Потребительский кредит — калькулятор и ставки в 2019

0
165
потребительский займ - картинка

Обычно потребительский кредит в банках оформляют на покупки для долгосрочного использования. Однако сегодня такая практика актуальна и для приобретения «сезонной» техники. Естественно, банк выдает деньги под проценты — это его выгода. Поэтому стоит сравнить предложения разных банков в 2019 году, чтобы взять потребительский кредит на оптимальных условиях. В конце статьи представлен удобный онлайн калькулятор потребительского кредита.

Мы проанализировали финансовую обстановку на рынке потребительских кредитов 2019 года. В ходе исследования мы составили рейтинг банков. Ранжируя список, мы обращали внимание на процентные пороги, залоги, максимальную сумму и сроки выплат.

Восточный

восточный потребительские займы - картинка

Банк выдает ссуды на потребительские цели. При этом разделяет целевое направление покупок. Например, для приобретения автомобиля Восточный предлагает отдельные условия. 

Экспресс

Компания позиционирует кредит, как самый быстрый способ получения средств. Без бумажной волокиты. Без дополнительных документов и подтверждений.

Принять решение по выдаче денег Восточный банк обещает за 15 минут.

Проценты Лимит Залог
11.5% 25 тыс. — 500 тыс. руб.

Обратите внимание: В организации действует акция «Приведи друга». За каждого приведенного клиента вы получите по 1 000 .

Кредит наличными

Это предложение подразумевает получение объемных сумм под сравнительно невысокую ставку.

Решение банк принимает за сутки.

Проценты Лимит Залог
9.9% 80 тыс. — 3 млн. руб.

Важно: Компания открыла онлайн-продукт «Просто Кредит». Через мобильное приложение клиент может контролировать состояние займа. В клиентском кабинете доступны услуги оплаты, проверки счёта и его сроков.

По такой же ставке доступен кредит под залог недвижимости. Его максимальная сумма — 30 млн. руб. При этом сроки оплаты достигают 240 месяцев.

Под залог автомобиля

Банк выдает до миллиона. При этом требует подтверждение дохода, который позволит выплачивать займ. Клиент оставляет в залог свой автомобиль (категория B, до 10 лет).

Условия:

Проценты Срок
19% До 1 года

Важно: Ставка может подняться до 32%. Это зависит от состояния залогового авто. Оценку производит банк. 

Автомобиль остается в собственности владельца и в его пользовании. Погашение проходит по аннуитетной схеме. 

 

Брали ли вы когда-либо потребительские кредиты?

Совкомбанк

совкомбанк потребительские цели - картинка

Компания ранжирует предложения в зависимости от необходимой суммы:

  • «Экспресс-плюс» (5-40 тыс. руб);
  • «Стандартный-плюс» (40-300 тыс. руб.);
  • «Супер-плюс» (до 1 млн руб.).

Варианты отличаются максимальной суммой, однако процентная ставка остается на одном уровне — 11.9%.

Кредит на машину

Приобретая автомобиль в Совкомбанке, клиент получает возможность занять деньги по ставке 10.9% годовых. Но только в случае, если автомобиль новый.

Если покупка происходит на вторичном рынке, ставка потребительского кредита возрастает до 14.9%.

Важно: Приобретаемое авто остается в залоге.

Совкомбанк предлагает взять потребительский займ любого целевого направления под залог автомобиля. Сумма кредита — до 1 млн.

Как уменьшить ставку?

Для держателей карты «Халва» компания предлагает пересчитать проценты. Акция «Гарантия минимальной ставки» подходит под все потребительские кредиты.

Клиент должен ответственно вносить платежи, а также пользоваться картой «Халва» хотя бы один раз в месяц.

Специальное предложение на 100 000

Совкомбанк открывает специальный кредит на указанную сумму с небольшой ставкой в 8.9% годовых. На любые цели. Требования стандартные:

  • Срок — один год;
  • Российское гражданство;
  • Возраст 20-85 лет;
  • Подтверждение стабильного дохода;
  • Постоянная регистрация.

Предложение для пенсионеров

Кроме того, действует специальное предложение для пенсионеров. При этом выплату полной суммы клиент должен совершить до 85 лет.

По услуге «Гарантия минимальной ставки» процент может быть снижен до 11.9%. Если перевести выплату зарплаты в Совкомбанк, компания оставит лишь 5% годовых.

Это действует и для других предложений кредитно-финансовой организации.

Ренессанс

ренессанс потребительские цели - картинка

Ренессанс предлагает альтернативу современным потребительским кредитам. Он вывел основные статистические направления кредитования и создал для каждого из них конкретные процентные условия. Как это выглядит?

Кредит на смартфон

Сумма, ₽ Срок, мес. Проценты, %
3 000-29 999 13-36 18.23
3 000-99 999 6-12 23.72

При этом минимальный доход клиента должен быть 12 000  для Москвы и 8 000  для регионов.

Кредит на бытовую технику

Сумма, ₽ Срок, мес. Проценты, %
100 тыс. – 500 тыс. 13-36 19.93
3 тыс. – 99 999 тыс. 6-12 23.72

Ренессанс обещает оформить сделку за 15 минут. При этом размер первоначального взноса потребитель выбирает самостоятельно (вплоть до 99%).

Кредит на мебель

Сумма, ₽ Срок Проценты
100 тыс. – 500 тыс. 13-36 мес. 19.93%

Банк предоставляет приблизительный расчет: при покупке товара на 150 000  с первоначальным взносом в 45 000  и сроком потребительского кредита в 15 месяцев клиент переплачивает 966  за каждый расчетный период. В результате переплата составит 14 490 ₽.

Хоум Кредит

потребительский займ в хоум - картинка

Выделим Хоум Кредит за простоту потребительского кредитования. Банк не требует поручительства и залогов.

Кроме того, его не интересует целевое использование средств. Автомобиль, путешествие, смартфон — в любом случае компания предлагает одинаковые условия. В чем подвох?

Категория клиентов Сумма, ₽ Ставка, % Срок
Новые 30-500 тыс. 11.5 До 5 лет
Постоянные 10-999 тыс. 11.5 До 7 лет

Как видно из таблицы, банк обращает внимание на степень сотрудничества с клиентом. Это определяет его доверие и калибровку нижнего и верхнего порога выдаваемого капитала.

Тинькофф

тинькофф потребительский - картинка

Тинькофф вслед за предшественником нашего ТОПа не дифференцирует цели выдачи наличных. Более того, он упрощает процедуру оформления потребительского кредита.

Чтобы получить средства на счет, клиенту не обязательно посещать банк. Что предлагает Тинькофф?

Сумма Ставка Срок
50 тыс. – 2 млн. руб. 12% До 3 лет

Обратите внимание: Заполняя онлайн-заявку в интерактивной зоне банка, клиент изначально видит вероятность одобрения займа.

Тинькофф не ограничивает заемщика в возможностях погашения потребительского кредита. Он вправе пополнить счет в любое время через приложение Тинькофф.

Если вы еще не являетесь клиентом банка, компания бесплатно доставит кредитную карту на дом.

Альфа-Банк

потребительский в альфа-банке - изображение

В нашем рейтинге эта компания выделяется максимально высокой пороговой планкой потребительского кредита. Альфа-Банк выдает до 4 млн рублей наличными. При этом ставка уменьшается в зависимости от суммы.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Зарплата от 10 т.р. с вычетом НДС;
  • Стаж от 3 месяцев;
  • Регистрация в РФ.

При этом банк оставляет за собой право определить точную ставку индивидуально для каждого клиента.

Сумма, ₽ Ставка, %
50 – 250 тыс. 13,99—23,49
250-700 тыс. 12,99—18,99
700 тыс. – 4 млн 11,99—18,99

Внимание: В таблице указаны ставки для держателей зарплатных карт Альфа-Банка.

Если потребитель не сотрудничает с банком, ему придется согласиться с менее выгодными условиями (16.99% от 50 т.р. и 14.99% от 250 т.р.).

ОТП

потребительский в отп - изображение

Как и Альфа-Банк, эта кредитно-финансовая организация тоже выдает крупные суммы — до 4 млн рублей. Однако, если предыдущий участник рейтинга установил минимальную процентную планку на уровне почти 12%, в этом случае показатель равен 10.5%.

Стоить учитывать, что ставка зависит от ежемесячного дохода и срока, на который берется потребительский кредит. Цель займа не имеет значения.

Сумма, ₽ Процент, % Срок Зарплата
4 млн 10.5-14.5 24 мес. от 300 т.р.
750 тыс. 11.5-19.5 30 мес. от 50 т.р.

Мы привели примерные показатели будущего потребительского займа. Конкретные цифры рассчитывают в индивидуальном порядке после личного посещения отделения.

Важно: ОТП предлагает потребительское предложение по льготной ставке. Но им могут воспользоваться только владельцы зарплатных карт ОТП. Название акции — «Большие возможности. Зарплатный».

УБРиР

потребительский в убрир - изображение

УБРиР предлагает два варианта займа:

  • «Без справок»;
  • «До 1.5 млн».

Банк готов предоставить только по паспорту до 200 000 ₽. При этом ставка останется на уровне 11% годовых. Максимальный срок — 84 месяца.

Если клиент желает оформить потребительский займ в УБРиР на сумму, превышающую максимальный порог «Без справок», банк предлагает следующие условия:

Сумма, ₽ Срок, лет Ставка
50 тыс.- 1.5 млн. 3, 5, 7 11.99%

Этот кредит рассчитан на большие суммы. До 200 000 ₽ выгоднее воспользоваться первым предложением. Однако в «До 1.5 млн» доступны займы, начиная с 50 000 ₽.

Кроме того, если требуемая сумма менее 120 тысяч, клиент может оформить кредитную карту. УБРиР привлекает пользователей 4 месяцами беспроцентного пользования. Условия идеально подходят для потребительского пользования.

Росбанк

потребительский в росбанке - изображение

Росбанк также не оставил без внимания потребительские цели. При этом банк гарантирует выдачу наличных.

По статистике Росбанк одобряет 8 из 10 заявок на потребительские займы.

По классической схеме проценты меняются в зависимости от прежних отношений с учреждением (Росбанк также учитывает кредитную историю из других банков).

Держателям зарплатных карт Росбанк также снижает процентную ставку.

Актуальные предложения:

Название Кредит на, ₽ Срок, мес. Ставка
«Большие деньги» 300 000 – 3 млн 13-60 14-19,5%
«Просто деньги без обеспечения» 50 000 – 3 млн 13-60 10,99-18,99%

Оформление потребительского займа начинается с подачи заявки онлайн. Затем представитель банка приглашает на личную встречу.

На этом этапе вы уже можете получить деньги — если не потребуется дополнительных документов и уточнений.

Заявку рассматривают от 15 минут до нескольких часов. Банк должен полностью удостовериться в кредитоспособности клиента.

Росбанк активно взаимодействует с гражданами, которые относятся ко льготным категориям: пенсионеры, бюджетники, инвалиды и так далее. Поэтому если вы собираетесь на встречу с представителем банка, возьмите все документы, которые могут повлиять на размер ставки.

Почта Банк

потребительский в почтабанке - изображение

Эта кредитно-финансовая организация имеет одну из наиболее разветвленных систем потребительского кредитования. При этом компания поддерживает развитие регионов и субсидирует в это экономическое направление. Разберем подробнее.

Цель не имеет значения

Ставка Сумма, ₽ Срок
12.9% 1.5 млн 13-16 мес.

Обратите внимание: держателям карт «Почта Банка» предлагают подключить «Активный» тариф. Если вы предполагаете онлайн расходы от 10 000₽ и расплачиваетесь картой в обычных магазинах, компания снизит вашу ставку на 2%.

Нецелевой потребительский займ оформляют с двумя документами: паспорт и СНИЛС. Остальное — решение банка. Он может отказать, не объясняя причин.

Рефинансирование

Если клиент решает перенести все финансовые операции в один банк, он может рефинансировать кредиты из сторонних организаций в «ПБ». В чем выгода?

Потребитель может объединить до 4-х займов под «одну крышу». При этом «Почта» оформит их под один процент — 12.9% годовых.

Для пенсионеров компания предлагает еще более льготные условия. О них вам расскажет менеджер при оформлении.

Важно: кредитная история должна быть идеальной. Например, если по одному или нескольким кредитам, которые предполагают рефинансировать, существуют просрочки — в услуге будет отказано.

Дальневосточный гектар

Компания организует льготное направление кредитования для покупки снаряжения необходимого для освоения земли на дальнем востоке.

По государственной программе любой человек может  бесплатно получить землю в этом регионе на 5 лет. Банк помогает освоиться.

Получив одобрение на потребительский займ, остается только проконсультироваться на тему наиболее выгодного тарифа для своего участка.

  • Максимум заемщик получает 1 млн;
  • Самый длительный период кредитования — 60 мес.

Компания рассчитала затраты по дням, чтобы потребителю было удобнее ориентироваться в тратах на оборудование и обустройство.

Например, по предлагаемым условиям, на строительство клиент должен выделить около 416 ₽ в сутки. А на электрооборудование — всего 97 ₽.

Гранит науки

Желающие поступить в высшее учебное заведение на платной основе могут оформить специальный займ. Годовая ставка составит 9.9% годовых. Лимит — 2 млн.

«ПБ» разработал собственную систему работы с учебными заведениями. Для справедливой работы организация выплачивает кредит частями, а не всю сумму сразу.

Далее студент вправе варьировать траты. То есть он может оплачивать учебу из собственного кармана, а заемные деньги оставить на собственные цели в будущем.

Пенсионный возраст — теперь не проблема

«ПБ» предлагает пенсионерам льготные условия на выдачу наличных. Клиенты преклонного возраста могут оформить кредит максимум на 200 000 ₽ по ставке 12.9%.

Выплаты можно растянуть на 36 месяцев. Компания берет на себя услуги по страхованию жизни и здоровья. Это обезопасит капитал.

Для тех, кто является держателем карты «ПБ», компания устанавливает комиссию за услугу — 1%. Для тех, кто взаимодействует с банком впервые или нерегулярно такой сбор составит 5.9% от общей суммы.

Возьмите сейчас, платите потом

Займ на покупки — явление, которое активно поддерживает «ПБ». Он гарантирует быстрое рассмотрение заявки. От выбора товара до его приобретения пройдет всего полчаса.

Покупатель сам выбирает размер первого взноса. Впрочем, его может и не быть вовсе.

Сколько, ₽ Ставка Как долго
300 тыс. Индивидуально 3-36 мес.

Обратите внимание: «ПБ» работает не со всеми магазинами. Перед решением обратитесь в банк, чтобы убедиться, что он сотрудничает с продавцом.

Море удачи

Последнее предложение в этом сегменте — субсидии на постройку и обустройство дачного участка иди загородного дома. Как и в предыдущем случае, заемщик сам выбирает процентный объем взноса (минимум — 10%). Условия:

Деньги, ₽ Время
До 1 млн 6-60 мес.

Ставку рассчитывают по индивидуальной кредитной программе в отделении компании.

Калькулятор потребительского кредита

Кредит

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Итог

Мы рассказали о 10 предложениях популярных кредитно-финансовых организаций. Многие используют сложную разветвленную систему кредитования граждан. Другие выбирают тактику «прозрачной схемы», предлагая быстро выдать наличные.

Всегда интересуйтесь условиями по просрочкам, которые помещают в ваш договор. Вероятно именно этот фактор определит дальнейшее сотрудничество с банком.


Рекомендуем узнать больше об актуальных условиях ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Потребительский кредит — калькулятор и ставки в 2019
5 (100%) 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here