Золотая кредитная карта Сбербанка — условия в 2019-2020

Кредитные карты — уже привычный финансовый инструмент. И если льготный период есть у большинства из них, то Золотая кредитная кара Сбербанка предоставляет действительно расширенные возможности для ее владельца. Разберем подробно условия Золотой кредитной карты Сбербанка — кредитки повышенного комфорта: кредитный лимит, проценты, шансы получить и тарифы по обслуживанию. А калькулятор SIBSO рассчитает расходы, переплату и ежемесячные платежи по договору.

Основные условия Золотой кредитной карты Сбербанка в 2019-2020

Сбербанк — это несомненный лидер по количеству привлеченных клиентов, который предлагает широкий ассортимент услуг. В том числе карты с кредитным лимитом, представленные в нескольких вариациях.

Для клиентов премиум-сегмента есть несколько видов кредитных карт повышенного комфорта:

• Золотая кредитная карта;
• Премиальная кредитная карта;
• Золотая карта Аэрофлот;
• Золотая «Подари жизнь».

Важно: Постоянным клиентам Сбербанка золотой пластик может быть одобрен предварительно. Проверьте это через мобильное приложение.

Условия обслуживания

Разберем основные условия золотого сервиса кредитки от Сбербанка:

• Льготный период — стандартный 50 дней;
• Срок действия — пластик изготавливается на три года, в дальнейшем возможен перевыпуск;
• Территория использования — по всему миру;
• Валюта — только российские рубли;
• Максимальный лимит — 600 тысяч рублей;
• Процентная ставка по договору от 23,9 до 25,9 годовых;
• Эмитент — Visa и Matercard (на выбор клиента);
• Дополнительных комиссионных сборов нет;
• За изготовление и обслуживание плата не взимается;
• Нет классической опции кэшбэк, зато есть система бонусов «Спасибо».

Подробнее о системе «Спасибо» смотрите в видео:

Тарифы по обслуживанию

Основная тарифная сетка по золотой кредитке Сбербанка:

*Минимальная сумма для снятия наличных по обоим пакетам — 390 рублей.

За один раз золотой счет позволено пополнить на 75 000 рублей (если плата с карты на карту), а в случае online перевода — 500 000 рублей.

Кредитная карта	Сравнить	Время получения	Max сумма	Ставка(%)*	Период без %, max	Заявка
Восточный Банк	Новинка	5 мин.	400 000 ₽	11.5 %	90 дн.	400 000 ₽Получить карту 👁 186
Кредит Европа Банк		15 мин.	600 000 ₽	28 %	55 дн.	600 000 ₽Получить карту 👁 67
Cash Back Альфа-Банк		10 мин.	700 000 ₽	25.99 %	60 дн.	700 000 ₽Получить карту 👁 47
100 дней Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	11.9 %	100 дн.	500 000 ₽Получить карту 👁 69
Перекресток Альфа-Банк		10 мин.	700 000 ₽	23.99 %	60 дн.	700 000 ₽Получить карту 👁 42
Alfa-Travel Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	23.99 %	60 дн.	500 000 ₽Получить карту 👁 42
РЖД Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	23.99 %	60 дн.	500 000 ₽Получить карту 👁 31
All Games Тинькофф Банк		5 мин.	700 000 ₽	15 %	55 дн.	700 000 ₽Получить карту 👁 46
Tinkoff Platinum		5 мин.	1 000 000 ₽	12 %	365 дн.	1 000 000 ₽Получить карту 👁 99
All Airlines Тинькофф Банк		5 мин.	700 000 ₽	15 %	55 дн.	700 000 ₽Получить карту 👁 39
120 дней без процентов УБРиР		15 мин.	300 000 ₽	27.5 %	120 дн.	300 000 ₽Получить карту 👁 83
Можно все Росбанк		10 мин.	2 000 000 ₽	19 %	62 дн.	2 000 000 ₽Получить карту 👁 89

Кому выдают?

Требования к претендентам на Золотую кредитку Сбербанка:

• возрастные рамки — от 21 до 65 лет (для мужчин и женщин);
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту постоянного проживания;
• есть источник регулярного дохода (подтверждать официально не нужно).

Из документов для оформления потребуется:

• общегражданский паспорт (оригинал или сканкопия);
• номер страхового свидетельства СНИЛС (сам документ не нужен);
• заполненная анкета — заявление по форме банка.

Новым претендентам на золотую кредитную карту нужно представить оригиналы документов — для подтверждения своей личности.

Перед подачей заявки на Золотую кредитку обязательно проверьте свою кредитную историю. Её состояние в полной мере повлияет на установление лимита по счету.

Действующим клиентам Сбербанка не понадобятся никакие документы для согласования заявки. Без документов согласовать Золотую карту могут клиентам, которые:

• владеют депозитным вкладом в Сбербанке;
• имеют высокие обороты по личному (дебетовому) счету;
• получают заработную плату в Сбербанке;
• заемщики по ипотеке в Сбербанке, авто- и потребкредитам.

Как получить карту

Процесс согласования заявки может занять меньше одной минуты. Алгоритм действий простой и понятный:

1. Ознакомиться с условиями и тарифами;
2. Проверить наличие специального предложения в личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
3. Провести предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определиться с запросом по кредитному лимиту и ежемесячным платежам;
4. Подать заявку онлайн (если есть одобрение) или в ближайшем филиале Сбербанка;
5. Получить СМС-уведомление с подробностями по лимиту и местом получения карты.

К заявке в отделении обязательно понадобится приложить оригинал паспорта и документ о ежемесячном доходе (по возможности). Подтверждение дохода позволит получить повышенный кредитный лимит.

Правила использования

Золотая кредитная карта Сбербанка — это счет, не требующий специальных условий по ежедневному использованию. При получении карты в отделении кредитный специалист вручит клиенту полный пакет документов:

• Кредитный договор;
• Тарифы по обслуживанию счета;
• Памятка клиента с описанием основных действий по карте;
• Каталог компаний-партнеров по сервису «Спасибо»;
• Список дополнительных преимуществ от эмитента пластика (Visa или Mastercard);
• Перечень банков-партнеров, которые выдают наличные в банкоматах без комиссии.

Список преимуществ от Mastercard:

Как правильно рассчитать льготный период?

Чтобы получать максимальную выгоду от установленного грейс-периода, нужно уметь его правильно считать. По золотой кредитке он установлен сроком на 50 календарных дней и начинает действовать от момента совершения покупки.

Льготный период в Сбербанке условно разделен на:

• 30 дней отчетного срока — это период для совершения покупок (начинается 1-го числа месяца и заканчивается его последним календарным днем);
• 20 дней платежного срока — это следующий за отчетным период для внесения суммы трат. За эти дни нужно внести весь долг за прошлый месяц, чтобы не платить проценты.

Если правильно пользоваться грейс-периодом, то платить за использование кредитного лимита не придется.

Действие льготного периода не действует в следующих случаях:

• Снятие налички в банкоматах;
• Расчетные операции по оплате online — игр, казино, тотализаторов, покупке любой инвалюты, в т. ч. и криптовалюты, участие в лотереях;
• Осуществление переводов на онлайн — портмоне или при превышении установленного кредитного лимита.

Важно: За все вышеперечисленные действия будут начислены проценты согласно тарифам пакета услуг Золотой карты.

Калькулятор

Просчитать возможный лимит и размер ежемесячных взносов удобно на онлайн калькуляторе. Для получения схемы платежей достаточно ввести несколько блоков информации:

• Необходимы срок использования кредитного лимита;
• Использованный размер кредита;
• Проценты в год;
• Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «рассчитать» калькулятор в автоматическом режиме просчитает общую сумму займа, приблизительный график и размер переплаты при соблюдении введенных данных.

Бонусные программы

Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.

Спасибо

Программа лояльности «Спасибо» — это авторский сервис Сбербанка, который позволяет копить баллы за проведенные платежи в магазинах-партнерах системы.

Размер бонусов будет гарантированно составлять 0,5% с каждой потраченной суммы. Действуют акции, по котором бонусы выше.

Потратить баллы можно в тех же магазинах-партнерах или на:

• Путешествия;
• Развлечения;
• Приобретение дополнительных сертификатов на скидку.

Полный список партнеров по накоплению и трате бонусных баллов можно получить на сайте или в филиале банка.

Дополнительные акции от эмитента

Компании, которые эмитируют золотую карту Сбербанка, дополнительно обеспечивают их владельцев своими бонусами:

• Гостиницы — дополнительные скидки при бронировании и оплате;
• Такси и кинотеатры — скидки от 10 процентов;
• ВИП-залы в аэропортах при ожидании своего рейса;
• Увеличенные скидки при покупках в магазинах-партнерах.

Перечень полезных сервисов есть в мобильном приложении, личном кабинете и на сайте Сбербанка.

Мобильное приложение

Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает использовать приложение «Сбербанк онлайн», которое обеспечивает доступ к следующим опциями:

• фиксация любых движений по счету, что обеспечивает постоянный контроль над состоянием счета;
• позволяет внести плановый платеж в любой точке земного шара;
• в информации по договору отражаются все внесенные и запланированные взносы. Самостоятельно высчитывать суммы платежек не придется (дополнительно придет извещение о граничной дате платежа);
• просмотреть полный список компаний, участвующих в программе лояльности для золотых клиентов (все изменения фиксируются через обновления);
• при возникновении нестандартной ситуации можно воспользоваться чатом с сотрудником банка.

Варианты погашения

Внести обязательный платеж по золотой карточке можно одним из указанных вариантов:

• в кассе Сбербанка или его партнеров;
• с помощью терминалов самообслуживания в торговой сети
• Личный кабинет вашего банка;
• Регулярный платеж с любой другой карты;
• Мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или другого банка.

При оплате через сервисы других банков понадобятся полные реквизиты по карточному счету. Их можно посмотреть в мобильном приложении или распечатать в ближайшем отделении.

Штрафные санкции

Клиенты, которые не будут следить за сроками внесения регулярных платежей, рискуют понести дополнительные финансовые расходы:

• Отсутствие планового платежа по Золотой карте обойдется единоразово в 500 рублей;
• В сутки будет начисляться 36% годовых за каждый день просроченных обязательств.

При обращении в сразу при возникновении долга и в случае объяснения причин, банк может пойти навстречу клиенту и не вносить данные в Бюро кредитных историй.

Нюансы использования за границей

Золотая карта Сбербанка может использоваться в любой стране мира без ограничений.

Все заграничные покупки будут конвертированы в валюту страны пребывания без дополнительных комиссий.

Пересчет будет проходить по курсу обмена валют Сбербанка в день произведения расчетов.

При превышении лимита на сумму, установленную в стране пребывания, сотрудник учреждения может попросить предъявить паспорт для сверки подписей на карте и в документе. Такие действия предусмотрены для защиты от мошенников.

Плюсы и минусы Золотой карты

Как любой финансовый инструмент золотая кредитка имеет как выгоды, так и недостатки.

Преимущества золотой карты Сбербанка:

• Опция 3D Secure и встроенный чип — дополнительная защита от мошеннических операций при проведении расчетов онлайн;
• Наличие грейс-периода;
• Функция бесконтактной оплаты PayWave;
• Бесплатное смс-информирование о каждой операции;
• Увеличенные скидки и привилегии для владельцев;
• Сервис за пределами Российской Федерации (возможность снять наличные на аналогичных условиях);
• Консультирование по всему миру в любое время;
• Предоставление страховых и юридических услуг на бесплатной основе;
• Заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
• Доступ к мероприятиям закрытого типа;
• Повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование.

Из недостатков можно выделить только высокий уровень комиссионных за обналичивание счета и установление лимитов на снятие налички в сутки.

Итог: Золотая кредитная карта Сбербанка — это своего рода визитная карточка, которая дает пропуск в более привилегированный мир банковского сервиса.

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

• 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
• +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых других стран).