Золотая кредитная карта Сбербанка — условия в 2019 году

0
412
золотая кредитная карта сбербанк - картинка

Кредитные карты — уже привычный финансовый инструмент. И если льготный период есть у большинства из них, то Золотая кредитная кара Сбербанка предоставляет действительно расширенные возможности для ее владельца. Разберем подробно условия Золотой кредитной карты Сбербанка — кредитки повышенного комфорта: кредитный лимит, проценты, шансы получить и тарифы по обслуживанию. А калькулятор SIBSO рассчитает расходы, переплату и ежемесячные платежи по договору.

Основные условия Золотой кредитной карты Сбербанка в 2019

условия в 2019 - изображение

Сбербанк — это несомненный лидер по количеству привлеченных клиентов, который предлагает широкий ассортимент услуг. В том числе карты с кредитным лимитом, представленные в нескольких вариациях.

Для клиентов премиум-сегмента есть несколько видов кредитных карт повышенного комфорта:

  • Золотая кредитная карта;
  • Премиальная кредитная карта;
  • Золотая карта Аэрофлот;
  • Золотая «Подари жизнь».

Важно: Постоянным клиентам Сбербанка золотой пластик может быть одобрен предварительно. Проверьте это через мобильное приложение.

Условия обслуживания

Разберем основные условия золотого сервиса кредитки от Сбербанка:

  • Льготный период — стандартный 50 дней;
  • Срок действия — пластик изготавливается на три года, в дальнейшем возможен перевыпуск;
  • Территория использования — по всему миру;
  • Валюта — только российские рубли;
  • Максимальный лимит — 600 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по договору от 23,9 до 25,9 годовых;
  • Эмитент — Visa и Matercard (на выбор клиента);
  • Дополнительных комиссионных сборов нет;
  • За изготовление и обслуживание плата не взимается;
  • Нет классической опции кэшбэк, зато есть система бонусов «Спасибо».

Подробнее о системе «Спасибо» смотрите в видео:

Тарифы по обслуживанию

Основная тарифная сетка по золотой кредитке Сбербанка:

Вид услуги Стандартные условия Персональное предложение
За обслуживание счета, в год 3 000 рублей Нет
Проценты 25,9% 23,9%
Допустимый лимит 300 000 рублей 600 000 рублей
Бонусы Спасибо 0,5 за стандартные покупки и 30% - при расчетах у магазинов-партнеров программы 0,5 за стандартные покупки и 30% - при расчетах у магазинов-партнеров программы
Выдача налички Сбербанк и партнеры — 3%; Другие банки — 4%* Сбербанк и партнеры — 3%; Другие банки — 4%*
Максимальный размер снятия наличных Касса Сбербанка и др. банков – 300 тыс. руб.; Банкоматы – 100 тыс. руб. Касса Сбербанка и др. банков – 300 тыс. руб.; Банкоматы – 100 тыс. руб.
Перевыпуск карты Плата не взимается Плата не взимается
Распечатка выписки по счету 15 рублей за каждую 15 рублей за каждую
СМС информирование и получение отчетов по электронной почте бесплатно бесплатно
Минимальный платеж в месяц 5% от суммы долга 5% от суммы долга

*Минимальная сумма для снятия наличных по обоим пакетам — 390 рублей.

За один раз золотой счет позволено пополнить на 75 000 рублей (если плата с карты на карту), а в случае online перевода — 500 000 рублей.

Найдено 12 кредиторов
Кредитная карта Сравнить
Время получения Max сумма Ставка(%)* Период без %, max Заявка
Восточный Банк
Новинка
Восточный Банк
5 мин. 400 000 ₽ 11.5 % 90 дн. 400 000 ₽Получить карту
👁 73
Кредит Европа Банк
Кредит Европа Банк
15 мин. 600 000 ₽ 28 % 55 дн. 600 000 ₽Получить карту
👁 44
Cash Back Альфа-Банк
альфа-банк карта кэшбэк
10 мин. 700 000 ₽ 25.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 42
100 дней Альфа-Банк
100 дней Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 11.9 % 100 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 56
Перекресток Альфа-Банк
Перекресток Альфа-Банк
10 мин. 700 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 29
Alfa-Travel Альфа-Банк
Alfa-Travel Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 33
РЖД Альфа-Банк
РЖД Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 30
All Games Тинькофф Банк
All Games Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 33
Tinkoff Platinum
Tinkoff Platinum
5 мин. 1 000 000 ₽ 12 % 365 дн. 1 000 000 ₽Получить карту
👁 58
All Airlines Тинькофф Банк
All Airlines Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 29
120 дней без процентов УБРиР
Кредитная карта УБРиР
15 мин. 300 000 ₽ 27.5 % 120 дн. 300 000 ₽Получить карту
👁 34
Можно все Росбанк
Можно все Росбанк
10 мин. 2 000 000 ₽ 19 % 62 дн. 2 000 000 ₽Получить карту
👁 47

Кому выдают?

Требования к претендентам на Золотую кредитку Сбербанка:

  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет (для мужчин и женщин);
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту постоянного проживания;
  • есть источник регулярного дохода (подтверждать официально не нужно).

Из документов для оформления потребуется:

  • общегражданский паспорт (оригинал или сканкопия);
  • номер страхового свидетельства СНИЛС (сам документ не нужен);
  • заполненная анкета — заявление по форме банка.

Новым претендентам на золотую кредитную карту нужно представить оригиналы документов — для подтверждения своей личности.

Перед подачей заявки на Золотую кредитку обязательно проверьте свою кредитную историю. Её состояние в полной мере повлияет на установление лимита по счету.

Действующим клиентам Сбербанка не понадобятся никакие документы для согласования заявки. Без документов согласовать Золотую карту могут клиентам, которые:

Как получить карту

золотая карта сбербанк - картинка

Процесс согласования заявки может занять меньше одной минуты. Алгоритм действий простой и понятный:

  1. Ознакомиться с условиями и тарифами;
  2. Проверить наличие специального предложения в личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
  3. Провести предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определиться с запросом по кредитному лимиту и ежемесячным платежам;
  4. Подать заявку онлайн (если есть одобрение) или в ближайшем филиале Сбербанка;
  5. Получить СМС-уведомление с подробностями по лимиту и местом получения карты.

К заявке в отделении обязательно понадобится приложить оригинал паспорта и документ о ежемесячном доходе (по возможности). Подтверждение дохода позволит получить повышенный кредитный лимит.

Правила использования

Золотая кредитная карта Сбербанка — это счет, не требующий специальных условий по ежедневному использованию. При получении карты в отделении кредитный специалист вручит клиенту полный пакет документов:

  • Кредитный договор;
  • Тарифы по обслуживанию счета;
  • Памятка клиента с описанием основных действий по карте;
  • Каталог компаний-партнеров по сервису «Спасибо»;
  • Список дополнительных преимуществ от эмитента пластика (Visa или Mastercard);
  • Перечень банков-партнеров, которые выдают наличные в банкоматах без комиссии.

Список преимуществ от Mastercard:

преимущества mastercard - изображение

Как правильно рассчитать льготный период?

Чтобы получать максимальную выгоду от установленного грейс-периода, нужно уметь его правильно считать. По золотой кредитке он установлен сроком на 50 календарных дней и начинает действовать от момента совершения покупки.

Льготный период в Сбербанке условно разделен на:

  • 30 дней отчетного срока — это период для совершения покупок (начинается 1-го числа месяца и заканчивается его последним календарным днем);
  • 20 дней платежного срока — это следующий за отчетным период для внесения суммы трат. За эти дни нужно внести весь долг за прошлый месяц, чтобы не платить проценты.

Если правильно пользоваться грейс-периодом, то платить за использование кредитного лимита не придется.

Действие льготного периода не действует в следующих случаях:

  • Снятие налички в банкоматах;
  • Расчетные операции по оплате online — игр, казино, тотализаторов, покупке любой инвалюты, в т. ч. и криптовалюты, участие в лотереях;
  • Осуществление переводов на онлайн — портмоне или при превышении установленного кредитного лимита.

Важно: За все вышеперечисленные действия будут начислены проценты согласно тарифам пакета услуг Золотой карты.

Калькулятор

Просчитать возможный лимит и размер ежемесячных взносов удобно на онлайн калькуляторе. Для получения схемы платежей достаточно ввести несколько блоков информации:

  • Необходимы срок использования кредитного лимита;
  • Использованный размер кредита;
  • Проценты в год;
  • Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «рассчитать» калькулятор в автоматическом режиме просчитает общую сумму займа, приблизительный график и размер переплаты при соблюдении введенных данных.

Кредит

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Бонусные программы

Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.

Спасибо

Программа лояльности «Спасибо» — это авторский сервис Сбербанка, который позволяет копить баллы за проведенные платежи в магазинах-партнерах системы.

бонусы спасибо - картинка

Размер бонусов будет гарантированно составлять 0,5% с каждой потраченной суммы. Действуют акции, по котором бонусы выше.

Потратить баллы можно в тех же магазинах-партнерах или на:

  • Путешествия;
  • Развлечения;
  • Приобретение дополнительных сертификатов на скидку.

как тратить спасибо - картинка

Полный список партнеров по накоплению и трате бонусных баллов можно получить на сайте или в филиале банка.

Дополнительные акции от эмитента

Компании, которые эмитируют золотую карту Сбербанка, дополнительно обеспечивают их владельцев своими бонусами:

  • Гостиницы — дополнительные скидки при бронировании и оплате;
  • Такси и кинотеатры — скидки от 10 процентов;
  • ВИП-залы в аэропортах при ожидании своего рейса;
  • Увеличенные скидки при покупках в магазинах-партнерах.

Перечень полезных сервисов есть в мобильном приложении, личном кабинете и на сайте Сбербанка.

Мобильное приложение

мобильное приложение - картинка

Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает использовать приложение «Сбербанк онлайн», которое обеспечивает доступ к следующим опциями:

  • фиксация любых движений по счету, что обеспечивает постоянный контроль над состоянием счета;
  • позволяет внести плановый платеж в любой точке земного шара;
  • в информации по договору отражаются все внесенные и запланированные взносы. Самостоятельно высчитывать суммы платежек не придется (дополнительно придет извещение о граничной дате платежа);
  • просмотреть полный список компаний, участвующих в программе лояльности для золотых клиентов (все изменения фиксируются через обновления);
  • при возникновении нестандартной ситуации можно воспользоваться чатом с сотрудником банка.

уведомление о задолженности - картинка

Варианты погашения

Внести обязательный платеж по золотой карточке можно одним из указанных вариантов:

  • в кассе Сбербанка или его партнеров;
  • с помощью терминалов самообслуживания в торговой сети
  • Личный кабинет вашего банка;
  • Регулярный платеж с любой другой карты;
  • Мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или другого банка.

При оплате через сервисы других банков понадобятся полные реквизиты по карточному счету. Их можно посмотреть в мобильном приложении или распечатать в ближайшем отделении.

Штрафные санкции

Клиенты, которые не будут следить за сроками внесения регулярных платежей, рискуют понести дополнительные финансовые расходы:

  • Отсутствие планового платежа по Золотой карте обойдется единоразово в 500 рублей;
  • В сутки будет начисляться 36% годовых за каждый день просроченных обязательств.

При обращении в сразу при возникновении долга и в случае объяснения причин, банк может пойти навстречу клиенту и не вносить данные в Бюро кредитных историй.

Нюансы использования за границей

Золотая карта Сбербанка может использоваться в любой стране мира без ограничений.

Все заграничные покупки будут конвертированы в валюту страны пребывания без дополнительных комиссий.

Пересчет будет проходить по курсу обмена валют Сбербанка в день произведения расчетов.

При превышении лимита на сумму, установленную в стране пребывания, сотрудник учреждения может попросить предъявить паспорт для сверки подписей на карте и в документе. Такие действия предусмотрены для защиты от мошенников.

Плюсы и минусы Золотой карты

Как любой финансовый инструмент золотая кредитка имеет как выгоды, так и недостатки.

Преимущества золотой карты Сбербанка:

  • Опция 3D Secure и встроенный чип — дополнительная защита от мошеннических операций при проведении расчетов онлайн;
  • Наличие грейс-периода;
  • Функция бесконтактной оплаты PayWave;
  • Бесплатное смс-информирование о каждой операции;
  • Увеличенные скидки и привилегии для владельцев;
  • Сервис за пределами Российской Федерации (возможность снять наличные на аналогичных условиях);
  • Консультирование по всему миру в любое время;
  • Предоставление страховых и юридических услуг на бесплатной основе;
  • Заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
  • Доступ к мероприятиям закрытого типа;
  • Повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование.

Из недостатков можно выделить только высокий уровень комиссионных за обналичивание счета и установление лимитов на снятие налички в сутки.

Итог: Золотая кредитная карта Сбербанка — это своего рода визитная карточка, которая дает пропуск в более привилегированный мир банковского сервиса.

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых других стран).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here