Кредиты для пенсионеров 2019 — условия, проценты и калькулятор

0
188
кредит для пенсионеров - картинка

Пенсионный возраст — не повод отказать в кредите. Так считают многие банки нашей страны. Мы проанализировали 12 банков, в которых представлены кредиты для пенсионеров в 2019 году. Часть из них — на льготных условиях: со сниженными ставками. Рассчитать платежи и переплату по кредиту для пенсионеров вы сможете на удобном онлайн калькуляторе в конце статьи.

Мы не ставили задачу определить самое выгодное предложение из двенадцати. Во главе угла — разобраться в тонкостях потребительского кредита для клиентов пенсионного возраста.

Как банки компенсируют свои риски? Чем чреваты задолженности? И что происходит в непредвиденных обстоятельствах — в нашем материале.

Кредит для пенсионеров в 2019 году

По реформе от 27-го сентября 2018-го года, пенсионный возраст граждан РФ начинается с 65-ти лет для мужчин и с 60-ти для женщин.

При выходе на пенсию гражданин ежемесячно получает собственные отчисления от официальной зарплаты, которые автоматически переводились в Пенсионный Фонд в течение его трудового стажа.

Средняя пенсия по РФ за 2018 год — 13 323 ₽. Банки это учитывают. Сумма говорит сама за себя — пенсионерам не приходится рассчитывать на объемные кредиты.

Разрабатывая специальные условия по кредиту, банки учитывают возраст и платежные способности пенсионеров.

Как быть и что предлагают банки — читаем далее.

Уралсиб

уралсиб - картинка

В банке действует три программы для пенсионеров. Кредитная схема «Почетный пенсионер» и два вида рефинансирования — с подтверждением дохода и без.

Почетный пенсионер

Кредит — часть объемной банковской программы. В предложение Уралсиба входит персональная карта с ежемесячным возвратом 5% с покупок.

Участникам программы предоставляют льготы на использование банковских продуктов. Пользователи открывают вклады на особых условиях, а банк предлагает более внимательное сервисное обслуживание.

Важно: Уралсиб обеспечивает пенсионерам снятие денег в любых банкоматах. Без комиссий. Вам не придется искать банкомат Уралсиба, если наличные понадобятся здесь и сейчас.

Приводим условия по кредиту для пенсионеров в таблице. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте (расположен в конце статьи), чтобы рассчитать издержки.

Ставка Сумма, ₽ Срок
19% До 500 000 До 7 лет

При этом банк требует только подтверждения дохода. Залогов и комиссий нет. От страхования освобождают. Цели — любые.

Рефинансирование

В зависимости от желания клиента подтверждать доход изменяют максимальную сумму по рефинансируемым кредитам. Ставка остается прежней — 11.4%.

Если клиент не желает раскрывать доход, банк готов расформировать кредиты в сторонних компаниях под один займ до 250 000 ₽. Если доход подтверждают — до 500 000 ₽.

Обратите внимание: Уралсиб поднимает ставку на 3.1%, если клиент отказывается приобрести страховку.

Условие Сумма, ₽ Срок Процент Ставка без страховки
Доход не подтвержден До 250 тыс. 7 лет 11.4% 14.5%
Доход подтвержден До 500 тыс. 7 лет 11.4% 14.5%

»» Большая пенсионная программа Уралсиба включает также срочный вклад под 6.4% годовых.

Восточный

восточный банк - картинка

Восточный не предлагает больших сумм, а процентная ставка несоизмеримо выше, чем у конкурентов.

Компания компенсирует ее открытием дебетового счета по программе «Суперзащита». В ее рамках клиент получает 1.5% возврата со всех покупок и до 6% кэшбэка по счету.

Макс.сум., ₽ Период выплат Ставка
100 000 13-36 мес. 39%

Важно: минимальная планка — 40 000 ₽.

Таким образом, если клиент возьмет кредит на максимальную сумму на 24 месяца, ежемесячный платеж составит 6 065 ₽, а общая переплата остановится на 45 561 ₽.

При этом организация обещает принять решение по кредитованию пенсионера за 5 минут. Для этого банк требует наличие паспорта.

Деньги выдают в тот же день. Восточный сотрудничает со страховыми компаниями, через которые страхуют жизнь и здоровье потребителей.

Страховые случаи:

  • Инвалидность I или II группы;
  • Смерть (болезнь или несчастный случай).

Страховые компании могут расширять этот список. Стоимость рассчитывают индивидуально.

Совкомбанк

совкомбанк - картинка

Совкомбанк разработал свой алгоритм работы с клиентами пенсионного возраста. При этом сотрудничество возможно с работающими и неработающими пенсионерами.

Банк кредитует граждан по целевому направлению использования средств. Не менее 80% полученной суммы клиент обязан потратить на заранее оговоренную цель.

Обратите внимание: при установлении факта нарушения целевого использования денег, ставка возрастает на 10% годовых.

Пенсионный плюс

Совкомбанк подключает заемщиков к программе финансовой защиты. По желанию. Размер годовых выплат не изменится, если пенсионер откажется от страховки.

Стоимость участия в страховой программе зависит от суммы кредита и сроков его выплаты по договору. Чем больше кредит и меньше срок, тем ниже ее цена.

Деньги, ₽ Период выплат Проценты
40 000 — 299 000 12-36 мес. 16.4%

Важно: При нецелевом использовании ставка возрастает до 26.4% годовых.

Ниже приведена таблица стоимости участия в программе страхования.

Суммы в процентах указаны в виде единовременной выплаты. Они не являются надбавкой к годовой ставке.

Лимит/срок 12 мес. 18 мес. 24 мес. 36 мес.
до 99 999 ₽ 12,00% 14,40% 16,80% 18,60%
100 000 - 149 999 ₽ 12,00% 14,10% 16,20% 17,40%
150 000 - 199 999 ₽ 12,00% 13,80% 15,60% 16,20%
200 000 - 299 999 ₽ 9,60% 11,40% 13,20% 13,80%

Совкомбанк выдает кредиты пенсионерам на такой срок, чтобы клиент выплатил займ до исполнения 85 лет. При этом у него должна быть постоянная регистрация и стационарный домашний телефон.

Как снизить ставку?

В Совкомбанке действует акция «Гарантия низкой ставки». Перенесите зарплатную карту и пенсионные накопления в Совкомбанк, и он снизит годовую ставку до 11.9%.

Ренессанс

ренессанс кредит - картинка

В Ренессансе не существует отдельных пенсионных программ. Ставки для этой категории граждан остаются в стандартном диапазоне — 10,5%-24,9%.

Компания предлагают пенсионерам занять от 30 до 200 тысяч рублей. Срок — 24-60 месяцев.

Заявку рассматривают индивидуально. Чтобы банк принял решение, основываясь на пенсионном возрасте и доходе клиента, заемщик предоставляет в банк паспорт и пенсионное удостоверение.

Райффайзен банк

райффайзен банк - картинка

Райффайзен не имеет пенсионных программ. Однако эта категория потребителей может получить займ. При этом условия могут быть лучше, чем в банках, разрабатывающих пенсионные условия. Как это возможно?

В списке предложений банка находятся потребительский кредит, рефинансирование и ссуда на автомобиль. Все они имеют одинаковые условия, которые наглядно демонстрируем в таблице.

Сумма, ₽ Срок Ставка
До 2 млн 1-5 лет 10.99%

Обратите внимание: Займ на авто одобряют без КАСКО первоначального вноса.

При этом стандартные условия, указанные в таблице, действуют для клиентов, участвующих в программе финансовой защиты. Если пенсионер отказывается от страховки, ставка возрастет до 15.99%.

Стоимость страховки рассчитывают индивидуально. Она зависит от дохода, требуемой суммы, срока выплат. Так, например, при кредитовании на 575 000₽ по процентной ставке 10.99% на 5 лет, стоимость страховки составит 79 897₽.

Нецелевой займ

Кроме того, в Райффайзен Банке доступеннецелевой займ, где обеспечением займу станет залог недвижимости. Максимальная сумма на такой кредит — 9 млн рублей.

Банк рассматривает каждую заявку индивидуально и не делит граждан на категории. Поэтому у пенсионера есть равная возможность получить займ на стандартных условиях.

Банк Хоум Кредит

хоум кредит - картинка

Компания поддерживает политику одобрения кредитов разным слоям населения. Таким образом, пенсионер вправе запросить целевой кредит, который не подпадает по пенсионную программу.

Однако у банка Хоум Кредит действуют конкретные предложения для пенсионеров.

Их направляют клиентам, возраст которых на момент полной выплаты ссуды не превысит порог в 70 лет.

При этом существуют целевые займы (на ремонт, на автомобиль) и наличные деньги на любые цели. Кроме того, действует специальная программа рефинансирования.

Рассмотрим подробнее.

Ставка Сумма, ₽ Срок
От 10.9% До 1 млн До 7 лет

Хоум Кредит приводит список документов для одобрения кредитования. В обязательный перечень включен паспорт и пенсионное удостоверение.

Однако, если у вас есть справка, подтверждающая доход, это существенно увеличит шанс получить деньги. От этого фактора зависит и ставка.

Обратите внимание: получить окончательное решение по кредиту можно онлайн. Для этого все документы и заявление направляют через личный кабинет банка.

Тинькофф

тинькофф - картинка

Тинькофф — молодой банк, который старается перенести максимум бюрократии в режим дистанционного обслуживания. Так и с кредитом — клиентам предлагают оформить займ в режиме онлайн, а при составлении заявки вы уже увидите условную вероятность ее одобрения.

Что с пенсионным «режимом»?

В Тинькофф действует одна кредитная программа для всех категорий заемщиков. При этом, после онлайн оформления, сотрудник банка приедет к клиенту на дом и привезет дебетовую карту с требуемым балансом.

Стартовый процентный уровень — 12% годовых. Далее все зависит от достатка клиента, суммы займа и его срока. Максимально получают — 300 000 ₽.

Обратите внимание: Тинькофф поддерживает пунктуальных заемщиков. Воспользуйтесь специальным предложением по пересчету процентов по окончанию выплат. Банк вернет полученную разницу.

Кроме того, клиент может оформить получение средств на любые цели под залог недвижимости или авто.

В идеальных условиях с залогом квартиры, ставку снизят до 9%. Если под залог уйдет автомобиль — до 11%. В этих случаях получить можно до 3 млн рублей.

Альфа-банк

альфа-банк - картинка

Альфа-банк активно прорабатывает кредитную схему для возрастной неработающей категории граждан. Минимальная ставка, которую можно получить — 11.9%.

Заемщик обращается в отделение или заполняет онлайн-заявку, после чего получает предварительное решение по своему займу.

Размер ставки зависит от пакета документов, которые принесет пенсионер. Например, с «испорченной» кредитной историей минимальных процентов не добиться.

Высоким порогом банк компенсирует свои риски.

Условия Альфа-Банка:

Сумма, ₽ Процент ,%
50-250 тыс. 16.99-25.99
250-700 тыс. 15.99-22.99
700 тыс.- 1 млн 13.99-22.99

Сроки кредитования: от 1 года до 5 лет. Альфа-банк не требует поручительства и залогов. В его схеме — прозрачные и окончательные проценты.

Неработающие пенсионеры могут оставить онлайн-заявку, где уточняют эту информацию. Через 1-2 дня на указанный номер телефона придет СМС-оповещение, в котором будет результат, или позвонит персональный менеджер банка.

ОТП

отп банк - картинка

ОТП дает возможность получить до 4-х млн рублей наличными. При этом пенсионеров обслуживают на льготных основаниях.

Доступна система онлайн заявок. Пенсионер предоставляет банку пакет документов, уточняет сумму. Банк обещает перезвонить уже через 15 минут с конкретными условиями.

Займ, ₽ Процент,% Срок
До 4 млн 11.5-19.5 12-60 мес.

Обратите внимание: максимальная сумма кредита зависит от ежемесячного дохода. Так, заемщикам с доходом 50 000₽ доступно 750 000 ₽ на 60 месяцев. В таком случае ежемесячный платеж составит 19 662 ₽.

Если доход пенсионера превышает 300 000₽, он сможет взять в кредит 4 млн. Кроме того, срок выплаты могут продлить до 84 месяцев.

Росбанк

В Росбанке нет специальной программы кредитования пенсионеров. Однако банк подходит к клиентам индивидуально, анализирует их кредитную историю и работает по прозрачной кредитной схеме.

Росбанк одобряет 80% заявок, что увеличивает шанс получить заветные деньги. Держателям зарплатной карты или переводящим поступление пенсии в Росбанк компания предоставляет льготы.

«Просто деньги без обеспечения»

Деньги, ₽ Ставка Срок
30 тыс. – 3 млн. 10,99-18,99% 13-60 мес.

Пенсионерам, которые перевели накопления в Росбанк, предлагают льготные условия обслуживания и повышенные проценты по вкладам.

Например, выпуск и содержание карты станет бесплатным. А оплата коммунальных услуг будет проходит без комиссий.

СКБ

Компания не ориентируется на возрастное разделение клиентов. Так, например, банк предлагает льготные условия держателями зарплатной карты СКБ. Для них доступен кредит от 50 тыс. рублей до 1.3 млн по ставке от 9.9%.

Обратите внимание: в офисе СКБ вы можете заказать информацию по своей кредитной истории. Менеджер поможет составить заявление. Затем конфиденциальную информацию передадут вам лично в руки.

Основная кредитная программа СКБ — кредит «Простой и удобный». Пенсионеры могут подать заявку на кредит без справки о доходах. Однако в таком случае банк ограничивает срок кредитования до 36 мес.

Ссуда, ₽ Проценты Срок
50 тыс. – 1.3 млн 9.9% 36 мес.

Внимание: СКБ делает скидку в 1% годовых, если клиент оформляет заявку онлайн.

Кроме того, СКБ дает ссуды с обеспечением. Например, под залог недвижимости или автомобиля. Минимальная ставка кредита — 17.9% на 1 млн рублей. Максимальный срок выплат — 10 лет.

Почта банк

Ориентированный на возрастную категорию клиентов, Почта банк предлагает специальное кредитование пенсионеров.

Девиз программы «Специальные условия для зрелых решений». Заемщики на заслуженном отдыхе смогут получить до 200 000 ₽.

Ссуда, ₽ Ставка Срок
20 000 — 200 000 19,5% — 21,9% 13-36 мес.

Кроме того, ПБ открывает услугу «Гарантированная ставка». В нее входит вероятность пересчета кредита по ставке 12.9% годовых.

Это произойдет, если клиент в течение года ни разу не просрочит выплату займа.

Обратите внимание: банк берет комиссию за предоставление услуги. Если вы являетесь держателем зарплатной или пенсионной карты ПБ, комиссионный взнос — 1%. В противном случае, сумма составит 5.9% от выданной суммы.

Активный

Тариф «Активный» — возможность получить дополнительную скидку в размере 1% на годовую ставку.

По этому тарифу клиент должен совершать повседневные покупки с карты ПБ на сумму в 10 000 ₽ в месяц.

Оплата должна проходить через приложение «Почта Банк Онлайн».

На что обратить внимание при выборе банка

Кредитование пенсионеров — доступная услуга. При этом вы можете воспользоваться целевыми предложениями по пенсионному кредитованию.

Например, на ремонт или приобретение дачного участка. На что обратить внимание?

  • Банки склонны завышать процент, если пенсионер отказывается от страховки. Также распространена практика ограничения по возрасту выплаты.

То есть вы должны полностью закрыть ссуду до наступления конкретного возраста.

  • Многие коммерческие организации предлагают значительные выгоды, если перевести пенсию в их активы.
  • Будьте внимательны при выборе конкретной кредитной компании. Обращайте внимание на мелкий шрифт и интересуйтесь размером пени за просрочку.

Потребительский кредит для пенсионеров — настоящий шанс получить желаемое, не откладывая в долгий ящик. А это действительно важно, когда отдых уже начался.

Кредитный калькулятор

Кредит

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Кредиты для пенсионеров 2019 — условия, проценты и калькулятор
5 (100%) 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here