Детально разберем льготные автокредиты с господдержкой: как устроена программа, список автомобилей, объективные достоинства и недостатки, в каком банке лучше оформить, а также каковы актуальные условия получения автокредита с господдержкой в 2019. Также подробно разберём требования, которым нужно соответствовать для получения льготного автокредита.
Содержание:
Что такое автокредит с господдержкой
Правительство России продлило срок действия государственной поддержки автокредитов на 2019 год, причем сделав условия для их получения более мягкими.
Непосредственно господдержка осуществляется в виде субсидий от Правительства РФ и Министерства промышленности, предоставляемых покупателям авто и их производителям.
Цель программы — ускорить развитие автопрома в стране.
Суть господдержки заключается в том, что заемщик получает кредит с уменьшенной процентной ставкой.
Часть ставки оплачивается государством, благодаря чему выгоду получают все: банк сохраняет размер своего дохода, клиент автосалона получает скидку, а государство — развивающуюся автосферу.
Условия автокредита с господдержкой в 2019
Чтобы воспользоваться этой программой, нужно соблюсти несколько условий:
- Цена автомобиля.
В момент старта программы субсидирования машина не должна была стоить более 750 тыс. р. Сейчас она увеличена, и может достигать 1,5 млн.
- Срок займа.
Три года максимум. Некоторые банки могут предложить другие периоды, но это скорее исключение, чем правило.
- Ставка.
Не должна быть более 18% в год.
- Ограничения на массу.
До 3,5 т, то есть только легковые авто.
- Подержанные авто.
Государственная программа действует, если вы покупаете ранее не регистрировавшуюся машину не старше года.
- Марки машин.
В сферу действия субсидий входят только собранные в России авто: ВАЗ, Renault, Peugeot, Hyundai, KIA, Volkswagen и т. д.
Расширенный список моделей будет представлен ниже. Заметьте, что в зависимости от банка перечень моделей может различаться.
- Первоначальный взнос.
Не обязателен, его наличие или отсутствие определяется конкретной финансовой организацией, предоставляющей займ.
По действующим правилам кредит можно оформлять без такого взноса, по старым — он был обязательным и составлял 20% от стоимости.
- Машина будет в залоге.
ПТС будет храниться в организации, выдавшей займ.
Положительные нововведения
Субсидии не выдаются наличными, они выглядят как скидка по годовой ставке и её уменьшение. Помимо прочего, теперь можно получить льготу и на оформление КАСКО.
Нововведения в господдержке однозначно положительные для новых заемщиков.
Увеличена максимальная стоимость машины до 1 500 000 р., благодаря чему в программу теперь попадают не только российские и китайские авто, но и такие иномарки как Nissan или Mitsubishi.
Важно: Полный перечень автомобилей представлен в следующем разделе, тем не менее у каждого банка есть право изменить или ограничить перечень транспортных средств, на которые выдаются кредиты.
Негативные стороны автокредита
Несмотря на достоинства господдержки кредитов, у неё есть и свои минусы:
- До последнего платежа по кредиту машина будет считаться собственностью банка.
- Исходя из первого пункта, обязательным является полис страхования КАСКО.
Приятная новость в том, что программа государственной поддержки подразумевает льготы на его приобретение.
- Довольно высокие требования к заёмщику.
Пожилым людям, как и молодёжи, будет достаточно трудно получить такой кредит. Например, минимальный возраст для получения — 21 год, но при этом другое требование — общий трудовой стаж от пяти лет.
Поэтому, если вы не начали официально работать с 16 лет, взять машину в кредит в 21 год будет очень сложно.
Большинство недостатков программы господдержки в основном схожи со стандартными кредитами. Но есть нюансы, присущие именно этому способу. Рассмотрим в следующих разделах статьи.
Автокредит с господдержкой: список автомобилей в 2019
Марка авто | Модели |
---|---|
Hyundai | Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta |
KIA | Киа Рио, Cerato |
Renault | Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway |
Мазда | 6, CX-5 |
Ниссан | Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra |
Ford | Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta |
Skoda | Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид |
Тойота | Camry, RAV4 |
Lifan | Smily, Solano, X50, X60 |
УАЗ | УАЗ Патриот, Хантер, Пикап |
АвтоВаз | Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус |
Chevrolet | Niva |
Citroen | C4 sedan |
Datsun | mi-do, on-do |
Mitsubishi | Outlander |
SsangYong | Actyon |
Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
VW Commercial | Polo, Jetta, Тигуан |
Как получить автокредит с господдержкой
Если вам нужен кредит на авто, имеет смысл рассмотреть вариант с господдержкой, пока он актуален.
Сроки завершения программы не обозначены, и правительство имеет право свернуть её в любое время. Примерно такая ситуация была в своё время с господдержкой ипотечных займов.
Шаг первый. Выбор машины
В процессе выбора машины стоит ориентироваться не только на личные предпочтения. Как мы уже упоминали, есть важные условия: российская сборка и цена не более 1 500 000 р.
Обратите внимание: каждый банк может менять список транспортных средств, для которых действует кредит с господдержкой.
Шаг второй. Выбираем финансовую организацию
В программе господдержки участвует много банков, поэтому выбрать есть из чего. Советуем придерживаться следующих принципов:
- Обращайте внимание на условия кредитования и главное — на ставку. Как мы помним, она не должна быть более 18% годовых.
- Надёжность банка. Советуем отдавать предпочтение крупным и известным организациям, существующим на рынке долгое время.
Далее мы рассмотрим организации и условия, по которым они предоставляют автокредиты с господдержкой.
Шаг третий. Готовим документы и выбираем, где взять автокредит
Условия организаций различаются в деталях, их мы разберём дальше. Основные положения схожи:
- Вам должно быть от 21 до 60 лет.
- Вы должны быть гражданином России и зарегистрированы в регионе, в котором собираетесь покупать машину.
- Трудовой стаж на текущем месте минимум шесть месяцев. Общий — от пяти лет.
Обратите внимание, что даже основные требования бывают разными в различных банках.
Документы:
- Паспорт.
- Дополнительное удостоверение личности.
- Копия трудовой книжки.
- Справка, подтверждающая доход.
Некоторые организации могут менять список документов, требуемых для получения займа.
Заключительные шаги. Подписание договора и получение автокредита
Если банк одобрил вам кредит, не торопитесь как можно скорее его подписывать. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и прочитайте договор полностью, особенно обращая внимание на мелкий шрифт. Узнайте:
- Каким образом можно вносить платежи, предусмотрены ли за это комиссии.
- Есть ли дополнительные платежи и сборы.
- Можно ли досрочно погасить займ. Если да, что для этого нужно.
- Точный размер годовой ставки.
- Права и обязанности сторон.
Не забывайте, что обязательным требованием для автокредита практически везде является оформление КАСКО.
ТОП-25 банков, в которых можно взять автокредит с господдержкой
Банк ВТБ
Базовые условия:
- Скидка на новую машину — 10%.
- Первоначальный взнос от 10%.
- Максимальная стоимость 900 тыс. р.
- Займ предоставляется на срок от одного до семи лет.
- Покупка служит залогом для кредита. То есть ПТС остаётся в банке до его полного погашения.
Помимо этого, ВТБ предлагает отдельные условия для Дальневосточного ФО. Здесь можно купить машину до 1 млн р, пользуясь господдержкой для автокредита. Авто должно быть произведено в 2019 году.
Важно: Также заёмщик должен быть прописан в ДФО и приобретать машину там же. В случае соответствия всем этим требованиям, банк предоставляет скидку в 25%.
Требования к клиентам:
- Нужно предоставить водительские права, если вы покупаете первую машину.
- Если у вас два ребёнка или больше понадобятся их свидетельства о рождении.
- Вам должно быть от 21 до 65 лет. Учитывается на дату полного погашения займа.
- Трудовой стаж от одного года, на текущем месте работы — минимум три месяца.
- Средний доход в месяц — от 20 тыс. р.
Совкомбанк
Банк предоставляет индивидуальные требования, которые зависят от марки авто. Эти условия делятся на две программы.
Программа «Семейный автомобиль»:
- Понадобится водительское удостоверение.
- У заёмщика не должно быть автокредитов в период с 2017 до 2019 года.
- Наличие двух или более детей, не достигших совершеннолетия.
Программа «Первый автомобиль»:
- Права.
- Клиент не оформлял ранее кредитов на авто.
- На момент получения автокредита клиент не должен владеть одной или несколькими машинами.
Требуемые документы: паспорт и права. Если вы хотите воспользоваться «Семейным автомобилем», то нужны будут свидетельства о рождении детей или соответствующая отметка в паспорте.
Уралсиб
Даёт скидку 10% от цены машины, год выпуска которой не должен быть старше 2019, цена — до 1 млн р. и полной массой до 3,5 т.
Основные условия:
- Нужно сделать первый взнос 10%.
- Стоимость машины уменьшается на 10%.
У банка есть несколько программ автокредитования для физических лиц, и субсидии по господдержке действуют в каждой из них.
Требования к заёмщикам такие же, как и у Совкомбанка.
ЮниКредит Банк
Скидка 10% по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Как и ВТБ, этот банк предоставляет повышенную скидку для жителей Дальневосточного ФО — 25%.
Условия:
- Кредит выдаётся под залог автомобиля, который вы покупаете.
- Максимальный срок кредита — 84 года.
- Допускается оформление кредита без первоначального взноса.
- Суммы — от 350 тыс. до 1 млн р.
- Возможно досрочное погашение кредита, ежемесячные платежи — равные.
Требования к заёмщикам не отличаются от предыдущего банка.
АО «Тойота Банк»
Автокредиты с господдержкой действуют при покупке авто Toyota RAV4 и Camry. Работают программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Условия:
- Скидка 10% от стоимости транспортного средства.
- Годовая ставка понижается до 9,2%.
- Максимальная стоимость автомобиля — до 1,45 млн. Цена рассчитывается с учётом активных на момент покупки скидок и акций.
- Первоначальный взнос — от 20% до 70%.
Условия, выдвигаемые к клиентам, аналогичны предыдущим банкам.
Другие банки
В программе господдержки автокредитования участвуют более 80 организаций по всей России. В рамках нашего обзора перечислим 20 крупнейших из них:
- Сбербанк
- Райффайзенбанк
- Татфондбанк
- Россельхозбанк
- Собинбанк
- Газпромбанк
- Русфинанс
- Восточный экспресс
- Меткомбанк
- Банк Москва
- Фольксваген Банк Рус
- КБ Верхневолжский
- Кредит Европа Банк
- Банк СОЮЗ
- ПСА Финанс
- Энергобанк
- Быстробанк
- Банк «Инвестиционный капитал»
- Банк «Санкт-Петербург»
- Банк Зенит