Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка — процентные ставки в 2019

0
312
Ипотека на вторичное жилье - картинка

Если вы хотите выгодно приобрести вторичное жилье, посмотрите предложение Сбербанка по ипотеке. С его помощью расплатиться за покупку можно не сразу, а в течение 30 лет, а ставки начинаются с 6%. Из нашей статьи вы узнаете про все особенности ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка в 2019, а также мы поделимся 3 способами, как снизить процентную ставку. Рассчитать ипотеку вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Внимание: По любым вопросам и за любыми уточнениями вы всегда можете обратиться к специалистам Сбербанка по номерам горячей линии. Так что если вам потребуется дополнительная информация, используйте официальные контакты банка, представленные в конце материала.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

кредит на вторичку - картинка

В Сбербанке физическим лицам доступны следующие условия на ипотеку:

Минимум для займа: от 300 000 р.
За сколько лет нужно отдать: максимум 30
Первый взнос: 15% цены за жилье

У Сбербанка можно занять максимум 85% от цены приобретаемого жилья.

За основу берется оценочная или фактическая стоимость по договору.

Вторичное жилье, которое покупает заемщик, выступает в соглашении залогом. Оно подлежит обязательному страхованию. Подробней о страховании ипотеки читайте в нашем материале.

Проценты по ипотеке на вторичку

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.79 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Условия кредита на вторичное жилье формируются персонально под каждого клиента. Они зависят от:

  • официально подтвержденной платежеспособности:
  • суммы первого взноса;
  • опций, которые заемщик выберет при оформлении договора.

Рассмотрим условия для человека, который является клиентом Сбера по зарплате, и обладает полным набором документов. С электронной регистрацией условия будут выглядеть так:

База: 11% (со страхованием)
По «Акции для молодых семей»: 10,5%

А для заемщиков, участвующих в акции «Витрина»:

База: 10,7% (со страхованием)
По «Акции для молодых семей»: 10,2%

»» Рассчитать ипотеку — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Специальные предложения Сбербанка

Банк разработал 3 предложения, благодаря которым вы можете сэкономить на ипотечном кредитовании вторички. Воспользуйтесь одним из предложений или сразу несколькими, если ваш случай соответствует базовым требованиям.

Господдержка «Для молодых семей»

Цель этого банковского продукта – сделать вторичное жилье для молодых людей более доступным. С его помощью можно снизить процентную ставку на 0,5%.

Требования к супругам:

  • должны состоять в официальном браке;
  • должны быть гражданами РФ;
  • возраст одного из них – до 35 лет (включительно).

«Витрина»

С ноября 2017 года клиентам Сбербанка доступна «Витрина». С помощью участия в этой акции ставка на вторичные жилые объекты уменьшается на 0,3%.

Акция действует только при покупке недвижимости с помощью «ДомКлика». Это онлайн-сервис от Сбербанка, где можно приобрести и продать жилье.

Как воспользоваться акцией «Витрина»

Выполните 3 действия:

  1. Зайдите на онлайн-площадку «ДомКлик» или в мобильное приложение.
  2. Выберите подходящую недвижимость.
  3. Оставьте заявку на одобрение кредита.

Важно: В акции участвуют объекты со значком «Одобрение онлайн». Они все проверялись Сбербанком, поэтому справка из Росреестра не нужна.

«Молодая семья»

льготы по ипотечному кредитованию - картинка

Банк предлагает специальное предложение с наименьшей ставкой российским семьям, где в период с 2019 по 2022 года родится 2-й или 3-й ребенок. Условия этой программы:

Сумма: 300 000 – 3 000 000 р.
Первый платеж за жилье: 20% от цены
Когда нужно погасить: максимум за 30 лет
Ставка: 6%

Специальные условия действуют только во время льготного периода. 3 года дается при появлении второго ребенка.

Когда будет третий малыш, льготный период уже окажется 5 лет. Суммарно родители смогут получить до 8 лет действия сниженной ставки.

Когда льготный период истекает, Сбербанк устанавливает новую ставку. Для этого ключевая ставка ЦБ СУММИРУЕТСЯ с дополнительными 2%. В 2019 году она составляет 9,5%.

Важно: Программа подходит под категорию предложений для вторичного рынка условно.

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.79 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Чтобы приобрести готовую недвижимость по этому предложению, нужно подписывать договор купли-продажи с юр. лицом, выступающим в роли застройщика. Купить вторичный объект по «Молодой семье» у частного собственника нельзя.

Как снизить ставку на 0,7%

Базовая ставка без акций составляет 12,1%. Есть 4 способа, как ее снизить:

  1. Оплатить сразу не меньше 20% стоимости жилья (-0,2%).
  2. Использовать «электронную регистрацию» (-0,1%).
  3. Стать зарплатным клиентом Сбербанка (-0,3%).
  4. Застраховать  себя по требованиям Сбербанка (-1%).

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Как взять ипотеку, не подтверждая трудоустройство

Перечисленная выше информация касается ситуаций с наличием полного пакета необходимых документов. При отсутствии официальных источников дохода процентная ставка для клиента повышается на 0,5%.

Если заемщик не может официально подтвердить доход и трудоустройство, тогда он обязан оплатить 50% цены жилья при первом взносе.

Проценты на кредитование с «электронной регистрацией» для людей, не имеющих официального подтверждения дохода:

Базовая ставка: 11,6% (со страхованием)
«Для молодых семей»: 11,1%

Если заемщик участвует в «Витрине», тогда:

Базовая ставка: 11,3% (со страхованием)
«Для молодых семей»: 10,8%

Отказ от страхования жизни приведет к росту ставки на 1%.

Ипотека без первого взноса

Сбербанк не предоставляет кредит на вторичный жилой объект без первоначального взноса. Тем не менее есть 3 решения, как можно обойти это условие:

  1. Материнский капитал.

У вас есть возможность оплатить из него 453 000 р., если это будет составлять не менее, чем 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.

»» Читайте обо всех особенностях ипотеки для семей в 2019 в нашей статье.

  1. Государственные субсидии и сертификаты на жилье.

Этот вариант подходит той категории граждан РФ, у которых есть право на материальную помощь от государства, чтобы улучшить жилищные условия. В этом случае можно оплачивать взнос по кредиту целевыми финансами либо же сертификатом.

  1. Завышенная цена жилья.

Предложите продавцу завысить цену в договоре или договоритесь с независимым оценщиком недвижимости. Далее возьмите с продавца расписку о том, что он уже получил первоначальный взнос. Предоставьте ее банку.

Перечисленные решения не отменят обязательный первоначальный взнос, но помогут избежать затрат из личных накоплений.

Требования для ипотеки

Чтобы получить ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке, нужно соответствовать 5 требованиям:

  1. Быть гражданином России с временной или постоянной регистрацией.
  2. Обладать требуемой платежеспособностью и умеренным уровнем нагрузки по кредитам (до 40% от семейного бюджета).
  3. Быть не младше 21 года и не старше 75 лет (до 65 лет, если нет данных о трудоустройстве).
  4. Иметь рабочий стаж на крайнем месте – не меньше 6 месяцев.
  5. Обладать положительной кредитной историей.

Если уровень вашего дохода специалисты банка посчитают недостаточным, тогда увеличит шансы на получение ипотеки привлечение еще одного или двух созаемщиков.

Требования к жилому объекту

ипотека на вторичную недвижимость - картинка

Приобретаемая по ипотеке вторичная недвижимость должна соответствовать стандартам Сбербанка:

  1. Нет коммунальных долгов и других обременений со стороны третьих лиц.
  2. Соответствует установленным нормам по площади и санитарно-эпидемиологической службы.
  3. Никто не зарегистрирован в этом доме или квартире.
  4. Проведены все базовые коммуникации: вода, газ, электричество, канализация, вентиляция, отопление.
  5. Если есть перепланировки, то они законно оформлены.

Покупаемый объект не должен быть в аварийном, подлежащим сносу или ветхом состоянии. Плюсом будет развитая инфраструктура и высокая ликвидность.

Условия обязательного страхования

Российское законодательство вынуждает граждан страховать предмет залога при оформлении кредита. Подчеркнем, что это обязательство касается только недвижимости.

Остальные виды страхования, в частности личное, являются необязательными. Их заемщик может оформить исключительно по собственному желанию.

Обязательно нужно оформлять полное страхование только в тех случаях, когда этого требуют условия льготной программы. Для примера приведем специальное предложение для семьи с детьми. В этом случае без оформления полного страхования кредит банк вам не выдаст.

Соглашение на личное страхование от Сбербанка позволяет снизить ставку на 1%.

Когда страховка не нужна?

Думая о необходимости оформления дополнительного страхования, отталкивайтесь в первую очередь от экономической целесообразности решения. В некоторых случаях те проценты по кредиту, что придется переплатить оказываются существенно меньше суммы, которая уйдет на долгосрочное страхование.

Особенно задуматься об отказе в дополнительном страховании стоит заемщикам инвалидам и пенсионерам. В связи с более высоким риском осложнений со здоровьем для этих категорий граждан страховка может обойтись слишком дорого по сравнению с 1% экономии на процентах.

Документы для ипотеки

Чтобы купить жилье на вторичном рынке, нужен стандартный пакет документов:

  • заявление;
  • ксерокопия российского паспорта;
  • документ о кредитоспособности;
  • подтверждение трудовой занятости и доходов;
  • документ на залоговую недвижимость.

При участии в специальных программах, где выделяется помощь от государства, понадобится расширенный пакет документов:

  • документ об образования;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке.

Точный состав документов зависит от особенностей конкретной программы.

Важно: Если заявление на кредит в Сбербанке оформляется повторно, тогда справки о доходах и другие документы, имеющие срок давности, нужно обновить.

Сервис безопасных расчетов

Эта разработка Сбербанка позволяет обеспечить максимальную безопасность сторон сделки по приобретения жилья на вторичном рынке. Работает сервис по следующему принципу:

  • Как только документы подписаны, деньги покупателя переводятся на спецсчет Центра Недвижимости Сбербанка;
  • Росреестр регистрирует сделку;
  • Финансы отправляются в автоматическом режиме продавцу.

Продавец получит деньги, когда появится подтверждение, что регистрация сделки прошла успешно.

Цена услуги: 2000 р.

Чтобы воспользоваться сервисом, обращайтесь в любое ипотечное отделение Сбербанка.

Инструкция, как взять ипотеку

Все это дело проходит в 12 этапов:

    1. Выбор банка.
      Покупатель недвижимости выбирает банк для оформления ипотеки.
    2. Подготовка документов.
      Если Сбербанк ему подходит, тогда нужно подготовить документы. Стоит обратить внимание на те из них, где есть срок действия. Возможно их нужно обновить.
    3. Отправка заявки в банк.
      Клиент заполняет анкету и отправляет заявку на ипотеку в банк. Сделать это можно удаленно или в отделении.
    4. Оповещение от банка.
      Сбербанк изучает предоставленные сведения и документы, чтобы вынести предварительное решение.
    5. Подбор жилья.
      После получения одобрения от банка заемщик подбирает подходящий вторичный жилой объект для покупки. Сделать это необходимо максимум за 3 месяца с момента оповещения от банка.
    6. Отправка данных в банк.
      Заемщик направляет в Сбербанк документы на вторичную недвижимость, которую решил приобретать.
    7. Оформление договора.
    8. Оформление страхового полиса.
    9. Первый взнос.
      Покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос за жилой объект.
    10. Кредитный договор.
      Стороны оформляют кредитный договор.
    11. Государственная регистрация.
      Сделку необходимо зарегистрировать в МФЦ либо Регпалате. Делается это при личном визите или удаленно.
    12. Полная оплата продавцу.
      Сбербанк переводит оставшуюся сумму за вторичный жилой объект продавцу.

После прохождения всех 12 этапов заемщик становится владельцем вторичного жилья и исполняет обязательства по кредиту.

Электронная регистрация ипотеки

Электронная регистрация является современной альтернативой живому посещению Россреестра либо МФЦ.

С помощью этого сервиса вы сэкономите не только личное время, но и 0,1% от базовой процентной ставки.

Цена услуги составляет 7 900-10 900 р. Она зависит от месторасположения вторичного жилья и его типа. Точную цену вы сможете узнать у менеджера банка при оформлении кредита или обсуждении потенциального кредитования.

Что входит в сумму?

Покупатель вторичной недвижимости платит от 7 900 до 10 900 р. за:

  • отправку документов в Россреестр без личного визита;
  • общение с Росреестром без личного участия;
  • усиленную квалифицированную подпись для каждой стороны сделки;
  • оплату госпошлины;
  • возможность в любой момент сделки проконсультироваться с персональным менеджером.

Как проходит электронная регистрация

Процесс электронной регистрации вторичной недвижимости состоит и 3-х этапов:

  1. Сотрудник банка отправляет данные в Росреестр в цифровом формате.
  2. Росреестр регистрирует право собственности.
  3. Покупатель жилья получает на электронную почту выписку из ЕГРН и договор купли-продажи.

Погашение ипотеки

Погашение кредита по вторичной недвижимости проходит по установленному договором графику выплат. Они осуществляются раз в месяц в формате аннуитетной оплаты. Если платеж будет проведен с опозданием, тогда Сбербанк имеет право на начисление неустойки. Ее размер прописан в кредитном договоре.

Досрочно погасить заемную сумму можно. Причем полностью и частично. Штрафов и комиссий не будет. Нужно лишь предварительное оповещение со стороны клиента.

Контакты банка: Сбербанк

Хотите получить более подробную информацию? Тогда переходите на официальный сайт Сбербанка или позвоните по одному из представленных телефонов поддержки.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из любых стран).
Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка — процентные ставки в 2019
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here