Главное отличие карты Совесть от других банковских продуктов состоит в полном отсутствии процентов за пользование заемными деньгами. Но если вы решили оформить карту Совесть, вы должны знать и про критику от текущих владельцев пластика. Давайте разберемся, стоит ли и как оформить карту «Совесть» онлайн.
Содержание:
Карта Совесть: что за банк?
Пластик для приобретения товаров в рассрочку выпускается банком КИВИ, который входит в Группу QIWI.
Эта компания известна прежде всего популярной системой платежей онлайн QIWI. Она объединяет более 47 миллионов клиентов, пользующихся услугами системы не реже раза в месяц. Оборот платежей и переводов превышает 70 миллиардов рублей.
Компания специализируется на внедрении продуктов и услуг для пользователей QIWI-кошельков и терминалов компании. Qiwi имеет 100 тысяч точек розничного обслуживания. Уставной капитал составляет 297,9 миллиона рублей.
«Совесть» — удачная попытка выйти на рынок кредитования с оригинальным онлайн предложением, отсутствующим у большинства конкурентов.
5 особенностей карты Совесть, о которых мало кто знает
Прежде чем оформить Совесть, важно узнать обо всех особенностях карты. Главные преимущества очевидны:
- Оплата товаров в рассрочку под 0%: покупай сейчас, а плати потом — без процентов и комиссий;
- Кредитный лимит 300 000 рублей;
- Отсутствие первого взноса;
- Погашать задолженность нужно в следующем после покупки месяце.
Однако есть то, что громко не афишируется. Мы выделили пять аспектов, о которых мало кто знает.
Беспроцентная рассрочки не только на товары партнеров
В рамках базового пакета услуг вы сможете покупать товары в рассрочку только у партнеров — как онлайн, так и офлайн.
У Совести более 50 000 партнеров: это магазины, торговые сети, салоны красоты, туроператоры, АЗС, кафе и рестораны, частные клиники и так далее, поэтому выбор доступных товаров и услуг огромен.
Однако есть возможность оформить рассрочку на товар из любого магазина: для этого нужно подключить услугу «Покупки по всей России» за 499 ₽.
Возможность снимать наличные
В 2018 году КИВИ банк сделал важное нововведение: отныне владельцы Совести смогут снимать наличку в любых банкоматах РФ.
Важно: Функцию нужно подключать дополнительно в личном онлайн кабинете. Подключение бесплатное, однако есть фиксированная комиссия за снятие — 599 рублей.
И это не единственная интересная опция, которую нужно заказывать отдельно. Например, «Десятка» позволяет увеличивать срок рассрочки до 10 месяцев.
Штрафные санкции
Важно помнить о штрафах в случае просрочки, а также о начислении процентной ставки, если вы не успеваете погасить задолженность в рамках льготного периода.
Санкции не слишком жесткие:
- Штраф за просрочку взноса — 590 рублей;
- Если вы не внесете сумму во время действия беспроцентного периода, на задолженность будет начисляться 10% годовых.
В сравнении с кредитными картами других крупных банков РФ, это однозначно щадящие санкции, но помните о важности кредитной истории: просрочки на нее повлияют не в лучшую сторону.
Кэшбэк, которого нет
Для держателей карточек не предусмотрен кэшбэк на постоянной основе. Компания гарантирует лишь возврат до 20% от первой покупки в «Эльдорадо».
Однако магазины-партнеры регулярно проводят акции, в рамках которых производится возврат части средств. Анонсы таких мероприятий публикуются на сайтах Совести и партнеров КИВИ-банка.
На момент написания статьи действуют акция, предусматривающие получение 500 рублей за приобретение товаров в трех магазинах более чем на 1000 рублей в течение 14 дней после активации.
Вариативность пополнения
Предусмотрено 4 способа погашения задолженности:
- Сайт «Совести» — пополнение онлайн без комиссии;
Введите в соответствующие поля сумму, номер Совести и карты, с которой будет выполнено пополнение. Средства поступят сразу же после подтверждения транзакции.
КИВИ не берет комиссию за онлайн пополнение. Однако ее может взять банк-эмитент пластика, с которого будет совершен перевод.
- Сайт или приложение «QIWI-кошелек».
Авторизуйтесь в системе QIWI и пополняйте карту онлайн без комиссии.
Сделать это несложно: войдите в раздел пополнения, введите номер карточки и сумму. Средства будут списаны с электронного кошелька.
- Наличными.
Партнеры QIWI (магазины Евросеть, Связной, Мобил-элемент, Контакт) позволяют пополнить карточку через терминалы или кассу. Деньги зачисляются в течение 5 минут.
- QIWI-терминал.
Выберите пункт «пополнение карты Совесть», внесите наличность и подтвердите оплату. Комиссия за пополнение составит 1,5%.
Сохраняйте чек до момента, пока деньги не поступят на карту. Это облегчит возврат средств в случае сбоя работы электронной системы.
Как оформить карту Совесть
Три основных способа оформить Совесть:
- Заявка онлайн через официальный сайт Совести;
- Подача заявления через магазины-партнеры;
- Звонок на горячую линию или заказ обратного звонка через форму на сайте.
Проще всего подать заявку онлайн. Для этого нужно заполнить несложную анкету-заявку из нескольких полей.
За выдачу и обслуживание пластика плата не взимается. Заплатить 690 рублей за перевыпуск придется лишь в случае, если пластик будет утрачен или испорчен по вине держателя.
Оформить в режиме онлайн
Оформить Совесть можно с любого девайса онлайн. После одобрения заявки пластик будет доставлен в точку выдачи или передан курьером лично в руки.
Подробный алгоритм, как оформить Совесть онлайн:
- Откройте официальный сайт карты Совесть;
- Справа вверху страницы нажмите ссылку «Заказать»;
- Заполните онлайн анкету с контактными данными (ФИО и мобильный номер);
- Укажите паспортные данные (отнеситесь к этому внимательно: ошибка заполнения расценивается как мошенничество и становится причиной отказа в выдаче);
- Отправьте заявку в обработку.
Решение о выдаче принимается в течение нескольких минут после получения онлайн заявки.
Далее сотрудник связывается с заявителем для уточнения деталей доставки.
Время вручения карточки и договора согласуется с клиентом. Это может быть любое место: доставят даже домой.
Активация карты
Для использования недостаточно оформить заявку онлайн и получить пластик. Необходимо выполнить его активацию. Для этого достаточно:
- Отправить 16-значный номер карточки на номер 5125;
- Запомнить полученный PIN-код;
- Использовать PIN-код при первой покупке.
Важно: несмотря на возможность бесконтактной оплаты (Visa PayWave), для активации необходимо выполнить первую операцию с запросом ПИН-кода. В дальнейшем пластик можно использовать в терминалах без ввода пароля.
Рекомендация: что сделать после активации
Мы рекомендуем использовать бесплатный онлайн банкинг, чтобы контролировать платежи, операции и размер задолженности. Через личный кабинет вы также сможете пополнять Совесть без комиссии.
Интернет-банкинг доступен онлайн на сайте, а также в виде приложений в App Store и Google Play. После запуска программы нужно авторизоваться, указав телефонный номер.
После этого ваш смартфон превратится в мощный инструмент контроля и управления финансами. Возможности приложения:
- Просмотр графика платежей и размера погашения онлайн;
- Информирование о задолженности и доступной рассрочки;
- Напоминание о дате и сумме ближайшего платежа;
- Поиск магазинов-партнеров с помощью интерактивной карты;
- Пополнение без комиссии кредитками или через платежную систему QIWI.
Критика карты Совесть
Несмотря на то что услуга позволяет оплачивать товары и услуги частями без переплат, КИВИ не работает себе в убыток.
Это достигается за счет трехсторонних взаимовыгодных взаимоотношений:
- Банк предоставляет средства на покупки в организациях-партнерах, получая от магазинов фиксированный процент от каждой сделки;
- За счет притока клиентов в магазинах растет товарооборот и показатели прибыли. Это компенсирует потери от оплаты процентов КИВИ;
- Клиент получает возможность беспроцентного кредитования, не переплачивая за товар.
В таких партнерских отношениях нет места подвоху или мошенничеству. Однако такая схема кредитования имеет недостатки, которые становятся причиной критики:
- Бесплатно пользоваться картой можно лишь в компаниях-партнерах, в число которых входят не все торговые точки;
Если нужно купить товар не у партнеров, придется за это заплатить 499 ₽.
- Карточку нельзя использовать для ведения предпринимательской деятельности;
Правила пользования продуктом предусматривают блокировку карточного счета в случае приобретения товаров с целью последующей перепродажи.
- Рост потока рекламы.
Договор включает пункт согласия предоставления личных данных с компаниями-партнерами.
Партнеры могут отправлять рекламные SMS и письма на электронные адреса потенциальных покупателей.
- Автоматическая пролонгация дополнительных услуг.
Клиенты, решившие оформить дополнительные опции, сталкиваются с автоматическим их продлением — соответственно, автоматическим списанием за это средств. Важно следить за сроком окончания таких услуг.
Судя по отзывам, КИВИ банк компенсирует невнимательным клиентам деньги за ненужную пролонгацию. Но чтобы избежать неприятных процессов обращения в банк, лучше заранее отключить продление услуг.
- Невысокий кредитный лимит.
Для большинства клиентов банк одобряет кредиты в размере до 50 000 рублей. Однако если продолжать пользоваться картой и придерживаться графика погашения, лимит рассрочки будет увеличен.
- Сложная процедура закрытия счета.
Неприятный сюрприз, на который сначала никто не обращает внимания. Банк автоматически перевыпускает карту после завершения ее срока действия.
Надежный способ разорвать договор обслуживания — отправить в КИВИ-банк письменное нотариально заверенное заявление. Вместе с ним в конверт нужно вложить сам пластик и копию паспорта владельца.
- Отказы в установке лимита.
Получение карты не гарантирует предоставления займа. Низкий доход, плохая кредитная история или наличие множества других кредитов становятся поводом для отказа в кредитовании.
При этом финансовая организация даже не комментирует причины, а просто устанавливает нулевой лимит.
Дополнительные расходы вызваны невнимательностью или форс-мажорными обстоятельствами, не позволяющими соблюдать графики погашения.
Важно: По техническим причинам переводы с других банков могут занять до трех дней. Поэтому лучше гасить займ заранее.
Отзывы и жалобы владельцев Совести
Держатели карточек отмечают простоту оформления и удобство пользования карточным продуктом. В отличие от «кредитов без переплаты», сделки не нужно дополнительно оформлять.
Они занимают времени не больше, чем обычные расчеты пластиком. При этом отсутствуют дополнительные услуги и страховки, которые так любят навязывать покупателям банки и торговые сети.
Чтобы пользоваться кредитом без ограничений, достаточно один раз потратить немного времени, чтобы оформить пластик.
В своих отзывах клиенты подчеркивают важный нюанс: отсутствие первоначального взноса. Погашение ссуды начинается лишь с месяца, следующего за датой покупки.
Негативные отзывы связаны, прежде всего, с накладками при получении карты. Длительное ожидания ответа оператора, опоздание или отмена встречи с курьером и другие проявления человеческого фактора становятся причиной критики эмитента.
Также держатели карты разочарованы низкими кредитными лимитами и коротким периодом рассрочки. Обычно покупку приходится оплачивать за три месяца. В некоторых случаях — за один.
Это вызывает осложнения при дорогостоящих покупках и ведет к дополнительным расходам по причине несоблюдения графика погашения.
Выводы
Теперь вы знаете обо всех подводных камнях карты рассрочки Совесть.
Взамен на добросовестное внесение платежей вы получаете крутую возможность получить товар сейчас, а платить за него потом — причем без комиссионных и процентов.
Не забывайте о штрафах за пропуск платежей и получайте максимум профита от карты Совесть.
Оформить «Совесть» на официальном сайте банка
