Альфа-Банк или Тинькофф? Где лучше взять кредитную и дебетовую карту?

0
83
какой банк лучше: тинькофф или альфа-банк

С первого взгляда Альфа-Банк и Тинькофф — лед и пламень. Ощутимая разница начинается с их истории. Альфа-Банк основан в 1991 году, Тинькофф — в 2006. При этом второй буквально ворвался на российский рынок, перевернув понимание банковской системы. Поэтому особенно интересно проанализировать, в какой коммерческой организации выгоднее оформить дебетовую или кредитную карту — в Тинькофф или Альфа-Банке?

Мы пробежимся по заслугам двух гигантов банковского сектора РФ, а затем детально разберем все популярные карты конкурентов.

Тинькофф или Альфа-Банк: достижения последних лет

Коротко о главном: Тинькофф

Тинькофф отказался от бюрократической волокиты очень просто — исключил из работы офис, перенеся документооборот в виртуальное пространство.

Подписывать договоры и получать карты можно через курьерскую службу. Бизнес активно переводят на работу по электронным подписям. Отсюда заметный уклон к молодежной целевой аудитории в рекламных кампаниях Тинькофф.

Передовой разработкой банка стало приложение.

Комфортная и понятная система работы с финансами, которая прогрессирует с каждым годом — первоочередная задача банка.

И, надо сказать, у них это получилось. В 2017 Tinkoff удостоился премии «Лицом к клиенту» (за простоту обратной связи и оперативность в обработке клиентских запросов). С 2016 года мобильное приложение банка ежегодно становится призером разных рейтингов.

Это интересно: в 2017 году Тинькофф инициировал крупный медийный скандал. Основатель банка Олег Тиньков подал в суд на блогеров с Ютюб-канала «Nemagia» за сатирический ролик о компании. Однако сам Тиньков позднее заявил, что судился из-за оскорблений блогерами его жены. В итоге все иски были отозваны.

Участие в скандале не повлияло на репутацию банка, несмотря на бурную поддержку фанатами авторов ролика (они в сети устроили флешмоб с разрезанием карточек банка Tinkoff).

Коротко о главном: Альфа-Банк

Альфа-Банк, как крупный мастодонт российского банковского рынка, ведет себя спокойнее. Он развивается в русле традиционной банковской системы.

Однако стагнации нет — компания активно продвигает онлайн-площадку, расширяя при этом офисную сеть.

Например, в 2017-м году Альфа-Банк победил в рейтинге от Markswebb в секторе «Лучший сайт для частных предпринимателей». Это произошло благодаря высокому информативно-техническому качеству раздела сайта, посвященного оформлению расчетных счетов.

Если Tinkoff отличился в контексте коммуникации с держателями карт, Alfa-bank получает пальму первенства в работе с сотрудниками. За это компания получила номинацию «Система вовлеченности персонала».


При ощутимой внешней разнице компании имеют схожую систему банковских продуктов и кэшбэков. В статье рассмотрим каждую из карту отдельно и определим, кто все-таки лучше: Альфа-Банк или Тинькофф.

Альфа-Банк

условия кредитных альфа-банк

Альфа-Банк активно использует партнерские программы. Клиент выбирает персональный тариф, который подходит под его запросы.

К примеру, заемщик часто летает. Тогда ему подходит продукт под названием «AlfaTravel» с кэшбэком милями.

Подобные бонусные программы есть и у остальных карт Альфа-Банка.

Кредитные карты Альфа-Банка

  1. AlfaTravel. Клиентам возвращается до 9-11% с покупок милями — кэшбэк начисляется за приобретение железнодорожных и авиабилетов, а также оплату отелей.
  • За оформление дарят: страховку жизни и здоровья (покрытием 50 тысяч евро), тысячу миль и безлимитный доступ к сети в роуминге;
  • Все заемщики могут использовать скидки от компаний-партнеров: на аренду авто и недвижимости, онлайн-кинотеатры, подписку на туристические приложения, услуги такси комфорт-класса и многое другое;
  • Клиент может инициировать счет в валюие в удобное время.

Придерживаясь политики кредитки для путешествий, AlfaTravel позволяет снимать наличные за границей без комиссии.

Прочие особенности:

  • Минидепозит: на остаток банк будет начислять 6-7%;
  • Ставка от 23,99% годовых;
  • Период без % (льготный) 60 дней.
  1. РЖД. Схожая система кэшбэка: но в этом случае его можно потратить только на билеты на поезда.
  • Беспроцентный период — 60 дней (к слову, этот параметр распространяется на все Альфа-кредитки, кроме «100 дней»);
  • Комиссия за снятие от 3,9% (зависит от одного из трех тарифных планов);
  • Ставка по кредиту от 23,99% годовых;
  • 1000 бонусных баллов при оформлении.

Остальные условия по тарифным планам «РЖД»:

Стандарт Голд Премиум
Лимит кредитования, ₽ 500 000 700 000 1 000 000
Плата за использование, ₽/год 790 2490 4990
Комиссия за снятие наличных 5.9% 4.9% 3.9%

30 рублей в чеке эквивалентны 1,25 бонусов. Кроме того, тысячу бонусов начислят при оформлении.

Баллами затем можно платить в кассах РЖД, компенсируя часть или полную стоимость билета.

Если клиент выезжает за рубеж, Альфа-Банк предоставит бесплатную страховку с покрытием 50 000€.

  1. Перекресток. Удачный вариант для экономии на покупках.
  • Максимальная сумма кредита — 700 000 ₽;
  • Плата за использование (в год) — 490 ₽;
  • Период без % — 60 дней;
  • Снять наличку можно до 200 000 ₽;
  • От 23,99% годовых.

Кэшбэк возвращается баллами, которые затем можно потратить в магазине.

Это выгодный вариант, если клиент совершает покупки в продуктовой сети Перекресток — на них действует повышенный кэшбэк: За каждые 10 рублей в чеке в виде баллов вернется до 7 бонусов.

Покупки вне партнерской сети — стандартный кэшбэк (2 балла за каждые 10 ₽).

Кроме того, за оформление заемщику будет начислено 5 тысяч баллов, где 10 баллов — 1 рубль.

  1. Cash Back. Специальный счет для тех, кто часто пользуется автомобилем.

Бонусная система:

  • Оплачивая бензин на АЗС, клиент получает 10% кэшбэка с потраченной суммы;
  • Кэшбэк 5% действует на общепит;
  • Кэшбэк 1% действует на любые покупки;
  • Максимальная сумма возврата за год — 36 000 ₽.

Водители, которые долгое время проводят в пути, тратят деньги на бензин и еду в ресторанах, смогут вернуть внушительную часть потраченных денег.

Прочие условия:

  • Максимальная сумма снятия налички: 120 000 ₽;
  • Максимальная заемная сумма: 700 000 ₽;
  • Комиссионные за обналичивание: 4,9%;
  • Ставка стартует от отметки 25,99%;
  • За пользование нужно отдать 3 990 ₽ (раз в 12 месяцев).

  1. Сто дней. Говорящее название этого кредитного предложения отражает продолжительность беспроцентного периода — 100 дней.
  • Нет ограничений по количеству грейс-периодов (если погашать задолженность вовремя);
  • Ставка ниже, чем у других Альфа-кредиток — от 14,99%;
  • Снимать до 50 000 ₽ за расчетный период можно без комиссионных.

Дополнительные условия «Сто дней»:

Стандарт Голд Премиум
Лимит кредитования, ₽ 500 000 700 000 1 000 000
Плата за использование, ₽/год 1 100 3 490 6 990

Альфа-Банк предлагает воспользоваться удобным методом рефинансирования по кредиткам сторонних компаний. Просто оформите карту «Сто дней» и закройте задолженность в другом банке.


Сравнение основных условий кредитных карт ТОП-банков РФ:

Найдено 12 кредиторов
Кредитная карта Сравнить
Время получения Max сумма Ставка(%)* Период без %, max Заявка
Восточный Банк
Новинка
Восточный Банк
5 мин. 400 000 ₽ 11.5 % 90 дн. 400 000 ₽Получить карту
👁 53
Кредит Европа Банк
Кредит Европа Банк
15 мин. 600 000 ₽ 28 % 55 дн. 600 000 ₽Получить карту
👁 37
Cash Back Альфа-Банк
альфа-банк карта кэшбэк
10 мин. 700 000 ₽ 25.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 32
100 дней Альфа-Банк
100 дней Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 11.9 % 100 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 41
Перекресток Альфа-Банк
Перекресток Альфа-Банк
10 мин. 700 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 21
Alfa-Travel Альфа-Банк
Alfa-Travel Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 26
РЖД Альфа-Банк
РЖД Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 22
All Games Тинькофф Банк
All Games Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 25
Tinkoff Platinum
Tinkoff Platinum
5 мин. 1 000 000 ₽ 12 % 365 дн. 1 000 000 ₽Получить карту
👁 49
All Airlines Тинькофф Банк
All Airlines Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 22
120 дней без процентов УБРиР
Кредитная карта УБРиР
15 мин. 300 000 ₽ 27.5 % 120 дн. 300 000 ₽Получить карту
👁 26
Можно все Росбанк
Можно все Росбанк
10 мин. 2 000 000 ₽ 19 % 62 дн. 2 000 000 ₽Получить карту
👁 28

Дебетовые карты Альфа-Банка

условия дебетовых альфа-банк

  1. Альфа-карта Премиум

Дебетовая карта Премиум — серьезный конкурент для прославленного кэшбэка Tinkoff.

Альфа-Банк повышает возврат средств со всех покупок до 3%. Минидепозит: будет начисляться до 7% на остаток. При этом обслуживание — бесплатно. В РФ и за границей съем налички — бесплатно.

Однако премиальным статусом обладают не все. И его не так просто получить.

Чтобы стать привилегированным клиентом Альфа-Банка и участвовать в программе «Alfa Premium», необходимо на выбор:

  • Иметь на карт-счете более 3 млн ₽;
  • Можно иметь остаток от 1,5 млн ₽, но тратить больше 100 000 ₽ в месяц;
  • Оформить на «Премиум-счет» поступление зарплаты (з/п должна быть от 250 000 ₽).

Статус «Премиум» предполагает работу с индивидуальным менеджером, выгодные условия по вкладам и биржевым торгам. Кроме того, конвертация в валюту проходит по биржевому ценнику.

  1. NEXT

Дебетовая карта «Некст» носит альтернативное название «Молодежная».

Она действительно подходит такой целевой аудитории, поскольку партнерские программы по кэшбэку распространяется на кинотеатры и фастфуд (5%).

Отдельное внимание получил «Burger King». Клиенты с картой «Next» возвращают 10% с чека в заведениях этой компании.

Кроме того, Альфа-Банк разработал специальный браслет для бесконтактной оплаты с карточки «Некст».

Оформляя Next, клиент посещает музеи и театры на дисконтных условиях. Кроме того, ему доступны скидки на литературу и образовательные онлайн-курсы. На все эти «плюшки» скидки до 25%.

  1. РЖД

Кроме кредитки, Альфа-Банк предлагает альтернативную дебетовую программу. Она имеет те же условия, только без кредитного лимита.

Исключением является плата за обслуживание.

За обслуживание не придется платить, если ваш баланс более 30 тысяч ₽ или вы потратили больше 10 тысяч ₽ за расчетный срок (месяц). При несоблюдении этих условий за обслуживание нужно отдать 100 ₽/месяц.

Кэшбэк за траты приходит баллами, которые затем можно потратить на железнодорожные билеты.

  1. Cash Back

Дебетовый счет Альфа-Банка «Cash Back» — возможность сэкономить на бензине.

В отличие от кредитки с таким же названием, на карте нет лимитов и действует бесплатное обслуживание (если баланс больше 30 000 ₽ или вы потратили от 10 000 ₽).

При этом с АЗС возвращается до 10% с чека. Актуальная возможность экономии с учетом подорожания бензина.

Кроме того, водители получат возврат 5% из кафе и ресторанов, а также 1% с любых трат. Приятный бонус — начисление до 6% на остаток.

  1. Перекресток

Партнерская программа вовсе не предполагает совершение покупок исключительно в этой продуктовой сети.

Однако повышенный кэшбэк получат только постояльцы «Перекрестка». При этом возврат проходит по системе ритейла — баллами на карту. Затем ими можно оплатить покупки.

За каждые 10 рублей в чеке «Перекрестка» клиент получит 3 балла. Если покупку совершают из категории «Любимых продуктов», количество баллов увеличивается до 7.

Важно: конвертация баллов в рубли проходит по курсу 10:1.

  1. Alfa Travel

Еще одно параллельное предложение Альфа-Банка, у которого схожие условия с кредитным продуктом, но отсутствует кредитный лимит.

На положительный баланс будет начисляться максимум 6%. Во время периода без процентов (2 месяца) снимать наличные можно без комиссионных.

Чтобы возвращать 9-11% милями, нужно совершать покупку авиабилетов через сервис travel.alfabank.ru.

Со всех покупок ежемесячно возвращают 3%. При этом очень удобный курс: 1 миля = 1 рубль.

Приятное преимущество: мультивалютная программа. Через приложение Альфа-Банка клиент может открыть и закрыть валютные счета в любое время. А привязанный телефон получает безлимитный доступ к интернету в режиме роуминга.

  1. World of Tanks и World of Warships

Это предложение для геймеров позволит экономить на игровых покупках.

Полученный кэшбэк вы сможете тратить на покупки внутри игры.

Кэшбэк в виде золота/дублонов Плата за использование, ₽/год
Игра World of Tanks 8.5 за 100 ₽ 50 ₽, при остатке до 30 000 ₽ или тратах до 5 000 ₽
Игра World of Warships 8.5 за 100 ₽ 50 ₽, при остатке до 30 000 ₽ или тратах до 5 000 ₽

Обслуживание обойдется в 0 ₽, если совершать покупок более чем на 5 000 ₽ в месяц или иметь баланс от 30 000 ₽.

Бонус: Оформив карту, игрок получает месяц премиального доступа к игре, а также доступ к акционным программам в игровых магазинах. 

Тинькофф

У Tinkoff схожая структура кредитных и дебетовых предложений. Мы собрали наиболее популярные из них, чтобы вы сравнили условия и выбрали оптимальный вариант.

Кредитные карты Тинькофф

условия кредитных тинькофф

По аналогии с Альфа-Банком, Тинькофф предлагает индивидуальный кэшбэк и участие в партнерских программах.

В зависимости от того, какие траты у заемщика наиболее частые, он выбирает категории выгодного кэшбэка — в рамках этих категорий будет действовать повышенный возврат денег.

  1. All Games. Геймеры обязательно оценят тематические привилегии этой карточки.
  • Максимальная сумма кредитования — 700 000 ₽;
  • От 15 до 29,99% годовых;
  • За использование — 990 ₽ (в год);
  • Кэшбэк на все покупки — 1.5%;
  • Возврат за траты в игровых сервисах (Steam, Blizzard и т.д.) — 5%.
  • За приобретение игрушек на Xbox и PlayStation кэшбэк 5%.

Кроме того, Tinkoff сделает карточку с индивидуальным дизайном — игровой ник владельца будет красоваться на ее лицевой стороне.

Бонус: Все держатели «All Games» участвуют в розыгрышах игровых гаджетов и бесплатных билетов на крупные фестивали виртуальных игр.

  1. All Airlines. Альтернативная travel-карта с кэшбэком в милях.
  • Срок без %: 55 дней (снятие кэша/любые траты) и 365 дней (траты у партнеров);
  • 29,99% — максимальная ставка, минимальная — 15%;
  • Лимит — 700 000 ₽;
  • За снятие налички — 29,99-39,99% годовых от суммы.

Стоимость годового обслуживания All Airlines —1890 ₽/бесплатно*.

* Не платить на пользование можно в случае, если вы потратите от 50 000 ₽.

Кэшбэк-система (1 руб. = 1 миля):

  • 10% — от брони авто и недвижимости;
  • 5% — бронь туристских пакетов и авиаперелетов;
  • 2% — остальные траты.

Таким образом, All Airlines дает возможность внушительно экономить на путешествиях и получить бонусы: страхование багажа, персональную страховку (на $50 000), 1Гб интернета, компенсацию за задержки рейсов на лояльных условиях и т.д.

  1. Platinum. Флагман среди кредитных продуктов Tinkoff.
  • 12 месяцев льготного периода кредитования за траты в магазинах из партнерской сети, 120 дней на рефинансирование и 55 дней на остальные приобретения;
  • Максимальная сумма кредита — 300 000 ₽;
  • Ставка начинается от 12%.

Кэшбэк-система «Браво» позволяет получать возврат деньгами до 30% через партнерские программы.

Кроме того, используя приложение, заемщик осуществляет контроль возврата. Конвертация балловой системы «Браво» проходит курсу: 1 Браво = 1 руб.

Дебетовые карты Тинькофф

условия дебетовых тинькофф - картинка

Tinkoff Black — топовая дебетовая карта банка.

  • Открытие счета в рублях, долларах или евро;
  • Бесплатное обслуживание валютных счетов;
  • Бесплатное обслуживание рублевых счетов: с балансом от 30 000 ₽/наличии на депозите 50 000 ₽/наличии кредита. В остальных случаях — 99 ₽/мес.;
  • Отсутствие комиссии за снятие денег в партнерских банкоматах от 3 000 ₽;
  • Отсутствие комиссии за снятие денег в родных банкоматах (до 150 000 ₽ за расчетный период).
  • Начисление на остаток: до 10% (для карты в рублях), 0.1% (для долларовой или в евро).

Кэшбэк начисляется раз в месяц деньгами. За покупки с карты возвращают до 30%.

В приложении клиент выбирает приоритетные направления, на которые будет начисляться наибольший возврат денег.  Через программу также удобно мониторить актуальные скидки и акционные предложения партнеров.

Путешественники могут не переживать по поводу блокировок карт по заграничным транзакциям. В приложении есть специальный блок, в котором указывают страну, которую планируют посетить, и сроки пребывания на ее территории.

В программе есть чат с банком, где можно задать вопрос или предупредить о перемещениях. Ответ приходит практически моментально.

Другие особенности:

  • Гибкие настройки безопасности: вы можете поставить запрет на покупки онлайн или задать для них введение ПИН-кода, например;
  • Бесплатное пополнение — переводы со счетов и наличными;
  • Страховка за единый взнос в 99 ₽: ваши деньги будут застрахованы на случай несанкционированного доступа;
  • Быстрая смена основной валюты;
  • Выдача 5 дополнительных карточек для членов семьи;
  • «Тинькофф.Джуниор» — карточка для детей до 14 лет с отдельным приложением, которое научит финансовой грамотности. Счет открывается на имя родителя.

Выводы

Два таких разных банка все же имеют общую стратегию. Однако каждый развивает ее в своем направлении.

Альфа-Банк уходит в частности — карты для определенной возрастной категории, конкретных компьютерных игр, определенных целей.

Tinkoff дает клиенту большую свободу. В частности, игровой продукт подходит для всех игр из Origin, Steam, Blizzard и т.д. Используя дебетовый/кредитный счет, держатель сам выбирает категории повышенного возврата.

Однако все коммерческие организации объединяет то, что обтекаемо называют «не является публичной офертой» под каждым банковским продуктом.

Те условия, которые мы видим на рекламных плакатах, не всегда находятся с нами в одной плоскости.

Например, Тинькофф обещает бесплатное обналичивание в любых банкоматах по всему миру.

Но в итоге мы сталкиваемся с существованием комиссионных от компании-владельца банкомата за рубежом, а в России без комиссии получится снять в банкоматах-партнеров только сумму от 3 000 ₽.

Однако нужно отдать должное: партнеров действительно много, а снятие с родных банкоматов бесплатное.

Альфа-Банк традиционно прячет дополнительные условия под звездочки и в «подвал» сайта. Для многих клиентов условия, которые они читают в договоре на подпись, становятся удивлением.

Появляются дополнительные соглашения по страховкам, увеличение комиссии за отказ переводить зарплату на счет в компании и прочее.

Однако в условиях конкуренции рождаются попытки привлекать клиентов. И это действительно может стать выгодным предприятием для обеих сторон.

Мы наглядно видим, как это работает, в нашем материале. Тинькофф открывает продукт «All Games», что выгодно для любителей игр.

В то же время Альфа-Банк делает схожий продукт, но только для игроков вселенной Танков и Кораблей. В итоге им уже намного выгоднее сотрудничать с Альфа-Банком.

Таким образом, сказать, кто лучше — невозможно. В силу субъективных причин.

Одним удобнее получать кэшбэк по выбранным категориям (которые можно поменять), другим выгоднее получить готовый продукт, который действительно экономит деньги.

Нужно иметь четкое представление о своих тратах, чтобы грамотно контролировать их распределение.

Альфа-Банк или Тинькофф? Где лучше взять кредитную и дебетовую карту?
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here