Ипотека в банке Открытие — процентные ставки и условия рефинансирования

0
176
ипотека открытие: калькулятор и условия - картинка

«Открытие» — банк, предлагающий ипотеку на срок до 30 лет под процент от 8,7% годовых. При этом особое внимание банк уделяет рефинансированию кредитов на приобретение жилья из сторонних организаций. Проанализируем программы ипотеки банка «Открытие» и рассчитаем реальные условия через калькулятор SIBSO.

Мы разработали специальный калькулятор для расчета ипотечных займов и степени их выгодности. Вы найдете его в конце статьи.

«Открытие»: виды ипотеки

Банк разделяет кредитование по стандартным схемам: новостройки, вторичное жилье и рефинансирование.

По каждому блоку добавляют отдельные условия для льготных категорий заемщиков: по программе жилья для военных и с использованием материнского капитала.

Строящееся жилье

Компания работает с аккредитованными застройщиками. Поэтому, покупая недвижимость через «Открытие», клиент ограничен в выборе квартиры.

Компания активно продвигает аналог сервиса «Дом Клик» от Сбербанка. В организации действует собственная интерактивная карта для поиска подходящего варианта в новостройке — «Открытие. Недвижимость».

Приступая к работе с сервисом, будущий заемщик переходит на отдельный сайт для поиска.

сайт открытие недвижимость - картинка

Обратите внимание: в правом верхнем углу сайта расположены графы для выбора класса предпочтительного жилья. От этого зависит ценовая категория выдачи, а также районный диапазон.

Выбрав «Премиум класс» или «Класс комфорт», пользователь переходит к вводу данных в специально подготовленные поля.

В первую графу помещают название города, в котором собираются приобрести жилье. Затем количество комнат и желаемую стоимость квартиры.

Кроме того, «Открытие» ранжирует список по сроку сдачи объекта.

Стоимость метра зависит от того, сколько ждать получения ключей. Чем выше этот показатель, тем дешевле квадратный метр.

Если вы хотите максимально сэкономить и готовы ждать, выберите максимальное значение (2021 год).

«Открытие» работает в 84 субъектах РФ, в которых компания аккредитовала более 150 строящихся ЖК. Застройку выполняют 60 девелоперов, которым доверяет компания.

Получается, что кредитный орган готов выдать ссуды на 35 000 будущих квартир.

Мы выбрали район Балашиха для примера. Сайт перенаправил нас на новую страницу, в которой показан список строящихся ЖК.

подбор квартиры в кредит - картинка

»» Рассчитать ипотеку вы можете на калькуляторе SIBSO.

Рядом с каждым из них присутствует интерактивная зона, показывающая количество свободных помещений и степень завершенности объекта в процентах.

В левой части сайта нам предлагают внести параметры квартиры, которую мы хотим получить:

  • Количество комнат;
  • Этаж;
  • Материал стен;
  • Наличие отделки;
  • Участие в программе военной ипотеки.

Мы выставили случайные значения по этим параметрам. Выбрав нужную позицию (кнопка «Подробнее» рядом со страницей ЖК), мы переходим к информации по нашему комплексу, свободным квартирам, минимальным параметрам кредита.

Если они нас устраивают, переходим к оформлению заявки в «подвале» сайта.

заявка на кредит - картинка

В подготовленную зону вводят персональные данные, номер телефона и электронную почту. Когда вы нажали кнопку «Отправить», квартиру считают забронированной на ваше имя.

Сотрудник банка свяжется с вами и запросит пакет необходимых документов для одобрения кредита.

В нашем случае на 3 оставшиеся квартиры в жилом комплексе нам предлагают ипотеку под 8.7% годовых на срок до 30 лет. При этом минимальное значение первоначального взноса — 10%.

пример выбора квартиры в кредит - картинка

Обратите внимание: на последнем месте работы заемщик должен провести более 3 месяцев. Общий трудовой стаж должен превышать один год.

Максимальная сумма, которую нам предлагают — 15 млн рублей (для столиц — 30 млн). Банк оставляет за собой право отказать без объяснения причин.

Воспользуйтесь нашим калькулятором в конце статьи, чтобы узнать реальные цифры по будущему кредиту. Через наш сервис вы получите актуальные статистические данные, которые позволят сравнить предложения разных банков.

»» Подать заявку на ипотеку можно только на официальном сайте банка Открытие.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.79 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Новостройка + материнский капитал

«Открытие» предлагает использовать материнский капитал по целевому назначению — улучшение жилищных условий.

То есть, вкладывая полученное государственное субсидирование за второго ребенка (около 500 000 рублей), молодые семьи погашают часть кредита.

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) принимают материнский капитал, переводимый из Пенсионного Фонда РФ, в качестве первоначального взноса. «Открытие» идет по-другому пути.

Ставка Срок Сумма
10% 3-30 лет До 30 млн

Важно: Ставка увеличивается на 0.2%, если не использовать онлайн сервис при подаче заявки, и на 2%, если не участвовать в программе страхования жизни. Кроме того, ставку увеличат на 1%, если один из заемщиков имеет бизнес.

При этом компания устанавливает минимальное значение для первого взноса даже при использовании материнской дотации — 10% от суммы кредита.

Поэтому «Открытие» — один из тех банков, к которым приходят с деньгами даже по государственным программам.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте, чтобы рассчитать точную сумму займа в «Открытии» с учетом материнского капитала.

Риски покупки квартиры в новостройках

риски покупки новойстроки - картинка

Несмотря на то, что государство активно работает в направлении развития застройки новым жилищным фондом взамен «ветхого», избежать мошеннических схем полностью не удается.

К настоящему моменту более 100 000 человек безуспешно борются за свои права, но заветные ключи так и остаются «журавлем в небе».

Мошенники создают новые схемы в обход несовершенной законодательной системы. При этом более полугода простоя стройки не станут для управляющих органов достаточным аргументом для процессуального разбирательства.

В законе существует «брешь», через которую некомпетентные девелоперы «поддерживают» стройку на бумаге. Ведь, например, в законе не указана конкретная сумма, которую должны перечислять на строительство.

В итоге даже 1 рубль в месяц способен создать впечатление активной застройки.

Распознать мошенника можно по популярной схеме обмана юридически неграмотных граждан.

Например, в обход первого взноса или лишних налогов и процентных сборов предлагают заключить предварительный договор купли-продажи вместо ДДУ (договора уступки) или договора цессии.

По закону такие сделки проходят без какой-либо оплаты, однако недобросовестный менеджер попросит оформить вексель на сумму, эквивалентную стоимости жилья.

В итоге покупатель не получает право собственности, а предварительный контракт так и останется простой бумагой. Известны случаи, когда по такой системе продавали одну и ту же квартиру нескольким клиентам.

Девелопер остается «невредимым» только на верхах. Например, руководство фирмы скрывается за границей с награбленными миллиардами, а весь их нечестный бизнес забирает с собой на дно также пострадавший «экипаж» — менеджеров, руководителей, юристов и так далее, которых привлекают к ответственности, так как «кого-то необходимо наказать».

Однако ни денег, ни квартир в таком случае не добиться.

Сначала девелопера необходимо признать банкротом, затем пережить отказы страховых компаний (так как мошенничество — не страховой случай), затем вступить в реестр кредиторов, затем в реестр обманутых дольщиков и только затем создадут «Дорожную карту», в которой наметят пути решения проблемы. Бюрократическая волокита занимает годы.

В настоящий момент банки ответственно относятся к аккредитации застройщиков. Потому что по закону обманутые клиенты могут требовать снижения годовой ставки или кредитных каникул до возобновления стройки.

Это предусмотрено, так как долю вины вменяют кредитной организации, которая одобрила займ под непроверенного девелопера. Сегодня остановка стройки невыгодна ни одной из сторон.

Вторичка

вторичка в кредит - картинка

Оформляя ипотеку через онлайн-сервисы, клиент экономит 0.2% годовых. При этом «Открытие» работает по прозрачным схемам и обещает минимальную ставку в 9.8% при выполнении следующих условий:

  • Онлайн-заявка;
  • Покупка у партнеров компании либо ее собственности;
  • Если предыдущий пункт не подходит, те же условия сохранят при условии приобретения жилья на сумму более 10 млн рублей;
  • Страховка титула (права собственности);
  • Страховка жизни и трудоспособности.

Снижение ставки при согласии страховать жизнь — распространенная практика.

Однако на вторичном жилье существует риск утраты титула. Несмотря на то, что компания проводит тщательные проверки «чистоты» сделок, никто не может прогнозировать появление третьих «теневых» претендентов на собственность даже спустя годы после покупки недвижимости.

Титул оспаривают в суде и существуют прецеденты потери права собственности заемщиком.

При страховании от такого случая, вам компенсируют затраты на ипотеку. Кроме того, банк таким образом обезопасит себя, ведь если квартиру у заемщика заберут, взыскать с него что-либо при остановке выплат будет невозможно.

Обратите внимание: Ипотека — вид целевого кредита, при котором приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полной выплаты ссуды.

У титула существует срок давности — три года. Таким образом, если по окончанию трех лет со дня сделки не нашлось родственников, чьи права эта сделка предположительно ущемила, право собственности считают окончательно закрепленной.

На титул могут претендовать, например, несовершеннолетние, которых условно «не спросили» согласия на сделку. Участвовать в приватизационной схеме лица до 18 лет могут по конституционной поправке от 1994 года.

»» Подать заявку на ипотеку можно только на официальном сайте банка Открытие.

Рефинансирование в банке Открытие

рефинансирование в банке открытие - картинка

Рефинансирование — эффективный метод систематизации собственных доходов и расходов.

Поместив зарплатные и пенсионные счета в одну кредитную организацию, клиент получает заметные привилегии — банк снижает проценты по кредитам, увеличивает накопительный потенциал вкладов и утверждает выгодные условия по рефинансированию.

То есть заемщик получает шанс снизить кредитную нагрузку в «знакомой» компании.

Рефинансирование касается не только потребительских займов в сторонних организациях. Ипотеку также продвигают в этом направлении, так как это действенный метод увеличения потока клиентов.

В данный момент действует закон, который обязывает работодателей обеспечивать свободу сотрудникам в выборе зарплатного банка. Поэтому если ипотека в «Открытии» устраивает вас больше других вариантов, то переведите накопления на свой счет в их компании.

Например, компания готова рефинансировать займ до 85% от основного долга держателям зарплатных карт. Остальным максимальный порог по этому значению составляет 80%.

Срок Сумма Размер
3 – 30 лет От 500 тыс до 30 млн 20 – 85%

Если заявку на рефинансирование одобрят, ваша новая ставка остановится на 10,7% годовых.

Важно: Чтобы организация утвердила рефинансирование, клиент должен иметь «чистую» кредитную историю.

Однако «Открытие» допускает существование незначительных задержек по выплате конкретного ипотечного займа в течение последних 180 дней. Их срок не должен превышать календарный месяц.

Кому выгодно рефинансирование?

Медленно, но верно мы приближаемся к моменту, когда банки начнут предлагать ставки из однозначных чисел. Это по-настоящему ранит тех, кто рискнул и ошибся: взял кредит на пике — 13-15%.

Банки заманивают клиентов снижением этого значения на 2-3%, при этом предъявляя жесткие требования к кредитной истории. Рефинансировать заем в том же банке не удастся.

Перед тем, как рассчитывать новые условия по ипотеке через калькулятор, обратитесь в «Открытие» за конкретными условиями по кредиту. Иначе даже калькулятор не сможет показать адекватные цифры.

Рекламные вывески вызывают вопросы. Что значит сомнительный предлог «от» в заявлении «ставки на рефинансирование от 10% годовых»?

Кредитные структуры ухищряются и изворачиваются ради увеличения заявленной суммы. Она будет расти:

  • Незарплатный клиент.
  • За каждую разницу в 1% по сравнению с прежней ставкой необходимо заплатить комиссию.
  • Другой распространенный вариант — если рефинансированию подлежит более половины ипотеки, итоговая ставка «толстеет» на глазах.

По словам экспертов, рефинансирование действительно выгодно, если разница составит 2-3% от прежней ставки, а платить еще долго. Иначе это займет лишнее время, деньги и силы.

Важно: Рефинансирование оформляют как обычную ипотеку. Новый банк занимается покрытием ипотечного долга в прежней компании, а клиент забирает закладную и приносит в новое кредитное заведение.

При этом существует правило, что на период перерегистрации ипотеки ставка выше на 1.5-2%.

Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте, чтобы сравнить разницу по прежнему и рефинансируемому займу. Установите в полях для ставки разные значения и получите разницу в рублях и процентах.

Существует еще один «подводный камень» рефинансирования. Он касается семей, которые использовали материнский капитал для оплаты первоначального взноса или части ипотеки.

По закону, в течение полугода после выплаты ипотечного кредита, родители должны зарегистрировать ребенка в полученном жилье.

В случае рефинансирования заемщику придется просить выделить доли для детей в приобретаемом жилье. Банк вправе отказать. Оштрафовать могут на сумму материнского капитала.

Военная ипотека

Правительство организует льготные основания для выделения жилья военным. Однако им также необходимо оформить кредит.

Чтобы избежать лишней волокиты по отъему жилья у военных, получивших льготные метры, но не исполнили свои обязанности в полной мере, была учреждена система НИС.

Накопительный Ипотечный Счет открывают на имя военнослужащего. Сюда перечисляют бюджетные средства на погашение задолженности. При этом военный сам выбирает метраж, расположение и стоимость жилья.

Важно: В случае преждевременного увольнения из армии, он завершает выплату ипотеки самостоятельно.

Откройте калькулятор на нашем сайте. Оцените предложение банка через честную систему калькулятора. Разные банки предлагают различные условия по военному ипотечному кредитованию. Сравните их через наш сервис.

Обратите внимание: «Открытие» оговаривает, что максимальный срок, на который выдают ссуду — 20 лет.

Однако актуально и другое условие — кредит должен быть полностью выплачен до 45-летия военного. При этом сумма первоначального взноса — от 20%.

Ставка по военной ипотеке в «Открытие» — 9,2%.

Калькулятор SIBSO

Калькулятор позволяет объективно смотреть на цифры. Интерактивная зона построена по интуитивно-понятному принципу.

Графы подписаны по своему целевому назначению. Начните ввод данных в калькулятор с первых полей калькулятора, которые в данный момент заполнены случайными значениями. Нажмите «Рассчитать».

Все итоговые числа, которые вы увидите на нижней панели калькулятора, покажут разницу в валюте (рублях).

Кроме того, вы увидите наглядный показатель переплаты по кредиту в процентах. При этом рассчитанные значения не учитывают первоначальный взнос. Калькулятор выведет значение ежемесячного платежа, переплату в денежном выражении.

Это позволит осознать точные суммы и траты на кредит. Варьируя параметры ипотеки внутри калькулятора, вы можете сравнивать предложения разных банков.

Наш калькулятор выдает объективную информацию, не опираясь на рекламные слоганы и завлекающие цифры.

В калькуляторе встроена функция демонстрации процесса выплаты ипотеки через график, который затем можно выгрузить в формате PDF. Для этого нажмите на соответствующие значки, которые находятся под кнопкой «Показать таблицу».

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Итог

«Открытие» уверенно чувствует себя на ипотечном рынке и имеет собственную конкурентную интерактивную систему, которая является комфортным источником для поиска подходящего варианта жилья.

Кроме того, прозрачная система рефинансирования кредитов привлекает своей простотой.

Однако эксперты советуют обращать внимание на мелкий шрифт и пени за просрочку выплат. От задержки оплаты ипотеки не застрахован никто. А некоторые организации компенсируют риски именно в этом удобном месте.

Подать заявку на ипотеку на официальном сайте банка Открытие

Ипотека в банке Открытие — процентные ставки и условия рефинансирования
5 (100%) 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here