Возврат 13 процентов по ипотеке — через налоговую и работодателя

0
170
ипотека - картинка

У каждого российского налогоплательщика есть право на возврат 13 процентов собственных средств и процентов по ипотеке при покупке жилья. Возврат по ипотеке действует, если вы приобретаете квартиру, таунхаус, дом и любой другой вид жилой недвижимости, подходящий для проживания.

Как устроен налоговый вычет

Как это работает - картинка

По закону каждый гражданин России, зарабатывающий официально в нашей стране, оплачивает государству 13% от доходов. 220 статья российского Налогового кодекса указывает на то, что налогоплательщики, покупая жилой объект, могут вернуть себе установленную законом часть вложенных в него средств.

Название этой компенсации – имущественный вычет. Составляет он 13% от общей суммы, за которую приобреталось жилье. Притом компенсация полагается и тем, кто приобретает объект за собственные деньги, и тем, кто купил его с помощью ипотеки.

Разновидности вычетов

Вычет - картинка

Их всего два:

Первый: Вычет от стоимости.

Неважно, приобретает человек жилье на собственные средства или берет ипотеку у банка. Каждому налогоплательщику полагается до 2 000 000 р. вычета.

Второй: Вычет по процентам.

Если человек берет ипотеку, тогда дополнительно к первому виду вычета он также может вернуть себе часть процентов, которые он платил банку или другим финансовым организациям-заемщикам.

Во втором случае формат кредита не имеет значения. Он может быть взят под залог имеющейся недвижимости или по принципу ипотеки. Главное – чтобы он был целевым. То есть в договоре должно быть указано, что кредит берется под покупку конкретной квартиры, дома или другого объекта с указанием его точного адреса.

Максимальный размер возврата по процентам составляет 3 000 000 р.

Важно: Возвращает средства не банк, а государство.

»» Рассчитать ипотеку через калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.79 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Как это работает

Налоговый вычет - картинка

Предположим, человек взял ипотеку в банке и приобрел однокомнатную квартиру. Помимо того, что ему полагается возврат налогов от общей суммы, за которую он купил жилой объект, он также получает и компенсацию по переплаченным банку процентам.

Допустим, за один месяц банк получил 40 000 р. в качестве процентов, за второй – 39 000 р., за третий – 38 000 р. и т.д. В итоге все оплаченные проценты за год покупатель однокомнатной квартиры может сложить и предъявить налоговой службе (дальше – НС) к вычету. В итоге получилось 445 000 р. за год. Из этой суммы государство обязано компенсировать ту часть средств, которая была потрачена на налоги, то есть 13 процентов.

Итог: вернется человеку по процентам – 57 850 р.

Возможность вычета закрыта для тех, кто работает «в черную»

Получение возврата

Сделать вы это можете двумя способами:

Первый: Через НС.

Преимущество этого способа в том, что вы можете получить сразу всю сумму за 12 месяцев одним платежом. Также нет необходимости сообщать в бухгалтерию вашей компании о своей новой покупке.

При выборе этого способа нужно заполнить для НС справку 3-НДФЛ.

Второй: Через своего работодателя или нескольких при наличии таковых.

В процессе обращения за выплатами по месту работы есть 2 положительных момента для налогоплательщика:

    • возврат средств возможен сразу после покупки объекта, ждать завершения года не потребуется;
    • нет потребности в справке 3-НДФЛ.

Если ответ инспекторов НС окажется положительным, тогда вам необходимо повторно прийти туда через месяц для получения «уведомления». Вы приносите его в свой отдел бухгалтерии, чтобы ваша следующая зарплата не облагалась НДФЛ. Налоги не будут списываться до конца года или к тому моменту, когда компенсированная сумма не достигнет отметки в два миллиона.

Если год завершился, а итоговая цифра так и не добралась до положенного максимума, тогда в следующем году НДФЛ так же сниматься не будет. При этом в каждом году необходимо получать в государственном органе новое «уведомление».

Избежать повторного визита в государственный орган можно только если вы договоритесь сразу же при первой встрече заполнить еще и специальное заявление. В нем будет указана информация о вашем расчетном счете и прочие данные, необходимые для осуществления компенсационных транзакций.

Нюансы

Нюансы - картинка

Право на возврат части общей стоимости предоставляется покупателям жилых объектов в России многократно. То есть, вы можете использовать запасы установленной законом суммы ровно до того момента, пока она не закончится. Таким образом, часть положенных средств вы можете использовать на один объект, а остаток – на другой.

Возможность возврата при рефинансировании

В процессе рефинансирования кредита возможность возврата средств не всегда остается гарантированной. Если вы рефинансируете ипотеку не в банке, а, например, в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), тогда есть большая вероятность, что фактический итог суматохи с бумагами окажется безрезультатным.

Случаются ситуации, когда сотрудники АИЖК говорят, что все впорядке и рекомендуют обращаться к НС за положенным вычетом. При этом документально они не предоставляют информативной доказательной базы того, что процесс действительно урегулирован, и вам положен вычет.

Если вы получили ипотеку в коммерческом банке, а он уже рефинансировал кредит в АИЖК, тогда перспектива возврата денег становится более реалистичной. По факту деньги перечисляются в АИЖК, но при этом ипотека остается выданной коммерческим банком.

Чтобы у вас не возникало трудностей с возвращением части вложенного капитала, берите деньги только у банков, обладающих лицензией банка России.

Ограничения

Точно откажут в компенсации финансов следующим категориям граждан:

  1. Пенсионерам, не оплачивающим 13 процентов налога из дополнительных источников дохода.
  2. Безработным.
  3. Людям, которые работают за зарплату «в конвертах».
  4. Родственникам, оформившим договор купли-продажи между собой.
  5. Предпринимателям, которые занимаются бизнесом по упрощенной схеме налогообложения.

Сроки получения

Момент, когда вам полностью возместят положенный вычет, зависит от величины стоимости объекта и суммы переплат по ипотеке. Чем крупней масштаб этих факторов, тем, соответственно, и дольше будет растягиваться процесс выплат.

Рассмотрение заявки в случае возврата через НС занимает до трех месяцев. Здесь все зависит от загруженности сотрудников государственного органа. Если вы собираетесь компенсировать средства через работодателя, тогда «уведомление» из налоговой вы получите уже через месяц.

Отметим, что это сроки именно на рассмотрение заявки. Сами финансы вам будет выплачивать государство либо ежемесячно при выборе оплаты через работодателя, либо разово за весь год, но по прошествии определенного периода. О его сроках вас оповестят во время личной встречи специалисты НС. Обычно средства приходят в течение нескольких месяцев.

Куда поступят средства

Оформляя возврат через работодателя, вы получите дополнительные надбавки по стандартному сценарию поступления заработной платы. Если вы решите заниматься этим вопросом через государственный орган, тогда деньги вам отправят безналичным расчетом. Сделать это можно на счет сберегательной книжки, стандартный расчетный счет либо же на пластиковую карту.

Необходимые документы

Нюансы - картинка

Для возврата налогов вам потребуется обязательная база документов:

  • справка 2-НДФЛ – обычно ее составляет бухгалтерия на вашем официальном месте работы, именно в этой справке отображаются налоги, выплаченные государству сотрудником из его ежемесячной оплаты труда;
  • справка 3-НДФЛ;
  • подтверждение личности;
  • ИНН;
  • заявление – оформляется в налоговой.

Оригиналы первых двух документов передается государственному органу. Документы, подтверждающие личность, как правило, хватает просто предъявить, но на всякий случай сделайте их ксерокопии.

Дополнительные документы

Их состав зависит от конкретного случая.

Если вы приобрели готовую недвижимость, тогда к обязательному списку нужно также донести:

  • подтверждение права собственности;
  • подтверждение купли-продажи жилплощади с указанием цены объекта;
  • подтверждение приема-передачи жилья.

Если вы приобретаете недостроенную жилую недвижимость, тогда вам необходимо принести следующий список документов:

  • подтверждение приема-передачи недвижимости;
  • подтверждение долевого участия;
  • подтверждение платежа по договору;
  • подтверждение платежей за материалы и работу по отделке (если договор подтверждает, что квартира приобретается без отделочных работ).

Покупая недвижимость без отделки, за все купленные материалы и проведенные мероприятия по этому направлению вам также полагается компенсация. Главное – сохраните все чеки, чтобы компенсировать налоговые расходы.

Если вы покупаете жилую недвижимость по ипотеке, тогда к обязательному набору документов нужно также донести:

  • договор, подтверждающий получение целевого кредита;
  • ксерокопия графика погашения кредита, в которой указана сумма ипотеки и проценты по ней;
  • банковская справка, подтверждающая оплату ипотеки;
  • ксерокопия оплат.

Если вы покупаете жилье в общую собственность с женой или мужем, тогда необходимо дополнительно:

  • ксерокопия свидетельства о браке;
  • заявление о распределении между двумя сторонами планируемой к получению суммы возврата (составляется уже на месте при первом визите).

Если вы приобретаете недвижимость для несовершеннолетнего ребенка:

  • ксерокопия свидетельства о рождении ребенка;
  • ксерокопия свидетельства о праве собственности ребенка на представленную недвижимость (при разделении с ребенком).

Если в рамках ипотеки либо на свои средства жилье приобрел пенсионер, тогда к обязательной базе документов также необходимо донести:

  • ксерокопию пенсионного удостоверения.

Важно: Лучше берите с собой и оригиналы, и копии, чтобы при наличии сомнений со стороны госорганов предъявить сразу всю необходимую информацию. Главное – проследите, чтобы по случайности сотрудники налоговой не забрали оригиналы тех документов, где в списках выше мы указали надобность только в ксерокопии. В противном случае при их утере у вас в будущем могут возникнуть трудности с подтверждением права собственности на жилье.

Пошаговая инструкция по возврату 13% через госорган

Пошаговая инструкция - картинка

Чтобы сделать возврат своих законных 13 процентов через госорган, необходимо действовать по этой инструкции:

Шаг 1: Соберите необходимый набор документов и обратитесь в отделение фискальной службы по вашему месту жительства.

Делать это нужно на момент завершения отчетного периода. Если прийти лично вы не можете, тогда подайте заявление в режиме онлайн. Сделать это можно на сайте российских государственных услуг.

Шаг 2: Заполните декларацию образца 3-НДФЛ.

В ней должны указываться:

    • ваши персональные данные;
    • сумма ипотеки за период, по которому предполагается обращение;
    • сведения о ежемесячном заработке;
    • сумма налога по ежемесячному заработку.

У вас есть возможность создать декларацию на сайте российской НС. Регистрируетесь, заходите в личный кабинет и находите нужный раздел.

Шаг 3: При нежелании или отсутствии возможности приехать лично, отправьте документы по почте.

Учтите только, что так процесс затянется на более длительный срок. Отправляя заявку на социальную компенсацию почтой, необходимо описать в нем все необходимые документы. Плюс следует запросить подтверждение получения его и всего содержимого в письменном виде. Не забудьте также указать реквизиты для расчета.

Шаг 4: Дождитесь получения ответа.

После того, как инспекция проверит ваши данные, вам придет оповещение о результате – возможен или нет возврат предполагаемой денежной компенсации.

Пример возврата через госорган

Допустим, некий Петров Петр Петрович не хочет получать вычет по чуть-чуть каждый месяц, а планирует забрать сразу большую сумму. Он собирает необходимую базу документов, заполняет декларацию и подает заявление в налоговую. Спустя 3 месяца Петр возвращается в госорган и приносит заявление. В нем он указал данные его расчетного счета, куда собирается получить положенные ему по закону проценты от купленного жилья.

Если зарплата Петра составляет 25 500 р., тогда ежемесячно он не дополучает из нее 3 315 р. Именно столько составляют 13 процентов налогов, который каждый месяц перечисляются с его счета государству. Следовательно, за год он выплачивает государству 39 780 р. Именно их он и получит в качестве разового платежа при обращении в налоговой за компенсацией по купленной недвижимости.

Пошаговая инструкция по возврату 13% через работодателя

Работодатель - картинка

При желании вернуть 13 процентов компенсации через работодателя, следует действовать по следующей инструкции:

Шаг 1: Получите на месте работы справку.

Она должна подтверждать, что вы сотрудник этой компании. Заверьте ее у бухгалтера.

Шаг 2: Соберите документы и обратитесь в местную НС.

Там вам нужно забрать уведомление, одобряющее выплату НДФЛ в счет покупки имущества.

Шаг 3: Отдайте работодателю забранное заявление.

Затем, когда вы передадите заявление работодателю, следующая зарплата будет выдана вам безо всяких вычетов в пользу государства. Так будет продолжаться, пока вам не выплатят полную сумму, подтвержденную государственным органом.

Пример возврата через работодателя

Предположим, Иванов Иван Иванович приобрел квартиру в прошлом году. Сейчас он узнал о возможности возврата 250 000 р. подоходного налога и принял решение забирать его ежемесячно у работодателя. В январе Иван Иванович направляется в налоговую и предоставляет полный набор необходимых документов. Ими он подтверждает, что он действительно приобретал жилье и стабильно платил налоги.

Спустя 30 дней, в феврале, он снова приходит в налоговую и получает «уведомление», в котором говорится, что он имеет право на получение вычета через своего работодателя. Этот документ и заявление на получение вычета гражданин относит в отдел бухгалтерии предприятия, где он получает зарплату.

Если Иванов зарабатывает 25 500 р., тогда ежемесячно с этой ставки в качестве НДФЛ государству полагается 13 процентов – 3 315 р. В итоге на руки человек получает 22 185 р. Уже с февраля его зарплата облагаться налогом не будет. Для этого ему нужно забрать «уведомление» от НС, подтверждающее, что Иванов может рассчитывать на возмещение 13% налогов от покупки жилой недвижимости.

То есть Иванов будет получать 25 500 р. до тех пор, пока все налоги по купленному жилью не будут возвращены. Сумма указана с учетом того, что работодатель не собирается повышать Ивана по карьерной лестнице. При увеличении зарплаты, сотруднику уже будет полагаться и более высокий объем налогов.

Итоги

Итоги - картинка

При покупке недвижимости, рассчитанной на проживание, у вас есть право вернуть средства, которые полагались в качестве налогов государству. То же касается и процентных ставок по ипотеке. Если вы хотите организовать возврат средств, тогда действуйте следующим образом:

  1. Выберите, как вам удобней получить возврат средств от покупки недвижимости и процентов по ипотеке.
  2. Если хотите вернуть одним платежом сразу сумму за год – обращайтесь только в НС. Если вам больше по душе ежемесячные выплаты – ступайте за справкой о месте работы к работодателю.
  3. Соберите необходимые бумаги и подайте заявление в НС при личном визите или в режиме онлайн.
  4. Дождитесь одобрения в возврате части средств от процентов по ипотеке и общей суммы, за которую приобреталось жилье.
  5. Получайте положенные вам деньги.

Важно: Получить возврат НДФЛ от покупки имущества и процентам по ипотеке вы можете только за последние 3 года. При условии, что все это время вам поступали официально подтвержденные доходы.

Рекомендуем прочесть наш материал по ипотекам в 2019 году.

Возврат 13 процентов по ипотеке — через налоговую и работодателя
5 (100%) 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here