Ипотека в Сбербанке — условия и процентные ставки в 2019 году

0
296
условия ипотечного кредита сбербанк - картинка

Приобретение собственного жилья – актуальный вопрос для большинства граждан РФ. Сбербанк — надежный финансовый партнер, который предлагает ряд программ ипотеки. Рассмотрим в статье подробно все условия ипотеки в Сбербанке: сроки, ставку, максимальную и минимальную сумму, размер первого взноса, а также важные нюансы по каждой из программ ипотеки в Сбербанке.

Определение ипотечного кредита

Ипотечные кредиты имеют стратегический профит для банков, поскольку приносят прибыль в течение длительного периода.

Важно: В 2019 году условия оформления кредитов на жилье несколько изменились в сторону увеличения процентных ставок.

Связано это с общей тенденцией рынка кредитования и повышением учетной ставки Центробанка. 

Ипотека — это целевой кредит, который выдается на покупку недвижимости, которое впоследствии выступает залогом возврата кредитных средств.

Одно из главных преимуществ ипотечного кредитования — более лояльные процентные ставки, если сравнивать с менее продолжительными кредитами в банках.

Ввиду высоких рисков для кредитора переход права собственности на жилье происходит после полного погашения обязательств по договору между сторонами. 

То есть вы станете полноправным собственником своего жилья только тогда, когда полностью погасите задолженность.

Условия и ставки по ипотеке в Сбербанке

ипотека в сбербанке - картинка

Посмотрим на условия программ в сводной таблице, а затем разберемся в особенностях каждой из них.

✔ Важно: Для оформления ипотеки в Сбербанке потребуется всего два документа.

Подробнее в видео:

В таблице ниже разберем основные параметры каждой из ипотечных программ в Сбербанке:

Название программы Проценты за пользование, в год Размер первоначального взноса, % Период кредитования, лет Сумма
Покупка доли в новостройке От 8,5% 15% До 30 лет 85% от оценочной стоимости жилья или ДДУ
Приобретение готового жилья От 10,2% 15% До 30 лет От 300 тысяч рублей
Государственная поддержка молодых семей 6% От 20% До 30 лет До 12 миллионов рублей
Постройка отдельного дома 11,6% 25% До 30 лет От 300 тысяч рублей
Жилье за городом 11,1% Минимум 25% 360 месяцев От 300 тысяч рублей
Наличные под залог недвижимости 13% Нет До 20 лет От 500 тысяч рублей до 1 млн
Использование материнского капитала 10,2% От 15% 360 месяцев От 300 тысяч рублей
Военная ипотека 9,5% 15% 240 месяцев До 2 млн рублей
Реновация жилья в Москве 10,5% 20% До 30 лет Минимум 300 тысяч (80% от оценочной стоимости)
Покупка гаража или машиноместа 11,6% 25% До 30 лет 75% от оценки
Рефинансирование 10,9% 20% 360 месяцев Минимально – 300 тыс. руб. максимально 8 млн. руб.

»» Расcчитать ипотеку — калькулятор ипотечных кредитов Sibso.

Как снизить процентную ставку

Найдено 4 кредиторов
ткб банк - лого
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 625 000 ₽
Срок: 1-25 г.
Ставка: 7.4 %
Возраст: 18-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
beregu - лого
3 дн.
Макс. сумма: 20 000 000 ₽
Мин.сумма: 500 000 ₽
Срок: 1-30 дн.
Ставка: 10.9 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

При подаче заявки необходимо учесть возможные бонусы. Они позволяют существенно снизить годовую процентную ставку.

  • Минус один процент от годовой ставки;

При оформлении страхования жизни и трудоспособности заемщика. Разберемся в условиях страхования ниже.

  • Уменьшение ставки на три сотых пункта;

При выборе жилья через сайт Домклик — это онлайн-площадка для покупки жилья.

  • Уменьшение годовой ставки на полпроцента;

Для молодых семей (условие: возраст супругов или матерей-одиночек до 35-ти лет).

  • Снятие двух процентов;

От компаний-застройщиков, которые предоставляют акцию;

  • Снятие трех сотых годовой ставки.

Для зарплатных клиентов.

  • Минус одна сотая годового процент;

При использовании функции электронной сделки. Поговорим о ней ниже.

Время от времени условия по снижению процентной ставки меняются. Как правило Сбербанк актуализирует информацию раз в несколько месяцев, но обычно базовые преимущества программ остаются неизменными.

Электронная сделка

При использовании опции электронной сделки от Сбербанка клиент будет не только освобожден от рутинных действий по регистрации права собственности в Росреестре, но и получит сниженную ставку.

Заемщику будет предоставлен персональный менеджер, который изготовит ЭЦП (электронно—цифровую подпись) для всех участников сделки и выполнит регистрацию договора самостоятельно.

Заверенный договор купли-продажи и Выписка из ЕГРН пришлют клиенту по адресу электронной почты.

Страхование

Вы можете оформить страховку на недвижимость, собственную жизнь или трудоспособность через ООО СК Сбербанк или в других аккредитованных банком компаниях. 

Таким образом вы снизите базовую процентную ставку на 1%.


Подробнее о бонусах и системе оформления в видео:

Виды ипотеки

Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет свои отличительные характеристики, которые касаются особенностей будущих клиентов и виду покупаемого жилья. Разберем условия каждой ипотеки отдельно.

Покупка долевой собственности в новостройке

новостройки в кредит сбербанк - картинка

Программа предусмотрена для кредитования новостроек на стадии возведения или уже готового жилья.

Есть список аккредитованных застройщиков, которые прошли проверку в банке и получили статус надежных партнеров.

Можно получить существенную скидку в размере до 2 процентов от девелопера.

Приобретение уже готового жилья 

готовые квартиры - изображение

Вид кредита предусматривает покупку уже готовой недвижимости, которую продают собственники — физические или юридические лица.

Перед оформлением сделки необходимо пройти оценку от независимой оценочной компании, а также предоставить документы для юридической экспертизы. 

Предусмотрено оформление по двум документам без подтверждения дохода с применением следующих процентных ставок:

    • 11,3% — при участии в акции Витрина (10,8% для семейных пар);
    • 11,6% — без акции Витрина (11,1% для семей с детьми).

При использовании сервиса Домклик (в сервисе представлено жилье, которое прошло предварительную проверку Сбербанком) можно получить скидку до 0,3%.

Объявления со скидкой отмечены специальным значком на сайте.

домклик - скриншот

Государственная поддержка молодых семей

жилье в кредит для семей - изображение

Ипотека предназначена для семей, которые обзаведутся вторым или третьим ребенком (временные рамки — январь 2018 года по декабрь 2022 года включительно).

Такие условия Сбербанка для многодетных семей существуют благодаря государственной программе социальной поддержки. 

  • Льготная ставка 6 процентов действует три года при рождении второго ребенка и пять лет при пополнении семьи третьим (четвертым) ребенком.

На данный момент в Правительстве рассматривается возможность действия льготной ставки на весь период кредитования.

Постройка отдельного дома

отдельный дом по ипотечной программе - картинка

Специальный вид кредитования, который поможет построить дом мечты по собственному проекту.

По условиям залогом выступает земельный участок, на котором возводится строение.

Дополнительно может потребоваться имущественный поручитель или предоставление гарантий третьего лица. Также принимается в расчет социальный статус заемщика и неофициальные доходы, указанные в форме справки о дополнительных доходах.

Жилье за городом

готовые дома в кредит - изображение

Покупку дачи, участка для ведения садово-огородного хозяйства можно также оформить в кредит. При этом недвижимое имущество будет выступать залоговым гарантом выплаты кредита.

Важно: Если сумма покупка по размеру ежемесячных выплат будет превышать доход клиента, то потребуется привлечь созаемщиков (разрешено до трех человек).

Наличные под залог недвижимости

потребительский займ сбербанк - картинка

Срочная необходимость в дополнительном финансировании бизнеса или ремонта может быть осуществлена за счет залогового кредитования в Сбербанке, которое тоже входит в систему ипотечных кредитов.

Условия оформления не требуют подтверждения целевого использования, а сумма займа будет равняться 60 процентам от оценочной стоимости недвижимого имущества.

Применение сертификата МК

материнский капитал для ипотечного кредита сбербанк - картинка

На законодательном уровне разрешено использовать материнскую денежную помощь в программах для зданий на стадии возведения и готовых квартир. Основное условие Пенсионного Фонда — оформление детей совладельцами покупаемого жилья.

Легитимное употребление материнского капитала может быть направлено только на улучшение жилищных условий ребенка.

Важно: Единственным минусом программы является длительное согласование ПФР о переводе денег для погашения ипотеки (по закону может длиться до полугода).

Подробности в видео:

Военная ипотека

военное ипотечное кредитование - картинка

Накопительная инвестиционная программа, которую применяет МВД для своих военнослужащих. Позволяет оформить ипотеку на выгодных условиях. Сбербанк предлагает кредит на уже готовое жилье.

Сделка по оформлению обязательно проходит проверку в Росвоенипотеке и договор также регистрируется не нотариально, а военным ведомством.

Реновация жилья в Москве

программа реновации - картинка

Программа обновления жилищного фонда в Москве направлена на улучшение условий проживания жителей города и недопущения появления аварийных участков. Новое жилье нужно выбирать в строгом соответствии с программой реновации и в том районе, куда переносятся сносимые объекты.

Участие принимают и квартиросъемщики муниципального жилья. Для оформления потребуется только составить пакет документов.

Важно: Документы Фонд реновации передает в Сбербанк самостоятельно. Регистрацию договоров мены и купли-продажи осуществляют также сотрудники Фонда по доверенности от заемщика.

Покупка гаража или машиноместа

гараж или машиноместо в кредит - картинка

Сбербанк предлагает выгодные условия для приобретения готового гаража или находящегося на стадии возведения. Также можно купить гараж одновременно с земельным участком.

Договора ипотеки сумой до 1,5 миллиона рублей не требуют залога недвижимости (при поручительстве созаемщиков или предоставлении дополнительных гарантий в виде недвижимости или имущественных прав).

Рефинансирование

рефинансирование кредитов в сбербанке - картинка

Наличие кредитов в нескольких кредитных учреждениях на невыгодных условиях можно исправить путем оформления рефинансирования общей задолженности в Сбербанке.

Важно: Договор оформляется сразу на все кредиты клиента, которые он желает перекредитовать даже без согласия предыдущего кредитора. Залогом могут выступать другие объекты недвижимости, которые принадлежат клиенту.

Реструктуризация

реструктуризация задолженности сбербанк - картинка

Для обеспечения возвратности и снижения финансовой нагрузки Сбербанк предлагает несколько вариантов:

  • Конвертация валютного кредита в рублевый аналог;
  • Пролонгация действия договора с одновременным уменьшением размера ежемесячного платежа;
  • Возможность предоставления кредитных каникул.

Причина потери регулярного дохода должна быть аргументирована и подтверждена документально. Среди основных причин выделяют: декретный отпуск, военный призыв, потеря кормильца, потеря трудоспособности.

Требования к заемщику

требования к заемщику - картинка

Перечень требований к потенциальному заемщику:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастные рамки: от 21 до 75 лет на момент оформления сделки;
  • Официальное трудоустройство не менее чем полгода на указанном месте справки о доходах и общее — один год за последние пять лет;
  • Достаточный уровень дохода для погашения ежемесячного взноса ипотеки;
  • Желательно отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Поручителями по кредиту также могут выступать граждане РФ, которые соответствуют вышеперечисленным требованиям.

Супруг или супруга автоматически становятся поручителями и дают свое согласие на оформление ипотеки.

Важно: Только наличие брачного контракта с пунктом о раздельном владении недвижимым имуществом может освободить супруга от долевого участия.

Список документов

список документов - картинка

Пакет документации по ипотеке потребуется немаленький.

Первая часть официальных бумаг предоставляется при подаче заявки на оформление кредита:

  • Анкета-заявление по форме Сбербанка;
  • Паспорт клиента (с копией страницы о постоянной регистрации);
  • Справка от работодателя о занимаемой должности и размере заработной платы;
  • Копия трудовой книжки для подтверждения стажа;
  • Справка из ПФР (об остатке материнского капитала) и оригинал документа;
  • Справка об участии в НИС (для военнослужащих);
  • Свидетельство о браке и рождении детей (при необходимости).

После получения одобрения с указанием суммы возможного кредита нужно приступить к выбору будущего жилья.

Список документов по предмету ипотеки можно собирать самостоятельно или доверить профильному специалисту по недвижимости:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Выписка из Росреестра;
  • Паспорта всех собственников;
  • Техпаспорт на недвижимое имущество;
  • Справка по форме 3 о прописанных гражданах;
  • Отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • Акт оценки;
  • Договор ДДУ (для возводящихся строений).

Важно: После внесения первоначального взноса необходимо приобщить к делу квитанцию для подтверждения факта уплаты.

Алгоритм действий

Как и любая банковская процедура, оформление ипотеки Сбербанка происходит согласно определенному набору действий:

  1. Ознакомиться с условиями на сайте;
  2. Произвести приблизительный расчет по ипотеке; 
  3. Заполнить анкету на предварительное решение банка;
  4. Дождаться одобрения от Сбербанка;
  5. Выбрать жилье (лучше аккредитованное банком на сайте Домклик);
  6. Представить необходимые документы для юридической экспертизы;
  7. Оформить сделку (подписать все договора);
  8. Застраховать имущество (обязательный пункт выдачи ипотеки)
  9. Получить документы о регистрации права собственности (с обременением на совершение действий со стороны заемщика).

Согласование предварительного решения по ипотеке в Сбербанке с прописыванием возможных условий для заемщика осуществляется в течение одного-восьми дней. Решение действительно 90-100 календарных дней. 

Расходы 

Изначально необходимо тщательно проанализировать финансовое состояние семьи и возможные риски в будущем.

Обязательные траты по условиям ипотеки следующие:

  • Первоначальный взнос — размер зависит от выбранной программы и финансовых возможностей клиента;
  • Оценка — приблизительно 3000-5000 рублей (сумма определяется регионом кредитования);
  • Страховка — минимальный тариф установлен в размере 0,12%, а максимум находится на отметке 0,25% (при выполнении обязательств по ипотеке раньше срока часть уплаченных средств по страховке можно вернуть);
  • Государственная пошлина при оформлении имущественных прав — 500 рублей;
  • Нотариус — около 2000 рублей.

Все финансовые расходы лучше выяснить заранее для обеспечения быстрого проведения всех операций по оформлению и согласованию условий ипотеки.

Важные нюансы

особенности ипотеки в сбербанке - картинка

Нововведения в ипотечном кредитовании Сбербанка:

  • Онлайн калькулятор — удобная опция, которая позволяет заранее рассчитать будущие платежи по кредиту и подобрать оптимальный вариант условий ипотеки самостоятельно;
  • Акции — периодически проводятся специальные предложения для клиентов банка;
  • Налоговые вычеты — ФНС может вернуть заемщику 13 процентов от общей суммы процентов по ипотечному кредиту (для проверки актуальных данных лучше обратиться к налоговому специалисту);
  • Выполнение обязательств раньше срока — полное или частичное возможно при написании заявления с указанием суммы и даты внесения платежа, дополнительная комиссия не взимается;
  • Сервис безопасных расчетов — за небольшую плату Сбербанк обеспечит безопасное и надежное проведение сделки по взаиморасчетам между сторонами (опция заключается в открытии специального счета до востребования, деньги продавцу будут доступны только после перехода права собственности к заемщику);
  • Эскроу счета — с 01 июля 2019 года все сделки по ДДУ будут проводиться только через специальные счета, открытые на имя дольщика (вносить средства застройщику напрямую запрещено);
  • Штрафные санкции — после оформления ипотеки важно вовремя вносить ежемесячные взносы по условиям договора, поскольку штраф за просрочку может негативно отразиться на кредитной истории клиента в будущем (размер пени будет равен учетной ставке Центробанка на момент подписания ипотеки).

Оформить ипотеку в Сбербанке не составит большого труда, если заранее подготовиться к процедуре.

Разнообразие программ позволит подобрать оптимальный вариант, а бонусная система — снизить процентную ставку. 

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых стран).
Ипотека в Сбербанке — условия и процентные ставки в 2019 году
5 (100%) 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here