В каком банке самый выгодный кредит?

0
175
в каком банке самый выгодный кредит - картинка

На первый взгляд «нагуглить» якобы самый выгодный кредит в банке несложно, и большинство верят первому десятку предложений из поисковика. А зря. Найти действительно «самый выгодный» кредит (что бы вы ни вкладывали в это понятие) в банке непросто. Поэтому мы собрали топ-10 проверенных банков с действительно конкурентными и выгодными условиями.

На самом деле…

Банк, который в основном кредитует «физиков», фактически делает деньги из воздуха. А в таких случаях нужно очень внимательно следить за неочевидными пунктами договоров — банк своего не упустит.

Банки — это не Вася-сосед, который до получки одолжит 5 тысяч рублей за просто так.

Кредиты наличными: Де-юре и де-факто

Отметим, что «наличные» в нашем случае вовсе не означают пачки банкнот в кассе.

Чаще всего вам откроют счет в этом же банке, на что тоже может уйти время, ведь банку выгодно создать для вас счет во всех смыслах — от обслуживания кредита до банального избавления от возни с наличностью через кассу.

Затем на следующий день курьер приедет и привезет вам карту с нужной суммой.

Не забывайте, что кредит в таком случае будет считаться выданным только в тот момент, когда вы активируете карту, так что есть время еще раз внимательно перечитать договор.

кредиты наличными: как оформить и получить - картинка

Оформление по интернету: Иллюзия простоты

Вбить паспортные данные и ответить на вопросы о трудоустройстве может и ребенок. Но это заодно создает иллюзию простоты и «халявности», что обманчиво.

Как минимум позаботьтесь о сканах или качественных фотографиях паспорта, а лучше еще и загранпаспорта, прав и вообще любых значимых документов.

Дополнительные документы требуются не всегда. Но пара лишних минут на их сканы вполне могут обеспечить намного более выгодный кредит.

Если сумма превышает 300 тыс. рублей, то иногда вас могут пригласить в отделение банка. Менеджер предварительно свяжется с вами по телефону и подскажет какие документы нужно захватить.

Очень важный момент. Помните, что как клиент вы банку выгоднее, чем они вам. Не стесняйтесь атаковать менеджеров вопросами и даже просить более льготные условия.

В каком банке самый выгодный кредит: топ банков в 2019

Найдено 14 кредиторов
потребительский кредит росбанк
Максимальная сумма
3 000 000 ₽
Минимальная сумма
50 000 ₽
  • Время получения: 2 ч.
  • Ставка, годовых: 10.99 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит ренессанс кредит
Максимальная сумма
700 000 ₽
Минимальная сумма
30 000 ₽
  • Время получения: 1 мин.
  • Ставка, годовых: 9.9 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит УБРИР
Максимальная сумма
3 000 000 ₽
Минимальная сумма
50 000 ₽
  • Время получения: 2 ч.
  • Ставка, годовых: 11.99 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит альфа банк
Максимальная сумма
5 000 000 ₽
Минимальная сумма
50 000 ₽
  • Время получения: 2 мин.
  • Ставка, годовых: 11.99 %
  • Без проверки: Да
Выгодный тариф
потребительский кредит восточный банк
Максимальная сумма
3 000 000 ₽
Минимальная сумма
25 000 ₽
  • Время получения: 10 мин.
  • Ставка, годовых: 9.9 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит хоум кредит
Максимальная сумма
1 000 000 ₽
Минимальная сумма
10 000 ₽
  • Время получения: 20 мин.
  • Ставка, годовых: 9.9 %
  • Без проверки: Да
Выгодный тариф
потребительский кредит совкомбанк
Максимальная сумма
400 000 ₽
Минимальная сумма
5 000 ₽
  • Время получения: 1 дн.
  • Ставка, годовых: 8.9 %
  • Без проверки: Нет
Быстрое получение
потребительский кредит совкомбанк
Максимальная сумма
30 000 000 ₽
Минимальная сумма
150 000 ₽
  • Время получения: 1 дн.
  • Ставка, годовых: 11.9 %
  • Без проверки: Нет
потребительский кредит связьбанк
Максимальная сумма
3 000 000 ₽
Минимальная сумма
50 000 ₽
  • Время получения: 5 мин.
  • Ставка, годовых: 9.9 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит уралсиб
Максимальная сумма
1 500 000 ₽
Минимальная сумма
50 000 ₽
  • Время получения: 3 ч.
  • Ставка, годовых: 11.9 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит отп банк
Максимальная сумма
4 000 000 ₽
Минимальная сумма
15 000 ₽
  • Время получения: 15 мин.
  • Ставка, годовых: 10.5 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит райффайзен
Максимальная сумма
2 000 000 ₽
Минимальная сумма
90 000 ₽
  • Время получения: 2 мин.
  • Ставка, годовых: 10.99 %
  • Без проверки: Да
потребительский кредит тинькофф
Максимальная сумма
2 000 000 ₽
Минимальная сумма
50 000 ₽
  • Время получения: 5 мин.
  • Ставка, годовых: 12 %
  • Без проверки: Да
Быстрое получение
потребительский кредит газэнергобанк
Максимальная сумма
1 300 000 ₽
Минимальная сумма
15 000 ₽
  • Время получения: 10 мин.
  • Ставка, годовых: 9.9 %
  • Без проверки: Да

Тинькофф

кредит наличными в тинькофф - картинка

Сразу отметим, что банк изначально строился как интернет-сервис. У него нет офиса. Ни головного, ни филиальных. В случае серьезных проблем даже толком непонятно куда предъявлять официальные претензии.

С другой стороны, кроме заполонившей Интернет-рекламы платиновых кредиток, Тинькофф уже несколько лет вполне успешно обслуживает мелкий и средний бизнес, предлагая простое и удобное интернет-управление.

То есть тренд явно положительный, поскольку кредитная организация хочет подняться на ступеньку выше.

Пока все держится на репутации и базе в 5+ млн человек с активными карточками и счетами, а за почти 10 лет случилось всего 3 общефедеральных скандала, которые были быстро потушены адекватной реакцией менеджмента — Тиньков за репутацию боится, а это тоже большой плюс.

Тинькофф предлагает кредит наличными на любые нужды с достаточно выгодными условиями:

  • Ставка: от 9% (с залогом), от 12% (без залога);
  • Сумма: до 15 000 000 ₽;
  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет;

Залоговое обеспечение не требуется, если вас устроит получить до 2 млн рублей на срок до 3 лет под ставку от 12%.

Решение принимается максимум за сутки и, так как подтверждения доходов не требуется, руководствуется исключительно КИ (кредитной историей).

Регистрация в регионе не требуется, возраст заемщика — 17-70 лет (на дату полного погашения). Требуются гарантированный доход от 15 тыс рублей ежемесячно и наличие стационарного телефона.

Восточный

восточный выгодный кредит - картинка

Мало чем отличается по качеству обслуживания от Тинькофф, но обладает сетью вполне земных офисов, что выливается в чуть более выгодные условия.

Репутация у банка вполне здоровая — крепкий средний банк с шоколадными процентами, но сравнительно небольшими объемами кредитования. Такие организации в среде специалистов называют «безрисковыми».

  • Ставка: от 9,9%;
  • Лимит: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 1 до 5 лет.

Возраст заемщика — 21-76 лет (на дату полного погашения), однако есть оговорки: клиентам младше 26 лет требуется стаж не менее года, а остальным — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Есть одна вкусность: при предъявлении второго документа, подтверждающего платежеспособность, можно заполучить намного более выгодные условия, причем сделать это можно в любой момент.

Достаточно предоставить классическую НДФЛ-2, банковскую выписку с зарплатного счета, просто выписку операций по счетам и т.д. То есть подойдет любой понятный банкиру документ.

Ренессанс Кредит

ренессанс выгодный кредит - картинка

Это достаточно старый игрок на рынке экспресс- и потребительского кредитования, а потому давно уже ведет себя весьма своеобразно.

Банк жестко разделяет типы предложений: Онлайн, Пенсионерам, «Больше документов» и «Срочные цели».

Но больше всего удивляет минимальный срок кредита — 2 года. Представляете сколько набежит переплаты за два года со 100 000 ₽ при 24,9%?..

При этом сам объем кредита очень мал — по сравнению с конкурентами он далеко не самый выгодный, а его агрессивная реклама пропала из виду. Видимо, банк полностью ушел из крупных городов в регионы.

Онлайн:

  • 9,9% – 24,3%;
  • 30 000 – 700 000 ₽;
  • от 2 до 5 лет.

Пенсионерам:

  • 10,5% – 24,9%;
  • 30 000 – 200 000 ₽;
  • от 2 до 5 лет.

Больше документов — ниже ставки:

  • 10,5% – 24,1%;
  • 30 000 – 700 000 ₽;
  • от 2 до 5 лет.

На срочные цели:

  • 18,9% – 24,9%;
  • 30 000 – 100 000 ₽;
  • от 2 до 5 лет.

В пользу ухода в малообеспеченные регионы говорит то, что программа «Онлайн» более выгодна, чем «Больше документов». При этом пенсионерам ставятся жесткие ограничения и повышенные проценты.

То есть банк просто привлекает слабообеспеченные слои населения минимумом потребительских требований.

Отзывы о продуктах Ренессанс Кредита не всегда положительные, поэтому стоит внимательно отнестись к предложению компании и уточнить все детали у менеджера, а лучше — перед подписанием отдать договор на растерзание независимому эксперту.

Альфа-банк

альфа-банк наличными - картинка

На данный момент это единственная полностью частная организация в первой десятке российских игроков на банковском рынке. Альфа-банк позиционирует себя как универсальная финансовая организация.

Хотя условия и не самые выгодные по процентам, но в остальном все очень демократично:

  • От 11,99%;
  • 50 000 – 5 000 000 ₽;
  • от 1 до 5 лет.

Возраст — от 21 года и старше, непрерывный трудовой стаж — всего 3 месяца, причем достаточно 10 тыс. рублей ежемесячного дохода после вычета налогов.

Но потребуются не только сотовый, но и стационарный телефон, а также регистрация в регионе с отделением банка (любым отделением, так что это формальность).

Если не гнаться за выгодными процентами, то это практически идеальный вариант.

Росбанк

росбанк наличными - картинкаЕсли строго следовать букве закона, то Росбанк — это российская компания.

Однако в свое время она был создана как Representative Office французского банка Societe Generale.

Поэтому условия кредитования не будут выделяться на рынке, а вот лишний репутационный вес никому не помешает.

К тому же в свое время Росбанк активно продвигал свои карточные продукты, причем все отмечали полное отсутствие очередей, выгодные кэшбэки и мили, а также адекватный сервис.

Текущие условия:

  • От 11,99%;
  • 50 000 – 3 000 000 ₽;
  • От 1 до 5 лет.

Как и все банки с большой долей иностранного капитала, Росбанк очень печется о репутации, и скорее будет работать себе в убыток, чем подведет клиента.

Почта-банк

почта-банк наличными - изображение

Эта организация была образована совсем недавно, причем ее рекламная кампания недвусмысленно привязывала ее к Почте России.

На самом деле юридически все запутано, но вот в практическом смысле идея оказалась удачной — окошки Почта-банка уже появились почти во всех почтовых отделениях страны, а в городах начали массово устанавливать банкоматы с функцией приема купюр.

Это удобно и выгодно даже для тех клиентов, которые не слишком дружны с сетевыми сервисами, кредитками и вообще еще не отказались от вороха бумажных квитанций.

Демократичность коррелирует со здравым смыслом: весьма низкий процент сочетается с относительно небольшим объемом кредита:

  • от 10,9% до 12,9% (минимальный процент при платежах от 10 000 руб в месяц);
  • 50 000 – 1 500 000 ₽;
  • от 1 до 5 лет;

Услуги кредитования Почта-банка существуют всего второй год, поэтому сложно что-либо сказать об адекватности менеджмента, но шуму в связи с его открытием в деловой прессе было предостаточно, чтобы это был однодневный или мертворожденный проект.

Вложения в долгосрочную рекламу означают серьезный подход к проекту.

Совкомбанк

совкомбанк наличными - изображение

Это довольно старый банк, который обслуживает преимущественно корпоративных клиентов, но в свое время активно занимался экспресс-кредитами. Поэтому стандартные условия скромные:

  • от 11,9%;
  • 40 000 – 299 999 ₽;
  • от 1 до 5 лет.

Зато дополнительные условия немного обескураживают: не менее 4 месяцев непрерывного стажа на последнем официально оформленном рабочем месте, постоянная регистрация не менее 4 последних месяцев в одном населенном пункте РФ, проживание не менее чем в 70 км до отделения банка, наличие стационарного телефона.

Создается стойкое впечатление, что банк намеренно отпугивает «физиков», но вынужден соблюдать условия лицензии Центробанка.

Неудивительно — обслуживание частных клиентов часто не очень выгодно и всегда  хлопотно.

ХоумКредит

хоумкредит наличными - изображение

Изначально этот банк ворвался на рынок с весьма выгодными предложениями, но быстро сориентировался и начал «лупить по площадям» при помощи агрессивной рекламы, задравши ставки.

Сейчас ХоумКредит перешел к новой стратегии — привязке клиента к себе любимому.

Суть в том, что клиенту, который пришел впервые, предлагают средние по рынку условия и небольшой размер кредита при мгновенном (буквально) решении, но при втором обращении условия серьезно меняются.

При первом обращении:

  • от 12,5%;
  • 10 000 – 500 000 ₽;
  • от 1 до 5 лет.

При последующих обращениях:

  • от 9,9%;
  • 10 00 – 1 000 000 ₽;
  • от 1 до 7 лет.

Активность ХоумКредит в крупных городах сильно упала. Организация ушла в регионы, но городские офисы продолжают работать.

ОТП банк

отбанк наличными - картинка

Несколько лет назад крохотные офисы с характерным логотипом можно было встретить во всех крупных городах в каждом районе, и во всех отделениях постоянно были очереди, пусть и небольшие.

Сейчас ажиотажа нет, но отделения банка продолжают работать. Однако условия вызывают недоумение — такие ставки не у каждой микрокредитной организации можно встретить:

До 300 000 рублей:

  • от 14,9% до 38,4%;
  • 15 000 – 299 999 ₽;
  • от 1 до 12 месяцев.

Более 300 000 рублей:

  • от 11,5% до 20,09%;
  • 300 000 – 1 000 000 ₽;
  • от 1 до 5 лет.

Сложно сказать, чем банк руководствуется, ведь условия заметно хуже чем средние по рынку, а сам банк в крупных инвестпроектах не был замечен.

УБРиР

В сети достаточно жалоб, что пришедшим впервые просто не дают во время подписания прочесть договор, а общий размер выплат вдруг возрастает — в том самом непрочитанном договоре.

Возможно это просто банальный грязный PR, ведь это претензии частных клиентов. В любом случае внимательно читайте договор и проблем не возникнет.

Условия:

Менее 200 000 рублей:

  • от 15%;
  • 50 000 – 200 000 ₽;
  • 3, 5 или 7 лет.

Более 200 000 рублей:

  • от 11,99%;
  • 50 000 – 3 000 000 ₽;
  • 3, 5 или 7 лет.

В обоих случаях требуется стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, а для ИП — не менее года.

Кто реально выгоден банкам?

Начнем с того, что выгодный банку заемщик потребительского кредита и, тем более, кредита наличными, это не тот, кто быстро все вернет. Ровно наоборот.

Идеально выгодный должник — это тот, кто будет платить проценты, платить, платить и платить. Как можно дольше, ведь процент, по заверениям банка, небольшой, так зачем напрягаться?

Прежде чем принимать решение, оцените свои силы. Рассчитайте кредит на калькуляторе. И тогда вы точно выберете тот вариант, при котором с минимальными потерями вы получите выгодный кредит.

В каком банке самый выгодный кредит?
5 (100%) 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here