Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия льготной ипотеки

0
397
ипотека под 6 процентов - картинка

Ипотека под 6 процентов — льготная программа, благодаря которой семьи могут получить новое жилье на выгодных условиях. Разберем все условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году: как получить льготную ипотеку семьям с детьми и при рождении ребенка, каковы актуальные правила рефинансирования и как оформить ипотеку под 6 процентов на весь срок договора.

Рассчитать расходы и получить детальный график платежей вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Суть государственной поддержки

Рождение детей — приоритетное направление в социальной политике РФ. Государство помогает в виде предоставления материнского капитала, субсидий и специальных условий кредитования.

Льготная ипотека 6 процентов для семей с детьми — программа поддержки родителей, у которых родился второй, третий и так далее ребенок.

Важно: Для участия в социальной программе ипотечного кредитования, рождение детей должно приходиться на четко определенный период времени — начиная с января 2018 и заканчивая декабрем 2022 года.

Суть государственной поддержки: семья оформляет льготную ипотеку, а убытки для банка компенсируются из бюджета РФ.

Оформляется ипотечный кредит с учетом трех принципов:

  • Срочность — ипотека определена по периоду погашения долга;
  • Платности — за предоставление средств клиенту банк возьмет плату в виде процентов;
  • Возвратности — вся сумма, обозначенная в кредитном договоре, должна быть возвращена.

На законодательном уровне регулирование вопросов программ ипотечного кредитования для семей с детьми закреплено в постановлении №1711 и изменениях к нему.

Изменения в 2019 году

условия под 6 процентов в 2019 - картинка

На заседании правительства в феврале 2019 года президент В. Путин предложил несколько фундаментальных изменений в программе социальной политики:

  • Увеличить период действия льготной процентной ставки по ипотеке для родителей двоих и больше детей — на весь срок договора по кредиту;
  • Многодетным семьям, оформившим ипотеку, предоставить дополнительную финансовую поддержку;
  • Поднять размер пособия родителям, у которых на содержании дети-инвалиды;
  • Полностью убрать налог на земельные участки, площадь которых равна 0,6 гектаров;
  • Убрать налог на недвижимость для многодетных родителей.

В марте 2019 года все пункты программы были утверждены и закреплены официально.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов
ткб банк - лого
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 625 000 ₽
Срок: 1-25 г.
Ставка: 7.4 %
Возраст: 18-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
beregu - лого
3 дн.
Макс. сумма: 20 000 000 ₽
Мин.сумма: 500 000 ₽
Срок: 1-30 дн.
Ставка: 10.9 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Единоразовая помощь на ипотеку многодетным родителям

Дополнительное финансирование будет направлено на снятие высокой финансовой нагрузки с родителей троих и больше детей при оформлении ипотеки.

Чтобы получить льготную выплату нужно обратиться в банк, где оформлена ипотека, и подать соответствующее заявление. Условии участия следующие:

  • Родители содержат троих и больше несовершеннолетних детей;
  • Оформление ипотечного займа или наличие уже оформленного ранее;
  • Валюта кредита — российские рубли;
  • Все члены семейства прописаны по месту постоянного проживания.

Важно: Изначально сумма поддержки была заявлена в размере 450 000 рублей, однако на деле размер определен как 10 процентов от суммы задолженности, но не больше вышеуказанной суммы.

»» Рассчитать ипотеку онлайн можно на калькуляторе SIBSO.

Кредитование по ДДУ

Купить жилье в ипотеку родителям с детьми можно только на первичном рынке. При участии в возведении жилья по договору долевого участия с 01 июля 2019 года заключить договор с застройщиком напрямую уже не получится.

Закрепленные законом изменения:

  • Расчеты между сторонами только через эскроу-счета;
  • Банковское сопровождение операции по оплате — изначально деньги вносятся на счет покупателя, а продавцу\застройщику переводятся только после введения здания в эксплуатацию;
  • Ужесточение требований к застройщикам — компания должна предоставить документы, свидетельствующие о надежности.

Последствия нововведения: Для финансирования строительства застройщикам теперь придется привлекать средства банков или искать дополнительных инвесторов. В связи с эти ожидается повышение цен на новостройки.

Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия

под 6 процентов 2019 - картинка

Основные принципы программы кредитования семей, где родился второй и больше ребенок:

  • Срок действия льготы — с 2019 года на весь срок действия кредитного договора (раньше был 3-5-8 лет, в зависимости от количества детей);
  • Сумма до 12 миллионов рублей;
  • Количество детей — двое и больше (как минимум один из них должен быть рожден в период с 01.2018 по 03.2023 годов);
  • Первоначальный взнос — от 20 процентов;
  • Проценты за пользование — 6 процентов (5 процентов для заемщиков из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ);
  • Валюта договора — только российский рубль;
  • Страховка — обязательно жилья и жизни клиента;
  • График погашений — равными частями (аннуитет).

Размер кредита будет установлен индивидуально, исходя из финансовых возможностей родителей и их региона проживания.

Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге и областях достигает отметки в 12 000 000 рублей. А вот в регионах согласуют до 6 000 000 рублей.

При рассмотрении заявки кредитным комитетом банка могут быть установлены дополнительные условия, исходя из кредитной истории заемщика.

Требования для получения льготной ипотеки

Основные критерии, которым должны соответствовать родители, у которых родился второй или больше ребенок:

  • Положительная кредитная история;
  • Возрастные рамки ограничены — от 21 до 65 лет;
  • Родителя являются гражданами Российской Федерации;
  • Дети рождены на территории РФ и получили гражданство;
  • Ежемесячного дохода семьи достаточно для внесения ежемесячных взносов по договору ипотеки.

Подать заявку на предварительное решение можно онлайн, причем сразу в несколько банков, а после утверждения кандидатуры выбрать лучшие условия.

Банки, в которых можно взять ипотеку под 6 процентов в 2019

список банков под 6 процентов - картинка

Выдавать ипотеку с льготными процентами могут только банки, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте Министерства финансов.

Обозначим самых крупных кредиторов:

Большинство банков имеют список проверенных партнеров по ипотечным кредитам — застройщиков, агентств недвижимости, оценочных и страховых компаний.

Участие в партнерских программах намного ускорит процесс согласования и выдачи займа, поскольку юристам не придется дополнительно проверять регистрационную документацию.

Каждый из банков может выдать определенное количество ипотечных кредитов под 6 процентов, поскольку есть выделенный государством бюджет.

Как оформить

Получить ипотеку поле рождения второго и следующего ребенка может один из родителей, пройдя стандартную процедуру:

  1. Определиться кредитором;
  2. Произвести предварительные расчеты по программе на любом онлайн калькуляторе;
  3. Заполнить форму анкеты-заявки на сайте банка или лично в отделении;
  4. Приложить необходимые документы для первичного согласования;
  5. Получить предварительное одобрение по программе;
  6. Заняться сбором второго пакета документации по недвижимости;
  7. Подать документы в оригинале специалисту банка для проверки юристами;
  8. После согласования всех нюансов программы явиться в установленную дату для подписания договоров кредитования\ипотеки\поручительства и всех дополнительных соглашений к ним;
  9. Внести размер первоначального взноса;
  10. Застраховать имущество в выбранной страховой компании;
  11. Зарегистрировать право собственности на объект ипотеки.

Разрешено привлекать агентства недвижимости для оформления документов и соблюдения юридической чистоты сделки купли-продажи.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все условия и содержание дополнительных соглашений во избежание недоразумений.

Список документов

По сбору документации программа ипотеки под 6 процентов практически не отличается от стандартной.

Дополнительно понадобится только подтверждение статуса многодетной семьи и подтверждение необходимости в улучшении или расширении жилищного пространства.

Для заемщиков

  • Оригиналы и ксерокопии паспортов родителей;
  • Свидетельство о браке\разводе\рождении всех детей;
  • Военное удостоверение (для мужчин младше 27-ми лет);
  • Подтверждение дохода семьи (официальное, по форме банка, выписки по счетам);
  • Заверенная работодателем выписка из трудовой книжки.

По объекту недвижимости

  • Правоустанавливающий сертификат на жилье (если право собственности уже оформлено);
  • Выписка из государственного реестра (ограничена по сроку — 30 календарных дней);
  • Копии паспортов всех собственников;
  • Договор ДДУ (по переуступке нельзя);
  • Технический план на помещение;
  • Документы по застройщику (если он не партнер банка).

Важно: На сделке купли-продажи жилья понадобятся оригиналы всех документов.

Во сколько на самом деле обойдется ипотека

Основную финансовую нагрузку по программе жилищного займа забирает на себя процентная ставка. Однако помимо процентов вас ждут расходы при оформлении:

  • Первоначальный взнос — не меньше пятой части оценочной стоимости;
  • Страхование жилья — приблизительно 0,15 процента от оценочной стоимости;
  • Оценка — у аккредитованной оценочной компании (стоимость зависит от региона кредитования — от 2 500 рублей);
  • Нотариус цены от 3 000 рублей плюс отдельно оплата государственной пошлины за внесение объекта в реестр обременений ипотекой;
  • Регистрация права собственности Росреестром — госпошлина;
  • Услуги банка — при наличии.

Онлайн калькулятор

Заранее подсчитать расходы по программе ипотеки и определиться с периодом кредитования удобно на нашем калькуляторе. Заполнение формы займет менее минуты:

  • Сумма собственного капитала для оплаты жилья;
  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Проценты за пользование кредитом;
  • Комиссионный сбор (при наличии);
  • Выбрать график погашения (стандарт или аннуитет).

В итоге калькулятор выдаст информацию с полной стоимостью ипотечного займа, а также размер ежемесячных платежей и отдельно сумму переплаты.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Особенности льготной ипотеки под 6 процентов

особенности и условия под 6 процентов - картинки

При согласовании ипотечного займа для родителей, у которых родился второй и более ребенок, могут возникать дополнительные нюансы.

Требования к жилью

Приобрести по льготной ставке можно только некоторые виды недвижимости:

  • Квартира в возводящемся строении (по договору ДДУ);
  • Строящийся дом с земельным участком (при наличии в нем всех коммуникаций);
  • Готовое жилье в оформленным правом собственности на застройщика.

Покупать квартиры на вторичном рынке и с участием продавцов-физических лиц запрещено.

Материнский капитал

Законом разрешено использовать сертификат МК для оплаты задолженности или первоначального взноса.

Материнский капитал — это вид социальной помощи родителям для воспитания и содержания детей. Выделяется при рождении второго ребенка в семье, и в 2019 году составляет 453 тысячи рублей.

Все вопросы по согласованию и переводу средств в банк решает Пенсионный Фонд России, где они хранятся на специальном счете.

Для проверки целесообразности использования МК в ПФР нужно представить все документы по ипотечному кредиту. Процедура перевода денег может занять до 60 календарных дней.

Для военных

Семьям военнослужащих также разрешено пользоваться льготной ипотекой 6 процентов при рождении второго и больше ребенка.

Все нюансы по оплате первоначалки и ежемесячных взносов решает Росвоенипотека. Дополнительно понадобится сертификат об участии в накопительной инвестиционной программе (НИС).

»» Рекомендуем наш подробный материал на тему военной ипотеки в 2019 году.

Субсидирование

На федеральном уровне молодым родителям с детьми может выделяться субсидия для оформления жилищного кредита. В зависимости от состава семьи удастся получить от 30 до 35 процентов от суммы жилья.

Чтобы получить субсидию, нужно:

  • Подать заявление на участие в местную государственную администрацию;
  • Дождаться утверждения кандидатуры в списках на льготы;
  • Получить специальное Свидетельство участника ипотечной программы (действительно на протяжении семи месяцев);
  • Обратиться в банк для оформления ипотеки (полученные от государства средства можно использовать для выплаты уже оформленного ранее договора или перечислить на счет продавцу жилья).

Как погашать

Способ погашения определяет для себя сам заемщик:

  • Касса банка или любого другого учреждения с приемом платежей от населения (с наличием реквизитов для оплаты);
  • Терминалы самообслуживания (можно встретить в любой торговой сети);
  • Персональная страница клиента на сайте банка;
  • Мобильное приложение кредитора;
  • Регулярный платеж с карты клиента;
  • Бухгалтерия работодателя по поручению заемщика может сразу перечислять сумму платежа по указанным реквизитам.

При проведении платежей обязательно проверяйте правильность введения всех данных. Квитанции об оплате необходимо хранить до полного погашения долга и получении справки о закрытии кредита.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьям, которые уже оформили жилищный кредит без участия в льготной программе, можно перекредитоваться в любом банке из списка Минфина. Базовым условием является рождение второго и больше ребенка в семье. Алгоритм действий несложный:

  • Выбрать банк для рефинасирования;
  • Произвести предварительные расчеты на калькуляторе;
  • Подать заявку на сайте или лично;
  • Прикрепить документы (о составе семьи, размере доходов, кредитный договор, документация по недвижимости);
  • Получить одобрение;
  • Посетить отделение банка и подписать новый договор ипотеки.

Предупреждать старого кредитора о переводе жилищного займа не обязательно.

Итог: получить ипотеку под 6 процентов можно только в утвержденном Минфином банке. Главное требование для участия – рождение второго и больше ребенка в установленные сроки.

Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия льготной ипотеки
5 (100%) 2

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here