Автокредит с господдержкой — список автомобилей и условия в 2019

0
379
автокредит с господдержкой - картинка

Детально разберем льготные автокредиты с господдержкой: как устроена программа, список автомобилей, объективные достоинства и недостатки, в каком банке лучше оформить, а также каковы актуальные условия получения автокредита с господдержкой в 2019. Также подробно разберём требования, которым нужно соответствовать для получения льготного автокредита.

Что такое автокредит с господдержкой

Правительство России продлило срок действия государственной поддержки автокредитов на 2019 год, причем сделав условия для их получения более мягкими.

Непосредственно господдержка осуществляется в виде субсидий от Правительства РФ и Министерства промышленности, предоставляемых покупателям авто и их производителям.

Цель программы — ускорить развитие автопрома в стране.

Суть господдержки заключается в том, что заемщик получает кредит с уменьшенной процентной ставкой.

Часть ставки оплачивается государством, благодаря чему выгоду получают все: банк сохраняет размер своего дохода, клиент автосалона получает скидку, а государство — развивающуюся автосферу.

Условия автокредита с господдержкой в 2019

условия в 2019 году - картинка

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно соблюсти несколько условий:

  • Цена автомобиля.

В момент старта программы субсидирования машина не должна была стоить более 750 тыс. р. Сейчас она увеличена, и может достигать 1,5 млн.

  • Срок займа.

Три года максимум. Некоторые банки могут предложить другие периоды, но это скорее исключение, чем правило.

  • Ставка.

Не должна быть более 18% в год.

  • Ограничения на массу.

До 3,5 т, то есть только легковые авто.

  • Подержанные авто.

Государственная программа действует, если вы покупаете ранее не регистрировавшуюся машину не старше года.

  • Марки машин.

В сферу действия субсидий входят только собранные в России авто: ВАЗ, Renault, Peugeot, Hyundai, KIA, Volkswagen и т. д.

Расширенный список моделей будет представлен ниже. Заметьте, что в зависимости от банка перечень моделей может различаться.

  • Первоначальный взнос.

Не обязателен, его наличие или отсутствие определяется конкретной финансовой организацией, предоставляющей займ.

По действующим правилам кредит можно оформлять без такого взноса, по старым — он был обязательным и составлял 20% от стоимости.

  • Машина будет в залоге.

ПТС будет храниться в организации, выдавшей займ.

Положительные нововведения

Субсидии не выдаются наличными, они выглядят как скидка по годовой ставке и её уменьшение. Помимо прочего, теперь можно получить льготу и на оформление КАСКО.

Нововведения в господдержке однозначно положительные для новых заемщиков.

Увеличена максимальная стоимость машины до 1 500 000 р., благодаря чему в программу теперь попадают не только российские и китайские авто, но и такие иномарки как Nissan или Mitsubishi.

Важно: Полный перечень автомобилей представлен в следующем разделе, тем не менее у каждого банка есть право изменить или ограничить перечень транспортных средств, на которые выдаются кредиты.

Негативные стороны автокредита

Несмотря на достоинства господдержки кредитов, у неё есть и свои минусы:

  • До последнего платежа по кредиту машина будет считаться собственностью банка.
  • Исходя из первого пункта, обязательным является полис страхования КАСКО.

Приятная новость в том, что программа государственной поддержки подразумевает льготы на его приобретение.

  •  Довольно высокие требования к заёмщику.

Пожилым людям, как и молодёжи, будет достаточно трудно получить такой кредит. Например, минимальный возраст для получения — 21 год, но при этом другое требование — общий трудовой стаж от пяти лет.

Поэтому, если вы не начали официально работать с 16 лет, взять машину в кредит в 21 год будет очень сложно.

Большинство недостатков программы господдержки в основном схожи со стандартными кредитами. Но есть нюансы, присущие именно этому способу. Рассмотрим в следующих разделах статьи.

Автокредит с господдержкой: список автомобилей в 2019

Марка авто Модели
Hyundai Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA Киа Рио, Cerato
Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда 6, CX-5
Ниссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота Camry, RAV4
Lifan Smily, Solano, X50, X60
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet Niva
Citroen C4 sedan
Datsun mi-do, on-do
Mitsubishi Outlander
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7
VW Commercial Polo, Jetta, Тигуан

Как получить автокредит с господдержкой

льготный автокредит с господдержкой - картинка

Если вам нужен кредит на авто, имеет смысл рассмотреть вариант с господдержкой, пока он актуален.

Сроки завершения программы не обозначены, и правительство имеет право свернуть её в любое время. Примерно такая ситуация была в своё время с господдержкой ипотечных займов.

Шаг первый. Выбор машины

В процессе выбора машины стоит ориентироваться не только на личные предпочтения. Как мы уже упоминали, есть важные условия: российская сборка и цена не более 1 500 000 р.

Обратите внимание: каждый банк может менять список транспортных средств, для которых действует кредит с господдержкой.

Шаг второй. Выбираем финансовую организацию

В программе господдержки участвует много банков, поэтому выбрать есть из чего. Советуем придерживаться следующих принципов:

  • Обращайте внимание на условия кредитования и главное — на ставку. Как мы помним, она не должна быть более 18% годовых.
  • Надёжность банка. Советуем отдавать предпочтение крупным и известным организациям, существующим на рынке долгое время.

Далее мы рассмотрим организации и условия, по которым они предоставляют автокредиты с господдержкой.

Шаг третий. Готовим документы и выбираем, где взять автокредит

Автокредит с господдержкой 2019 - картинка

Условия организаций различаются в деталях, их мы разберём дальше. Основные положения схожи:

  • Вам должно быть от 21 до 60 лет.
  • Вы должны быть гражданином России и зарегистрированы в регионе, в котором собираетесь покупать машину.
  • Трудовой стаж на текущем месте минимум шесть месяцев. Общий — от пяти лет.

Обратите внимание, что даже основные требования бывают разными в различных банках.

Документы:

  • Паспорт.
  • Дополнительное удостоверение личности.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка, подтверждающая доход.

Некоторые организации могут менять список документов, требуемых для получения займа.

Заключительные шаги. Подписание договора и получение автокредита

Если банк одобрил вам кредит, не торопитесь как можно скорее его подписывать. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и прочитайте договор полностью, особенно обращая внимание на мелкий шрифт. Узнайте:

  • Каким образом можно вносить платежи, предусмотрены ли за это комиссии.
  • Есть ли дополнительные платежи и сборы.
  • Можно ли досрочно погасить займ. Если да, что для этого нужно.
  • Точный размер годовой ставки.
  • Права и обязанности сторон.

Не забывайте, что обязательным требованием для автокредита практически везде является оформление КАСКО.

ТОП-25 банков, в которых можно взять автокредит с господдержкой

список банков - картинка

Банк ВТБ

Базовые условия:

  • Скидка на новую машину — 10%.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Максимальная стоимость 900 тыс. р.
  • Займ предоставляется на срок от одного до семи лет.
  • Покупка служит залогом для кредита. То есть ПТС остаётся в банке до его полного погашения.

Помимо этого, ВТБ предлагает отдельные условия для Дальневосточного ФО. Здесь можно купить машину до 1 млн р, пользуясь господдержкой для автокредита. Авто должно быть произведено в 2019 году.

Важно: Также заёмщик должен быть прописан в ДФО и приобретать машину там же. В случае соответствия всем этим требованиям, банк предоставляет скидку в 25%.

Требования к клиентам:

  • Нужно предоставить водительские права, если вы покупаете первую машину.
  • Если у вас два ребёнка или больше понадобятся их свидетельства о рождении.
  • Вам должно быть от 21 до 65 лет. Учитывается на дату полного погашения займа.
  • Трудовой стаж от одного года, на текущем месте работы — минимум три месяца.
  • Средний доход в месяц — от 20 тыс. р.

Совкомбанк

Банк предоставляет индивидуальные требования, которые зависят от марки авто. Эти условия делятся на две программы.

Программа «Семейный автомобиль»:

  • Понадобится водительское удостоверение.
  •  У заёмщика не должно быть автокредитов в период с 2017 до 2019 года.
  • Наличие двух или более детей, не достигших совершеннолетия.

Программа «Первый автомобиль»:

  • Права.
  • Клиент не оформлял ранее кредитов на авто.
  • На момент получения автокредита клиент не должен владеть одной или несколькими машинами.

Требуемые документы: паспорт и права. Если вы хотите воспользоваться «Семейным автомобилем», то нужны будут свидетельства о рождении детей или соответствующая отметка в паспорте.

Уралсиб

Даёт скидку 10% от цены машины, год выпуска которой не должен быть старше 2019, цена — до 1 млн р. и полной массой до 3,5 т.

Основные условия:

  • Нужно сделать первый взнос 10%.
  • Стоимость машины уменьшается на 10%.

У банка есть несколько программ автокредитования для физических лиц, и субсидии по господдержке действуют в каждой из них.

Требования к заёмщикам такие же, как и у Совкомбанка.

ЮниКредит Банк

Скидка 10% по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Как и ВТБ, этот банк предоставляет повышенную скидку для жителей Дальневосточного ФО — 25%.

Условия:

  • Кредит выдаётся под залог автомобиля, который вы покупаете.
  • Максимальный срок кредита — 84 года.
  • Допускается оформление кредита без первоначального взноса.
  • Суммы — от 350 тыс. до 1 млн р.
  • Возможно досрочное погашение кредита, ежемесячные платежи — равные.

Требования к заёмщикам не отличаются от предыдущего банка.

АО «Тойота Банк»

Автокредиты с господдержкой действуют при покупке авто Toyota RAV4 и Camry. Работают программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Условия:

  • Скидка 10% от стоимости транспортного средства.
  • Годовая ставка понижается до 9,2%.
  • Максимальная стоимость автомобиля — до 1,45 млн. Цена рассчитывается с учётом активных на момент покупки скидок и акций.
  • Первоначальный взнос — от 20% до 70%.

Условия, выдвигаемые к клиентам, аналогичны предыдущим банкам.

Планируете ли вы взять автокредит с господдержкой?

Другие банки

В программе господдержки автокредитования участвуют более 80 организаций по всей России. В рамках нашего обзора перечислим 20 крупнейших из них:

  • Сбербанк
  • Райффайзенбанк
  • Татфондбанк
  • Россельхозбанк
  • Собинбанк
  • Газпромбанк
  • Русфинанс
  • Восточный экспресс
  • Меткомбанк
  • Банк Москва
  • Фольксваген Банк Рус
  • КБ Верхневолжский
  • Кредит Европа Банк
  • Банк СОЮЗ
  • ПСА Финанс
  • Энергобанк
  • Быстробанк
  • Банк «Инвестиционный капитал»
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Банк Зенит

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here