Рефинансирование в Газпромбанке — условия в 2019 году

0
264
рефинансирование кредитов в газпромбанке - картинка

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке позволит объединить все задолженности в одну, снизить ставку, увеличить срок займа и уменьшить ежемесячные платежи. Объективно рассмотрим условия рефинансирования в Газпромбанке по потребительским и ипотечным кредитам. Подробно опишем список необходимых документов, требования к заемщику и особенности оформления. Провести расчеты вы сможете на онлайн калькуляторе.

Условия рефинансирования в Газпромбанке в 2019

В 2019 году Газпромбанк предлагает одни из лучших условий на рынке по рефинансированию потребительских и ипотечных кредитов.

Основные условия программ рефинансирования Газпромбанка:

Название программы Проценты в год Максимальный период кредитования, лет Максимальная сумма
Потребительские цели 10,8 7 3 000 000 рублей
Ипотека 10,5 30 20 000 000 рублей
Акция «9,7 на ипотеку» 9,7 7 45 000 000 рублей

Далее разберемся в рефинансировании каждого вида кредита.

На потребительские цели

потребительские - картинка

Под рефинансированием кредитов на потребительские цели имеется в виду перевод любого вида займа в Газпромбанк — овердрафта, кредитной карты, кредита наличными.

Для обеспечения возвратности залог потребуется только при превышении суммы в 800 000 ₽.

Требования к кредиту, который рефинансируется:

  • Минимальная сумма — 100 000 ₽;
  • Минимальный период — 1 год и 1 месяц;
  • Дата последнего платежа — минимум через 90 дней;
  • Нет просроченных долговых обязательств на момент обращения в Газпромбанк;
  • За последний год не допускались просрочки больше двух раз (период просрочек равен или меньше 29 дней);
  • Либо ваш кредит должен быть старше 180 дней, либо остаток долга должен быть меньше 70% от начальной суммы.

Важно: При отказе от личного страхования к основной ставке будет добавлено 5 пунктов.

Ипотека. Простое рефинансирование

 рефинансирование ипотеки - картинка

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке к основному займу по недвижимости можно добавить другие кредиты, если общая сумма задолженности будет соответствовать требованиям банка.

Основные требования по рефинансированию ипотеки:

  • Минимальный размер — 100 тысяч рублей;
  • Минимальный период — год;
  • Наличие акта оценочной компании;
  • Дата последнего платежа минимум через три года;
  • За последний год не допускались просрочки больше двух раз (период просрочек равен или меньше 29 дней);
  • При рефинансировании по договору долевого участия принимаются заявки только по сделкам с застройщиками, аккредитованными Газпромбанком.

Перевод залога в Газпромбанк обязательно необходимо зафиксировать в Регистрационной палате или Росреестре в зависимости от типа сделки.

Государственную пошлину придется платить повторно.

Акция 9,7 по ипотеке

акция 9,7 - картинка

Газпромбанк часто проводит акции по программам кредитования. Например, сейчас действуют акционные условия по рефинансированию ипотеки:

  • Период действия — с 8 февраля по 31 мая 2019 года;
  • Минимальная сумма — 100 тысяч рублей
  • Максимальная сумма (45 млн руб.) не должна превышать 60% от стоимости недвижимости;
  • Цель — объекты недвижимости в возводящихся зданиях и уже с оформленным правом собственности.

Даже незначительное снижение ставки по ипотеке здорово экономит бюджет заемщика. Убедитесь в этом — онлайн калькулятор позволит рассчитать ипотеку онлайн.

Рефинансирование пошагово

Для перевода кредита в другой банк потребуется:

  1. Определиться с будущими условиями кредитования и банком;
  2. Произвести предварительные расчеты на калькуляторе;
  3. Подать заявку онлайн или в филиале Газпромбнка;
  4. Отсканировать необходимые документы (о них мы поговорим дальше);
  5. Получить подтверждение заявки;
  6. Посетить офис Газпромбанка для визирования пакета новых документов по займу;
  7. Получить новый договор и график для погашений.

После подписания всех документов Газпробанк моментально перечислит утвержденную сумму предыдущему кредитору.

На рассмотрение заявки установлен срок в 10 рабочих дней. Однако этот период может меняться в зависимости от индивидуальных обстоятельств дела.

Постоянным клиентам могут дать согласие раньше, а вот проживающим не по месту регистрации — дольше.

Если клиенту пришел отказ по заявке, то Газпробанк имеет право не объяснять его причину.

Документы для рефинансирования в 2019

список документов - изображение

При заполнении заявки онлайн прилагать документы не нужно. Новым клиентам, которые желают перевести свой кредит в Газпромбанк, необходимо иметь при себе:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС);
  • Справка о среднемесячных доходах (выписки по счетам, справка по форме банка).

Дополнительно могут потребоваться:

  • Кредитный договор (+ дополнительные соглашения к нему);
  • Оригиналы квитанций по платежам;
  • Правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
  • Страховой полис;
  • Техническая документация по объекту недвижимости;
  • Согласие супруга на сделку (если нет брачного контракта, в котором указано освобождение от участи созаемщика).

Проверку кредитной истории Газпромбанк проведет самостоятельно.

Также банк может попросить представить дополнительные документы:

  • Платежные реквизиты банка-кредитора:
  • Справка о полном остатке долга;
  • Данные кредитного договора.

Справка должна быть выдана не раньше, чем за один месяц (тридцать календарных дней) до подписания договора о рефинансировании.

Это базовые требования по документации. Иногда банк может попросить представить дополнительные документы.

Особенности анкеты

К внесению данных в анкету-заявку на рефинансирование займов в Газпромбанке следует отнестись ответственно.

От качества изложенной информации будет зависеть решение кредитного комитета.

Основные пункты анкеты:

  • Личная информация — ФИО, адрес, номера телефонов, адрес электронной почты;
  • Семья — семейное положение, состав семьи;
  • Доходы — все виды доходов, которые претендент получает в месяц;
  • Расходы семьи в месяц;
  • Размер кредита в другом банке или необходимую сумму для рефинансирования;
  • Стоимость залога при его наличии;
  • Желаемый период кредитования;
  • Социальное положение — должность на работе, участие в других проектах;
  • Кредитная репутация — количество действующих или закрытых кредитов, история погашений.

Специалист по риск-менеджменту определит чистый доход клиента или семьи, который и будет учитываться при проведении анализа финансовой устойчивости заемщика.

Требования к заемщику

требования к заемщику - изображение

Выступать заемщиком или поручителем (созаемщиком) могут претенденты, соответствующие следующим характеристикам:

  • Возрастные рамки от 20 до 65 лет (на момент внесения последнего платежа)
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация по месту постоянного проживания;
  • Достаточный уровень дохода;
  • Трудовая занятость на текущем месте более 180 дней, а общий стаж — больше 1-го года;
  • Положительная кредитная история.

Привлекать к обеспечению по кредиту можно до трех лиц. Дополнительно за сотрудника может поручиться работодатель.

Калькулятор

Рассчитать кредит по программе рефинансирования можно заранее — используя наш калькулятор. Алгоритм действий несложный — просто заполните основные графы следующей информацией:

  • Сумма кредита;
  • Период кредитования;
  • Процентная ставка;
  • Схема погашения;
  • Комиссии (если есть).

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор автоматически просчитает общую сумму займа, ежемесячные взносы и размер переплаты (в рублях и процентах).

Нажмите на иконки справа от кнопки «Показать таблицу», чтобы получить визуальный график погашения или распечатать/сохранить PDF-файл со всеми данными по кредиту на компьютер.

Обратите внимание: При увеличении срока кредитования учитывайте тот факт, что переплата значительно вырастет. Рекомендуем рассчитать на калькуляторе все возможные варианты и выбрать наиболее оптимальный график.

Кредит

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Особенности рефинансирования в Газпромбанке

особенности - изображение

Перевод кредита в другой банк всегда имеет особенности. Посмотрим на нюансы по переходу и дальнейшему обслуживанию в Газпромбанке.

Страхование

В Газпромбанке страхование залога обязательное, а личное — добровольное.

Однако следует помнить, что отказ от личного страхования неминуемо приведет к повышению процентной ставки (как минимум на 3 пункта).

Оценка

Обязательна при рефинансировании ипотеки и залоговых кредитов.

Должна проводиться в аккредитованной банком компании для определения актуальной стоимости объекта кредитования на момент сделки.

Кредитные каникулы

При наступлении в жизни заемщика сложных финансовых обстоятельств Газпромбанк может предоставить клиенту разные варианты выхода из ситуации.

Это может быть освобождение от уплаты процентов на определенное время или разрешение не вносить ежемесячный платеж.

В дальнейшем срок кредита будет или продлен на время действия каникул, или часть долга будет равномерно распределена на оставшийся срок.

Покупать страховой полис можно в компании на выбор клиента, но только из списка страховиков, аккредитованных Газпромбанком.

Варианты погашения

При рефинансировании кредита в Газпромбанке клиенту разрешено самостоятельно выбирать схему погашений — стандарт или аннуитет.

При стандартном графике первые платежи будут самые объемные, однако со временем будут уменьшаться вместе с суммой задолженности.

Аннутитетный график предполагает внесение платежей равными частями и невозможность пересчитать проценты при частичном или досрочном погашении всего кредита.

Варианты внесения плановых взносов стандартные:

  • Наличкой через кассу Газпромбанка или любого другого;
  • Наличными или банковской картой через терминалы самообслуживания (ТСО);
  • Установить регулярный платеж с карты или счета;
  • Через личный кабинет на сайте банка;
  • С помощью мобильного приложения Телекард 2.0.

При внесении платежа самостоятельно через другие банки или платежные системы понадобятся реквизиты Газпромбанка. Посмотреть информацию по расчетным данным можно в мобильном приложении или личном кабинете в разделе «О банке».

Преимущества и недостатки рефинансирования в Газпромбанке

Выгоды рефинансирования в Газпромбанке существенные:

  • Уменьшение финансовой нагрузки — снижение ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Возможность выбрать график погашений;
  • Объединение ипотеки и других кредитов в один договор — как итог, в единый ежемесячный платеж;
  • Отсутствие штрафных санкций за частичное или полное досрочное погашение;
  • Нет дополнительных сборов по обслуживанию займов;
  • Перевод валютного кредита в рубли (в итоге снижение ежемесячного платежа за счет курсовой разницы).

Из недостатков выделим необходимость повторной страховки и нотариального оформления сделки.

Контакты банка: Газпромбанк

Официальный сайт: www.gazprombank.ru

Телефоны:

  • *0701 (Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл);
  • +7 495 913 7474
Рефинансирование в Газпромбанке — условия в 2019 году
5 (100%) 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here