Тинькофф или Сбербанк — где лучше дебетовые и кредитные карты в 2019

0
74
Тинькофф или Сбербанк - картинка

Где лучше оформить карту — в Тинькофф или Сбербанке? Сегодня мы сравним предложения двух мастодонтов российской банковской индустрии. Одни из них — финансовые продукты банка известного предпринимателя Олега Тинькова, другие — детища огромной организации с активами в 31,2 триллиона рублей под названием Сбербанк.

Чтобы узнать обо всех плюсах и минусах обоих предложений, детально проанализируем условия тарифов и дополнительные преимущества в этих банках. Прочитав статью до конца, вы поймете, где выгоднее открывать кредитную и дебетовую карту конкретно в вашем случае.

Дебетовая карта — Тинькофф или Сбербанк

Tinkoff Блэк - картинка

Если разбирать каждое из предложений банков по дебетовым картам, прочтение этой статьи займет не 5, а 55 минут. Возьмем для сравнения только классические наиболее популярные разновидности, по которым можно будет увидеть общую картину:

  • у Сбербанка это — «Классическая карта»;
  • у Тинькофф это — «Tinkoff Black».

Сравнение будет происходить по наиболее важным критериям, которые интересны пользователям дебетовых карт.

Условия открытия и удобство получения

Сбербанк дебетовая - картинка

На оба продукта можно оставить заявку в режиме онлайн. Делается это просто:

  1. Заходите на официальный сайт.
  2. Выбираете нужное предложение.
  3. Оставляете контактные данные.
  4. Менеджер перезванивает вам и дает дальнейшую инструкцию.

Существенная разница в том, что Тинькофф Банк сам доставляет дебетовую карту клиенту.

Курьер привезет «Tinkoff Black» в удобное для клиента место на следующий день после оформления заявки.

В Сбере же для получения «Классической карты» придется ехать за ней в один из офисов организации. Вы вкусите всю сочность бюрократической системы: ограниченный график работы, очереди, «приветливость» сотрудников банка, да и просто нужно будет выделить время, чтобы добраться до отделения.

Начинаем вести счет. В этом раунде преимущество за «Tinkoff Black».

Счет: Тинькофф (Т) 10 Сбербанк (С)

Цена обслуживания

Стоимость за 1 год пользования следующая:

  • «Tinkoff Black» — 1 188 ₽ (по 99 ₽ в месяц);
  • «Классическая карта» Сбера — 750 ₽.

Важно: Со 2-го года пользования оплата Сбербанку будет меньше — 450 ₽.

Если сравнивать банки по этому параметру, сухо рассматривая только представленные выше цены за обслуживание, тогда предложение Сбера выглядит выгодней.

Тем не менее условия «Tinkoff Black» позволяют вообще не платить за обслуживание. Чтобы пользоваться этой дебетовой картой бесплатно, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  • разместить на вкладе в этом банке от 50 тыс. ₽;
  • оставлять неснижаемым остаток на счету в размере от 30 тыс. ₽;
  • подтвердить наличие кредита в этом банке, который был выдан на карт-счет.

Также за обслуживание «Tinkoff Black» не нужно платить обладателям валютных карт.

Годовое обслуживание при стандартных условиях в Сбербанке выгодней. Однако если соблюдать одно из условий Тинькофф Банка касательно размещения вклада, неснижаемого остатка или кредита, тогда его дебетовой картой можно пользоваться вообще бесплатно.

Здесь ничья.

Общий счет противостояния: (Т) 21 (С)

Как снять наличку без комиссии

Типичная житейская ситуация — торопишься, выходишь из дома, отходишь/отъезжаешь уже слишком далеко и понимаешь, что не взял с собой наличку, когда она нужна. Лежит только дебетовая карта в кармане. Что начинаем делать? Ищем ближайшую точку съема налички.

Если вы клиент Сбера, то в этой ситуации отсутствие «родных» банкоматов или касс банка поблизости будет означать лишние расходы. Без комиссии другим способом деньги снять не получится.

Банкомат Тинькофф - картинка

Пользователям «Tinkoff Black» в этом плане гораздо проще. Они смогут снимать деньги и пополнять баланс без комиссии также и у партнеров банка. Клиентам доступны для работы с наличкой банкоматы большого количества финансовых организаций:

  • Сбербанк;
  • Райффайзен;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Москвы.

Это далеко не весь список.

Всего клиентам «Tinkoff Black» доступны 300 тыс. точек для бесплатного пополнения и снятия налички по всей России.

Посмотреть полный список мест для снятия и пополнения средств без комиссии можно на официальном сайте организации. Там указаны и все ограничения точек — с какими суммами и валютами они работают.

В этом параметре Сбер сильно проигрывает.

Общий счет: (Т) 31 (С)

Комиссия и ограничения по снятию налички

Условия по использованию дебетовой карты Сбера следующие:

  • до 150 тыс. ₽ в день — бесплатно;
  • до 1,5 млн ₽ за 30 дней — бесплатно (через свои банкоматы и кассы);
  • на превышение дневного лимита действует комиссия в размере 0,5%;
  • за снятие налички в других банках полагается комиссия 1% (от 150 ₽ в кассах и от 100 ₽ в банкоматах).

Условия по использованию «Tinkoff Black» следующие:

  • бесплатное снятие до 150 тыс. ₽ в месяц через Тинькофф-банкоматы;
  • бесплатное снятие до 150 тыс. ₽ в месяц через банкоматы партнеров с ограничением по сумме снятия — не меньше 3 000 ₽;
  • если снимаете в банкоматах-партнеров меньше 3 000 ₽ — 90 ₽;
  • если снимаете в банкоматах-партнеров больше 150 тыс. ₽ в месяц — 2%.

Сравнивая предложения, приходим к выводу, что если вы планируете снимать до 150 000 ₽ за расчетный период, тогда предложения равнозначны.

Если же вы будете работать с более крупными суммами, тогда тариф Сбербанка все-таки лучше, хоть и имеет ограничения по точкам снятия денег.

Отдадим очко Сберу.

Общий счет: (Т) 32 (С)

Кэшбэк

Если вы часто оплачиваете покупки безналичным расчетом или же собираетесь начать это делать, то возможно решающим фактором выбора дебетовой карты может стать размер кэшбэка. Этот параметр отвечает за возврат финансов на ваш счет после оплаты товаров или услуг.

Сбер своим клиентам предлагает участие в бонусной системе «Спасибо». С ее помощью можно вернуть до 20% от цены оплаченных товаров или услуг в партнерских магазинах.

кэшбэк - картинка

Ассортимент интернет- и розничных магазинов широк — от супермаркетов до салонов по аренде транспортных средств.

Условия кэшбэка в «Tinkoff Black» выглядят следующим образом:

  • 3-30% на приобретения товаров и услуг у партнеров;
  • 5% на покупки из выбранной категории;
  • 1% на остальные приобретения.

Здесь Сбер проигрывает.

Общий счет: (Т) 42 (С)

Другие услуги

И напоследок сравним условия по дополнительным услугам:

Sberbank Tinkoff Black
Перевыпуск, когда закончится срок действия 0 ₽ 0 ₽
Перевыпуск, если карта утеряна или меняются данные 150 ₽ 0 ₽
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽
SMS-уведомления (месяц) 60 ₽ 59 ₽
% на остаток до 300 тыс — 6%
Проверка баланса в банкоматах других банков 15 ₽ 0 ₽
Овердрафт (кредитование) индивидуально

Важно: чтобы по «Tinkoff Black» вам поступал % на остаток, нужно потратить не меньше 3 000 ₽ за расчетный период.

По всем фронтам в этом раунде «Tinkoff Black» оказалась лучше.

Общий счет: (Т) 52 (С)

Итоги

Если комплексно анализировать результаты проведенного выше сравнения, то с явным преимуществом лидирует «Tinkoff Black»:

  • 300 тысяч точек, где можно снять или пополнить баланс бесплатно;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • кэшбэк до 30%;
  • начисление до 6% годовых на остаток;
  • лидерство по дополнительным услугам.

Дебетовая карта Сбера может оказаться для вас выгодней только в паре случаев:

  1. Вы планируете пользоваться дебетовой картой больше года и не будете брать кредит, размещать вклад минимум на 50 000 ₽ или сохранять остаток на балансе от 30 000 ₽.
  2. Вам нужно ежемесячно снимать с карты больше 150 000 ₽, и вам в принципе удобно делать это только в кассах и банкоматах Сбера.

Кредитка — Тинькофф или Сбербанк

Кредитка — незаменимая вещь, когда срочно нужно подстраховаться деньгами. У Тинькофф есть 3 интересных предложения со специфичными преимуществами:

  • Платинум — считается лучшей кредитной картой банка;
  • All Airlines — выгодное предложение для путешественников;
  • All Games  — специальный продукт для геймеров.

Кредитки Тинькофф - картинка

Сравним каждую из них с «Классической кредитной картой» Сбера.

Кредитка Сбер - картинка

Выдача

Оставив заявку на официальном сайте Тинькофф банка, уже через 1-2 дня ваша кредитка будет готова. Вам доставят ее до указанного места назначения — домой, в офис, куда скажете.

Оформление кредитки в Сбере длится гораздо дольше. После оформления заявки вам нужно дождаться решения банка. С вами свяжутся в течение 1 рабочего дня, но вот выпущена карта будет только через 14 дней.

Ждать кредитку полмесяца? Звучит, конечно, как-то древновато для банковской сферы в 2019 году. Здесь однозначно круче свою работу выполняет банк Тинькофф.

Счет: (Т) 10 (С)

Стоимость обслуживания

Обычно российские финансовые учреждения обязывают пользователей своих кредитных карт один раз в месяц или год оплачивать обслуживание. В Сбербанке этого можно избежать.

Не платить за обслуживание кредитной карты могут действующие клиенты банка, которые:

  • получают зарплату на пластик Сбера;
  • открыли в банке вклад;
  • активно пользуются его дебетовой картой;
  • погашают взятый в нем кредит без задержек;
  • уже успешно погасили кредит.

Если вы соответствуете хотя бы одному из предложенных выше условий, тогда Сбербанк сам предложит вам получить кредитку на безвозмездной основе.

Кредитка Сбербанка, не требующая оплаты за год обслуживания, называется предодобренной.

Важно: Если вы оформляете кредитку без специального предложения от банка, тогда стоимость обслуживания составит 750 ₽.

Тарифы на годовое обслуживание кредиток от Тинькофф:

  • Platinum — 590 ₽;
  • All Games — 990 ₽;
  • All Airlines — 1890 ₽.

В этом пункте ничья: поскольку тарифы Tinkoff сильно разнятся в зависимости от вида кредитки — и обслуживание может оказаться как дешевле Сбера, так и дороже.

Счет: (Т) 10 (С)

Льготный период

Срок, в течение которого не нужно платить проценты за пользование кредитом, в Тинькофф — 55 дней, а в Сбербанке — 50. Этот период касается только покупок по безналичному расчету.

Важно: Льготный период не распространяется на операции с наличкой и денежные переводы.

В итоге разница хоть и минимальная, но 5 дней — это уже преимущество.

Плюс, если вы являетесь пользователем одной из кредиток Тинькофф, тогда вы можете получить беспроцентную рассрочку сроком до года. Этот период рассчитан на приобретения товаров и услуг в партнерской сети магазинов.

Общий счет: (Т) 20 (С)

Найдено 12 кредиторов
Кредитная карта Сравнить
Время получения Max сумма Ставка(%)* Период без %, max Заявка
Восточный Банк
Новинка
Восточный Банк
5 мин. 400 000 ₽ 11.5 % 90 дн. 400 000 ₽Получить карту
👁 51
Кредит Европа Банк
Кредит Европа Банк
15 мин. 600 000 ₽ 28 % 55 дн. 600 000 ₽Получить карту
👁 35
Cash Back Альфа-Банк
альфа-банк карта кэшбэк
10 мин. 700 000 ₽ 25.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 31
100 дней Альфа-Банк
100 дней Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 11.9 % 100 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 40
Перекресток Альфа-Банк
Перекресток Альфа-Банк
10 мин. 700 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 20
Alfa-Travel Альфа-Банк
Alfa-Travel Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 25
РЖД Альфа-Банк
РЖД Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 21
All Games Тинькофф Банк
All Games Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 24
Tinkoff Platinum
Tinkoff Platinum
5 мин. 1 000 000 ₽ 12 % 365 дн. 1 000 000 ₽Получить карту
👁 48
All Airlines Тинькофф Банк
All Airlines Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 21
120 дней без процентов УБРиР
Кредитная карта УБРиР
15 мин. 300 000 ₽ 27.5 % 120 дн. 300 000 ₽Получить карту
👁 25
Можно все Росбанк
Можно все Росбанк
10 мин. 2 000 000 ₽ 19 % 62 дн. 2 000 000 ₽Получить карту
👁 27

Процентная ставка

В Сбербанке проценты за использование кредитных средств следующие:

  • стандартные условия при оформлении заявки самостоятельно — 27,9%;
  • предодобренная — 23,9%;
  • в случае просрочки — 36%.

Теперь рассмотрим условия по кредиткам Тинькофф:

Платинум:

  • покупки — 12-29,9%;
  • снятие налички — 30-49,9%.

All Airlines:

  • покупки — 15-29,9%;
  • снятие налички — 29,9-39,9%.

All Games:

  • покупки — 15-29,9%;
  • снятие налички — 29,9-39,9%.

Важно: если у вас положительная кредитная история, тогда Тинькофф банк может предоставить вам сниженную процентную ставку.

Кредитный лимит

Кредитный лимит - картинка

Количество денег, которые предоставляются вам в пользование при открытии кредитной карты, ограничено. В «Классической» кредитке Сбера лимит для клиента составляет 300 тысяч рублей. Если вы являетесь постоянным пользователем этого банка, тогда вам будут предложены улучшенные условия.

Постоянным клиентам поступает индивидуальное предложение от Сбербанка, которое предполагает открытие кредитки с лимитом в 600 тысяч рублей.

Кредитные лимиты на продуктах, которые предлагает Тинькофф:

  • Платинум — 300 тыс. ₽ (возможно повышение в индивидуальном порядке);
  • All Airlines — 700 тыс. ₽;
  • All Games — 700 тыс. ₽.

У людей с положительной кредитной историей больше шансов получить повышенный кредитный лимит.

В сравнении классики от Сбера и Platinum получается ничья, однако All Airlines и All Games превышают эти стандартные лимиты больше, чем в 2 раза.

Общий счет: (Т) 30 (С)

Если вам нужен кредит на руки, то посмотрите условия, которые предлагает на эту услугу банк Тинькофф. Для получения займа нужен будет только паспорт. Как получить до 2 000 000 ₽ наличкой мы рассказали в этой статье.

Размер ежемесячного платежа

При наличии задолженности клиент оплачивает стоимость пользования кредитными средствами. Сумму обязательного платежа банк просчитывает в индивидуальном порядке, поэтому сложно наверняка сказать, какие условия будут в вашем конкретном случае.

Засчитаем здесь ничью.

Общий счет: (Т) 41 (С)

Бесплатные точки пополнения

Терминал - картинка

Кредитки Тинькофф пополняются бесплатно по 300-тысячной сети собственных и партнерских точек.

В случае с продуктами Сбера ситуация обстоит куда скудней. Без комиссии вы сможете пополнить баланс лишь с помощью «родных» касс и банкоматов.

Здесь преимущество однозначно за банком Олега Тинькова.

Общий счет: (Т) 51 (С)

% за снятие налички

Кредитные средства лучше вообще не снимать с карты, потому что дешевым удовольствием это не назовешь. Процент за это действие в Сбербанке следующий:

  • за снятие налички в Сбербанк-банкоматах — 3% (не меньше 390 ₽);
  • за снятие налички в других банкоматах — 4% (не меньше 390 ₽).

Важно: снимая наличку в других банкоматах будьте готовы к тому, что аппараты могут предусматривать дополнительную комиссию.

Переходим к Тинькоффским продуктам:

  • Платинум — 290 ₽ + 2,9% от снятых денег;
  • All Games / All Airlines — фикс. сумма 390 ₽.

Важно: во многих банкоматах предусмотрены ограничения на сумму снятия, поэтому если собираетесь снимать более 10 тысяч рублей, будьте готовы к тому, что придется это делать за несколько подходов. То есть там, где предусмотрена фиксированная стоимость за снятие налички придется тратить в несколько раз больше времени и денег.

Предложения на финансовые продукты Тинькофф выглядят интересней, особенно если заранее находить точки для снятия, где можно за раз снять всю нужную сумму. Это позволит избежать переплату лишней комиссии и получить наличку гораздо дешевле, чем в аппаратах Сбербанка.

Общий счет: (Т) 61 (С)

Кэшбэк

Оба банка возвращают клиентам до 30% за приобретения в интернет- и розничных магазинах, входящих в их партнерскую сеть. По остальным покупкам кэшбэк в Тинькофф будет от 1 до 5% + дополнительные бонусы на All Games, которыми можно рассчитаться в магазинах электроники, и презенты на All Airlines в виде милей.

У Сбербанка нет ни того, ни другого, поэтому в очередном раунде он с треском уступает оппоненту.

Общий счет: (Т) 71 (С)

Подробней про бонусы «Спасибо» от Сбербанка мы рассказали в этой статье. Обязательно прочитайте ее, чтобы знать, в каких интернет-магазинах и в каком размере можно получить кэшбэк.

Выписка по операциям

Если клиенту понадобится банковская выписка, показывающая отчетность по операциям за определенный период, в Тинькофф он сможет получить ее бесплатно.

Сбербанк не такой щедрый. Услугу-то он выполнит, но не безвозмездно, а за 15 ₽.

Мелочь, а приятно. Еще один раунд в копилку Tinkoff.

Итог сравнения кредиток на воображаемом табло: (Т) 81 (С)

Подведение итогов

В случае с дебетовыми картами у Сбербанка еще были хоть кое-какие преимущества, рассчитанные на узкую часть аудитории с определенными задачами. Для тех клиентов, которым необходима кредитка, этот банк почти во всем уступает оппоненту.

Давайте еще раз пробежимся по основным преимуществам Тинькофф по части выдачи кредиток:

  • удлиненный льготный период (преимущество перед Сбером в 5 дней);
  • больше банкоматов и других точек для снятия налички;
  • возможность получения годовой беспроцентной рассрочки на интернет-покупки;
  • возможность получения беспроцентной рассрочки на 120 дней для погашения долгов в других банках;
  • кэшбэк до 30%;
  • выпуск пластика и его доставка занимает не больше двух дней, что в 7 раз быстрей, чем в Сбербанке.

Сравнение кредиток показало разгромное преимущество продукта банка Тинькофф перед оппонентом. Сбербанк проиграл практически по всем фронтам, кроме размера ежемесячного платежа.

Правда, и в этом компоненте он скорей ситуативно удобен для определенной целевой аудитории клиентов.

Тинькофф или Сбербанк — где лучше дебетовые и кредитные карты в 2019
5 (100%) 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here