Что лучше: карта рассрочки или кредитная карта?

0
45
кредитная карта рассрочки - картинка

Есть минимум 2 способа занять деньги у банка, чтобы оплатить товар или услугу. Первый — это карта рассрочки. Второй — кредитка. Определим, что лучше: карта рассрочки или кредитная карта — сравним условия, проценты, сроки и концепцию.

Сначала разберемся в принципиальных отличиях, а потом сравним три карты рассрочки: Халву, Совесть, Свободу с тремя кредитками: Альфа 100 дней, Тинькофф Platinum и Card Credit Plus.

Почему именно эти карты? Выбор был сделан на основании популярности кредитных/карт рассрочки в 2019. 

Таким образом, на реальных примерах мы определим, чем отличаются эти банковские продукты и какой из них стоит выбрать вам.

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки

оформить кредитную карточку в России - картинка

Как работают карты рассрочки

Карта рассрочки — это банковский продукт для оплаты чего-либо не сразу, а ежемесячными равными платежами (без первого взноса). Если выплатить полную сумму в течение установленного срока, то за услугу платить не нужно ни копейки.

Срок кредитования зависит от установленных магазином условий.

За кредитование клиентов в компаниях-партнерах платят сами магазины. Им выгодно сотрудничество с банком из-за привлечения новых покупателей. Если бы магазин не предоставил людям бесплатное кредитование на товар или услугу, он мог потерять дополнительную аудиторию.

Важно: За кредитование вне партнерской сети процентом от продаж магазины не делятся. Именно поэтому условия покупок в компаниях, с которыми не сотрудничает банк, обычно сильно ограничены.

Как работают кредитные карты

Банк выдает кредитку с лимитом заемных средств, которые можно использовать, как посчитаете нужным. Если вернуть деньги на счет до завершения льготного периода, за услугу платить не нужно.

Обычно льготный период кредиток — 55-100 дней.

Кредитными карточками можно рассчитываться и в рассрочку. Только за услугу платит не магазин, а клиент. Оплата за пользование кредитом включена в годовое обслуживание пластика или взимается отдельно за каждую транзакцию.

Неограниченный выбор магазинов при оплате кредиткой

кредитная карточка - картинка

С кредиткой вы сможете оплачивать товар и услуги по беспроцентному кредиту в любом интернет- и офлайн-магазине.

По карточкам рассрочки условия покупок вне партнерской сети ограничены.

Например, Халва от Совкомбанка выдает беспроцентный кредит в непартнерских магазинах только на товары и услуги до 1000 ₽. На более дорогие приобретения действует ставка 290 ₽ + 1,9%.

Денежные переводы с карт рассрочки

Ниже мы сравнили карточки рассрочки от Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка. Только по одной из них можно отправлять денежные переводы — по Халве.

Банковские продукты Хоум Кредита и КИВИ Банка в этом плане сильно проигрывают любой кредитке. В базовых версиях через них даже нельзя снимать наличку.

Для сравнения мы привели ниже еще и условия 3 кредиток:

По всем из них сразу доступны и денежные переводы, и снятие налички.

За кредитку нужно платить

Выпуск и доставка всех карточек обходятся бесплатно, но за годовое обслуживание кредитки нужно платить. Из сравниваемых ниже продуктов платить не нужно только за пользование Card Credit Plus.

Обычно установленная сумма снимается после первой расходной операции или на следующий день после активации пластика. Если человек не успеет пополнить баланс к этому времени, с его счета спишутся заемные средства.

Важно: Фиксированную ставку за использование карточек рассрочки платить банку не нужно. Комиссия снимается только за отдельные услуги.

Оформление с одним документом

Карту рассрочки получить проще, чем кредитную. Нужен только паспорт.

документы для кредитной карточки - картинка

Без подтверждения доходов и места работы можно открыть и кредитку, но тогда кредитный лимит окажется ниже, чем максимально возможный.

Без справки 2-НДФЛ и дополнительных документов: ИНН, загранпаспорта или водительского удостоверения можно подать заявку на кредитку со следующим лимитом заемных средств:

Если вам нужно занять большую сумму, почитайте нашу подробную инструкцию, как это сделать в России. В ней вы увидите ТОП-5 банков, выдающих кредиты до 30 миллионов ₽.

Сравнение карт рассрочки

кредитные карточки - картинка

Условия карточек: Халва, Совесть и Свобода:

Халва Совесть Свобода
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Доставка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Перевыпуск 0 ₽ 690 ₽ 1-й по инициативе клиента бесплатно, следующие — 200 ₽
Кредитование в магазинах-партнерах 0% максимум на 36 месяцев 0% максимум на 12 месяцев 0% максимум на 12 месяцев
Условия кредита вне партнерской сети 0 ₽ — 60 дней на покупки дешевле 1000 ₽, если дороже, то — 0 ₽ + 1,9% по умолчанию нельзя. Если подключить опцию, то 499 ₽— 90 дней на покупки по России, 5% — за границей. 0 ₽ — 51 день
Кредитный лимит на покупки у магазинов-партнеров 350 000 ₽ 300 000 ₽ 300 000 ₽
Кредитный лимит на покупки в других магазинах устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально до 150 000 ₽
Магазины-партнеры 163 000 50 000 60 000
Пополнение 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Снятие налички (свои деньги) 0 ₽, снять можно до 100 000 ₽ в месяц 599 ₽, снять можно до 7500 ₽ за раз
Снятие налички (заемные средства) 2,9% + 290 ₽, снять можно до 15 000 ₽ за раз 599 ₽, снять можно до 7500 ₽ за раз
Денежный перевод (свои деньги) 0% — не больше 40 000 в день
Денежный перевод (заемные средства) 2,9% + 290 ₽ — не больше 15 000 в месяц
Допустимая просрочка платежа по кредиту 5 дней
Условия при просрочке 590 ₽, 2-й раз — 590 ₽ + 1%, 3-й — 590 ₽ + 2% 699 ₽ + 10% в конце срока на все невнесенные платежи 590 ₽ + 17,9% (пеня)
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
СМС-уведомления 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Кэшбэк на покупки за свои деньги 1-6% + 1 раз в год суперкэшбэк 35%
Срок действия 5 лет 5 лет 5 лет
Найдено 4 кредиторов
Карта рассрочки Сравнить
Время получения Макс.сумма Ставка Срок Без проверки Заявка
Халва
Акция
карта рассрочки халва
5 мин. 350 000 ₽ 0% до 18 мес. Да 350 000 ₽Получить карту
👁 18
Совесть
карта рассрочки совесть
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 7
Свобода
Новинка
карта рассрочки свобода
2 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 16
Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 5

Сравнение кредитных карточек

кредитки Россия - картинка

Условия кредиток: Тинькофф Platinum, Альфа 100 дней и Card Credit Plus:

Тинькофф Platinum Альфа 100 дней Card Credit Plus
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Доставка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 590 ₽ от 1190 ₽ 0 ₽
Беспроцентный кредит до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах 100 дней для любых целей 2-12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах
Снятие налички в банкоматах и пунктах выдачи банка при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 4,9% от 399 ₽ за раз
Снятие налички в других банках при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 5,5% от 499 ₽ за раз
Снятие налички за границей при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 0%
Максимальная сумма снятия в день нет ограничений не установлена, но не больше 50 000 ₽ в месяц 25% от кредитного лимита и не больше 60 000 ₽ в банкоматах, 180 000 ₽ в пунктах выдачи налички
Пополнение 0% 0% 0%
Бесконтактная оплата есть есть есть
Кредитный лимит до 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период до 55 дней 100 дней до 55 дней
Выпуск еще одного пластика 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Процентная ставка в годовых от 12 до 29,9% от 11,99% до 39%
Минимальный платеж по кредиту до 8% от 3 до 10% от 2%
СМС-уведомления 59 ₽ / 30 дней 1-й месяц бесплатно, дальше — 59 ₽ / 30 дней 59 ₽ / 30 дней
Кэшбэк 1-30% (баллы) 1-5% в зависимости от категории (баллы)
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽

Сравнение условий кредиток других ТОП-банков РФ:

Найдено 11 кредиторов
Кредитная карта Сравнить
Время получения Max сумма Ставка(%)* Период без %, max Заявка
Восточный Банк
Новинка
Восточный Банк
5 мин. 400 000 ₽ 11.5 % 90 дн. 400 000 ₽Получить карту
👁 5
Кредит Европа Банк
Кредит Европа Банк
15 мин. 600 000 ₽ 28 % 55 дн. 600 000 ₽Получить карту
👁 6
Cash Back Альфа-Банк
альфа-банк карта кэшбэк
10 мин. 700 000 ₽ 25.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 7
100 дней Альфа-Банк
100 дней Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 11.9 % 100 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 6
Перекресток Альфа-Банк
Перекресток Альфа-Банк
10 мин. 700 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 7
Alfa-Travel Альфа-Банк
Alfa-Travel Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 7
РЖД Альфа-Банк
РЖД Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 5
All Games Тинькофф Банк
All Games Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 4
Tinkoff Platinum
Tinkoff Platinum
5 мин. 1 000 000 ₽ 12 % 365 дн. 1 000 000 ₽Получить карту
👁 7
All Airlines Тинькофф Банк
All Airlines Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 5
120 дней без процентов УБРиР
Кредитная карта УБРиР
15 мин. 300 000 ₽ 27.5 % 120 дн. 300 000 ₽Получить карту
👁 6

Преимущества каждой карточки

Разберем теперь преимущества каждого банковского продукта, чтобы понять, какая кредитная карта или карта рассрочки лучше остальных.

Халва

Халва Совкомбанк - картинка

Этот банковский продукт непохож на конкурентов. Халва от Совкомбанка — гибрид кредитки и карточки рассрочки. Она обладает практически теми же возможностями, что и любая кредитный пластик:

  • Снятие налички;
  • Пополнение баланса;
  • Получение кэшбэка от покупок (до 35%);
  • Даже перевод собственных средств на другие счета.

Халву используют как для покупок у партнеров Совкомбанка, так и для оплаты в других магазинах. Вне партнерской сети можно пользоваться беспроцентным 60-дневным кредитом на товары до 1000 ₽.

Кажется — мелочь, но если приобрести 20 товаров стоимостью 900 ₽, уже получится общая сумма в 18 000 ₽. Ее гораздо проще выплатить несколькими платежами по беспроцентному кредиту.

Оплатить все задолженности в текущем месяце можно одним платежом

Все преимущества Халвы на одном видео:

Помимо бесплатного оформления, доставки и обслуживания вы получаете:

  1. Приветственный бонус.
    Это подарок новым клиентам от Совкомбанка в виде трех месяцев бесплатного кредитования на одну покупку. Действует приветственный бонус в течение 10 дней с момента регистрации.
  2. Больше 160 000 магазинов в партнерской сети.
    Если сложить количество партнерских магазинов Совести от КИВИ Банка и Свободы от Хоум Кредита, получится на 70 000 компаний меньше, чем у Совкомбанка.
  3. Кэшбэк до 6% и суперкэшбэк 35%.
    Покупайте товары у партнеров Совкомбанка и получайте при оплате смартфоном кэшбэк 6%. Если расплачиваетесь пластиком — 2%. На приобретения вне партнерской сети кэшбэк тоже действует, но всего 1%.
  4. До 7,5% на остаток по счету.
    С Халвой можно даже увеличить капитал. На остаток по счету будут начисляться до 7,5% годовых.
  5. Кредитование до трех лет в магазинах-партнерах.
    Стандартные условия в магазинах-партнерах Халвы рассчитаны на 1-12 месяцев, но есть специальные предложения, где этот срок растянут на 36 месяцев.

»» Подать заявку на получение Халвы можно на официальном сайте Совкомбанка.

Совесть

Совесть КИВИ Банк - картинка

Базовая версия карточки Совесть менее выгодна, чем Халва. Как конкурента продукта от Совкомбанка, ее можно рассматривать только если подключить дополнительные опции. Они доступны пользователям на платной и бесплатной основе.

Список дополнительных опций:

  1. 10 месяцев рассрочки — 3 тарифа: 599, 799 и 1299 ₽.
    Опция дает возможность получить 10-месячное кредитование в любом магазине-партнере. Подключить ее можно на одну транзакцию, месяц или 3 месяца шоппинга в компаниях, входящих в партнерскую сеть.
  2. Покупки в других магазинах по России499 ₽.
    Базовая версия Совести допускает покупки только в магазинах-партнерах. Эта опция сделает возможным приобретения по 90-дневной рассрочке в других компаниях в рамках страны.
  3. Покупки в других магазинах по миру бесплатное подключение.
    С этой опцией вы сможете приобрести товары в рассрочку в любых странах. Подключить ее можно бесплатно, но придется платить комиссию от каждой покупки в размере 5%.
  4. Снятие налички бесплатное подключение.
    Опция позволяет получать наличку в любом банкомате России. Комиссия за одно снятие составляет 599 ₽. Вернуть заемные средства нужно в течение 90 дней, а чтобы оплатить комиссию у вас есть 30 дней.

У платных опций есть срок действия. если не хотите продлевать подписку еще на один период, Отключите ее в личном кабинете

И все же, даже подключение дополнительных опций не дает Совести от КИВИ выигрышных преимуществ перед Халвой. Смысл в ее оформлении может быть, если использовать ее в качестве дополнительной.

Карточка Совесть пригодится для покупок в тех магазинах, которые не сотрудничают с Совкомбанком.

У Халвы партнерство с более чем 160 000 магазинов, но многие крупные компании в это число не входят. Например, Спортмастер.

А КИВИ Банк сотрудничает с этой компанией. Клиенты Совести могут приобрести любой товар в Спортмастере с 4-месячным кредитованием.

»» Подать заявку на получение Совести можно на официальном сайте КИВИ Банка.

Свобода

Свобода Хоум Кредит - картинка

Кредитная карта рассрочки от Хоум Кредит Банка обладает весомым преимуществом перед оппонентами — выдачей 51-дневного кредита на покупки вне партнерской сети. Вы сможете оплатить по нему товар или услугу на сумму в рамках лимита в любом офлайн- или интернет-магазине.

Важно: Чтобы воспользоваться 51-дневным кредитом, не нужно подключать дополнительные опции, как в условиях Совести от КИВИ Банка. Он доступен вам сразу после активации.

Еще один плюс Свободы — это новая акция, действующая до июля 2020 года.

Она дает возможность использовать 12-месячную рассрочку на покупку у 60 000 партнеров. Пусть их не 160 000+, как у Халвы, зато в каждом, кроме Эльдорадо, можно приобрести любой товар с оплатой в течение года.

Банки указывают на промо-страницах, что максимальный срок кредитования составляет 12 или 18 месяцев. По факту большинство магазинов-партнеров допускают кредит на 60-120 дней.

Это не особенность одной лишь Свободы. И у Халвы, и у Совести налажено сотрудничество с кофейнями, сетями супермаркетов и другими компаниями, не готовыми на долгосрочное кредитование.

На этом фоне акция от Свободы на действительно 12-месячную рассрочку выглядит заманчиво.

»» Подать заявку на получение Свободы можно на официальном сайте Home Credit Bank.

Альфа 100 дней

Кредитная Альфа 100 дней - картинка

Эта кредитная карта рассрочки Альфа-Банка обладает двумя существенными плюсами:

  1. Бесплатное пользование заемными средствами в течение 100 дней.
  2. Снятие до 50 000 ₽ без комиссии.

Что говорит про Свободу Владимир Познер:

Кредитка выпускается в трех версиях. Их основное отличие — размер максимально допустимого кредитного лимита:

  • Classic — 500 000 ₽;
  • Gold — 700 000 ₽;
  • Platinum — 1 миллион ₽.

Кредитная карта с рассрочкой 100 дней от Альфа-Банка поддерживает услугу рефинансирования. Одним платежом через сайт или мобильное приложение можно погасить задолженности в других банках, заняв деньги у Альфы.

В дальнейшем нужно выплачивать кредит лишь в этой финансовой организации. Это удобнее и выгоднее, если сравнить старую суммарную процентную ставку по кредитам и новую.

»» Заполнить анкету-заявку на получение 100 дней на официальном сайте Альфа-Банка.

Тинькофф Platinum

Тинькофф Платинум - картинка

Фишка этого предложения — беспроцентный кредит на покупки в любых магазинах. По Тинькофф Platinum срок кредитования может растягиваться на год при оплате у партнеров, и на 55 дней в других компаниях.

От каждой покупки вам на счет поступают баллы — до 30% от цены товара или услуги. Обменять баллы можно на деньги в равноценном эквиваленте.

Оформить карточку можно с одним лишь паспортом.

Видео, где Тинькофф Банк подсказывает, как барышню в Таиланд свозить:

»» Заполнить заявку на получение Tinkoff Platinum на официальном сайте банка.

Credit Card Plus

Этот банковский продукт не требует оплаты за годовое обслуживание. Бесплатно вы также сможете снимать наличку за границей и пользоваться кредитным лимитом до 600 000 ₽ в течение 55 дней.

Credit Card Plus - картинка

Возврат баллов — до 5% от покупки. Это ниже, чем у Тинькофф, но тоже приятно.

»» Заполнить анкету на получение Card Credit Plus на официальном сайте банка.

Вывод

Предпочтение карточке рассрочки лучше отдать, если она нужна в основном для оплаты покупок. В партнерских магазинах можно получить нужный товар без первоначального взноса и даже кэшбэк.

Кредитную карту лучше оформить, если заемные средства нужны не только для покупок в кредит, но и других задач:

  • подстраховка до зарплаты;
  • денежные переводы;
  • снятие налички;
  • вложения в бизнес-проекты с быстрой окупаемостью.

Лучшая кредитка

Если нужен кредитный лимит до 1 000 000 ₽, то лучший выбор — Альфа 100 дней, версия Platinum. Оппоненты предлагают максимум 300 и 600 тысяч ₽. Плюс по ней срок бесплатного кредита составляет 100 дней, что почти в 2 раза больше, чем у других.

Кредитка Тинькофф Platinum более выгодна для частой оплаты покупок. Она предусматривает 12-месячное кредитование у партнеров и кэшбэк до 30%.

Для оформления карты Тинькофф Platinum справка о доходах не нужна, что выгодно для людей, работающих неофициально.

Credit Card Plus — лучший банковский продукт по цене за годовое обслуживание, так как пользоваться ей можно бесплатно. Вот только, если вы хоть раз не внесете минимальный платеж по кредиту, задолженность будет пересчитана по новой несуразно завышенной процентной ставке — 59,9%.

Лучшая карта рассрочки

лучшая кредитная карточка - картинка

Однозначный лидер среди сравниваемых пластиков этой категории — Халва. У  продукта Совкомбанка в 3 раза больше партнерских магазинов, чем у оппонентов и масса полезных бонусов вроде 35%-ного суперкэшбэка.

Свобода и Совесть по большинству параметров проигрывают Халве. Они могут быть полезны в качестве дополнительных карточек.

Например, если по ним действует эксклюзивное сотрудничество с магазинами, которые не являются партнерами Совкомбанка. В итоге по этим карточкам можно будет купить товар в кредит, а по Халве — нет.

Бывают ситуации, когда с одной и той же компанией сотрудничают все 3 банка, вот только условия везде разные. Для примера возьмем популярный магазин одежды Lamoda. В нем клиенты Халвы и Совести смогут купить товар по 3-месячной рассрочке, а владельцы карты Свобода — по 12-месячной.

Следовательно, смысл в открытии нескольких карточек, однозначно, есть

Если вы любитель путешествий, то рекомендуем изучить условия еще одной кредитки от Альфа-Банка — Тревел. Детальней узнать преимущества этого банковского продукта вы можете в нашем специальном обзоре.

Что лучше: карта рассрочки или кредитная карта?
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here