%-9,1%
Бинбанк 5,0%-9,3%
Уралсиб 5,3%-9,0%
Открытие 6,1%-9,0%
Промсвязьбанк 6,0%-7,8%
5,5%-7,5%
4,0%-7,8%
Альфа-Банк 5,5%-8,26%
Возрождение 5,0%-8,26%
Газпромбанк 10,8%-12,9%
Тинькофф 6,5%-7,5%
СМП Банк 6,0%-8,15%
Банк Абсолют 6,1%-8,4%
МИНБанк 5,25%-8,5%
4,52%-9,0%
СКБ 2,5%-7,8%
5,35%-6,2%
6,0%-7,5%
Совкомбанк 6,1%-8,5%
Банк Москвы 7,8%-9,2%
УБРиР 6,45%-9,0%
Локо Банк 5,75%-9,0%
ТРАСТ 0,1%
Росгосстрах 5,3%-6,7%
Росбанк 4,4%-8,5%

»» Как выбрать самый прибыльный вклад среди всех банков РФ?

Рекомендуем наш максимально полный обзор по вкладам для физических лиц в 2019 году.

ВТБ: вклады для физических лиц в 2019 — проценты по вкладам
5 (100%) 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here