Лучшая ипотека 2019 года — топ-10 банков: проценты, условия и калькулятор

0
239
ипотека года - картинка

Ипотека — порой единственный возможный метод приобрести свою квартиру. Именно здесь на выручку приходит банк, предлагающий получить квартиру сейчас, а платить за нее последующие годы. Крайне важно не ошибиться, поэтому мы составили рейтинг: «Ипотека года: 2019». Выбор лучших банков для рейтинга ипотеки года в 2019 базируется на сравнении условий, процентных ставок, надежности, отзывов и дополнительных бонусов для заемщиков. Рассчитать ипотеку вы сможете на калькуляторе.

Ипотека года: критерии оценки

В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Ипотека 2019 года: ТОП SIBSO

ипотека 2019 - картинка

В нашем рейтинге участвует 10 банков, каждый из которых имеет сильные и слабые стороны. Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, анализируя конкретные предложения по ипотеке. Он наглядно продемонстрирует стоимость ипотеки в рублях и процентах, что сформирует четкое понимание об издержках будущего кредита. Калькулятор находится в конце статьи.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Сбербанк: сервис года

сбербанк 2019 - картинка

Один из флагманов отечественной банковской системы, Сбербанк разрабатывает инновационные методы взаимодействия с клиентской базой.

Предложения Сбербанка охватывают полный спектр ипотечных услуг: от покупки квартиры на стадии котлована до военной ипотеки.

Банк активно поддерживает госпрограммы, создавая для их участников комфортные условия взаимодействия.

Основные условия:

Мин. сумма Ставка Срок
300 000 ₽ От 8.5% 30 лет
  • Цифры актуальны для покупки квартиры в строящемся доме.
  • Ипотека на вторичное жилье Сбербанка — от 10% годовых.
  • С привлечением господдержки для многодетных семей — льготный период по ставке от 6%.

Особенность

Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.

Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».

Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.

Подробнее о сервисе смотрите в видео:

»» Рекомендуем: Узнайте подробнее обо всех особенностях и выгодах ипотеки в Сбербанке.

ВТБ: подход года

банк втб 2019 - картинка

Популярный российский банк ВТБ также нацелен на комфортные взаимоотношения с клиентом.

ВТБ отличает разработка плана по снижению ставки в зависимости от метража.

Вычисляется по формуле: чем больше квартира, чем меньше ставка. Так же, как и предшественник ТОПа лидеров года, компания разделяет предложения по категориям:

  • Новостройка и вторичное жилье;
  • Программы с господдержкой.

Усредненные значения по ипотеке ВТБ:

Сумма Ставка Срок
1.5 млн 10% 30 лет

По метражу ВТБ разделяем жилье на три категории: от и до 65 кв.м и от 100 кв.м. Разница между размером годовой ставки примерно в 0.5%.

Особенность

У ВТБ нет сервиса аккредитованного жилья. Однако есть список из более 10 000 компаний, с которыми банк сотрудничает и которым доверяет.

преимущества втб - картинка

Кроме того, клиент может обратиться с просьбой аккредитовать девелопера, если его нет в списке. Тогда банк гарантирует, что произведет соответствующие проверки и уведомит заемщика, если проверка была успешной.

»» Рекомендуем: Узнайте больше о преимуществах и программах ипотечного кредитования в ВТБ.

Россельхозбанк: внимание года

россельхозбанк 2019 - изображение

Компания, несмотря на свою ориентацию на малый и средний бизнес, все же работает в направлении ипотечного кредитования населения. При этом ставка остается на среднем уровне, а особое внимание уделяют молодым семьям и военным.

Основные условия:

Сумма Ставка Срок
100 тыс. – 60 млн 10.5% 30 лет

Важно: За отказ от страховки придется добавить 1% к годовой ставке.

Особенность

Россельхозбанк попал в наш список предложений года, поскольку трепетно относится к работникам бюджетной сферы.

Разница в процентах достигает уровня 0.7-1%, что является достаточно комфортными условиями по сравнению с 13-14% кризисного периода после 2014 года.

»» Рекомендуем: Узнайте больше о деталях и видах ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

Газпромбанк: ракурс года

газпромбанк 2019 - изображение

Кроме существенных послаблений сотрудникам компании, банк выбирает альтернативный путь кредитования граждан.

Газпробанк делает упор на акции и партнерские программы. В этом главное отличие от стандартной колеи, которую выбирает превалирующая доля российского банковского рынка.

Особенность

  • Например, акция «Дом вашему миру» предполагает ставку в 9,7%. Но при условии 40% первоначального взноса.
  • Максимально можно получить от Газпромбанка до 60 млн рублей.
  • Если у вас есть только 10% на первоначальный взнос, то минимальная ставка возрастает до 10% годовых. Это программа получила название «Премиальный стандарт».

Отдаем Газпромбанку почетное место в нашем рейтинге за новый ракурс в отношении ипотечной системы нашей страны.

Смотрите в видео об основных принципах и преимуществах Газпромбанка:

»» Рекомендуем: Узнайте детальнее об условиях, ставках и выгодах ипотечного кредитования в Газпромбанке.

Тинькофф: легкость года

Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

Особенность

Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

Альфа-Банк: универсальность года

альфа-банк 2019 - картинка

Альфа-Банк следует классической системе, разделяя ипотечные программы от степени завершенности нового жилья или вторичного рынка.

Однако при тщательном обзоре становится ясно, что на самом деле Альфа-Банк сочетает в себе лучшие стороны классического и новейшего подходов к рынку кредитов.

Основные условия:

Макс. сумма Ставка Срок
50 млн 9.99% до 20 лет

Ставка увеличивается, если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, а также если отказывается от страхования жизни.

Особенность

Придерживаясь традиционной линии кредитования населения, Альфа-Банк старается перенести максимум взаимодействия с ипотекой в дистанционный режим.

Начиная от подачи заявки и заканчивая пополнением счета, клиент не испытывает потребности посещать офис банка.

Интерактивные сервисы Альфа-Банка: Альфа-Клик и Альфа-Мобайл.

О последнем подробнее смотрите в видео:

Открытие: лояльность года

Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.

Что предлагает «Открытие»?

Условия:

Ставка Сумма Срок
От 9.8% 30 млн до 30 лет

Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.

Особенность

Мы не зря проводим аналогию «Открытия» со Сбербанком. Компания разрабатывает собственный сервис подбора жилья «Открытие. Недвижимость».

Через удобный интерфейс клиент сам выбирает параметры будущей квартиы: метраж, количество комнат, район. Поисковая программа выдает подходящие варианты из готово пополняемого списка аккредитованных жилищных комплексов.

Кроме того, «Открытие» обещает аккредитовать тех девелоперов, которых у них еще нет в списке, по запросу клиента. Получается, своеобразный симбиоз ВТБ и Сбербанка в лице «Открытия».

»» Рекомендуем: Узнайте детальнее о преимуществах ипотечного кредитования в банке Открытие.

Совкомбанк: отношение года

совкомбанк 2019 - изображение

Совкомбанк обещает вынести окончательное решение по предоставлению кредита всего за 5 рабочих дней.

При этом компания не давит на заемщиков. Клиент может отказаться от кредита вплоть до момента подписания договора.

Что предлагают:

Объем кредита Период оплаты Годовой процент
200 тыс. – 30 млн 30 лет 10.9%

Цифры указаны по ипотеке на квартиру в строящемся доме. На вторичное жилье минимальная ставка 11.9%.

Особенность

Эта коммерческая организация имеет расширенную возрастную целевую аудиторию. Возраст, к которому необходимо полностью выплатить кредит — 85 лет. Это одно из самых крупных значений из нашего списка ипотеки года.

»» Рекомендуем: Узнайте детально про проценты, тарифы и программы ипотечного кредитования в Совкомбанке.

ДельтаКредит: взаимодействие года

дельтакредит 2019 - картинка

ДельтаКредит позиционирует себя как ипотечный банк. Поэтому здесь заемщик найдет объемный перечень предложений. Ипотека на комнату, дом, гараж, ипотека молодым, семейным и пенсионерам.

При этом подача заявок на кредит проходит по упрощенной схеме.

Минимальные кредитные границы:

Деньги Срок Ставка
От 300 тыс. 30 лет 9.5%

Параметры ипотеки изменяются в зависимости от выбранного предложения.

Особенность

Кроме ориентации банка на ипотеку, в ДельтаКредит организовали свой интерактивный поиск недвижимости на вторичном рынке.

сервис дельтакредит - изображение
Интерактивный сервис от ДельтаКредит

Важно: ДельтаКредит — один из кредитных органов, который согласен одобрить кредит без предоставления справки НДФЛ-2.

А процентный диапазон в некоторых предложениях составляет всего несколько процентов. Таким образом, на рекламе клиент видит примерно те же цифры, которые окажутся в его договоре.

Почта банк: команда года

почта-банк 2019 - изображение

Ипотека в «Почта Банке» — надежность и уверенность в завтрашнем дне. Устойчивый вектор развития банка — ориентация на пенсионеров.

Именно поэтому гражданам пенсионного возраста при желании взять недвижимость под залог выгоднее обращаться сюда.

Особенность

  • Основная ставка по кредитам ПБ — 12.9% годовых.
  • Ипотека в новостройках — 10.1%, однако она доступна не во всех регионах.

Высокий процентный показатель компенсируют через привлечение кредитных клиентов.

То есть, если вы используете кредитную карту ПБ в течение месяца и тратите онлайн более 10 тыс. рублей, компания пересчитает вам ставку на 2% годовых ниже, чем договаривались.

Кроме того, действуют льготы для зарплатных клиентов и тех, кто переводит в ПБ пенсионные накопления.

О сильных сторонах Почта-Банка смотрите в небольшом, но интересном видеоролике:

Подведем итоги

Наше исследование показало: если переводить накопления в один кредитный орган и налаживать с ним постоянную связь, он пойдет на значительные уступки.

Почти все банки требуют подтверждение дохода через справку НДФЛ-2. Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте более 3-х месяцев, а общий стаж должен быть более года.

Помните, что любой банк может отказать без объяснения причин.

Ипотека — ответственный шаг. Все хотят, чтобы ставка была минимальной, однако в отдельных случаях выгоднее согласиться на процент выше: достаточно рассчитать корреляцию процентной ставки и первого взноса (от размера которого напрямую зависит и ставка).

Калькулятор ипотеки

Для детальных расчетов используйте калькулятор Sibso.

Подсказка: нажмите на иконки справа от кнопки «Показать таблицу», чтобы увидеть детальный график погашения и/или загрузить его на компьютер/распечатать прямо с сайта.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

»» Рекомендуем нашу статью: 20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Лучшая ипотека 2019 года — топ-10 банков: проценты, условия и калькулятор
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here