Лучшая карта рассрочки — Халва, Свобода или Совесть?

0
111
лучшая кредитка России - картинка

Разберемся в том, какая карта рассрочки — лучшая в России. В качестве эксперимента сравним 3 банковских продукта: Халву от Совкомбанка, Совесть от КИВИ и Свободу от Хоум Кредита. Какая карта рассрочки лучше? Сравнили условия каждой из них по 13 основным параметрам. В конце подведем итоги и определим лидера.

Возможности

Расплачиваясь картами Совесть, Халва или Свобода, можно получить любой товар у партнеров банков (и не только), не отдав ни копейки. Первый взнос нужно будет заплатить только в следующем месяце.

То же касается и оплаты услуг в ресторанах, парикмахерских, больницах и других заведениях, с которыми сотрудничает Совкомбанк, Хоум Кредит или КИВИ Банк.

Покупки без денег

Как покупать без денег? Технически — это беспроцентная рассрочка. С каждым партнером у банков налажены индивидуальные условия сотрудничества, поэтому срок кредитования зависит от того, в каком магазине вы что-то покупаете.

Можно взять отсрочку на 1 месяц или полноценный кредит на срок до 36 месяцев.

Рассрочкой можно пользоваться для оплаты товаров, путешествий и любых услуг в заведениях-партнерах.

Бесконтактная оплата

Карточками, которые мы сравниваем, можно рассчитываться просто приложив их к терминалу.

У Халвы и Совести бесконтактную оплату поддерживают базовые версии карточек.

Свободовцы тоже могут воспользоваться этой технологией. Правда, для них удовольствие будет не бесплатным. Чтобы воспользоваться бесконтактной оплатой, клиентам Хоум Кредит нужно оформить именную карту.

оплата кредиткой - картинка

Лучшая карта по арсеналу возможностейздесь происходит разделение лидерства между Халвой и Совестью за счет включения бесконтактной оплатой сразу в базовые версии карточек.

Цена оформления

Оформляется любой из сравниваемых банковских продуктов бесплатно. По ходу процедуры регистрации новых клиентов сотрудники банка проверяют их кредитную нагрузку. Если этот показатель будет слишком велик, заявку отклоняют.

Важно: Если на момент обращения объем текущих долгов человека превышает половину его месячной зарплаты, то в открытии карты ему могут отказать.

Лучшая карта по цене оформленияне определена, все регистрируются бесплатно.

Удобство получения

Получить любую из карт можно курьером. Ее привезут куда скажете — домой, в офис, даже в кафе.

Курьер доставит:

  • Заполненный договор;
  • Карточку;
  • Инструкцию по активации.

Клиенту остается подписать соглашение и активировать карточку через ПИН-код или СМС.

Важно: Чтобы пользоваться банковским продуктом, нужно предоставить банку скан паспорта. Проверив по нему вашу кредитную историю, менеджеры сообщат окончательное решение.

Для оформления карточки нужен 1 документ — паспорт.

Бывают случаи, когда курьерская доставка неудобна клиенту или недоступна в связи с проживанием в городе, где ее нет. В этой ситуации карточку можно получить самому в следующих местах:

  • Халву — в отделениях Совкомбанка;
  • Совесть — в магазинах Связной;
  • Свободу — в отделениях Хоум Кредит Банка.

Лучшая карта по удобству полученияне определена, все можно забрать из отделения/магазина или бесплатно получить курьерской доставкой в любом месте.

»» Официальный сайт: Халва (Совкомбанк), Свобода (Хоум Кредит) и Совесть (КИВИ Банк). ««

Цена обслуживания

До весны 2017 года годовое обслуживание карты для рассрочки от КИВИ Банка стоило 290 ₽. Теперь платить не нужно. КИВИ Банку пришлось подстраиваться под рынок, потому что конкуренты выпустили бесплатные аналоги.

Кредит Совесть - картинка

В итоге клиенты могут оформить Халву, Совесть или Свободу за 0 ₽ и пользоваться ими безо всякой абонентской комиссии.

Цена кредитования

За рассрочку платить не нужно тоже. Подвоха здесь нет. Банкам, магазинам и покупателям выгодно участие в этой бизнес-модели по своим причинам.

Банки выпускают карты для рассрочки, потому что они на этом зарабатывают. Им платят за кредитование клиентов магазины-партнеры.

Потребителям выгодны эти карточки, потому что они могут разделить цену покупки на несколько платежей и не платить всех денег сразу.

Магазины-партнеры в этом участвуют, так как за процент от продажи они получают от банка новых покупателей.

кредит в Совкомбанке - картинка

Лучшая карта по цене обслуживания не определена, всеми можно пользоваться бесплатно.

Разнообразие партнерских магазинов

С финансовыми продуктами Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка вам станет доступно беспроцентное кредитование до 36 месяцев в компаниях уровня HOFF, METRO, NIKE, LAMODA и других магазинах-партнерах.

Оплачивайте тем же способом счет в ресторане, прием у врача, косметологические процедуры, путешествия и другие услуги.

Если у КИВИ Банка и Хоум Кредита партнеры — это в основном крупные федеральные сети, то у Халвы налажено сотрудничество с локальными бизнесами.

Конечно, клиенты от этого выигрывают, ведь у них появляется больше вариантов для выбора мест, где можно оплатить товар или услугу за несколько платежей.

магазины-партнеры Совкомбанка - картинка

По количеству магазинов-партнеров показатели следующие:

Лучшая карта по количеству магазинов-партнеров даже если объединить показатели обоих конкурентов, продукт Совкомбанка будет доминировать с разрывом почти в 2 раза.

Кредит вне партнерской сети

Продукт Хоум Кредита имеет преимущество — 51 день беспроцентной рассрочки даже в тех магазинах, которые не входят в его партнерскую сеть. Кредитный лимит при этом устанавливается индивидуально.

кредитка Свобода - картинка

Чтобы воспользоваться той же возможностью, клиентам КИВИ Банка нужно платно подключать специальную опцию. С продуктом Совкомбанка вы сможете получить беспроцентный 60-дневный кредит только на покупки до 1000 ₽, если стоимость товара больше, тогда придется платить 290 ₽ + 1,9%.

Самая лучшая карта по этому параметру Свобода.

Найдено 4 кредиторов
Карта рассрочки Сравнить
Время получения Макс.сумма Ставка Срок Без проверки Заявка
Халва
Акция
карта рассрочки халва
5 мин. 350 000 ₽ 0% до 18 мес. Да 350 000 ₽Получить карту
👁 66
Совесть
карта рассрочки совесть
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 31
Свобода
Новинка
карта рассрочки свобода
2 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 48
Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 27

Кредитные лимиты

Размер кредитного лимита — это та сумма, которую вы сможете тратить на покупки в кредит.

Если по вашей карточке возможен займ наличкой, тогда вычитаться эти деньги будут тоже из кредитного лимита.

  • Совесть — 300 000 ₽;
  • Свобода — 300 000 ₽;
  • Халва — 350 000 ₽.

У продукта Хоум Кредит Банка предусмотрен еще и дополнительный кредитный лимит в размере 150 000 рублей. Он для покупок в магазинах и других заведениях, не входящих в партнерскую сеть карты.

Лучшая карта по объему кредитного лимитаХалва для покупок в рамках партнерской сети, Свобода — вне партнерской сети.

Снятие налички

Как купить нужную вещь, если нет денег даже на карточке? С финансовыми продуктами КИВИ, Хоум Кредита и Совкомбанка можно снять наличку в кредит. Тарифы на эту услугу следующие.

Заемные средства Свои деньги на балансе
Совесть до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽ до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽
Халва до 15 тыс. ₽ за раз — 2,9% + 290 ₽ до 100 тыс. ₽ в месяц — 0%
Свобода

Снять наличку по Халве и Совести можно будет в любом банкомате страны.

Лучшая карта по снятию наличкиэто точно не Свобода. 🙂

»» Официальный сайт: Халва (Совкомбанк), Свобода (Хоум Кредит) и Совесть (КИВИ Банк). ««

Пополнение баланса

Пополнить любую из карточек вы сможете бесплатно. Способы пополнения указаны на официальных сайтах банков.

Лучшая карта по цене пополнения не определена.

СПАМ

мобильное приложение банка - картинка

Оформляя одну из сравниваемых карточек, клиент дает согласие на обработку своих персональных данных. Этим он допускает отправку рекламных СМС-сообщений от партнеров банка.

Как показывают отзывы, СПАМ встречается при оформлении любой из карточек, но его немного — максимум несколько сообщений в месяц.

Лучшая карта по этому параметруне определена.

Условия при просрочке платежа

Тарифы по карточке Совесть:

  • Штраф — 699 ₽;
  • По истечении периода рассрочки на общую сумму невнесенных платежей банк может начислить 10% годовых.

Условия по карточке Свобода:

  • Штраф — 590 ₽;
  • Пеня — от 17,9%.

В Халве возможна 5-дневная просрочка. С шестого дня в действие вступают следующие тарифы:

  • Штраф — 590 ₽ за 1-й раз просрочки, 590 ₽ + 1% за 2-й, 590 ₽ + 2% за 3-й;
  • Пеня — 19%.

Лучшая карта по тарифам в случае невыполнения кредитных обязательствхоть у Халвы преимущество в виде 5-дневной просрочки, по размеру пени карточка сильно проигрывает конкурентам.

Интернет-банк и мобильное приложение

интернет-банк КИВИ - картинка

После оформления любой из карт вы сможете бесплатно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением того банка, где оформляете карточку.

В них можно:

  • Посмотреть историю операций и баланс;
  • Отправить деньги на другой счет;
  • Пообщаться с тех. поддержкой;
  • Оплатить коммунальные услуги
  • Воспользоваться другими услугами банка.

Лучшая карта рассрочки в этом пункте не определена, у всех интернет-банков и мобильных приложений примерно одинаковый список возможностей .

Особенности

Полезные опции вроде бесплатного SMS-информирования о совершаемых операциях и курьерской доставки включены в условия всех участников нашего сравнения. Но в каждом из них есть что-то, чего нет у других. Разберемся, что именно.

Халва

Можно выделить еще 5 преимуществ Халвы от Совкомбанка:

  • Кэшбэк 2-6% на покупки в партнерской сети и 1% в других местах;
  • 35%-ный суперкэшбэк 1 раз в год при бесконтактной оплате собственными средствами через смартфон — для этого нужно полгода подряд каждый месяц делать 5 покупок у партнеров на общую сумму 10 000 ₽;
  • Рассрочка на покупки в сети партнеров до 36 месяцев;
  • Получение до 7,5% на остаток по счету при совершении 5 покупок в месяц на общую сумму в размере 10 000 ₽;
  • Дополнительный год рассрочки на 1 покупку при расчете заемными средствами с помощью смартфона — бонус доступен 2 раза в год, если вы оплатите не менее 5 заказов общей суммой от 10 000 ₽ в магазинах-партнерах.

Совесть

Отличительная черта Совести от КИВИ — дополнительные опции. Пользователи смогут улучшать этот продукт, как им захочется.

Список опций на выбор:

  1. 10 месяцев рассрочки — от 599 до 1299 ₽.
    Вы можете оплатить 799 ₽ за 10 месяцев рассрочки на одну любую покупку. Неограниченное количество приобретений в течение 3 месяцев стоит 1299 ₽. Подключение 10-месячной рассрочки на безлимитное количество заказов в месяц стоит 599 ₽ по акции.
  2. Рассрочка на покупки в любых магазинах России — 499 ₽.
    Опция дает возможность оплатить товар или услугу в течение 3 месяцев. Действует на любые покупки в течение 30-дней после подключения.
  3. Рассрочка на покупки в любых магазинах мира — бесплатно.
    Это опция подключается на неограниченный срок. С ней вы сможете оплачивать товары в любых магазинах мира в кредит с комиссией 5%.
  4. Снятие налички в рассрочку в любых банкоматах страны — бесплатно.
    В отличие от Халвы, по умолчанию владельцы этого пластика наличку снять не могут. Чтобы пользоваться этой услугой, нужно бесплатно подключить соответствующую опцию.

Месячный лимит на снятие рассчитывается индивидуально. Срок погашения задолженности по заемным средствам составит 3-месяца. Комиссия за одну операцию — 599 ₽.

Оплачивать подключенные опции нужно каждый месяц. Отключить их можно в личном кабинете на сайте.

Свобода

Главное преимущество Свободы от Хоум Кредит перед конкурентами мы уже затронули — бесплатная 51-дневная рассрочка в любом магазине мира. Других более выигрышных сторон найти не удалось.

Лучшая карта рассрочки по особенностям Халва.

Итоги

Итак, какая карта рассрочки лучше в 2019 году — Халва, Совесть или Свобода? Сравним теперь все основные параметры карточек:

Халва Совесть Свобода
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Рассрочка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Максимальный срок 36 месяцев 12 месяцев 12 месяцев
Санкции при просрочке платежей пеня — 19% + штраф — 590 ₽ за 1-й раз просрочки, 590 ₽ + 1% за 2-й, 590 ₽ + 2% за 3-й штраф — 699 ₽ + по истечении периода рассрочки на общую сумму невнесенных платежей банк начислит 10% годовых штраф — 590 ₽ и пеня — от 17,9%
Количество магазинов-партнеров 163 000+ 50 000+ 60 000+
Кредит вне партнерской сети 60 дней — бесплатно на покупки до 1000 ₽, если стоимость товара больше, тогда 290 ₽ + 1,9% 90 дней (при подключении опции) — 499 ₽ на покупки по России и 5% за границей 51 день — бесплатно
Кредитный лимит на покупки у партнеров 350 000 ₽ 300 000 ₽ 300 000 ₽
Кредитный лимит на покупки вне партнерской сети устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально 150 000 ₽
Снятие налички (свои средства) до 100 тыс. ₽ в месяц — 0% до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽
Снятие налички (заемные средства) до 15 тыс. ₽ за раз — 2,9% + 290 ₽ до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽
Пополнение баланса 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Документы для получения паспорт паспорт паспорт
Доставка курьером есть есть есть

Судя по сравнению, победителем стал продукт Совкомбанка, то есть Халва. Халва опережает конкурентов по количеству магазинов в партнерской сети практически в 3 раза.

Правда, по этому параметру нельзя однозначно судить, какое из предложений более выгодное, потому что не всегда количество побеждает качество.

Например, с компанией Ostrovok сотрудничают сразу три банка, но все на разных условиях. У одного рассрочка только на 4 месяца, у другого на 6, у третьего на 12.

По другим параметрам проект Совкомбанка практически нигде не уступил.

Исключением стало сильное преимущество Свободы от Хоум Кредитабеспроцентная рассрочка до 51 дня в магазинах, не входящих в партнерскую сеть организации. Хотя бы ради этого одного параметра имеет смысл оформить этот пластик в качестве дополнительной карточки.

взять займ в Совкомбанке - картинка

Халва допускает 5-дневную просрочку платежа по кредиту, что помимо 163 000+ магазинов-партнеров — тоже весомое преимущество на фоне конкурентов. Плюс бонусы вроде 35%-ного суперкэшбэка, поступления до 7,5% на остаток по счету и др.

А может оформить все 3?

лучшие кредитки России - картинка

Можно не ломать голову над тем, какую карту рассрочки лучше выбрать. Попробуйте оформить сразу все. Так вы:

а) Повысите свои шансы завладеть картой рассрочки;

б) В случае одобрения всех трех получите преимущества каждой!

  • Беспроцентный кредит до 36 месяцев в магазинах Nike, Metro, Hoff и 160 тысяч других по всей стране;
  • Беспроцентный кредит до 51 дня на покупки вне партнерской сети;
  • Бесконтактную оплату в офлайн-магазинах;
  • Снятие налички, даже если на балансе нет ни рубля своих денег.

Как оставить заявку на оформление

покупки без денег в России - картинка

Халва

Зайдите на официальный сайт предложения и заполните анкету:

halvacard.ru

У вас остались вопросы? Задайте их менеджерам, позвонив на горячую линию Совкомбанка: 8 800 100 000 6 (бесплатно с мобильных по всей РФ).

Совесть

Перейдите на сайт предложения и заполните анкету:

sovest.ru

Остались вопросы? Можете получите ответы на них, позвонив на горячую линию КИВИ Банка: 8 495 51 2014 (для звонков из любых стран).

Свобода

Подать заявку на оформление пластика вы можете заполнив анкету на этом сайте:

www.homecredit.ru

Вы можете задать уточняющие вопросы по этому продукту. Для этого позвоните на горячую линию банка Хоум Кредит: +7 495 785-82-22 (для звонков из любых стран).

В этой статье не рассмотрены условия еще одного сильного игрока на рынке — Tinkoff Platinum. Узнайте, чем хороша эта карточка для покупок по беспроцентному кредиту в другом обзоре от Sibso.ru.

Лучшая карта рассрочки — Халва, Свобода или Совесть?
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here