Вклады для физических лиц в Сбербанке — проценты по вкладам 2019

0
3863
Сбербанк вклады физических лиц - картинка


Вклады в Сбербанке — это 5 классических вариантов для физических лиц, 3 вида для пенсионеров, 3 специальных накопительных счета, 3 счета с возможностью снятия и пополнения, а также 1 депозит-«подарок» к совершеннолетию ребенка. Вклады Сбербанка в 2019 году не только отличаются разнообразием, но и диктуют условия остальным банкам. Это интересный факт, и в этом мы тоже разберемся. Потенциальную прибыль вы сможете рассчитать на калькуляторе вкладов Сбербанка.

Но сначала несколько важных вступительных абзацев.

Примечание от 08.10.2019: Практически по всем вкладам ставка была снижена на 1%. Исключение — вклад «Социальный», в котором процент вырос на 0,2 пункта: с 3,5% до 3,7%. Остальные же депозиты стали менее прибыльны.

Для старшего поколения: Вклады для пенсионеров в Сбербанке представлены в 3 вариантах: один отдельный депозит и две специальные программы, действующие в дополнение к стандартному депозиту.

А еще есть тренажер открытия вкладов: Прежде чем подавать реальную заявку на открытие депозита в онлайн-режиме, вы можете потренироваться на сайте-тренажере. Сбер разработал этот сервис специально для новичков в интернет-банкинге.

Далее разберемся в условиях депозитов и расскажем, как использовать тренажер. 

Повышение ставки: Вне зависимости от депозита, вы сможете повысить ставку максимум на 1%.

Как получить повышенную ставку? И какой депозит подойдет именно вам? Читайте ниже.

Что делать, если останутся вопросы: В конце статьи мы разместили контакты службы поддержки. Специалисты банка ответят на любые ваши вопросы.

Вклады Сбербанка на сегодня


На сегодняшний день вклады в Сбербанке задают тренд по всему рынку. Почему важно об этом знать? Чтобы не ошибиться в выборе банка.

В первой половине апреля 2019 многие банки начали снижать ставки. Сначала ВТБ, затем Россельхозбанк и Альфа-Банк, присоединился к марафону снижения процентов и банк Открытие.

Что послужило причиной? В конце марта Сбер досрочно приостановил действие депозита «Лови выгоду». Он отличался высокими ставками — до 7,65% (если вкладывать на полтора года).

Как только отпала нужда конкурировать с этим депозитом Сбера — по принципу домино стали рушиться высокие проценты и в других финансовых учреждениях.

Об этом писали во всех СМИ, а эксперты стали прогнозировать дальнейшее снижение ставок и по валютным депозитам.

Поэтому с конца марта 2019 ставки по вкладам в Сбербанке не самые высокие по рынку — после отмены «Лови выгоду».

Но велика вероятность, что тренд прикручивания гаек для вкладчиков продолжится, и вскоре другие банки начнут предлагать ровно те же условия.

Потому что Сбербанк — это ориентир для других. Напомним, что банк был основан в 1841 году. По данным на январь 2019, услугами Сбера пользуется 70% жителей РФ.

46% вкладов в РФ — это вклады, сделанные в Сбербанке.

вклады сбербанка на сегодня - картинка

Как повысить ставку


Есть три варианта получения повышенной ставки:

  • Открывать онлайн. С учетом наличия онлайн-тренажера, это не составит труда;
  • Вкладывать от 5 млн рублей — в этом случае ваша ставка гарантированно возрастает на 1%:
  • Подключить пакет услуг «Сбербанк.Премьер». При этом минимальная сумма вложения — 700 000 рублей.

Самый простой вариант — первый. Поэтому мы будем приводить актуальные тарифы с учетом открытия счета в режиме онлайн. Инструкция по открытию (в том числе в формате видео) будет в следующих разделах.

Капитализация

Отдельно стоит акцентировать внимание на капитализации. Она возможна для всех депозитных счетов Сбера, но выбор — подключать или нет — остается за вами.

Новинка
CR911
18-24%
Вклад в: CR911
Минимальная сумма: 1 500 000 ₽
Возможные сроки: 3-36 мес.
Вклад в валюте: Да
Открыть Вклад
Акция
EcoFinance
Вклад в: EcoFinance
Минимальная сумма: 1 500 000 ₽
Возможные сроки: 6-36 мес.
Вклад в валюте: Да
Открыть Вклад

Капитализация означает, что начисленные по вкладу проценты будут добавлены к сумме депозита, а не перечислены на вашу карту, например.

Капитализация позволяет увеличить ставку и общий доход.

Ниже в таблицах вы увидите основные проценты и «серые» проценты — последние и актуальны при условии капитализации.

Сбербанк: вклады для физических лиц в 2019


Начнем с 5 «классических» процентных вкладов Сбербанка, актуальных для физических лиц в 2019 году.

Важная информация для пенсионеров: для вас в двух вкладах («Сохраняй» и «Пополняй») действуют специальные условия.

Мы опишем их в общих чертах, а более подробную информацию вы найдете в следующем разделе.

Вклад «Сохраняй»


сохраняй сбербанк - картинка

Вклад «Сохраняй» Сбербанка — это сочетание выгодного процента и широкого диапазона срока вложения.

  • Максимально: 5% годовых (при подаче заявки онлайн);
  • Порог вхождения: 1 000 ₽, $100.
  • Длительность: от месяца до 3 лет.
  • Начисление %: каждый месяц;
  • Закрытие досрочно: сохраняется от 2/3 годовых, если счет закрывается не менее, чем через 6 месяцев после открытия;
  • Досрочное закрытие при сроке до 6 месяцев: пересчет под 0,01% годовых;
  • Пополнение/снятие: нет.

Важно: Для пенсионеров актуальна максимальная ставка. Не имеет значения сумма первого взноса, только срок размещения. Те же условия действуют для «Пополняй».

вклад сбербанка сохраняй - картинка
Для рублевых вложений
вклад сбербанка сохраняй онлайн - картинка
Для рублевых вложений

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

»» Рекомендуем также нашу статью про карту «Свобода»: узнайте о преимуществах рассрочки под 0%.

Вклад «Пополняй»


сбербанк пополняй - картинка

Процент у этого варианта ниже, чем у «Сохраняй», зато появляется возможность пополнять счет и таким образом увеличивать прибыль. Также тут увеличен минимальный срок: от 3 месяцев.

В чем суть: Вы можете пополнить счет и перейти в следующий «диапазон соотношения» сумма-срок, соответственно увеличив %.

В остальном первые два депозита Сбера очень схожи:

  • Льготные условия для пенсионеров (максимальный процент вне зависимости от суммы, только от длительности);
  • Максимум: 4,6%;
  • Начать можно с 1 000 ₽ или $100;
  • Снимать основную сумму нельзя, пополнять — можно;
  • Начисление %: каждый месяц;
  • При досрочном расторжении спустя полгода: сохранение от 2/3 годовых;
  • Пополнение наличкой: от 1 000 ₽ или $100;
  • Безналичное пополнение: без ограничений.
ВКЛАД ПОПОЛНЯЙ сбербанк - картинка
В рублях
ВКЛАД ПОПОЛНЯЙ онлайн - картинка
В долларах

 

Вклад «Управляй»


сбербанк управляй - изображение

Отличительная черта «управляющего» вклада Сбербанка — возможность снимать деньги на лояльных условиях спустя полгода после открытия счета (главное — сохранять определенный остаток на счету).

То есть вы сохраняете основной процент при снятии части средств и соблюдении неснижаемого остатка.

Но не только гибкостью в снятии денег отличается этот депозит. Стартовая сумма тут значительно выше, чем у предыдущих вариантов: 30 000 ₽/$1 000.

Другие условия:

  • Начисление до 4,3% годовых;
  • Минимальная сумма: 30 000 ₽ или $1 000;
  • Сроки: 3 месяца-3 года;
  • Пополнение/снятие: да;
  • Автопролонгация: да (без ограничений на количество продлений договора);
  • Пополнять наличкой нужно минимум на 1 000 рублей или 100 долларов, безналом — без ограничений.
сбербанк управляй - скриншот
В рублях
вклад сбербанка управляй - картинка
В долларах

Вклад «Подари жизнь»


сбербанк подари жизнь - картинка

Вклад Сбербанка на год. Но фиксированный срок — не главная особенность.

Каждые 3 месяца 0,3% годовых от общей суммы вашего депозита будут перечисляться в благотворительный одноименный фонд — «Подари жизнь».

Это негосударственный фонд, созданный в 2006 году для помощи больным детям.

Прочие условия:

  • Ставка 5,05%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Стартовая сумма: 10 000 ₽;
  • Открыть депозит можно только в рублях;
  • Нет возможности онлайн-оформления: только в отделении Сбербанка;
  • Автопролонгация: да, без ограничений;
  • Пополнение/снятие: нет.

подари жизнь сбербанк - картинка

Вклад «Социальный»

сбербанк номинальный счет - скриншот

Депозит Сбербанка для инвалидов/ветеранов ВОВ и детей-сирот. Поскольку депозит создан для особенных вкладчиков, стартовая сумма всего один рубль.

Оформляется при предъявлении удостоверения ветерана/инвалида Великой Отечественной войны либо на имя ребенка при предъявлении специального акта органа опеки.

Другие особенности:

  • Срок: только 3 года;
  • Ставка: 3,7% годовых;
  • Пополнение/снятие: да;
  • Сумма для открытия: 1 рубль;
  • Проценты начисляются каждый квартал;
  • Нет ограничений на сумму пополнения (и для наличного, и безналичного внесения);
  • Снимать без потери начисленных процентов можно только до определенной суммы (устанавливается Сбербанком как неснижаемая).

социальный вклад сбербанк - изображение

Вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня


Как мы обозначили раньше, на сегодня для пенсионеров Сбербанк предлагает три варианта накопления и приумножения денег.

Это отдельный депозит «Пенсионный плюс» и условие максимальной ставки для депозитов «Сохраняй» и «Пополняй».

«Сохраняй» для пенсионеров

Основные условия остаются стандартными: до 4,75% годовых, вложение от 1 000 рублей/$100, на срок от месяца до трех лет, без снятия и пополнения.

Но при этом в зависимости от стартовой суммы и выбранного срока будет действовать максимальная ставка.

Актуальные %:

сохраняй для пенсионеров в рублях - скриншотсохраняй для пенсионеров в долларах - скриншот

 

 

«Пополняй» для пенсионеров

Новинка
CR911
18-24%
Вклад в: CR911
Минимальная сумма: 1 500 000 ₽
Возможные сроки: 3-36 мес.
Вклад в валюте: Да
Открыть Вклад
Акция
EcoFinance
Вклад в: EcoFinance
Минимальная сумма: 1 500 000 ₽
Возможные сроки: 6-36 мес.
Вклад в валюте: Да
Открыть Вклад

Напомним главные характеристики: до 4,15 % годовых, вложение от 1 000 рублей/$100, на срок от трех месяцев до трех лет, без снятия, с возможностью пополнения.

Актуальные %:

пополняй для пенсионеров в рублях - скриншот

пополняй для пенсионеров в долларах - скриншот

Вклад «Пенсионный плюс»


сбербанк пенсионный плюс - картинка

Новый вклад Сбербанка для пенсионеров.

Разработан специально для получения дополнительного дохода с пенсии — вы можете перевести получение пенсии на этот счет (нет ограничений на сумму пополнения) и снимать деньги в любой момент (неснижаемый остаток для действия договора всего рубль).

При этом на остаток будет начисляться 3,5%.

Основные тарифы:

  • Максимальный срок договора: 3 года;
  • Автоматическое продление договора: да;
  • Ставка: 3,5% годовых;
  • Открытие только в рублях;
  • Есть возможность оформить доверенность или оформить завещательное распоряжение по счету;
  • Начисление %: каждые 3 месяца;
  • Пополнение/снятие: да, в любой момент, без ограничений (главное оставить 1 рубль).

сбербанк пенсионный плюс проценты - картинка

Вклады Сбербанка для детей


пополняй на имя ребенка сбербанк - картинкаЭту возможность банк позиционирует как подарок к совершеннолетию.

В чем суть: Доступ к накоплениям ребенок получит по факту совершеннолетия. До этого на депозите будут копиться деньги. С 14 лет ребенок сам сможет пополнять счет.

Для открытия вам нужно обратиться в отделение Сбербанка со свидетельством о рождении ребенка и документами, удостоверяющими вашу личность.

Внести изначально нужно от 1 000 ₽ или $100.

Прочие условия:

  • Максимальный процент: 4,15% годовых;
  • Срок накопления: от 3 месяцев до 3 лет с автоматическим продлением договора;
  • Без разрешения органов опеки и попечительства ребенок не сможет получить деньги до совершеннолетия;
  • Пополнять депозит могут любые граждане РФ без ограничений;
  • Открыть счет может только родитель или представитель ребенка, установленный законом.

пополняй на имя ребенка в рублях - скриншот пополняй на имя ребенка - скриншот

Специальные счета Сбербанка


Специальные счета отличаются от депозитов сниженной ставкой и упрощенными условиями снятия и пополнения.

Номинальный: для соцвыплат

Зачисление социальных выплат под 3,7% годовых.

Избирательный

сбербанк избирательный счет - скриншот

Узконаправленный счет без начисления прибыли.

Для участников закупок

счет участника закупок сбербанк - скриншот

Еще один достаточно специфический счет: под 0,01% годовых, разработанный для тех, кто участвует в конкурсах и аукционах по государственным программам.

Сберегательный и текущий

Разработаны для ежедневного использования. Условия для каждого клиента банка индивидуальны.

Основные условия:

  • Неограниченное пополнение и снятие;
  • Ставка от 0,01% до 1,8%;
  • Без требований к стартовой сумме.

Вклад Сбербанка «Память и гордость» до 30 июня 2019 (закончен)


вклад память и гордость сбербанк - картинка

С 13 по 30 июня можно было открыть благотворительный вклад «Память и гордость». С каждый тысячи рублей 0,5 ₽ будут переводиться в фонд «Память поколений».

Сумма будет рассчитана и перечислена из финального процентного дохода (по окончании срока договора).

Другие условия:

  • Срок — 6-18 месяцев;
  • Максимальная ставка: 6,5%;
  • Минимальная сумма вложения: 50 000 ₽;
  • Без возможности снимать деньги и пополнять депозит.

Ставка зависит от срока:

  • От 6 до 9 месяцев: 6% годовых;
  • От 9 до 12 месяцев: 6,25% годовых;
  • От 12 до 18 месяцев: 6,5% годовых.

Рассчитать доход вы можете на депозитном калькуляторе в конце статьи

Как открыть вклад в Сбербанке: онлайн-тренажер


Вы можете в тестовом режиме попробовать подать заявку на открытие.

онлайн тренажер - картинка
Информация с сайта Сбера

Как это работает:

  • Переходите на специальный сайт Сбербанка — вклады в тестовом режиме: trainer.sberbankaktivno.ru;
  • Нажимаете на кнопку «Начать»;
  • Вводите «липовые» данные (абсолютно любые) для входа в якобы существующий аккаунт Сбербанк.Онлайн;
  • Подтверждаете вход (опять набираете любые цифры);
  • Следуете стрелочкам: переходите в раздел «Вклады и счета», выбираете открытие и выбираете интересующий депозит;
  • Вводите данные вклада (сумму, срок и так далее), подтверждаете условия договора;
  • Ура! Ваш ненастоящий вклад открыт.

Тренажер разработан для того, чтобы потенциальный вкладчик потренировался и убедился, что все просто.

Также есть видеоинструкция:

Калькулятор вклада Сбербанка


Введите проценты по вкладу Сбербанка, который вас заинтересовал, а также срок и сумму, чтобы рассчитать потенциальную прибыль.

Онлайн калькулятор вкладов Сбербанка — это быстрый и бесплатный способ просчитать доходность.


Cумма вклада
Процентная ставка
%
Срок вклада
месяц
Ежемесячные проценты
  • реинвестируются
  • снимаются
Итого
Доход

Топ-5 фактов про вклады Сбербанка в 2019


Главные тарифы вы уже знаете. Важно знать и про менее очевидные условия депозитов Сбербанка.

  • Открыть вклад можно не только в отделении или онлайн — такая функция есть и в банкоматах Сбера;
  • В банке нет понятия «семейных счетов»: когда депозит открывается сразу на несколько человек. Зато есть бесплатная возможность оформить доверенность на полное управление счетом;
  • При автоматическом продлении может поменяться процент, поэтому важно следить за конечной датой договора;
  • Снять деньги можно в любом регионе РФ, но для этого придется написать заявление и подождать три дня;
  • Депозиты в рублях популярнее долларовых. При этом единственная возможность открыть депозит в евро — это использовать Сберегательный счет. Но положить средства можно только под 0,01% годовых.

И напоследок… Про самый выгодный вклад в Сбербанке


Часто задаваемый вопрос: «Какой вклад выгодный в Сбербанке самый выгодный?».

Если мы посмотрим на сухие цифры, то наиболее прибыльным окажется «Сохраняй» с его максимумом в 5,65% годовых.

Но мы рекомендуем обратиться предварительно к консультантам, поскольку есть много косвенных факторов: являетесь ли вы действующим клиентом Сбера, если да — то какими услугами пользуетесь, каков для вас приемлемый срок, важна ли капитализация и так далее.

Все это влияет на итоговые условия, хотя и не меняет базовых тарифов.


Контакты банка: Сбербанк


Не уверены в том, какой вариант подходит вам? Хотите уточнить детали? Звоните по номерам горячей линии и специалисты вас проконсультируют.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых других стран).

Сравнить вклады в банках

Сравнение вкладов в рублях

Банк
Ставка, годовых
Сбербанк 4,2%-5,75%
ВТБ 4,0%-9,2%
Россельхозбанк 5,0%-8,0%
5,5%-8,5%
Почта Банк 6,75%-7,5%
Восточный Банк 6,81%-9,1%
Бинбанк 5,0%-9,3%
Уралсиб 5,3%-9,0%
Открытие 6,1%-9,0%
Промсвязьбанк 6,0%-7,8%
5,5%-7,5%
4,0%-7,8%
Альфа-Банк 5,5%-8,26%
Возрождение 5,0%-8,26%
Газпромбанк 10,8%-12,9%
Тинькофф 6,5%-7,5%
СМП Банк 6,0%-8,15%
Банк Абсолют 6,1%-8,4%
МИНБанк 5,25%-8,5%
4,52%-9,0%
СКБ 2,5%-7,8%
5,35%-6,2%
6,0%-7,5%
Совкомбанк 6,1%-8,5%
Банк Москвы 7,8%-9,2%
УБРиР 6,45%-9,0%
Локо Банк 5,75%-9,0%
ТРАСТ 0,1%
Росгосстрах 5,3%-6,7%
Росбанк 4,4%-8,5%

»» Как выбрать самый прибыльный вклад?

Для того чтобы иметь представление об актуальных условиях во всех банках РФ, рекомендуем наш детальный обзор-экскурс по вкладам для физических лиц в 2019 году. Вы узнаете и сравните условия во всех российских банках. Рассчитать потенциальный профит по каждому варианту поможет калькулятор SIBSO.

Вклады для физических лиц в Сбербанке — проценты по вкладам 2019
4.8 (95%) 24

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here