Все про ипотеку в Альфа-Банке — условия, проценты и калькулятор в 2019

0
165
ипотека альфа банка - картинка

Условия ипотеки в Альфа-банке на первый взгляд выглядят классическими. Однако не все так просто. Предваряя материал, скажем, что Альфа-банк не гонится за модернизацией. Однако, являясь мудрым наблюдателем, он вбирает лучшее, что дает рынок: касательно новостроек, вторичного жилья и рефинансирования. Поэтому ипотека в Альфа-Банке предлагает гибкие условия и не требует ничего сверхъестественного у заемщика. Рассчитать ипотеку вы сможете на калькуляторе.

В статье рассмотрим, что предлагает Альфа-банк, и соотнесем это с нюансами ипотеки, актуальными в 2019 году. Также вас ждут важные советы, как не попасть в лапы мошенников.

Внимание: До 30.06.2019 Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку по сниженной ставке и на лояльных условиях! Чтобы узнать подробнее об акции, перейдите на официальный сайт Альфа-Банка. Там же вы сможете провести предварительный расчет и подать онлайн заявку.

Альфа-банк: особенности ипотеки

Если ультрасовременные кредитные органы, такие как Тинькофф, ищут новые пути кредитования, то Альфа-банк следует традиционной ипотечной системе.

В предлагаемой структуре присутствуют отдельные предложения для новостроек и вторичного жилья, для молодых семей и военнослужащих. Актуальны программы по рефинансированию.

В чем же разница между Альфа-банком и остальными?

Сравнение с другими банками: подбор новостройки

сравнение с другими банками - изображение

Сбербанк разработал собственную платформу и разветвленную систему поиска аккредитованного жилья — ДомКлик. При этом, если вы используете сервис, Сбербанк снизит ставку на 1%.

Таким образом компания привлекает клиентов к более простому и безопасному способу купить квартиру в ипотеку.

По тому же пути идет «Открытие». Сервис банка «Недижимость.Открытие» работает по тому же принципу.

В поисковую строку вводится локация, где заемщик желает иметь жилье, а в специальном меню выставляют параметры квартиры: этаж, метраж, количество комнат.

ВТБ действует по-другому. Он ранжирует список из 10 000 девелоперов, которым доверяет. Клиент только ищет, есть ли полюбившийся застройщик в списке от партнеров по ипотеке в ВТБ. Нет?

ВТБ самостоятельно проведет проверку. Если аккредитация пройдет успешно, кредит одобрят.

Альфа-банк выбирает альтернативный метод: у него есть сформированный и закрепленный список застройщиков, с которыми банк сотрудничает.

То же касается и страховых компаний. Получается, клиент весьма ограничен в выборе. Зато он находится в безопасности.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Риски покупки квартиры в новостройке

новостройки - картинка

Главная опасность участия в долевом строительстве — остановка стройки. Это может произойти по ряду причин, однако мошенничество — серьезнее остальных.

Дольщик может рассчитывать на страховую компенсацию во всех случаях, кроме установленного факта хищения средств. Тогда можно остаться и без денег, и без квартиры.

Правительство давно борется с проблемой обманутых дольщиков, но пока результаты оставляют желать лучшего. Система настолько несовершенна, что к настоящему моменту более 100 000 граждан безрезультатно пытаются получить ключи.

Приходится ждать десятилетия, а ведь многие вкладывают материнский капитал или используют Военную Накопительную Ипотечную Систему.

»» Читайте подробнее об ипотечном кредитовании для военных в 2019.

Что делать?

Сначала застройщика необходимо обанкротить. Для этого срок окончания стройки должен истечь.

Зачастую в договоре прописывают, что девелопер оставляет за собой право задержать сдачу дома на 6 месяцев. Затем дольщики вступают в реестр обманутых граждан.

Все это важно знать, прежде чем принимать решение. Поэтому мы акцентируем внимание на том, что Альфа-Банк сотрудничает только с проверенными застройщиками. Да, их выбор не бесконечен. Но вы не будете так сильно рисковать.

Только спустя полгода государство займется поиском нового инвестора. Если проект вовсе не рентабелен, достраивать будут с привлечением бюджетных средств.

Однако, как видно из схемы, пройдет уже довольно много времени. Чем ближе объект к завершению, тем легче найти нового застройщика.

Однако покупка квартиры в доме на стадии котлована — действительно выгодное предприятие с точки зрения финансов.

По оценкам экспертов, застройщик на этом этапе устанавливает ценник на 30% меньше среднерыночного. Кроме того, часто устраивают акции (например, бесплатная отделка) или привлекают заемщиков отсутствием первоначального взноса.

Альфа-банк, работая с закрытым списком проверенных девелоперов, наглядно демонстрирует: вам нечего бояться. И это, безусловно, его сильная сторона.

Ипотека в Альфа-банке: условия в 2019

Акция до 30.06.2019

условия alfa bank - картинка

Банк устанавливает комфортные пределы для своих ипотечных программ. По сравнению с конкурентами, порог выглядит внушительным.

Для сравнения: «Промсвязьбанк» предлагает максимум 20 млн рублей.

Сумма Ставка Срок
50 млн от 9.7% 30 лет

Компания предлагает специальную сниженную ставку (от 9,7%) всем, кто обратится до 30 июня 2019 года.

Подробнее об акции читайте на официальном сайте Альфа-Банка

Завышение ставки в Альфа-банке: причины

завышение ставки - изображение

Все банки становятся лояльнее к постоянным клиентам. Годовые проценты по ипотеке снижают, если заемщик открывает расчетный счет, получает пенсионную карту или открывает вклад в Альфа-банке.

Важно: Кроме того, нужно учитывать, что указанные в таблице цены актуальны для новостроек. Если работа проходит на вторичном рынке, минимальное значение ставки поднимается до 10.79%.

Для сравнения: базовая ставка на вторичку в Сбербанке составляет 11% — и это в случае оформления страховки. И хотя есть акционные предложения, в целом процент Сбербанка нельзя назвать супер лояльным.

Как и конкуренты, Альфа-банк поднимает ставку, если клиент отказывается от страховки. При этом банк тактично указывает «отказ от страхования рисков».

Вполне возможно, что годовые проценты «взлетят» на целую единицу, если клиент откажется от страхования жизни и права собственности.

Если заемщик желает получить кредит по упрощенной схеме («Ипотека по 2-м документам»), он должен быть годов к тому, что ставку поднимут на 0.5%.

Такие же изменения произойдут, если первоначальный взнос по ипотеке окажется ниже уровня 20%.

На годовые выплаты также влияют:

  • Кредитная история;
  • Трудовой стаж;
  • Уровень зарплаты;
  • Элитность жилья;
  • Тип жилья (+0.25% на Таунхаус и +0.5% на Дом);
  • И прочие факторы, о которых вам прямо никогда не скажут, ссылаясь на банковскую тайну.

Факторов, по которым ваша ставка будет отличаться от той, что на рекламном плакате, довольно много. При этом кредитующий орган оставляет за собой право отказать в кредите, не объясняя причин.

Как не попасть впросак

Как мы рекомендуем действовать:

  • Рассчитать кредит на калькуляторе с «рекламной» ставкой (калькулятор Sibso будет в конце статьи), записать результат;
  • Провести еще один расчет, добавив 1-2%;
  • Оценить, насколько возрастает общая переплата (как в рублях, так и в процентах);
  • Рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка, записать результат. При общении с менеджером держите цифры расчета под рукой, чтобы ориентироваться в предлагаемых условиях;
  • Если все складывается в вашу пользу, оформляйте заявку.

»» Рекомендуем сразу прочитать, какие понадобятся документы для оформления ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

рефинансирование alfa-bank - изображение

Кратко о главном:

  • Подача заявки в режиме онлайн.
  • Рассмотрение за три рабочих дня.
  • Систематизация займов в одном месте по выгодным условиям.

Все это — рефинансирование ипотеки в Альфа-банке.

Сумма Срок Ставка
600 тыс.- 50 млн 30 лет 10.29%

С помощью программы заемщики могут регулировать параметры своего кредита.

Например, в новом банке можно изменить валюту. Кроме того, новый кредит банально выгоднее, если ставка меньше. Однако существует «тысяча» причин, почему банк эту ставку поднимет.

Кроме того, если пересчитать стоимость кредита с комиссионными и оплатами новых страховок, выгода обычно получается только при больших суммах.

Если разница не столь большая, кооперация нескольких займов «под одну крышу» — это просто удобнее. Но стоит ли это потраченных усилий? Все зависит от вашей финансовой нагрузки.

Смотрите урок по рефинансированию от самого Альфа-Банка:

Под залог

В Альфа-банке действует еще одна программа, которая позволит приобрести жилье.

Допустим, у заемщика уже есть в собственности недвижимое имущество. Компания предлагает взять кредит под его залог, что обеспечивает снятие обременения с кредитуемого объекта.

Минимальная ставка для такого предложения 13.49%. Цель займа не имеет значения.

Оплата кредита через Альфа-банк

Компания предлагает оплачивать кредит через мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Продукт работает через следующие каналы погашения:

  • Выплаты с карт сторонних банков;
  • Автоматическое ежемесячное снятие средств;
  • Досрочное погашение при желании.

Оставаясь в традиционном русле развития кредитования, банк все же старается облегчить процедуру работы с ипотекой.

Фактически, создана интерактивная платформа, которая позволяет при стабильном доходе вовсе забыть о бюрократических издержках. Заемщику остается только контролировать успешность автоматической оплаты.

Подробнее о приложении смотрите в видео:

Подать заявку на ипотеку в Альфа-Банке

Все стандартно. Для успешной подачи заявки заполняют специальную анкету, в которую вписывают всю информацию, которая необходима банку. Через нее компания выносит решение по одобрению ипотеки заемщику.

»» Подать заявку можно только на официальном сайте alfabank.ru.

Анкета состоит из 4 листов. В ней подготовленные графы, на которых кредитуемый вносит личную информацию: паспортные данные, семейное положение, адрес, контактные данные.

Кроме того, здесь отмечают предполагаемую сумму, которую запрашивает заемщик, и срок, в течение которого он готов рассчитаться.

Здесь же сразу решается вопрос программ страхования. В отдельном блоке указывают образование и место работы. Уточняют стаж.

В следующем пункте оговаривают размер дохода и имеющиеся активы: например, автомобиль или другая недвижимость. Играет роль буквально все.

В конце анкеты идет серия базовых вопросов: есть ли судимость, признавали когда-нибудь банкротом и т.д.

Затем документ подписывают, а также подписывают дополнительный бланк, подтверждающий согласие на обработку персональных данных.

Важно: Узнайте обо всех нюансах и рисках договора-купли продажи перед сделкой.

О своих главных корпоративных принципах банк исчерпывающе рассказал в проморолике:

Можно ли погасить ипотеку через материнский капитал

Можно. Чтобы использовать маткапитал в качестве средства «улучшения жилищных условий» — то есть погасить часть долга за ипотеку с помощью этих средств, необходимо подать соответствующее заявление в офис компании и Пенсионный Фонд.

В заявлении прописывают необходимость открытия нового счета в Альфа-банке. На этот счет деньги зачислит Пенсионный Фонд РФ.

Также в договоре прописывают целевое направление использования средства — перевод на погашение долга по ипотеке.

Отельным пунктом указывают необходимость закрытия счета в случае, когда деньги будут переведены на погашение ипотеки, либо в случае отказа ПФР в выплатах.

»» А вы знали, что в 2019 году должен появился закон, предполагающий выдачу субсидии на погашение жилищного займа в 450 тысяч для семей с детьми?

Ипотека в 2019: Важное о важном

Отвлечемся от Альфа-Банка буквально на минуту, чтобы вникнуть в суть ипотеки в 2019 году. 

Представьте: Выпускаясь из университета, вы получаете распределение на рабочее место, где нуждаются в таких кадрах, как вы. Одновременно вы получаете жилье и спокойно работаете, не задумываясь о квадратных метрах. 

Это система, которая работала в Советском Союзе. Вместе с падением коммунистической идеи пришло демократическое понимание обретения дома. Для кого-то это стало ударом, остальные же почувствовали свободу и возможности.

В 90-е дали зеленый свет приватизации. Наши отцы и деды активно получали землю и квартиры, выданные государством.

Теперь недвижимость стала частной собственностью, а новым поколениям пришлось думать, где теперь жить. Здесь возможны варианты.

  • Первый — аренда. Ведь плата за ипотеку и съем жилья примерно одинакова. Разница лишь в том, что человек остается свободен от кредитов.

Он не привязывается к месту, мобилен и может в любой момент «все поменять».

Чего не скажешь о тех, кто согласен добровольно войти в зависимость от банка на долгие годы. Максимальный срок, на который банки идут — 30 лет.

А конкурентная гонка постоянно вынуждает предлагать все более лояльные условия.

  • С другой стороны, если разница между выплатами не категорична, почему бы не направить эти средства в «фактический актив».

Жить в своем доме приятнее. И если арендаторы так рады своей свободе, то одна серьезная зависимость у них все же есть — арендодатель.

Что предпочтительнее для вас?

Ипотека: было-стало

С приходом ипотечного кредитования банки стали конкурировать и одновременно ориентироваться друг на друга.

Еще 10 лет назад процедура покупки квартиры в ипотеку была бюрократически сложна, требовала буквально «поселиться» в офисе компании.

Система совершенствуется, а основное влияние на нее оказывает интернет. При этом дистанционное обслуживание активно продвигается на банковском рынке.

Начиная от системы личных кабинетов, заменяющих необходимость визитов в банк, заканчивая коммерческими организациями, которые полностью переходят в пространство интернета.

Например, Тинькофф — интернет-банк, на сайте которого клиент заказывает нужный продукт.

Карты доставляют на дом, а управление счетами проходит через мобильное приложение. Консультации через горячую линию. Удобно? Более чем. 

Альфа-банк тоже проконсультирует вас по любым вопросам, связанным с кредитованием.

Оставить заявку и точно узнать, какие условия предложит банк лично вам, можно только на официальном сайте.

Официальный сайт: alfabank.ru

Рассчитать ипотеку онлайн: Калькулятор SIBSO

Чтобы ориентироваться в том, что предстоит после взятия кредита, мало оценивать бездушные цифры в кредитном договоре или на рекламном плакате.

Воспользуйтесь честным калькулятором SIBSO, который позволит полноценно оценить ипотеку Альфа-банка и ее издержки.

Как мы рекомендовали выше, сделайте предварительный расчет, а затем заполните анкету и направьте ее в банк. Через 2-3 рабочих дня компания даст ответ.

Если кредит будет одобрен, вам предложат конкретные условия. Именно эти условия вам необходимо поместить в калькулятор, чтобы получить детализированный график погашения.

Интерактивная программа построена по интуитивно-понятному принципу.

Напротив каждого пустого окна присутствует письменное пояснение. Последовательно заполните графы:

  1. Сумма кредита;
  2. Первоначальный взнос;
  3. Срок;
  4. Ставка.

Нажав кнопку «Рассчитать», вы получите детальный анализ итого кредита. Важным параметром является тот факт, что вы получаете данные в рублях.

Это позволит ощутить реальные траты по ипотеке. Переплату дублируют и в процентном эквиваленте. Введенные данные остаются конфиденциальными.

Подсказка: Нажмите на иконки справа от кнопки «Показать таблицу». В открывшемся окне появится детальная схема погашения кредита по месяцам. Рядом с графой «Показать таблицу» вы найдете два маленьких значка, которые изображают график и формат PDF.

Нажмите на график, чтобы увидеть процесс оплаты ипотеки в графическом виде. Нажав на «PDF», вы откроете новую вкладку в браузере, в которой будет помещен документ со всей информацией по будущему кредиту.

Его можно сохранить на компьютер или распечатать.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Напоследок: Обман мошенников — будьте начеку

обман мошенников - изображение

Если дом, в котором продают квартиру, находится на стадии строительства, то есть не сдан в эксплуатацию, на него невозможно иметь право собственности. Потому что никакой собственности еще не существует.

Однако мошенники действуют следующим образом.

Недобросовестный гражданин выдает себя за представителя девелопера. Он предлагает оформить предварительный договор купли-продажи, чтобы обойти «лишние налоги».

Иногда «играют на чувствах» доверчивых заемщиков и давят на больное — первоначальный взнос. Существует популярная схема «Завышение», через которую обязательность взноса можно обойти.

»» Не хотите платить первый взнос? Читайте про 20 банков, не требующих первоначального взноса.

Однако по предварительному соглашению не наступает права собственности. Поэтому оплату по таким договорам не производят.

Важно: Здесь мошенник потребует оплатить вексель, который имеет стоимость соразмерную квартирной. В итоге заемщик останется ни с чем. А мошенник продаст квадратные метры «по второму кругу».

На строящееся жилье всегда заключают Договор Долевого Участи (ДДУ). А если вы решили продать квартиру, которая находится в таком доме, вам необходимо оформить Договор Уступки Прав Требования.

Контакты банка

Альфа-банк работает в двух важных направлениях: сохраняет традиционную понятную систему работы и одновременно развивает техническую сторону вопроса.

Официальный сайт: alfabank.ru

Телефоны:

Все про ипотеку в Альфа-Банке — условия, проценты и калькулятор в 2019
5 (100%) 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here