Ипотека для семьи в 2019 — условия, нововведения и как получить 450 тысяч

0
211
ипотека для семьи - картинка

Программа социальной ипотеки для семей — отличная возможность обзавестись собственным жильем при поддержке государства. Разберем условия ипотеки для семьи в 2019 году: что поменялось за последний год в законах, как получить 450 тысяч для многодетной семьи и какие условия для молодых семей. Рассчитать ежемесячные платежи и получить график погашения вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Что такое ипотека для семьи

Ипотека с государственной поддержкой — программа льготного кредитования и субсидирования, предназначенная для улучшения жилищных условий для семей с детьми и без.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственное предприятие, созданное в 1997 году для обеспечения финансовой стабильности ипотечным кредиторам. Осуществляет контроль над ипотечными сделками на федеральном уровне.

Материнский капитал — выплата государством финансовой помощи при рождении ребенка в семье. Размер определяется ежегодно на основании данных об уровне инфляции в стране.

В последние три года сумма составила 453 тысячи рублей.

Деньги можно использовать для внесения первоначального взноса по программе семейной ипотеки или погашения части долга по уже оформленному жилищному кредиту.

Ипотека для семьи в 2019

программы ипотеки для семей в 2019 - картинка

В начале 2019 года были введены изменения, которые относятся к обеспечению жильем населения, в том числе семей. Разберем их детально.

Новостройки

С 1 июля 2019 года все Договора долевого участия должны заключаться только с участием эскроу-счетов. Оплата возведения жилья в новостройках напрямую застройщику запрещена.

Новшество повысит стоимость жилья, поскольку изменения закона произошли существенные:

  • Повысились требования к застройщикам (регистрация более трех лет, официальные лицензии, документальное подтверждение стройки);
  • Финансирование стройки будет проводиться только за счет собственных средств или кредитов банков (на условиях ставки не больше, чем 5% в год).

В связи с повышением расходов застройщика ожидается логический рост цен.

»» Рассчитать условия ипотеки — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Помощь многодетным семьям

Семьи, в которых родился третий ребенок (и более), получат дополнительно 450 тысяч на погашение ипотеки. Такое постановление было принято на февральском заседании правительства.

Суть нововведений заключается в снятии финансовой нагрузки на родителей, которые содержат троих и больше детей.

Нововведение находится на стадии согласования в профильном Министерстве вместе с банками-участниками. Однако общие требования уже определены и содержат такие пункты:

  • Количество детей — трое и больше;
  • Участие в ипотечной программе;
  • Договор заключен с выплатой в российских рублях;
  • Регистрация родителей и детей по месту фактического проживания.

В январе 2019 года вице-премьер Татьяна Голикова уже заявляла об этих новшествах, однако размер помощи был указан как 10% от суммы квартиры/дома, при этом максимальная сумма была объявлена в 450 тысяч рублей.

Субсидирование для погашения ипотеки молодым семьям с тремя и более детками не единственное изменение в социальной политике, которое анонсировал президент.

В программе доклада было заявлено несколько других льгот:

  • Продлить период действия государственной программы для семей до конца действия договора (ставка сейчас составляет 6% годовых);
  • Поднять выплаты для родителей, которые ухаживают за детьми-инвалидами;
  • Не брать налоги за недвижимое имущество многодетных семей.

При одновременном использовании сертификата МК и этой помощи получится существенно снизить размер семейного кредита.

О новых льготных возможностях по ипотеке для семей смотрите также в видео:

Популярные предложения по ипотеке для семей

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Калькулятор

Посчитать сумму ежемесячного платежа по программе жилищного займа поможет онлайн калькулятор. Для расчетов нужно ввести:

  • Сумму собственных средств для оплаты недвижимости;
  • Срок ипотечного кредита;
  • Размер кредита;
  • Процентную ставку;
  • Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор автоматически просчитает общую сумму займа, ежемесячный взнос и размер переплаты.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Программы ипотеки для семей в 2019

программы ипотеки для семей 2019 - картинка

Получить ипотеку семье можно несколькими способами:

  • Государственная программа — выделение дотации для проплаты по ипотечному займу или покрытия части от цены на покупаемое жильё.

Деньги, выданные из государственного или федерального бюджета, возвращать не нужно.

  • Специальные условия для молодых семей в банках — сниженные проценты по договору, возможность брать кредитные каникулы.

Более подробно о каждом ипотечном предложении поговорим дальше.

Государственные программы

Ипотека под 6%

Семьям, в которых появился второй или третий ребенок в период с января 2018 по декабрь 2022, будут оформлять льготный жилищный займ по ставке в 6% годовых.

Финансовые потери банка будут компенсированы из госбюджета.

Получить кредит на льготных условиях можно в уполномоченных банках. Список кредиторов есть на официальном сайте Министерства финансов.

Выделение субсидии

Размер субсидии:

  • 30% оценочной стоимости жилья для семей без детей;
  • 35% стоимости недвижимости для семей с детьми и одиноких матерей\отцов\опекунов.

Субсидию можно применить для оплаты первого взноса или погашения основного долга по ранее заключенному договору.

Список банков

Условия ипотеки в ТОП-банках страны предоставлены в таблице:

Банк Процент Сумма Первый взнос
Сбербанк «Господдержка» 6% 12 млн 20%
Сбербанк «Молодая семья» от 8,6% 60 млн 15%
Россельхозбанк 6% 8 млн 20 %
Райффайзен 6% 12 млн 1\5 стоимости
ВТБ 6% 12 млн 20 %
Газпромбанк 6% 12 млн 1\5 стоимости

Далее посмотрим на особенности каждого банка.

Сбербанк

программы ипотеки для семей сбербанк - картинка

В Сбербанке при оформлении семейного кредита на жилье можно дополнительно воспользоваться сервисами:

  • «Электронная сделка»;

Избавит заемщика от необходимости самостоятельно регистрировать недвижимость в Росреестре. Менеджер Сбербанка закажет флешку с цифровой подписью участников сделки, которая подтвердит законность действий.

Готовые правоустанавливающие документы (выписка и оригинал договора купли-продажи) будут отправлены клиенту по почте.

  • Сервис безопасных платежей.

Решит проблему проведения расчетов между продавцом и покупателем, обеспечит их безопасность. Деньги покупателя будут помещены на специальный счет «До востребования».

Продавец сможет снять положенную ему сумму только после закрепления права собственности за клиентом банка.

»» Рекомендуем наш подробный материал про ипотеку в Сбербанке.

Россельхозбанк

программы ипотеки для семей россельхозбанк - картинка

Погашать займ на недвижимость клиентам Россельхозбанка можно двумя способами:

  • Стандартный график;

предполагает начисление процентов на остаток долга. Если вносить на закрытие тела кредита большие суммы — процентов будет меньше.

  • Аннуитетная схема.

вся сума кредита вместе с процентами распределяется равномерно на весь срок. Перерасчет невозможен даже если кредит будет закрыт раньше установленного периода времени.

При подсчете доходов клиента Россельхозбанк учитывает профит, полученный от ведения домашнего хозяйства. Проводимые время от времени акции позволяют клиентам экономить семейный бюджет, в том числе на жилищные займы.

»» Рекомендуем наш подробный материал про ипотеку в Россельхозбанке.

Райффайзен

программы ипотеки для семей райффайзен - картинка

Отправить запрос на ипотеку семье можно через интернет. После рассмотрения заявки специалист банка перезвонит клиенту для уточнения информации.

При оформлении жилищного займа обязательная страховка от несчастного случая, которая обеспечит поступление платежей по кредиту при наступлении непредвиденных обстоятельств.

ВТБ

Процедура оформления кредита в банке ВТБ очень простая и состоит из трех простых шагов:

    1. Подача заявки (онлайн или в отделении);
    2. Получение предварительного согласия;
    3. Подбор жилья.

При приобретении жилья в новостройках и на вторичном рынке можно воспользоваться каталогом проверенных партнеров банка.

»» Рекомендуем наш подробный материал про ипотеку в банке ВТБ.

Газпромбанк

программы ипотеки для семей газпромбанк - изображение

В Газпромбанке программа ипотечного кредитования для семей предусмотрена только по договору долевого участия или на первичном рынке недвижимости.

При отсутствии нужного уровня дохода можно привлекать созаемщиков.

Требования к созаемщику:

  • Гражданин РФ;
  • Положительная кредитная репутация;
  • Достаточный уровень дохода;
  • Возрастные рамки — 20-65 лет;
  • Рабочий стаж: полгода на последнем или текущем месте работы.

При наступлении неблагоприятных событий в жизни заемщика созаемщик несет полную ответственность по договору.

Как оформить ипотеку

При участии в государственной программе

  • Подать заявление в местную государственную администрацию;
  • Дождаться утверждения кандидатуры;
  • Получить специальное Свидетельство участника ипотечной программы (действительно на протяжении семи месяцев);
  • Обратиться в банк для оформления ипотеки (полученные от государства средства можно использовать для выплаты уже оформленного ранее договора или перечислить на счет продавцу жилья).

При оформлении кредита в банке

  1. Заполнить анкету-заявление на получение ипотеки для семьи;
  2. Прикрепить сканированные копии документов (паспорт, СНИЛС, доход, трудовая деятельность).
  3. Отправить на согласование;
  4. Получить предварительное одобрение банка;
  5. Посетить ближайший офис кредитора с оригиналами документов;
  6. Предоставить пакет документов по объекту недвижимости;
  7. Пройти юридическую экспертизу;
  8. Подписать договора ипотеки, купли-продажи, страхования;
  9. Зарегистрировать сделку через Росреестр.

Важно: Получить субсидию от государства и одновременно оформить льготный кредит в банке противозаконно.

Требования к семье в 2019

требования к семье - изображение

  • Граждане РФ, возрастом до 35-ти лет;
  • Есть подтверждение необходимости приобретения нового жилья;
  • Есть доход для оплаты первого взноса и платежей.

Важно: Гражданство Российской Федерации должен иметь хоть один из родителей, если есть дети. При отсутствии деток гражданами должны быть оба супруга.

Подробнее об условиях в видео:

Документы

Собирать полный пакет документов необходимо после принятия предварительного решения о выдаче кредита семье.

По заемщику:

  • Общегражданский паспорт;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС);
  • Свидетельство о браке\разводе\рождении детей;
  • Подтверждение размера доходов в месяц;
  • Сведения из трудовой книжки о рабочем стаже.

По недвижимости:

  • Правоустанавливающий документ;
  • Выписка из ЕГРН (не старше одного месяца);
  • Технические чертежи (техпаспорт на жилье);
  • Справка о прописанных лицах (форма №3);
  • Паспорта всех собственников;
  • Договор долевого участия в строительстве.

На сделке понадобятся оригиналы всех документов.

Недвижимость

Выбирать будущее жилье необходимо из следующих категорий недвижимости:

  • Новостройки в стадии строительства;
  • Готовое жилье от застройщика;
  • Вторичный рынок;
  • Частные дома;
  • Таунхаусы, коттеджи.

Покупаемое жилье должно иметь все необходимые коммуникации (тепло, вода, канализация), крепкое перекрытие, находиться в пригодном для проживания состоянии.

Сделка по программе ипотеки для молодой семьи с господдержкой может быть оформлена только с юридическим предприятием.

Важно: Государством будет оплачено определенное количество квадратуры — 42 метра квадратных для семей без детей или с одним ребенком, и 18 метров на одного члена семьи при большем количестве детей.

Дополнительные нюансы

Перед подачей заявки на участие в программе льготной ипотеки для семей нужно быть готовым к дополнительным расходам по оформлению:

  • Страхование;

Обязательно придется застраховать объект кредитования. Каждый год договор необходимо перезаключать. Сумма страховки будет зависеть от остатка задолженности.

  • Услуги нотариуса;

Понадобятся для заверки договора купли-продажи и внесения сведений в государственный реестр.

  • Оценка недвижимого имущества.

Нужна для объективного определения стоимости недвижимости. Проводится независимым оценочной компанией в регионе кредитования. По факту составляется отчет, который поможет определить размер первоначального взноса и суммы ипотеки.

Обратите внимание, что налоговый вычет (13%) можно получить только из суммы уплаченных средств лично заемщиком. Из государственной поддержки и субсидий налоговый вычет не возвращается.

»» Подробнее о возврате 13% от суммы ипотеки читайте в нашей статье. 

Ипотека для семьи в 2019 — условия, нововведения и как получить 450 тысяч
5 (100%) 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here