Ипотека в 2019 году — ставки, условия и калькулятор ипотеки

0
272
ипотека в 2019 - картинка
еКапуста [CPL] RU

Разберем все особенности ипотеки в 2019 году: актуальные виды ипотеки в банках, способы взять ипотеку на льготных условиях, нужный список документов, а также как получить более низкую ставку по кредиту. Рассчитать ипотеку можно на калькуляторе сразу на сайте — вы наглядно увидите, сколько в итоге реально отдадите банку, а также получите график погашения кредита.

Что такое ипотека

Ипотека — это выдача банком кредита на покупку недвижимого имущества с оформлением залога на покупаемое жилье.

В последние годы государство активно занялось регулированием взаимоотношений по ипотеке в сторону поддержки малообеспеченных категорий населения. Для них разработаны льготные условия.

Важно: Владельцем жилья до полного погашения кредита будет банк.

Виды ипотеки

Халва [CPS] RU
условия ипотечного кредитования 2019 - картинка

Банки предлагают клиентам оформить жилищный займ нескольких видов. Каждый из будущих заемщиков может выбрать программу, соответствующую его социальному статусу и потребностям.

Военная

Программа разработана правительством совместно с Министерством обороны для обеспечения жильем военнослужащих.

Участвовать могут военные, которые входят в реестр НИС больше трех лет. Все расчеты по кредиту берет на себя Росвоенипотека.

»» Читайте наш подробный материал на тему военной ипотеки в 2019 году.

Без первоначального взноса

кредит без взноса - картинка

Получить жилищный займ без внесения первого платежа немного сложнее, поскольку увеличивается риск для банка.

Важно: В качестве альтернативы можно использовать материнский капитал или оформить потребительский кредит.

После оценки финансового положения клиента выдать ипотеку без ПВ может Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Молодая семья

Социальная ипотека для молодых семей. Процентная ставка установлена в размере 6% годовых.

Важно: Займ предназначен для семей, в которых супругам до 35 лет. 

Тинькофф [CPS] RU

»» Калькулятор ипотеки 2019 — рассчитать ипотечный кредит через калькулятор SIBSO.

По двум документам

по двум документам - изображение

Когда нет времени собирать весь пакет документов и подтверждать свою платежеспособность, можно оформить жилищный кредит по двум документам. Ставка будет немного выше, но процедура намного проще и быстрее.

Вторым документом может быть: загранпаспорт, военное удостоверение, пенсионное свидетельство, статус госслужащего и водительские права.

С материнским капиталом

Использовать материнский сертификат для покупки жилья разрешено государством, однако есть ряд ограничений:

  • Обязательно выделение доли в новом жилье ребенку;
  • Наличие всех необходимых коммуникаций, если покупается частный дом;
  • Разрешение пенсионного фонда на покупку.

Проверка документов пенсионным фондом может занять до двух месяцев.

Дом с участком

Популярное направление, особенно среди молодых семей с детьми, которые хотят жить в экологическом районе. Купить можно не любой понравившийся дом. Условия:

  • Наличие коммуникаций (подведенная вода, отопление, канализация);
  • Удобный подъезд к участку;
  • Недалеко от отделения банка — для обеспечения проверки состояния недвижимости.

Залоговая ипотека

взять кредит под залог - картинка

Выдача наличных под залог уже имеющейся недвижимости. Нецелевой вид кредита, когда банк не проверяет использование кредитных средств.

Выдают до 70 процентов от оценочной стоимости. При этом ставка будет выше стандартной.

Рефинансирование ипотеки

Переоформление ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях.

Для перевода договора нужно подать заявку в выбранный банк, а все остальные процессы выполнит кредитор без участия клиента.

»» Узнайте подробнее об условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Лидеры рынка ипотечного кредитования в РФ

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

в каком банке взять - изображение

Кредитованием недвижимости в РФ занимается больше 70-ти банков. Лидеры рынка — Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк — важнейший игрок банковского сектора России, который охватывает своими услугами тридцать процентов населения страны.

Сейчас это инновационный банк, который идет в ногу со временем. Ипотека занимает солидное место в кредитном портфеле Сбербанка и выдается на следующих условиях:

  • Проценты — от 6 до 11,6;
  • Первоначальный взнос — от 15 процентов;
  • Период кредитования — до 30 лет;
  • Действует скидка 0,3% при сделке через сервис Домклик;
  • Отказ от страховки поднимет базовую ставку на 1 пункт.

Заемщиком может выступать совершеннолетний гражданин РФ от 21 до 75 лет.

Особое внимание уделяется рабочему стажу, который должен составлять полгода на последнем официальном месте и один год общего.

Доход можно подтвердить по форме банка, а также дополнительно предоставить выписки по счетам. Зарплатным клиентам можно не подтверждать трудоустройство, поскольку банк самостоятельно сможет запросить информацию у работодателя.

Сбербанк выдает все виды льготных жилищных займов — военную, с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

»» Узнайте подробнее обо всех особенностях оформления ипотеки в Сбербанке в 2019.

Россельхозбанк

ипотека в россельхозбанке - картинка

АО Российский Сельскохозяйственный банк был создан специально для обслуживания агропромышленного сектора страны.

С 2000 года банк заслужил доверие среди населения и теперь предоставляет широкий спектр услуг.

Однако основным направлением деятельности остается поддержка сельского хозяйства.

Ипотечные кредиты Россельхозбанк выдает на лояльных условиях:

  • Проценты в год — от 6 до 13,2;
  • Первый платеж — от 10 процентов;
  • Срок предоставления кредита — максимально 360 месяцев;
  • Сумма ипотеки — до 60 миллионов рублей.

Подавать заявку на ипотечный займ может гражданин РФ от 21 до 75 лет, который имеет официальный стаж трудовой деятельности не меньше полугода (для зарплатников три месяца).

Преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  • Возможность выбрать график погашения (стандартная и аннуитетная системы);
  • Нет дополнительных сборов по оформлению;
  • Можно подтвердить доход по форме банка при необходимости;
  • За досрочное погашение нет штрафных санкций.

Банк предлагает все виды ипотечных программ: военная, по двум документам, социальная, с использованием сертификата МК, рефинансирование.

Погашать платежи можно автоматически при установлении мобильного приложения на смартфон или используя регулярный платеж в личном кабинете.

»» Узнайте подробнее обо всех особенностях оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2019.

ВТБ

калькулятор ипотеки втб - картинка

Группа ВТБ — это холдинговая компания, которая включает в себя множество дочерних предприятий финансового направления. Все участники холдинга придерживаются единой миссии и стратегии развития.

Материнская компания строго контролирует соблюдение единых стандартов обслуживания.

Ипотека в банке ВТБ представлена в нескольких программах:

  • Квартиры в новостройках;
  • Кредитование вторичного рынка недвижимости;
  • Больше метров – ниже ставка;
  • Ипотечный кредит для военнослужащих;
  • Наличные под залог жилья;
  • Реализация залоговой недвижимости банка;
  • Рефинансирование кредитов других банков;
  • Социальные программы с государственной поддержкой.

Основные условия:

  • Процентная ставка варьируется от 6 до 12,2 годовых;
  • Первоначальный платеж — от 10 процентов;
  • Стоимость жилья — до 60 млн. рублей.

Процедура оформления кредита в банке ВТБ очень простая:

  1. Подача заявки на предварительное решение (онлайн или в отделении);
  2. Выбор объект кредитования;
  3. Визит в назначенную дату в ипотечный центр для оформления сделки.

Важно: Для выбора жилья в новостройках и на вторичном рынке можно воспользоваться каталогом проверенных партнеров банка на официальном сайте.

Другие банки

Процентные ставки в других банках:

  • Банк СМП – от 6,9 до 13;
  • Райффайзенбанк – от 6 до 12,75;
  • Газпромбанк – от 6 до 11,8;
  • Банк Абсолют – от 10,49 до 11,24;
  • Альфа-банк – от 10,19 до 13,49;
  • Российский капитал – от 6 до 12,5.

Подавать заявку на предварительное решение по ипотечному займу можно сразу в несколько банков, а потом выбрать наиболее подходящие условия.

Ипотека в 2019 году

Ввиду новых изменений в законе о новостройках и росте ставки Центробанка, проценты по ипотеке в 2019 году выросли и зафиксированы на уровне 10-11% для стандартной программы кредитования.

Льготные условия есть только в специальных программах. К ним относится военная, социальная и семейная ипотека.

За 2018 год было выдано рекордное количество жилищных кредитов из-за лояльных ставок и поддержки государства по многим программам.

В 2019 году ожидается снижение темпа ипотечного кредитования, поскольку ставки выросли, а спрос населения уменьшился.

Калькулятор ипотеки онлайн

Определиться с будущими параметрами ипотеки удобно на онлайн калькуляторе. Для расчетов нужно ввести несколько блоков информации:

  • Размер первоначального взноса;
  • Срок ипотечного кредита;
  • Сумма кредита;
  • Процентная ставка (через точку);
  • Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор автоматически просчитает общую сумму займа, ежемесячный взнос и размер переплаты.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Как оформить ипотеку в 2019

как взять кредит в 2019 - изображение

Для оформления нужно выполнить ряд простых действий:

  1. Определиться с банком и видом займа;
  2. Сделать предварительный расчет на калькуляторе;
  3. Подать заявку на ипотечный кредит;
  4. Получить предварительное одобрение;
  5. Собрать документы (личные и по недвижимости)
  6. Подать документацию на экспертизу в ближайшем отделении;
  7. Получить окончательное решение о кредитовании;
  8. Подписать документы в указанную банком дату;
  9. Внести первоначальный взнос;
  10. Застраховать имущество;
  11. Зарегистрировать право собственности.

Важно: При подписании документов всегда повторно проверяйте ключевые данные — процентную ставку, срок, график погашений и размер кредита.

Список документов

После получения предварительного одобрения по заявке нужно заняться сбором документации для проведения юридической проверки.

Для заемщика:

  • общегражданский паспорт;
  • идентификационный код;
  • страховое свидетельство;
  • подтверждение дохода
  • данные трудовой книжки
  • свидетельство о браке\рождении детей.

Для недвижимого имущества:

  • правоустанавливающий документ;
  • выписка из государственного электронного реестра;
  • справка о зарегистрированных лицах(форма 3)
  • технический паспорт;
  • квитанции об уплате коммунальных платежей;
  • разрешение опекунского совета;
  • договор ДДУ (для строящихся зданий).

Документы по недвижимому имуществу должен подготовить продавец. Обычно весь пакет готов заранее, кроме выписки из ЕГРН (она должна быть не старше одного месяца).

Требования к заемщику

требования к заемщику - изображение

Стать заемщиком по ипотечному кредиту может человек, который соответствует следующим характеристикам:

  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянного дохода и трудового стажа;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Положительная кредитная история (если история испорчена нужен поручитель по кредиту).

Это базовые требования к заемщикам. У каждого банка могут быть дополнительные.

Что можно взять в ипотеку

Купить в кредит можно практически любую недвижимость. Главное, чтобы она соответствовала техническим требованиям и находилась в доступном для проверки кредитором месте.

Виды кредитуемых объектов недвижимости:

  • Квартиры в новостройках;
  • Вторичный рынок недвижимости;
  • С земельным участком;
  • Коттеджи и таунхаусы;
  • Земельные участки под застройку;
  • Гаражи;
  • Участие в возведении жилья по договору долевого строительства;
  • Дачные участки.

Важно: Для согласования выдачи ипотечного кредита продавец недвижимости должен быть готовым предоставить весь пакет документов и обеспечить доступ для осмотра кредитному специалисту (работнику оценочной компании).

Дополнительные расходы

При оформлении ипотеки нужно быть готовым к сбору объемных пакетов документов и оплате услуг нескольких компаний.

Помимо внесения первоначального взноса и оплаты процентов за кредит будут дополнительные расходы:

  • Нотариус — для заверки договоров залога и внесения ипотеки в реестр обременения объектов недвижимого имущества;
  • Страховка — обязательное условие ипотеки (стоимость страхования будет приблизительно 0,15 % от стоимости жилья);
  • Оценка от независимой компании понадобится для определения рыночной стоимости недвижимости и установления суммы первоначального взноса и кредита.

Резюмируя: оформить ипотеку получится гражданину РФ, у которого есть стабильный доход и постоянное место работы, и который готов покрыть дополнительные расходы.

Ипотека в 2019 году — ставки, условия и калькулятор ипотеки
5 (100%) 2

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here