Ипотека в Сбербанке — калькулятор и условия в 2019 году

0
1561
калькулятор ипотеки сбербанка - картинка
еКапуста [CPL] RU

Ипотека в Сбербанке — шанс получить собственное жилье на действительно выгодных условиях. Приготовьтесь к полному погружению в тему ипотеки Сбербанка в 2019 году. Вы узнаете не только про очевидные условия, такие как ставки и первоначальный взнос, но и про нюансы, о которых мало кто знает. Также вы сможете рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн — на калькуляторе SIBSO.

Прежде чем мы начнем, важное замечание. Калькулятор будет в первом же разделе статьи. Но если вы хотите узнать о скрытых тарифах, мошеннических схемах, способах снизить ставку и прочих интересных вещах — рекомендуем дочитать статью до конца.

Важные новости от 27.05.2019: Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,3-0,6%. В статье приведены актуальные цифры. Отметим, что актуальные условия одни из самых выгодных на ипотечном рыке.

Скрытые надбавки к ставкам: Для всех вариантов ипотечного кредитования Сбербанк приготовил скрытые надбавки.

Так, например, для строящегося жилья есть 5 дополнительных условий, при невыполнении которых ваша ставка вырастет. Теперь вы будете знать о них изначально. Подробнее — дальше в статье.

Реальные цифры по кредиту: На нашем сайте работают онлайн калькуляторы, разработанные для анализа кредитов и депозитов с учетом нововведений в 2019 году.

«Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019» позволит увидеть реальные цифры по своему будущему займу — а не красочные завлекаловки маркетологов.

Содержание:

Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка

Как мы писали ранее, вы сразу можете воспользоваться калькулятором.

В следующих разделах будет важная информация об ипотечном кредитовании в 2019 году, а также расширенная инструкция по использованию калькулятора.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Ипотека Сбербанка в 2019 году: ставки




Сбербанк — флагман отечественной банковской системы. Он тесно сотрудничает с государством, предлагая новые пути решения квартирного вопроса.

Мы провели детальный анализ каждого метода, предлагаемого Сбербанком, и выявили их сильные и слабые стороны. 

Важно: Российский рынок коммерческих банков работает по одной схеме. Изменяется внешняя оболочка и процентные ставки — внутренний процесс регламентирован законом.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Например, двигаясь в русле стандартной кредитной системы, банк снижает годовую процентную ставку, если перевести в его ведомство зарплатный или пенсионный счет.

Тинькофф [CPS] RU

В этом случае скидка составит 0.3%.

Но посмотрим на схему с другой стороны. Выходит, что компания повышает ставку, если заемщик не согласен на некоторые условия компании.

Среди таких условий:

  • Сумма первоначально взноса меньше 20% (+0.2%);
  • Отказ от страхования (+1%);
  • Кредит без подтверждения дохода и оплата менее 50% суммы (+0,3%).

Важно: Для каждой ипотечной программы свои надбавки. Настоятельно рекомендуем сразу  спрашивать о них у менеджеров банка, а затем прибавлять их к расчету на калькуляторе.

Кроме того, ставка формируется на основе кредитной истории клиента, его дохода и наличия поручителей.

Например, если заемщик состоит в браке, супруг автоматически становится созаемщиком.

Исключение — наличие брачного договора, регулирующего финансовое распределение внутри семьи.

Минимальная ставка

По условиям ипотеки Сбербанка, граждане, не попадающие под льготную категорию, могут получить минимальную ставку в 8%.

Для этого необходимо внести предоплату свыше 20%, оплатить займ за 7 лет и застраховать жизнь.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, чтобы рассчитать свой кредит по минимальной ставке Сбербанка и определить, насколько выгодно будет соглашаться на такие условия.

Для льготных категорий заемщиков, например многодетных семей, минимальная ставка составит 6%.

Новостройка от Сбербанка

Халва [CPS] RU
долевое строительство - картинка

По поводу долевого строительства спорят до сих пор. Одни считают это чистой авантюрой — нести пачки денег за котлован, а затем ждать окончания стройки еще несколько лет.

Однако денежная выгода очевидна.

Во-первых, ставка на порядок ниже среднерыночной. Во-вторых, застройщику банально выгодно привлекать дольщиков.

Девелоперы снижают стоимость строящегося жилья на 30%, создают привлекательные условия (бесплатная отделка или парковочные места в подарок). В итоге обе стороны остаются в выигрыше.

Ставки Сбербанка на новостройку в 2019

Условия по ипотеке на строящееся жилье:

Срок Взнос Залог Ставка
До 30 лет От 15% Кредитуемый объект От 8,2%

Важное о процентах:

  • 8,2%: займ до 7 лет (включительно);
  • 8,7%: займ от 7 до 12 лет (включительно);
  • 9,2%: стандартный процент для остальных сроков кредитования.

Это базовые ставки. Основные неочевидные надбавки:

  • вас ждет увеличение процента за отказ от страхования жизни и здоровья (1%);
  • за первый взнос меньше 19% (+0,2%);
  • а также за непредоставление подтверждения дохода при взносе от 50% (+0,3%).

Поэтому рекомендуем рассчитать ипотеку в новостройке от Сбербанка заранее — смело добавляя к базовому проценту горячо любимые надбавки Сбера. 

Важно помнить о рисках

Дольщиков нередко обманывают, а мошенники скрываются за горизонт. Система восстановления прав участников долевого строительства — сложная и «мутная».

Проходят годы, прежде чем стройка возобновится. К тому времени уже отстроенные конструкции приходят в негодность, а обманутые граждане лишаются привилегий, которые предлагал недобросовестный девелопер.

Сбербанк работает только с аккредитованными компаниями.

Причем для удобства клиентов есть отдельный сервис, в котором представлены новостройки, аккредитованные Сбербанком — «ДомКлик». Подробнее о сервисе — в следующем разделе.

Это на порядок повышает безопасность сотрудничества.

Ведь на самом деле остановка строительства невыгодна всем сторонам. Банк страдает от постоянных жалоб дольщиков, которым в итоге приходится снижать ставку или предоставлять кредитные каникулы.

Застройщик лишается репутации. А власть, выделившая землю, вынуждена отвечать на вопрос: «Как такое могло произойти?».

Здесь обнаруживаются коррупционные схемы, и карточный домик рушится до основания.

Показательный пример

Например, недавняя история о подмосковных ЖК «Марьино Град», «Спортивный квартал» и «Спорт таун». Аккредитованный застройщик выводил деньги дольщиков на оффшорные счета, в результате стройка остановилась.

Участники долевого строительства два года ждали появления нового инвестора — и он появился. Но когда квартиры были практически переданы законным владельцам, Сбербанк подает в суд на взыскание 100% помещений в свою пользу.

Оказалось, земля под домами находилась в залоге по договору невозобновляемой кредитной линии между застройщиком и банком еще с 2012 года.

Таким образом, дольщики не просто так и не дождались своих квартир, но и остались должны банку.

Из этого делаем простой вывод: все будет прекрасно, если за время строительства не возникнет проблем. Однако, если стройка «встанет», будьте уверены, что юристы банка к этому готовы. А вы?

Схема мошенников

И хоть такая схема не сработает при работе со Сбером, все же ее стоит упомянуть для повышения юридической грамотности дольщиков.

Застройщик и участник долевого строительства заключают Договор Долевого Участия (ДДУ) и Договор Уступки Прав Требования.

Эти документы — определяют статус гражданина, который после окончания стройки будет претендовать на право собственности.

Так как до появления объекта и его инспекции — права собственности оформлять не на что.

Мошенники в обход существующей системы предлагают заключить предварительный договор купли-продажи. Оплату по таким документам не производят, однако преступник предложит оплатить вексель.

Якобы дольщику будет передан титул по завершении строительства. Но этого не произойдет, а квартиру по такой схеме продадут несколько раз, ведь сделку даже не регистрируют в Росреестре.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

ДомКлик от Сбербанка

домклик - картинка

Чтобы упростить выбор жилья из списка аккредитованных девелоперов, компания сформировала собственную поисковую систему.

Простой интерфейс и интуитивно-понятная структура позволяет в «два клика» найти тот самый идеальный вариант. Как это работает?

Будущий дольщик заходит в личный кабинет ДомКлик. Выбирает желаемый район, метраж квартиры, количество комнат, тип и стоимость объекта.

Система обрабатывает запрос и выдает варианты, которые подходят заемщику.

ДомКлик работает с новостройками и вторичным жильем.

Сравнение с конкурентами

Похожие сервисы запустили конкуренты.

Например, «Открытие.Недвижимость» ищет только строящееся жилье. Зато показывает степень завершенности ЖК и количество свободных квартир.

Вы можете узнать подробнее об ипотеке в банке «Открытие» из нашей статьи.

ВТБ, например, не предлагает расширенную поисковую систему.

Здесь заемщик может ввести название своего застройщика и узнать, проверял ли его ВТБ.

Если девелопера нет в списке, банк сам проведет надлежащие проверки. Сейчас в базе данных ВТБ более 10 000 компаний.

Вы можете узнать подробнее об ипотеке в банке «ВТБ» из нашей статьи.


Проанализируйте рынок на нашем калькуляторе, чтобы найти наиболее выгодное предложение.

Кстати, расчет ипотеки Сбербанка на вторичное жилье тоже возможен через сервис SIBSO: калькулятор универсален.


Теперь вы знаете всё об актуальных условиях ссуды на новостройку. Что делать дальше, если вас устраивают базовые условия Сбера? Рассчитать ипотеку в Сбербанке — начало верного пути. 

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

рефинансирование - изображение

Услуга рефинансирования — шанс сгруппировать кредиты под один заем. При этом компания сама подготовит документы и оплатит долги в сторонних банках.

Важно: под консолидацию подходят до пяти займов разных целевых направлений. В том числе кредиты наличными на любые цели.

Условия и проценты

Принципиальное условие по рефинансированию: за предыдущие кредиты не должно быть долгов и просрочек.

Иначе банк не сможет доверять новому клиенту.

Проценты и условия по рефинансированию:

  • Если рефинансируют залоговый займ из другого банка — от 10,6%.
  • Ипотечный кредит вместе с другими ссудами — от 11,1%.

При подтверждении оплаты кредитов в сторонних банках и оформлении нового займа ставка снижается на 1%.

Введите информацию по кредитам сторонних банков в калькулятор SIBSO сейчас. Сравните итоги с условиями рефинансирования.

Чем дольше остаточный срок выплат, тем выше выгода.

Ипотека для семей в Сбербанке

ипотека для семей в сбербанке калькулятор - картинка

Компания работает по государственным программам субсидирования молодых семей с несколькими детьми и многодетных семей.

Вектор правительства на выравнивание демографической ситуации в стране позволяет семьям брать жилищный займ на лояльных условиях.

Поэтому в счет погашения ипотеки можно задействовать материнский капитал.

Основные условия:

Сумма Взнос Условия Проценты
До 12 млн рублей От 20% Страхование и российское гражданство детей От 6%

Важно: Для семей с двумя и более детьми предусмотрено снижение процентной ставки на время льготного периода. 

На данный момент льготный период продолжается 3 года и 5 лет соответственно при рождении второго и третьего ребенка. Затем ставка вырастает до 9,75%.

Однако вскоре льготные условия могут начать распространяться на весь срок кредитования. Об этом далее.

Купить квартиру можно как в строящемся доме, так и со вторичного рынка.

Выгоду покупки квартиры при использовании материнского капитала и льготной ставки можно рассчитать через калькулятор.

Изменения после обращения президента к Федеральному Собранию

Многодетный вектор — один из основных вопросов, которые Путин затрагивал во время обращения к Федеральному Собранию. Именно таким образом президент предлагает решить демографический кризис и сложность приобретения своего жилья.

Так, например, семьям, в которых родился третий ребенок, будут выплачивать дополнительные ~450 000 рублей, которые они могут использовать на погашение ипотечного займа.

Таким образом, в сумме с материнским капиталом, полученный финансовый объем за третьего ребенка приближается к миллиону рублей.

Кроме того, Путин поручил разработать программу, по которой льготный период с процентной ставкой в 6% для многодетных семей распространится на весь срок погашения ипотеки. Разницу банку компенсируют из бюджета.

Ипотека Сбербанка на строительство дома

ипотека на строительство дома - картинка

Ипотечные кредиты распространяются и на строительство собственного дома.

Срок Взнос Ставка
До 30 лет 25% 11%

Важное условие такого кредита: Наличие сторонней недвижимости, которую передают банку в залог. В случае неуплаты взятой ссуды, банк получает право собственности на залоговый объект.

«Свой дом под ключ»: акция Сбербанка до 15 апреля 2020

Акция «Свой дом под ключ»: Сейчас Сбер запустил выгодную программу, действующую для постройки дома в Московской и Липецкой областях.

Акционные тарифы:

  • Снижение процента: от 10,9% годовых;
  • Смета, залог и поручители — не нужны;
  • Одобрение за сутки.

Подробности в видео:

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн, воспользуйтесь нашим калькулятором. Помните о надбавках, которые мы разобрали в первом разделе статьи. Они актуальны для всех продуктов компании, даже акционных.

Военная ипотека в Сбербанке

ипотека для военных - изображение

Ипотечная ссуда для военнослужащих — актуальный способ получить квартиру на льготных условиях.

Для этого военный становится участником «Накопительной Ипотечной Системы» (НИС).

На имя служащего открывают специальный счет, куда государство переводит деньги. Счет имеет целевое направление использование средств — покупка жилья.

Накопленную сумму военный может использовать в качестве первоначального взноса или полностью оплатить недвижимость.

Тарифы в 2019:

  • Максимальная сумма: 2,5 млн рублей;
  • Максимальный срок: 20 лет;
  • Фиксированная ставка: 9,5%.

Таким образом, военнослужащие и молодые семьи получают возможность приобрести жилье в ипотеку через Сбербанк без первоначальной выплаты, на которую нужно копить несколько лет — по самым благоприятным расчетам.

Читайте наш отдельный подробный материал об ипотеке для военных.

Чтобы рассчитать стоимость кредита без взноса в Сбербанке, введите условия по военной ипотеке в калькулятор. Сравните итоговые суммы с учетом и без учета предоплаты, чтобы понять масштабы выгоды.

Нецелевой кредит: альтернатива ипотечному займу

нецелевой кредит - изображение

Банк предлагает нецелевой кредит, который используют как альтернативный путь покупки квадратных метров.

Разница в том, что в залог оставляют уже имеющуюся в собственности недвижимость. Максимальная сумма — 10 000 000 ₽.

Условия:

Проценты Срок
от 12,4% 20 лет

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать разницу между ипотекой и нецелевым займом.

Реновация в Сбербанке

ипотека по реновации калькулятор - изображение

Для участников реновации в Москве Сбербанк открывает льготные условия для приобретения новой недвижимости.

Таким образом, жители «ветхого фонда» столицы смогут получить квадратные метры в более комфортных домах.

Программа Ставка, от:
Для держателей зарплатных карт 9,9%
Базовые суммы 10,2%
Без подтверждения дохода 10,5%

Это важно: Программа устроена таким образом, что заемщик выбирает жилье в том же районе, в котором проживает в данный момент. Работой с участниками программы занимается специальный «Фонд Реновации».

Через наш калькулятор ипотеки сбербанка 2019 вы можете рассчитать итоговую стоимость кредита. Цена квартир в разных районах в рамках этой программы может отличаться.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки

онлайн калькулятор ипотеки сбербанка - картинка

Далее представлена подробная инструкция по тому, как рассчитать ипотеку в Сбербанке через онлайн калькулятор SIBSO.

Интерфейс калькулятора создан для эффективного анализа ипотечных ставок и банковских предложений.

Введите информацию по кредиту в соответствующие графы сервиса и нажмите «Рассчитать».

Обратите внимание: мы учли, что некоторые кредитные органы взимают комиссионные.

Сбер не берет комиссии за выдачу кредитов, поэтому оставьте эти поля калькулятора пустыми.

Мы решили, что показатели калькулятора должны быть максимально наглядными. Поэтому вы получите информацию по своей ипотеке в рублях.

Также вы увидите размер переплаты в процентном соотношении.

Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка 2019: рассчитать кредит на графике

Кроме того, в калькуляторе доступна услуга вывода информации в табличный вариант и на график.

Нажмите кнопку «Показать таблицу» и далее на иконки «PDF» и «График».

Это позволит создать наглядную демонстрацию по кредиту для коллег, родственников или сотрудников банка.  

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Новые условия для всех видов ипотеки Сбербанка в 2019 году

гарантия безопасности сделки - картинка

В 2019 году ипотеку в Сбере оформляют по эскроу-счетам.

В банке открывают специальный счет, на котором лежат деньги до исполнения обязательств.

Наиболее частое использование эскроу-счетов — недвижимость.

Банк выступает эскроу-агентом, который контролирует передачу имущества между продавцом и покупателем.

Безопасная оплата через сервис Сбербанка

Кроме того, кредитная организация оказывает платные услуги по сопровождению передачи денег.

Опция называется «Сервис безопасных расчетов» и стоит 2 000 рублей.

Смысл процедуры:

  • Деньги переводят на специальный счет в Сбере;
  • Документы для регистрации передают в Росреестр;
  • Когда регистрацию подтверждают, деньги переводят продавцу.

В таком случае ни одна из сторон уже не сможет резко «передумать».

Банк выступает посредником, который контролирует движение капитала.

При этом активные стороны сделки освобождаются от лишней бюрократической волокиты, связанной с регистрацией передачи прав собственности.

Контакты Сбербанка

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых других стран).

Итог

Однозначного ответа на вопрос об ипотеке нет. Для одних — это круговая порука, современное рабство.

Для других — избавление от постоянной аренды и смены квартир.

Однако безопасность капитала, добытого столь сильным трудом, должна стоять во главе угла.

Поэтому прежде чем отдать кому-то свои деньги нужно быть уверенным на сто процентов.

По опыту, даже такие «мастодонты», как Сбербанк в современных российских условиях не могут гарантировать чистоту сделки ни на первичном, ни на вторичном рынках.

Однако формула все равно равно работает: проверенный банк — меньше рисков.

Используя калькулятор SIBSO, вы сможете узнать настоящие цифры по своему кредиту. Направьте запрос в банк, чтобы получить предварительное решение по своему займу.

Используйте процентную ставку в калькуляторе и рассчитайте ипотеку в Сбербанке онлайн. Сравните результаты в калькуляторе с предложениями из других кредитных органов.

Кстати, следить за оплатой ипотеки удобно в Сбербанк.Онлайн. Это специальное приложение, которое устанавливают на смартфон.

Через него дистанционно контролируют счета. Приложение исключает необходимость обращаться в офис компании по многим вопросам.

Ипотека в Сбербанке — калькулятор и условия в 2019 году
5 (100%) 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here