Страхование ипотеки в Сбербанке — условия страхования в 2019

0
198
ипотека в сбербанке - картинка
еКапуста [CPL] RU

Ипотека — предоставление финансов на покупку жилья под залог недвижимости. При этом страхование залога для ипотеки обязательно, поскольку это помогает избежать негативных последствий для обеих сторон соглашения. Разберемся во всех аспектах страхования ипотеки в Сбербанке.

Чтобы застраховать ипотеку в Сбербанке, необходимо обратиться к страховой компании, обладающей аккредитацией этой же организации. Ниже мы рассмотрим все тонкости этого вопроса и поможем вам принять правильное решение.

Виды ипотечной страховки

Халва [CPS] RU
ипотечная страховка сбербанк - картинка

Компании-страховщики предлагают обезопасить предмет залога кредиторов от следующей группы рисков:

  1. Потеря жилплощади.
  2. Утрата работоспособности по причине болезни или инвалидности.
  3. Смертельный случай.
  4. Потеря права собственности на жилье.
  5. Невозврат заемных средств.

Страховые случаи при потере жилплощади

страховые случаи сбербанк - картинка

Страхование от потери жилплощади является обязательным параметром для людей, которые собираются оформлять ипотеку. Получить тяжелые повреждения жилая собственность может в результате:

  • стихийных бедствий (наводнение, молния, ураган, землетрясение и др.);
  • взрыва бытового газа;
  • пожара;
  • срабатывания пожарных систем;
  • необнаруженных заблаговременно дефектов в конструкции жилой постройки, которые возникли на этапе строительства;
  • наезда автомобилей и прочих транспортных средств;
  • навала наводных средств;
  • падения летательных аппаратов (в том числе их отдельных частей);
  • преступных действий, совершенных третьими лицами (воровство, поджоги и др.).

Страховые компании компенсируют утраты при разрушении элементов конструкции зданий. В их число входят несущие стены и перекрытия. Также под финансовую защиту попадает отделка внутри и снаружи помещений.

»» Ипотека в банках — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни сбербанк - картинка

При оформлении ипотеки у вас есть возможность застраховать свое здоровье и жизнь. Ключевое предназначение этой услуги в том, чтобы обезопасить себя и семью от последствий недееспособности в результате несчастных случаев и летальных исходов.

При взятии ипотеки страхование позволяет снизить общую процентную ставку по кредиту. В Сбербанке с этой услугой можно сэкономить переплату в 1%.

Что будет с ипотекой застрахованного заемщика, если с ним произойдет печальное обстоятельство?

При невозможности продолжать трудовую деятельность, кредитные обязательства закрываются благодаря страховой сумме. Также в этом случае снимается обременение с предмета залога, а недвижимость переходит в собственность созаемщиков.

Тинькофф [CPS] RU

На размер тарифа при страховании жизни и здоровья влияет несколько ключевых факторов:

  • пол;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • род деятельности;
  • основная профессия;
  • дополнительные способы заработка;
  • образ жизни.

Страхование от невыплаты ссуды

Договор по страхованию риска невыплаты ссуды актуален, когда по ипотеке предполагается небольшой первоначальный взнос. Тарифы при заключении подобного соглашения между Сбербанком и его клиентами определяет банк.

Потребителю кредитных услуг не обязательно приобретать этот и все остальные полисы отдельно.

Гораздо выгодней принять предложение Сбербанка по комплексному страхованию ипотеки. Это решение поможет вам сэкономить и обеспечить при этом полную минимизацию рисков.

От чего зависит размер компенсации

компенсация сбербанк - картинка

Если страховой случай все-таки произошел, тогда у Сбербанка появляется право оформить финансовую компенсацию. Ее объем равен сумме кредита и начисленным процентам.

А тариф страхового полиса строится на основании разных параметров, таких как:

  • квартира это или дом;
  • в каком году был построен залоговый жилой объект;
  • в каком состоянии он сейчас;
  • есть ли в помещении ремонт.

Причем премия к выплате не остается постоянной величиной на протяжении всего срока действия ипотеки.

Связано это с тем, что общий долг постепенно уменьшается. Соответственно, и сумма страхования тоже.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Почему кредитные организации заинтересованы в страховании

Титульная страховка минимизирует риск для финансовых организаций, выдающих кредит. За счет нее они предотвращают денежные потери в том случае, если клиент по ипотеке потеряет право собственности на залоговое жилое имущество.

С помощью титульного страхования заемщик обезопасит себя от этого риска на три года.

Подобные ситуации, связанные с потерей права собственности, могут происходить по разным причинам. Российское законодательство предполагает возможность оспаривания сделок по недвижимости в течение всех трех лет действия соглашения.

Этот вид договора предполагает фиксированный тариф. Цена подобного страхования обойдется до 0,5% от стоимости жилья, предлагаемого клиентом по ипотеке в качестве залога.

Объем страховки уплачивается в пользу компании-страховщика с аккредитацией по ипотеке Сбербанка. Его размер остается неизменным с первого до последнего дня действия полиса.

Особенно актуальна услуга страхования для граждан, которые приобрели недвижимое имущество на вторичном рынке.

Правильное составление договора

договор сбербанк - картинка

Чтобы правильно составить договор страхования, в нем необходимо подробно расписать следующие пункты:

  • адрес недвижимости-залога;
  • описание недвижимости-залога;
  • реквизиты заемщика и финансовой организации;
  • сумму денежной компенсации;
  • список страховых случаев;
  • порядок расчетов;
  • даты начала и прекращения действия соглашения;
  • сценарий досрочного расторжения договора;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • график денежных выплат.

Важно: Также необходимо указать номер документа и место, где проходит подписание соглашения между страховщиком и клиентом.

Случаи, которые не являются страховыми

У страховых компаний есть список определенных событий, при которых они не будут выплачивать денежную компенсацию клиентам. Вот 10 подобных ситуаций:

  1. Последствия управления транспортом без водительского удостоверения.
  2. Противоправные действия, совершенные застрахованным лицом.
  3. Возникновение СПИДа и различных онкологических заболеваний после попытки их умышленного скрытия от компании-страховщика.
  4. Наложение ареста либо конфискация судом имущества.
  5. Использование жилой недвижимости не по ее прямому назначению.
  6. Наличие в жилом помещении легко воспламеняющихся и взрывоопасных веществ, в результате которых было повреждено имущество.
  7. Ухудшение здоровья из-за употребления алкогольных напитков.
  8. Ухудшение здоровья из-за употребления наркотических препаратов и сильнодействующих лекарств.
  9. Попытка умышленного нанесения своему телу ущерба.
  10. Самоубийство.

Уточнение по крайнему пункту. Если до самоубийства застрахованного клиента довел другой человек, тогда по этому случаю полагается денежная компенсация.

Форс-мажоры

Отдельно стоит отметить действия страховых компаний при случившихся форс-мажорных обстоятельствах.

Они не будут компенсировать возмещение ущерба, полученного в результате массовых беспорядков, военных действий, введения чрезвычайного положения.

Эти и другие форс-мажорные обстоятельства важно заранее изучить, чтобы потом не предъявлять необоснованных претензий к компании-страховщику.

Где можно застраховать ипотеку?

страхование ипотеки сбербанк - картинка

На официальном сайте Сбербанка размещена информация об аккредитованных организациях, способных предоставить залогодателям возможность покупки полиса. Фильтр этих вариантов базируется на основании ряда обязательных требований.

Компании-страховщики, сотрудничающие по ипотеке Сбербанка, должны:

  • работать более 3 лет в сфере страхования;
  • действовать в рамках российского законодательства и норм ЦБ;
  • раскрыть информацию касательно конечных бенефициаров;
  • не иметь долговых обязательств перед бюджетом государства;
  • не иметь непогашенных судимостей у высшего звена руководства;
  • соблюдать консервативную инвестиционную политику, которая выражается в том, чтобы более 75% получаемых премий не уходило на медицинское и автомобильное страхование;
  • обладать положительным оценочным рейтингом S&P, AKPA и других компаний, занимающихся анализом подобных организаций;
  • иметь твердое финансовое положение;
  • вести своевременную налоговую отчетность;
  • заниматься деятельностью по всей стране.

Можно застраховаться прямо в Сбербанке

У заемщика есть возможность застраховаться не только у сторонней фирмы. Подписать договор можно с юридическим лицом, созданным Сбербанком.

Называется эта компания «Сбербанк Страхование». Сотрудничество с ней даст вам:

  • страхование ипотеки;
  • возможность быстрого оформления полиса в любом отделении Сбербанка;
  • скидка на установленные премии;
  • финансовые продукты, на 100% соответствующие стандартам Сбербанка.

Поинтересоваться условиями полисов вы можете на официальном сайте компании-страховщика. Для получения более подробной информации скачивайте образец договора.

Как вернуть ипотечную страховку

У клиента есть право на возврат части от уплаченных премий, если было соблюдено 2 важных условия:

  1. За весь срок не было ни одного страхового случая.
  2. Клиент досрочно погасил ссуду по жилью.

Нужные документы

Список необходимых документов для перерасчета уплаченных премий:

  • подтверждение личности;
  • выписка по погашению жилищной ссуды;
  • ксерокопия соглашения по ипотеке;
  • документ, подтверждающий, что обременение с недвижимости снято;
  • полис.

Краткая инструкция

Чтобы вернуть страховку, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление на возврат уплаченной суммы.
  2. Отнести заявление и необходимые документы страховой организации.
  3. Подождать подтверждение в письменном виде, в котором будет указано решение по вашему обращению.

Поданное заявление и все сопутствующие документы рассматриваются в течение 10 дней. В случае отказа в возмещении денежных средств, гражданин имеет право обратиться в суд.

Права и обязанности страховой компании

обязанности страховой компании - картинка

Компания-страховщик обязана:

  • сохранять конфиденциальность данных клиентов и предметов коммерческой тайны;
  • рассказать контрагенту установленные правила страхования;
  • составить договор;
  • определить величину компенсационной суммы;
  • выплатить страховку, если произойдет страховой случай, либо отказать клиенту в установленные договором сроки.

У компании-страховщика есть право на:

  • проверку соблюдения правил;
  • запрос подтверждений по произошедшему страховому случаю;
  • решение вопросов по регулировке убытков;
  • отказ от компенсации при определенных условиях, которые обозначены в законодательстве и нормативных актах,
  • требование дополнительных премий у застраховавшегося лица в случаях повышения рисков к появлению страховых случаев.

Права и обязанности клиента

Клиент должен:

  • оплачивать премии в оговоренный в договоре срок;
  • уведомить контрагента о новых обстоятельствах, влияющих на уровень риска;
  • предпринимать необходимые меры, чтобы сохранить целостность имущества.

У клиента есть право на:

  • требование соблюдения условий договора;
  • получение дубликата соглашения, если оригинал был утерян;
  • отказ в страховании ипотеки, если случаться события, которые прописаны в договорном соглашении.

Как проходит выплата компенсации

Чтобы получить страховую выплату, нужно предоставить компании-страховщику набор необходимых документов:

  • удостоверение личности;
  • договор соцнайма (если есть);
  • ДДУ (если приобрели жилье в новостройке);
  • ксерокопию техпаспорта;
  • ксерокопию кадастрового паспорта;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка из БТИ;
  • справа из ЕГРП;
  • сведения об испорченном или уничтоженном имуществе (фото и видео будут плюсом);
  • документы-подтверждения стоимости испорченного или уничтоженного имущества;
  • экспертное заключение по невозможности восстановления постройки.

Перечисление материальной компенсации клиенту Сбербанка занимает около месяца с момента ознакомления с полным перечнем документов. Выплата может затянуться, если:

  • для оценки ущерба обязательно привлечение независимых экспертов;
  • произошло возбуждение уголовного дела в сторону получателя ипотеки со стороны МВД;
  • страховщик сомневается в правомерности выплаты компенсации;
  • необходимо проведение экспертизы для подтверждения подлинности предоставленных документов.

Если в договорном соглашении прописана возможность проведения выплат в американских долларах, тогда пострадавшему достается компенсация в рублевом эквиваленте. Рассчитывается она по нынешнему курсу валют в ЦБ.

Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом о возврате 13% по ипотеке.

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых стран).
Страхование ипотеки в Сбербанке — условия страхования в 2019
5 (100%) 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here