Автокредит с господдержкой — список автомобилей и условия в 2019

Детально разберем льготные автокредиты с господдержкой: как устроена программа, список автомобилей, объективные достоинства и недостатки, в каком банке лучше оформить, а также каковы актуальные условия получения автокредита с господдержкой в 2019. Также подробно разберём требования, которым нужно соответствовать для получения льготного автокредита.

Что такое автокредит с господдержкой

Правительство России продлило срок действия государственной поддержки автокредитов на 2019 год, причем сделав условия для их получения более мягкими.

Непосредственно господдержка осуществляется в виде субсидий от Правительства РФ и Министерства промышленности, предоставляемых покупателям авто и их производителям.

Цель программы — ускорить развитие автопрома в стране.

Суть господдержки заключается в том, что заемщик получает кредит с уменьшенной процентной ставкой.

Часть ставки оплачивается государством, благодаря чему выгоду получают все: банк сохраняет размер своего дохода, клиент автосалона получает скидку, а государство — развивающуюся автосферу.

Условия автокредита с господдержкой в 2019

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно соблюсти несколько условий:

• Цена автомобиля.

В момент старта программы субсидирования машина не должна была стоить более 750 тыс. р. Сейчас она увеличена, и может достигать 1,5 млн.

• Срок займа.

Три года максимум. Некоторые банки могут предложить другие периоды, но это скорее исключение, чем правило.

• Ставка.

Не должна быть более 18% в год.

• Ограничения на массу.

До 3,5 т, то есть только легковые авто.

• Подержанные авто.

Государственная программа действует, если вы покупаете ранее не регистрировавшуюся машину не старше года.

• Марки машин.

В сферу действия субсидий входят только собранные в России авто: ВАЗ, Renault, Peugeot, Hyundai, KIA, Volkswagen и т. д.

Расширенный список моделей будет представлен ниже. Заметьте, что в зависимости от банка перечень моделей может различаться.

• Первоначальный взнос.

Не обязателен, его наличие или отсутствие определяется конкретной финансовой организацией, предоставляющей займ.

По действующим правилам кредит можно оформлять без такого взноса, по старым — он был обязательным и составлял 20% от стоимости.

• Машина будет в залоге.

ПТС будет храниться в организации, выдавшей займ.

Положительные нововведения

Субсидии не выдаются наличными, они выглядят как скидка по годовой ставке и её уменьшение. Помимо прочего, теперь можно получить льготу и на оформление КАСКО.

Нововведения в господдержке однозначно положительные для новых заемщиков.

Увеличена максимальная стоимость машины до 1 500 000 р., благодаря чему в программу теперь попадают не только российские и китайские авто, но и такие иномарки как Nissan или Mitsubishi.

Важно: Полный перечень автомобилей представлен в следующем разделе, тем не менее у каждого банка есть право изменить или ограничить перечень транспортных средств, на которые выдаются кредиты.

Негативные стороны автокредита

Несмотря на достоинства господдержки кредитов, у неё есть и свои минусы:

• До последнего платежа по кредиту машина будет считаться собственностью банка.
• Исходя из первого пункта, обязательным является полис страхования КАСКО.

Приятная новость в том, что программа государственной поддержки подразумевает льготы на его приобретение.

•  Довольно высокие требования к заёмщику.

Пожилым людям, как и молодёжи, будет достаточно трудно получить такой кредит. Например, минимальный возраст для получения — 21 год, но при этом другое требование — общий трудовой стаж от пяти лет.

Поэтому, если вы не начали официально работать с 16 лет, взять машину в кредит в 21 год будет очень сложно.

Большинство недостатков программы господдержки в основном схожи со стандартными кредитами. Но есть нюансы, присущие именно этому способу. Рассмотрим в следующих разделах статьи.

Автокредит с господдержкой: список автомобилей в 2019

Как получить автокредит с господдержкой

Если вам нужен кредит на авто, имеет смысл рассмотреть вариант с господдержкой, пока он актуален.

Сроки завершения программы не обозначены, и правительство имеет право свернуть её в любое время. Примерно такая ситуация была в своё время с господдержкой ипотечных займов.

Шаг первый. Выбор машины

В процессе выбора машины стоит ориентироваться не только на личные предпочтения. Как мы уже упоминали, есть важные условия: российская сборка и цена не более 1 500 000 р.

Обратите внимание: каждый банк может менять список транспортных средств, для которых действует кредит с господдержкой.

Шаг второй. Выбираем финансовую организацию

В программе господдержки участвует много банков, поэтому выбрать есть из чего. Советуем придерживаться следующих принципов:

• Обращайте внимание на условия кредитования и главное — на ставку. Как мы помним, она не должна быть более 18% годовых.
• Надёжность банка. Советуем отдавать предпочтение крупным и известным организациям, существующим на рынке долгое время.

Далее мы рассмотрим организации и условия, по которым они предоставляют автокредиты с господдержкой.

Шаг третий. Готовим документы и выбираем, где взять автокредит

Условия организаций различаются в деталях, их мы разберём дальше. Основные положения схожи:

• Вам должно быть от 21 до 60 лет.
• Вы должны быть гражданином России и зарегистрированы в регионе, в котором собираетесь покупать машину.
• Трудовой стаж на текущем месте минимум шесть месяцев. Общий — от пяти лет.

Обратите внимание, что даже основные требования бывают разными в различных банках.

Документы:

• Паспорт.
• Дополнительное удостоверение личности.
• Копия трудовой книжки.
• Справка, подтверждающая доход.

Некоторые организации могут менять список документов, требуемых для получения займа.

Заключительные шаги. Подписание договора и получение автокредита

Если банк одобрил вам кредит, не торопитесь как можно скорее его подписывать. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и прочитайте договор полностью, особенно обращая внимание на мелкий шрифт. Узнайте:

• Каким образом можно вносить платежи, предусмотрены ли за это комиссии.
• Есть ли дополнительные платежи и сборы.
• Можно ли досрочно погасить займ. Если да, что для этого нужно.
• Точный размер годовой ставки.
• Права и обязанности сторон.

Не забывайте, что обязательным требованием для автокредита практически везде является оформление КАСКО.

ТОП-25 банков, в которых можно взять автокредит с господдержкой

Банк ВТБ

Базовые условия:

• Скидка на новую машину — 10%.
• Первоначальный взнос от 10%.
• Максимальная стоимость 900 тыс. р.
• Займ предоставляется на срок от одного до семи лет.
• Покупка служит залогом для кредита. То есть ПТС остаётся в банке до его полного погашения.

Помимо этого, ВТБ предлагает отдельные условия для Дальневосточного ФО. Здесь можно купить машину до 1 млн р, пользуясь господдержкой для автокредита. Авто должно быть произведено в 2019 году.

Важно: Также заёмщик должен быть прописан в ДФО и приобретать машину там же. В случае соответствия всем этим требованиям, банк предоставляет скидку в 25%.

Требования к клиентам:

• Нужно предоставить водительские права, если вы покупаете первую машину.
• Если у вас два ребёнка или больше понадобятся их свидетельства о рождении.
• Вам должно быть от 21 до 65 лет. Учитывается на дату полного погашения займа.
• Трудовой стаж от одного года, на текущем месте работы — минимум три месяца.
• Средний доход в месяц — от 20 тыс. р.

Совкомбанк

Банк предоставляет индивидуальные требования, которые зависят от марки авто. Эти условия делятся на две программы.

Программа «Семейный автомобиль»:

• Понадобится водительское удостоверение.
•  У заёмщика не должно быть автокредитов в период с 2017 до 2019 года.
• Наличие двух или более детей, не достигших совершеннолетия.

Программа «Первый автомобиль»:

• Права.
• Клиент не оформлял ранее кредитов на авто.
• На момент получения автокредита клиент не должен владеть одной или несколькими машинами.

Требуемые документы: паспорт и права. Если вы хотите воспользоваться «Семейным автомобилем», то нужны будут свидетельства о рождении детей или соответствующая отметка в паспорте.

Уралсиб

Даёт скидку 10% от цены машины, год выпуска которой не должен быть старше 2019, цена — до 1 млн р. и полной массой до 3,5 т.

Основные условия:

• Нужно сделать первый взнос 10%.
• Стоимость машины уменьшается на 10%.

У банка есть несколько программ автокредитования для физических лиц, и субсидии по господдержке действуют в каждой из них.

Требования к заёмщикам такие же, как и у Совкомбанка.

ЮниКредит Банк

Скидка 10% по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Как и ВТБ, этот банк предоставляет повышенную скидку для жителей Дальневосточного ФО — 25%.

Условия:

• Кредит выдаётся под залог автомобиля, который вы покупаете.
• Максимальный срок кредита — 84 года.
• Допускается оформление кредита без первоначального взноса.
• Суммы — от 350 тыс. до 1 млн р.
• Возможно досрочное погашение кредита, ежемесячные платежи — равные.

Требования к заёмщикам не отличаются от предыдущего банка.

АО «Тойота Банк»

Автокредиты с господдержкой действуют при покупке авто Toyota RAV4 и Camry. Работают программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Условия:

• Скидка 10% от стоимости транспортного средства.
• Годовая ставка понижается до 9,2%.
• Максимальная стоимость автомобиля — до 1,45 млн. Цена рассчитывается с учётом активных на момент покупки скидок и акций.
• Первоначальный взнос — от 20% до 70%.

Условия, выдвигаемые к клиентам, аналогичны предыдущим банкам.

Другие банки

В программе господдержки автокредитования участвуют более 80 организаций по всей России. В рамках нашего обзора перечислим 20 крупнейших из них:

• Сбербанк
• Райффайзенбанк
• Татфондбанк
• Россельхозбанк
• Собинбанк
• Газпромбанк
• Русфинанс
• Восточный экспресс
• Меткомбанк
• Банк Москва
• Фольксваген Банк Рус
• КБ Верхневолжский
• Кредит Европа Банк
• Банк СОЮЗ
• ПСА Финанс
• Энергобанк
• Быстробанк
• Банк «Инвестиционный капитал»
• Банк «Санкт-Петербург»
• Банк Зенит