Карта Совесть — подробный разбор преимуществ и недостатков

0
62
совесть рассрочка без процентов - картинка

Оформив карту «Совесть», вы сможете покупать товары в рассрочку. Без комиссии, процентов и первого взноса. И это не все преимущества карты Совесть. Однако сегодня мы поговорим не только про сильные стороны рассрочки от Совести, но и про недостатки карты.

Главное про карту Совесть от банка Киви

Где можно делать покупки

Совесть позволяет совершать покупки с рассрочкой до 12 месяцев.

Можно оплачивать товары\услуги в магазинах по всей России, а с июня 2018 года даже снимать наличные.

Не все знают, что рассчитываться Совестью можно не только в магазинах-партнерах. На самом деле при подключении услуги «Покупки по всей России» или «Покупки за границей» вы сможете взять в беспроцентный кредит без первого взноса любые товары.

магазины партнеры - картинка

Требования к получателю

Требования минимальные. Главное — российское гражданство и возраст от 18 лет. Безупречная кредитная история и наличие официального дохода не обязательны, однако эти факторы влияют на кредитный лимит. В остальном — оформить пластик может каждый.

Максимальная сумма лимита составляет 300 000 ₽, однако при небольшом доходе банк может одобрить минимальный лимит.

Важно: Если вы указали доход, которого не хватает даже на покрытие ежемесячного платежа с учетом вашей финансовой нагрузки (например, есть непогашенные кредиты), вы получите отказ от банка.

Основные тарифы

Карта «Совесть» позволяет пользоваться кредитными средствами и покупать товар в рассрочку. Конечно, это гораздо удобнее и выгоднее, чем просто оформление обычного кредита.

Из-за этого многих волнует вопрос, есть ли в условиях какой-либо подвох? Судя по договору и отзывам от тех, кто уже давно пользуется пластиком, все действительно так: отдаете за товар ровно столько, сколько он стоит.

Тарифы и условия:

  • Лимит от 5 000 ₽ до 300 000 ₽ (точный лимит определяется банком Киви персонально для каждого заявителя);
  • Изготовление и обслуживание бесплатно;
  • Доставка курьером бесплатно;
  • За пропуск обязательного платежа штраф 590 ₽;
  • За нарушение условий договора начисляется 10% годовых;
  • СМС-информирование бесплатно;
  • Есть возможность досрочного погашения платежа;
  • Дистанционное обслуживание (мобильный и интернет-банкинг) бесплатно;
  • Операция внесения средств бесплатно;
  • Период действия 5 лет;
  • Перевыпуск по просьбе клиента 690 ₽.

При соблюдении условий возвращения заемных средств проценты не начисляются.

оплата товаров - картинка

Каждый магазин-партнер предусматривает разный льготный период. И не всегда он длительный. Дальше мы разберемся с тем, как это исправить.

Опция «Десятка»

У вас будет возможность продлить период беспроцентного погашения: для этого нужно подключить платную опцию «Десятка». Соответственно, период погашения будет длиться 10 месяцев.

пример использования услуги десятка - картинка

Есть три варианта реализации услуги: на оплату одного чека в течение месяца после активации, а также на один и три месяца оплат без ограничения по количеству.

десятка услуга - картинка

Важно: некоторые платные услуги будут автоматически продлены по истечении срока действия. Это значит, что за них будут списаны деньги.

В отзывах пишут, что банк компенсирует некоторым клиентам списанные за ненужную опцию деньги, но не всегда. Поэтому проверяйте сразу момент пролонгации и ее отключения. 

Опция «Снятие наличных»

Карта Совесть удобна не только для оплаты товаров/услуг. Вы сможете также снимать наличные в любых банкоматах РФ.

Условия подключения опции:

  • Комиссия за снятие составляет 599 руб.;
  • Ежемесячный лимит до 20 тыс.руб. (устанавливается финансовым учреждением);
  • Лимит на одно снятие 7 500 руб.;
  • Беспроцентный период 90 дней.

Важно: Услугу нужно предварительно подключить. Она бесплатная.

снятие налички - картинка

Опция «Покупки по всей России»

Подключив эту опцию, можно покупать товар в любом магазине по всей стране.

  • Комиссия за активацию на один месяц составляет 499 руб.;
  • Беспроцентный период составляет 90 дней;
  • Отключение — без дополнительной комиссии.

как покупать не только у партнеров - скриншот

Опция «Покупки за границей»

Расплачиваться вы можете в любом магазине по всему миру.

  • Комиссия за использование услуги составит 5% от суммы.
  • Срок беспроцентного периода 90 дней.
  • Отключить опцию вы можете в любой момент времени абсолютно бесплатно.
  • Отзывы об этой услуге исключительно положительные.

покупать в магазинах за границей - картинка

Как формируется рассрочка

Приобретая товар в магазинах и партнерах Киви Банка, необходимо каждый месяц возвращать определенную часть средств на пластик. Сумма платежа делится на период рассрочки.

К примеру, если вы сделали покупку на 15 000 ₽ с периодом погашения рассрочки в 3 месяца, то ежемесячно нужно вносить по 5 000 ₽.

При этом первый взнос не взимается, то есть вы начнете платить со следующего месяца после покупки.

Если вы купите еще какой-либо товар, то платежи будут суммироваться.

система платежей - картинка

Преимущества: объективно про карту Совесть

Перечислим основные плюсы:

  • Грейс-период продолжительностью до одного года;
  • Обширная сеть партнеров;
  • Дополнительные услуги, расширяющие возможности: покупки не у партнеров, покупки за границей, увеличение льготного периода и т.д.;
  • Бесконтактный способ оплаты VISA payWave;
  • Много вариантов пополнения пластика без комиссии, в том числе через платежную систему Киви;
  • Внушительный лимит по рассрочке (но только для тех, у кого идеальная кредитная история);
  • Бесплатное смс-информирование, мобильный и интернет-банкинг для контроля платежей и задолженности.

оформить личный кабинет киви банк - картинка

Недостатки: жалобы пользователей

Несмотря на наличие множества положительных моментов, у Совести есть и свои недостатки, которые часто затрагиваются в отзывах. Самые распространенные жалобы:

  • Приобретение товаров или заказ услуг возможен только у магазинов-партнеров (для оплаты в других магазинах следует воспользоваться платными опциями);
  • Если вы не сможете вернуть деньги в течение установленного периода рассрочки, то придется выплатить проценты (10% на остаток задолженности);
  • Нельзя бесплатно снимать деньги (комиссия 599 ₽);
  • Небольшой фактический кредитный лимит для тех, у кого нет официального источника доходов или испорчена кредитная история.

Для некоторых потенциальных заемщиков эти минусы значительные. Тем не менее при соблюдении условий договора практически все они нивелируются.

Как получить карту

На сегодняшний день карту «Совесть» могут оформить жители как мегаполисов, так и средних и небольших российских городов. Оформление и получение карты проходит дистанционно в несколько этапов:

Необходимо ввести контактные и паспортные данные. Процедура это несложная и занимает не более 10 минут.

  • Затем банк проверит анкету.

В отзывах пишут, что ответ Киви дает оперативно, но бывают задержки (среднее время ожидания одобрения ~5 минут).

  • В случае положительного решения банк устанавливает лимит.

Даже если вам изначально одобрили небольшой лимит, у вас есть возможность его увеличить. Добросовестно погашайте задолженность и Киви пересмотрит свое решение.

  • С вами свяжутся для уточнения времени и места бесплатной доставки.
  • После получения нужно будет активировать карту Совесть.

После того, как курьер предоставляет карту со всеми документами, нужно активировать пластик. На телефон придет СМС-сообщение с ПИН-кодом. Вам нужно его запомнить.

Окончательная активация произойдет после первого расчета с использованием полученного PIN-кода.

активация sovest - картинка

Для получения рассрочки вы тратите время только единожды, потом вам не придется заполнять заявку и ждать одобрения очередного кредита.

Пополнение

Расчетной датой считается та, в которую была совершена расходная операция. Например, вы приобрели товар 15 декабря. Первый платеж следует сделать до конца месяца, который следует за расчетным. То есть оплата вносится до 31 января.

Правила универсальны.

Если срок рассрочки составляет 4 месяца, то сумма разбивается на 4 равные части, которые вносятся ежемесячно. И так далее по аналогии. 

Способы пополнения:

  • Вы можете воспользоваться терминалом системы Киви.

Комиссия при пополнении не берется. Найдите пункт «Карта «Совесть»» и укажите ее номер (16 цифр).

  • Можно пополнить пластик через Киви кошелек.
  • Можно использовать сторонние сервисы переводов.

Для совершения операции следует ввести номер банковской карты и «Совесть». В этом случае взимается комиссия согласно установленным тарифам сервиса.

  • Наиболее удобный способ пополнения — в режиме онлайн на официальном сайте.

Комиссия за операцию не берется. За один раз можно вносить от 100 ₽ до 75 000 ₽.

как пополнить sovest - картинка

Как правило, деньги приходят на счет моментально. Однако рекомендуется пополнять баланс за 2-3 дня до окончания расчетного периода, поскольку банковские переводы иногда приходят с задержкой.

Как управлять счетом

С помощью приложения или интернет-банкинга можно отслеживать ваши расходы. Вы будете всегда знать конечную сумму следующего платежа. Чтобы зайти в личный кабинет, введите номер мобильного телефона и пароль.

Важно: Если у вас возникают какие-либо трудности, звоните по номеру телефона 8 800 510-2014. Обратиться в службу поддержки вы можете и по электронной почте help@sovest.ru, рассказав о возникшей проблеме и оставив ваши контактные данные.

Функции личной страницы на сайте или в мобильном приложении:

  • Пополнение счета;
  • Управление заемными средствами;
  • Получение информации о магазинах-партнерах;
  • Получение информации про спецпредложения и акции.

личный кабинет sovest - картинка

Магазины-партнеры

Главный вопрос, который волнует обывателя: а в чем же профит банка Киви? Разве ему выгодно давать возможность покупать товары без процентов и переплат?

Работает партнерская программа следующим образом: магазин получает покупателя и отдает Киви банку часть своей выручки.

Магазинов-партнеров насчитывается уже более 50 000 штук. Они предлагают клиентам продукты, электронику, одежду, автотовары, зоотовары и т.д. Также доступна покупка в беспроцентную рассрочку туристических путевок и авиабилетов.

Заемными средствами можно расплачиваться при приобретении товаров\услуг в режиме онлайн — и это еще одно преимущество, о котором часто пишут в отзывах.

Одни из самых популярных магазинов-партнеров Lamoda, Бургер Кинг, Связной, Kanzler, Шатура, Deseo, Valtera, MBA Sсhоol, Megogo, Дочки-Сыночки, City Star, Юнидент, Intouch и пр.

магазины партнеры киви банк - картинка
Некоторые партнеры карты Совесть

Полный список партнерских организаций указан на официальном сайте. Укажите регион проживания и перед вами будет предложена таблица магазинов-партнеров со сроком, на который они предоставляют кредит с беспроцентным периодом использования.

Подводные камни, о которых не всегда пишут в отзывах

Перечислим все нюансы, с которым может столкнуться владелец карты Совесть:

  • Внесение информации о держателе пластика в бюро кредитных историй.

Если по каким-либо причинам платеж не внесен в установленный срок, кредитный рейтинг ухудшается.

  • Внушительный лимит доступен далеко не каждому держателю пластика.

В отзывах часто пишут, что банк одобрил минимальный (5 000 ₽) или практически минимальный лимит. Однако удачно закрыв первую покупку, лимит может быть увеличен.

  • Несмотря на официально заявленные небольшие требования к заемщикам, на практике банк достаточно часто отказывает в выдаче.

Такая информация изобилует в отзывах на тематических форумах. После подачи анкеты-заявки нужно подождать несколько минут, в течение которых проверяется кредитная история.

Отрицательный ответ по запросу возможен в случае просрочки по ранее предоставляемым займам другими финансовыми учреждениями. Наличие незакрытого кредита тоже может стать основной причиной отказа, даже если средства вовремя вносятся.

  • Начисление процентов.

Держателя пластика ожидает еще один подвох — 10% годовых, если вы не успеете внести всю сумму задолженности до конца грейс-периода.

  • Штраф за просрочку платежа.

До конца месяца, который следует за отчетным, необходимо внести первый платеж. Дальнейшие пополнения пластика должны осуществляться ежемесячно во время всего льготного периода. Если средства не вносятся клиентом, банк начисляет комиссию 590 ₽.

Часто задаваемые вопросы в отзывах

Карта Совесть вызывает у людей множество вопросов, которые они задают в отзывах владельцам пластика. Каждый потенциальный держатель карты Совесть хочет узнать о скрытых комиссиях и других неприятных сюрпризах.

Мы собрали наиболее часто задаваемые вопросы и ответы.

1. Если какие-нибудь скрытые комиссии у пластика?

Их нет. Есть ограничения. Например, бесплатная оплата только в магазинах-партнерах банка и невозможность снятия наличных средств без подключения этой услуги дополнительно.

2. Как данные следует предоставить, расплачиваясь кредиткой онлайн?

Достаточно указать только ваше имя и фамилию латинскими буквами.

3. Как можно узнать срок льготного периода?

Загляните в специальный раздел «Где купить» в онлайн-банкинге. Здесь представлен перечень магазинов-партнеров и периодов рассрочки.

4. Выгодно ли покупать товары в рассрочку?

Да, выгодно. Главный плюс пластика — отсутствие процентов. Однако в случае просрочки платежа предусмотрен штраф и начисление процентов на остаток задолженности.

5. Чем Совесть отличается от обычных кредиток?

При использовании обычной кредитки пользователь должен будет возместить не только стоимость купленного товара, но и еще определенный процент. А с картой Совесть нужно возместить лишь списанную с пластика сумму.

Таким образом, вы получаете товар прямо сейчас, а за покупку расплачиваетесь от 1 до 12 месяцев (в зависимости от льготного периода, установленного магазином-партнером).

6. Какую выгоду получают магазины-партнеры?

Прежде всего привлечение покупателей и увеличение товарооборота. В свою очередь, Киви банк получает определенные отчисления со стороны партнеров.

7. Есть ли конкретная дата платежа?

Фиксированного числа списания средств не существует. Первый платеж вносится не позднее последнего дня месяца, который следует за расчетным. Например, вы приобрели товар 10 апреля — значит, первую часть суммы следует внести до 31 мая.

8. По каким причинам могут отказать в оформлении карты?

Существует ряд причин, по которым можно получить отрицательный ответ: анкета заполнена с ошибками, плохая кредитная история, нет российского гражданства, технический сбой в системе, отсутствует постоянная прописка, возраст до 18 лет или наличие открытого займа.

9. Имеется ли у Киви Банка программа лояльности?

Совесть не накапливает баллы. При этом при оплате покупок вы получаете бонусы от магазинов, которые как раз и могут накапливаться (например, кэшбэк от покупки).

10. Какие компании сотрудничают с Киви Банком?

На сегодняшний день по всей стране насчитывается более 50 тысяч магазинов. С Киви Банком сотрудничают бренды и магазины, как Sony, Аэрофлот, Xiaomi, М.Видео, Lamoda и многие другие.

Список магазинов обновляется каждые 3 дня.

11. Можно ли увеличить лимит?

Да, однако для этого нужно своевременно вносить рекомендуемые платежи. Банк обязательно поощрит добросовестного пользователя. Чтобы получить большой лимит, следует не иметь кредитной нагрузки (открытых крупных займов) и хорошую кредитную историю.

12. Можно ли использовать пластик для накопления?

Нет, не стоит. Если вы внесете на него деньги, то снятие будет осуществляться с процентом. При этом вы всегда можете вносить средства сверх лимита и совершать покупки в магазинах-партнерах.

13. Стоит ли оформлять карту?

Да. В любом случае вы ничего не теряете. Начнете пользоваться и сможете оценить, насколько реально она для вас полезна.

14. Возможно ли заблокировать карточку?

Конечно, звоните на горячую линию 8 (800) 510-20-14 (бесплатно) или по номеру телефона (495) 510-20-14.

Аналогичные продукты

Аналогов банковскому продукту «Совесть» на сегодняшний день не существует, что подтверждают положительные отзывы пользователей.

Во многих финансовых учреждениях можно оформить кредитку с льготным периодом использования, но полного или улучшенного аналога нет.

Подводим итоги

Карта «Совесть» — действительно выгодный и удобный банковский продукт. Она исключает дополнительные расходы, полностью заменяя потребительские кредиты.

Оформить карту Совесть на официальном сайте банка

Карта Совесть — подробный разбор преимуществ и недостатков
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here