Кредитные карты — уже привычный финансовый инструмент. И если льготный период есть у большинства из них, то Золотая кредитная кара Сбербанка предоставляет действительно расширенные возможности для ее владельца. Разберем подробно условия Золотой кредитной карты Сбербанка — кредитки повышенного комфорта: кредитный лимит, проценты, шансы получить и тарифы по обслуживанию. А калькулятор SIBSO рассчитает расходы, переплату и ежемесячные платежи по договору.
Содержание:
Основные условия Золотой кредитной карты Сбербанка в 2019-2020
Сбербанк — это несомненный лидер по количеству привлеченных клиентов, который предлагает широкий ассортимент услуг. В том числе карты с кредитным лимитом, представленные в нескольких вариациях.
Для клиентов премиум-сегмента есть несколько видов кредитных карт повышенного комфорта:
- Золотая кредитная карта;
- Премиальная кредитная карта;
- Золотая карта Аэрофлот;
- Золотая «Подари жизнь».
Важно: Постоянным клиентам Сбербанка золотой пластик может быть одобрен предварительно. Проверьте это через мобильное приложение.
Условия обслуживания
Разберем основные условия золотого сервиса кредитки от Сбербанка:
- Льготный период — стандартный 50 дней;
- Срок действия — пластик изготавливается на три года, в дальнейшем возможен перевыпуск;
- Территория использования — по всему миру;
- Валюта — только российские рубли;
- Максимальный лимит — 600 тысяч рублей;
- Процентная ставка по договору от 23,9 до 25,9 годовых;
- Эмитент — Visa и Matercard (на выбор клиента);
- Дополнительных комиссионных сборов нет;
- За изготовление и обслуживание плата не взимается;
- Нет классической опции кэшбэк, зато есть система бонусов «Спасибо».
Подробнее о системе «Спасибо» смотрите в видео:
Тарифы по обслуживанию
Основная тарифная сетка по золотой кредитке Сбербанка:
| Вид услуги | Стандартные условия | Персональное предложение |
|---|---|---|
| За обслуживание счета, в год | 3 000 рублей | Нет |
| Проценты | 25,9% | 23,9% |
| Допустимый лимит | 300 000 рублей | 600 000 рублей |
| Бонусы Спасибо | 0,5 за стандартные покупки и 30% - при расчетах у магазинов-партнеров программы | 0,5 за стандартные покупки и 30% - при расчетах у магазинов-партнеров программы |
| Выдача налички | Сбербанк и партнеры — 3%; Другие банки — 4%* | Сбербанк и партнеры — 3%; Другие банки — 4%* |
| Максимальный размер снятия наличных | Касса Сбербанка и др. банков – 300 тыс. руб.; Банкоматы – 100 тыс. руб. | Касса Сбербанка и др. банков – 300 тыс. руб.; Банкоматы – 100 тыс. руб. |
| Перевыпуск карты | Плата не взимается | Плата не взимается |
| Распечатка выписки по счету | 15 рублей за каждую | 15 рублей за каждую |
| СМС информирование и получение отчетов по электронной почте | бесплатно | бесплатно |
| Минимальный платеж в месяц | 5% от суммы долга | 5% от суммы долга |
*Минимальная сумма для снятия наличных по обоим пакетам — 390 рублей.
За один раз золотой счет позволено пополнить на 75 000 рублей (если плата с карты на карту), а в случае online перевода — 500 000 рублей.
Найдено 12 кредиторов| Кредитная карта | Сравнить | Время получения | Max сумма | Ставка(%)* | Период без %, max | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Восточный Банк | Новинка 
| 5 мин. | 400 000 ₽ | 11.5 % | 90 дн. | 400 000 ₽Получить карту 👁 122 |
| Кредит Европа Банк | 
| 15 мин. | 600 000 ₽ | 28 % | 55 дн. | 600 000 ₽Получить карту 👁 75 |
| Cash Back Альфа-Банк | 
| 10 мин. | 700 000 ₽ | 25.99 % | 60 дн. | 700 000 ₽Получить карту 👁 70 |
| 100 дней Альфа-Банк | 
| 10 мин. | 500 000 ₽ | 11.9 % | 100 дн. | 500 000 ₽Получить карту 👁 88 |
| Перекресток Альфа-Банк | 
| 10 мин. | 700 000 ₽ | 23.99 % | 60 дн. | 700 000 ₽Получить карту 👁 51 |
| Alfa-Travel Альфа-Банк | 
| 10 мин. | 500 000 ₽ | 23.99 % | 60 дн. | 500 000 ₽Получить карту 👁 52 |
| РЖД Альфа-Банк | 
| 10 мин. | 500 000 ₽ | 23.99 % | 60 дн. | 500 000 ₽Получить карту 👁 49 |
| All Games Тинькофф Банк | 
| 5 мин. | 700 000 ₽ | 15 % | 55 дн. | 700 000 ₽Получить карту 👁 59 |
| Tinkoff Platinum | 
| 5 мин. | 1 000 000 ₽ | 12 % | 365 дн. | 1 000 000 ₽Получить карту 👁 97 |
| All Airlines Тинькофф Банк | 
| 5 мин. | 700 000 ₽ | 15 % | 55 дн. | 700 000 ₽Получить карту 👁 48 |
| 120 дней без процентов УБРиР | 
| 15 мин. | 300 000 ₽ | 27.5 % | 120 дн. | 300 000 ₽Получить карту 👁 66 |
| Можно все Росбанк | 
| 10 мин. | 2 000 000 ₽ | 19 % | 62 дн. | 2 000 000 ₽Получить карту 👁 84 |
Кому выдают?
Требования к претендентам на Золотую кредитку Сбербанка:
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет (для мужчин и женщин);
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация по месту постоянного проживания;
- есть источник регулярного дохода (подтверждать официально не нужно).
Из документов для оформления потребуется:
- общегражданский паспорт (оригинал или сканкопия);
- номер страхового свидетельства СНИЛС (сам документ не нужен);
- заполненная анкета — заявление по форме банка.
Новым претендентам на золотую кредитную карту нужно представить оригиналы документов — для подтверждения своей личности.
Перед подачей заявки на Золотую кредитку обязательно проверьте свою кредитную историю. Её состояние в полной мере повлияет на установление лимита по счету.
Действующим клиентам Сбербанка не понадобятся никакие документы для согласования заявки. Без документов согласовать Золотую карту могут клиентам, которые:
- владеют депозитным вкладом в Сбербанке;
- имеют высокие обороты по личному (дебетовому) счету;
- получают заработную плату в Сбербанке;
- заемщики по ипотеке в Сбербанке, авто- и потребкредитам.
Как получить карту
Процесс согласования заявки может занять меньше одной минуты. Алгоритм действий простой и понятный:
- Ознакомиться с условиями и тарифами;
- Проверить наличие специального предложения в личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
- Провести предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определиться с запросом по кредитному лимиту и ежемесячным платежам;
- Подать заявку онлайн (если есть одобрение) или в ближайшем филиале Сбербанка;
- Получить СМС-уведомление с подробностями по лимиту и местом получения карты.
К заявке в отделении обязательно понадобится приложить оригинал паспорта и документ о ежемесячном доходе (по возможности). Подтверждение дохода позволит получить повышенный кредитный лимит.
Правила использования
Золотая кредитная карта Сбербанка — это счет, не требующий специальных условий по ежедневному использованию. При получении карты в отделении кредитный специалист вручит клиенту полный пакет документов:
- Кредитный договор;
- Тарифы по обслуживанию счета;
- Памятка клиента с описанием основных действий по карте;
- Каталог компаний-партнеров по сервису «Спасибо»;
- Список дополнительных преимуществ от эмитента пластика (Visa или Mastercard);
- Перечень банков-партнеров, которые выдают наличные в банкоматах без комиссии.
Список преимуществ от Mastercard:
Как правильно рассчитать льготный период?
Чтобы получать максимальную выгоду от установленного грейс-периода, нужно уметь его правильно считать. По золотой кредитке он установлен сроком на 50 календарных дней и начинает действовать от момента совершения покупки.
Льготный период в Сбербанке условно разделен на:
- 30 дней отчетного срока — это период для совершения покупок (начинается 1-го числа месяца и заканчивается его последним календарным днем);
- 20 дней платежного срока — это следующий за отчетным период для внесения суммы трат. За эти дни нужно внести весь долг за прошлый месяц, чтобы не платить проценты.
Если правильно пользоваться грейс-периодом, то платить за использование кредитного лимита не придется.
Действие льготного периода не действует в следующих случаях:
- Снятие налички в банкоматах;
- Расчетные операции по оплате online — игр, казино, тотализаторов, покупке любой инвалюты, в т. ч. и криптовалюты, участие в лотереях;
- Осуществление переводов на онлайн — портмоне или при превышении установленного кредитного лимита.
Важно: За все вышеперечисленные действия будут начислены проценты согласно тарифам пакета услуг Золотой карты.
Калькулятор
Просчитать возможный лимит и размер ежемесячных взносов удобно на онлайн калькуляторе. Для получения схемы платежей достаточно ввести несколько блоков информации:
- Необходимы срок использования кредитного лимита;
- Использованный размер кредита;
- Проценты в год;
- Комиссии (при наличии).
После нажатия кнопки «рассчитать» калькулятор в автоматическом режиме просчитает общую сумму займа, приблизительный график и размер переплаты при соблюдении введенных данных.
Кредит
Бонусные программы
Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.
Спасибо
Программа лояльности «Спасибо» — это авторский сервис Сбербанка, который позволяет копить баллы за проведенные платежи в магазинах-партнерах системы.
Размер бонусов будет гарантированно составлять 0,5% с каждой потраченной суммы. Действуют акции, по котором бонусы выше.
Потратить баллы можно в тех же магазинах-партнерах или на:
- Путешествия;
- Развлечения;
- Приобретение дополнительных сертификатов на скидку.
Полный список партнеров по накоплению и трате бонусных баллов можно получить на сайте или в филиале банка.
Дополнительные акции от эмитента
Компании, которые эмитируют золотую карту Сбербанка, дополнительно обеспечивают их владельцев своими бонусами:
- Гостиницы — дополнительные скидки при бронировании и оплате;
- Такси и кинотеатры — скидки от 10 процентов;
- ВИП-залы в аэропортах при ожидании своего рейса;
- Увеличенные скидки при покупках в магазинах-партнерах.
Перечень полезных сервисов есть в мобильном приложении, личном кабинете и на сайте Сбербанка.
Мобильное приложение
Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает использовать приложение «Сбербанк онлайн», которое обеспечивает доступ к следующим опциями:
- фиксация любых движений по счету, что обеспечивает постоянный контроль над состоянием счета;
- позволяет внести плановый платеж в любой точке земного шара;
- в информации по договору отражаются все внесенные и запланированные взносы. Самостоятельно высчитывать суммы платежек не придется (дополнительно придет извещение о граничной дате платежа);
- просмотреть полный список компаний, участвующих в программе лояльности для золотых клиентов (все изменения фиксируются через обновления);
- при возникновении нестандартной ситуации можно воспользоваться чатом с сотрудником банка.
Варианты погашения
Внести обязательный платеж по золотой карточке можно одним из указанных вариантов:
- в кассе Сбербанка или его партнеров;
- с помощью терминалов самообслуживания в торговой сети
- Личный кабинет вашего банка;
- Регулярный платеж с любой другой карты;
- Мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или другого банка.
При оплате через сервисы других банков понадобятся полные реквизиты по карточному счету. Их можно посмотреть в мобильном приложении или распечатать в ближайшем отделении.
Штрафные санкции
Клиенты, которые не будут следить за сроками внесения регулярных платежей, рискуют понести дополнительные финансовые расходы:
- Отсутствие планового платежа по Золотой карте обойдется единоразово в 500 рублей;
- В сутки будет начисляться 36% годовых за каждый день просроченных обязательств.
При обращении в сразу при возникновении долга и в случае объяснения причин, банк может пойти навстречу клиенту и не вносить данные в Бюро кредитных историй.
Нюансы использования за границей
Золотая карта Сбербанка может использоваться в любой стране мира без ограничений.
Все заграничные покупки будут конвертированы в валюту страны пребывания без дополнительных комиссий.
Пересчет будет проходить по курсу обмена валют Сбербанка в день произведения расчетов.
При превышении лимита на сумму, установленную в стране пребывания, сотрудник учреждения может попросить предъявить паспорт для сверки подписей на карте и в документе. Такие действия предусмотрены для защиты от мошенников.
Плюсы и минусы Золотой карты
Как любой финансовый инструмент золотая кредитка имеет как выгоды, так и недостатки.
Преимущества золотой карты Сбербанка:
- Опция 3D Secure и встроенный чип — дополнительная защита от мошеннических операций при проведении расчетов онлайн;
- Наличие грейс-периода;
- Функция бесконтактной оплаты PayWave;
- Бесплатное смс-информирование о каждой операции;
- Увеличенные скидки и привилегии для владельцев;
- Сервис за пределами Российской Федерации (возможность снять наличные на аналогичных условиях);
- Консультирование по всему миру в любое время;
- Предоставление страховых и юридических услуг на бесплатной основе;
- Заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
- Доступ к мероприятиям закрытого типа;
- Повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование.
Из недостатков можно выделить только высокий уровень комиссионных за обналичивание счета и установление лимитов на снятие налички в сутки.
Итог: Золотая кредитная карта Сбербанка — это своего рода визитная карточка, которая дает пропуск в более привилегированный мир банковского сервиса.
Контакты банка: Сбербанк
Официальный сайт: www.sberbank.ru
Телефоны:
- 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
- +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых других стран).
