Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

0
368
условия рефинансирования ипотеки в сбербанке - картинка

Детально разберемся в рефинансировании ипотеки в Сбербанке. Вы узнаете о сути, условиях, преимуществах и недостатках этого кредитного продукта.

Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Сбербанке

условия кредита сбербанк - изображение

Рефинансирование — процедура оформления ипотеки под более выгодную/низкую процентную ставку для погашения предыдущего жилищного кредита.

Вы переносите обслуживание своего займа на жилье в крупнейший банк нашей страны, который является кровеносной системой российской экономики.

Вам предоставляется возможность объединить в одном кредитном продукте не только ипотеку стороннего финучреждения, но и другие займы, которые оформлялись, к примеру, на потребительские цели.

Соответственно, после консолидации вам будет более комфортно обслуживать свои кредиты. Больше не потребуется после ипотеки вносить дополнительные платежи. У вас будут один кредит, один счет, одна дата погашения.

И это значительная экономия времени и денег. Рефинансирование позволяет взять ипотеку по более низкой ставке, снизить размер ежемесячного платежа, сократить переплату или срок действия договора.

В Сбербанке вас не обяжут обращаться к первичному кредитору для получения согласия для дальнейшего перекредитования. Все заявки рассматриваются индивидуально, и каждый потенциальный клиент получает квалифицированную консультацию.

Также предусмотрена возможность взять кредит наличными по выгодной и более низкой ставке.

Условия рефинансирования

условия кредита ипотеки в сбербанке - картинка

Валюта Рубли РФ
Минимальный лимит 300 000 руб.
Максимальный лимит 7 000 000 руб.
Срок действия До 30 лет
Ставка 10,9% — 11,4%
Комиссия за выдачу Отсутствует
Количество одновременно рефинансируемых кредитов Не более пяти
Обеспечение Недвижимость
Страхование объекта обеспечения Обязательное
Страхование жизни и здоровья клиента Добровольное

Валюта кредитования — только российские рубли. Лимит от 300 000 ₽. Максимальная сумма для жителей столичного региона 7 000 000 ₽, для остальных россиян — до 5 000 000 ₽.

При этом перекредитование иных займов может составлять 1 500 000 ₽, наличными на дополнительные цели можно получить до 1 000 000 ₽.

»» Расчет ипотеки — калькулятор ипотечных кредитов Sibso.

Важно: Объем портфеля рефинансируемой ипотеки не должен превышать 80% оценочной стоимости объекта недвижимости или 80% от объема тела кредита и текущих процентов.

Максимальный период действия тридцать лет. Комиссия за выдачу не предусмотрена.

Залог обязателен. В роли залога выступает недвижимость: квартира, комната в коммуналке, таун-хаус, частный дом, помещение вместе с земельным участком, на котором оно построено, и т.д.

Процентная ставка в том случае, когда рефинансируется только ипотека, составит 10,9%.

При одновременном рефинансировании автокредитов, кредитных карт, потребительских займов или получении дополнительной суммы наличными ставка составит 11,4%.

Обратите внимание: При рефинансировании ипотеки можно перекредитовать авто- и потребительские займы, которые выданы не только сторонними финучреждениями, но и непосредственно Сбербанком.

Кто может воспользоваться рефинансированием

требования для получения кредита в сбербанке - изображение

Сбербанк предъявляет к своим клиентам такие требования:

  • Возраст от 21 до 75 лет на дату закрытия договора;
  • Гражданство РФ;
  • Опыт работы не менее полугода на текущем месте и не менее одного года в течение последних пяти лет, если вы не являетесь участником зарплатного проекта.

По рефинансируемому жилищному кредиту супруг/супруга титульного заемщика в обязательном порядке считаются созаемщиками, сторонние лица для этого не привлекаются. Требования к созаемщику идентичны требованиям к титульным заемщикам.

Супруга/супруг не является созаемщиком только в двух случаях:

  • Если заключен брачный договор с условием о раздельном владении имуществом;
  • Если второй супруг не имеет гражданства РФ.

Список документов

условия ипотеки документы - картинка

Чтобы Сбербанк рассмотрел вашу заявку на рефинансирование, потребуется:

  • Заполнить заявление-анкету;
  • Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
  • Если потенциальный заемщик имеет временную регистрацию, ему потребуется справка для подтверждения регистрации по месту пребывания;
  • Все документы, которые подтверждают финансовое благосостояние клиента и его платежеспособность.

Важно: По условиям договора все документы необходимо предоставляются одновременно для титульного заемщика и для созаемщика.

Заявление-анкета

В завлении-анкете потребуется указать такие данные:

  • Роль человека в предполагаемой сделке — титульный заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель.
  • Если вы меняли фамилию, то необходимо указать предыдущую.
  • Контакты — телефон, адрес, эмейл.
  • Образование.
  • Семейное положение — состоите ли вы в браке, есть ли дети, наличие либо отсутствие брачного контракта.
  • Адрес постоянной/временной регистрации.
  • Адрес фактического проживания.
  • Ваши родственники, с которыми проживаете совместно.
  • Данные о вашей занятости: название организации, тип занятости, ИНН работодателя, должность, стаж, общее кол-во сотрудников.
  • Уровень доходов/расходов в месяц.
  • Есть ли у вас движимое/недвижимое имущество.
  • Данные об имуществе, на которое планируется взять кредит.
Найдено 4 кредиторов
ткб банк - лого
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 625 000 ₽
Срок: 1-25 г.
Ставка: 7.4 %
Возраст: 18-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
beregu - лого
3 дн.
Макс. сумма: 20 000 000 ₽
Мин.сумма: 500 000 ₽
Срок: 1-30 дн.
Ставка: 10.9 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Подтверждение дохода

условие дохода для кредита в сбербанке - картинка

Для подтверждения уровня доходов предполагаемого заемщика нужны такие документы:

  • Справка о зарплате за последние полгода, оформленная в соответствии с требованиями ФНС.

Она не потребуется для тех, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке.

  • Копия трудовой или выписка, заверенная работодателем.
  • Справка с места работы, в которой есть информация о занимаемой должности и стаже работы.
  • Если человек работает по совместительству, потребуются соответствующие справки.
  • Справки о получении пенсий или социальных выплат.
  • Документы о получении других видов постоянного дохода.

Важно: Сбербанк не учитывает некоторые виды дохода при оформлении ипотеки — выигрыш в лотерее, стипендия, страховые выплаты, премиальные выплаты на дополнительном месте работы, вознаграждение за донорство и др.

Для расчета платежеспособности предполагаемого заемщика можно использовать не более пятнадцати источников дохода. Конкретный перечень можно посмотреть на официальном портале Сбербанка в условиях для рефинансирования ипотеки.

Документы на рефинансируемый кредит

В процессе рассмотрения заявки Сбербанк может потребовать документы на рефинансируемый кредит:

  • Справку о сумме долга вместе с начисленными процентами;
  • Справку, которая подтверждает то, что клиент добросовестно выполнял условия договора, и что у него нет просрочек (также их не было в течение последнего года).

Важно: Реквизиты для перевода средств необходимо предоставить в самом начале — с первым пакетом документов. Если платежные реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то ее аннулируют и перекредитование не состоится. Заявку потребуется подавать повторно — уже с новыми реквизитами.

После одобрения заявки на рефинансирование банк дает 90 дней на то, чтобы клиент предоставил документы по залоговому имуществу.

Если использовался материнский капитал

По условиям договора, если при покупке жилья у предыдущего кредитора использовались средства материнского капитала или за их счет производилось частичное погашение, то при оформлении рефинансирования клиент должен обратиться в органы опеки и попечительства для получения согласия на залог недвижимости.

Это требование ФЗ-102, ст.6, п.3.

Требования к рефинанисируемой ипотеке

требования и условия к ипотеке для сбербанка - картинка

  1. Не должно быть просрочек в течение последних 12 месяцев.
  2. На момент подачи заявки для рефинансирования срок действия предыдущего договора должен превышать 6 месяцев, а до окончания его срока действия должно оставаться не менее 90 дней.
  3. По ипотечному кредиту не осуществлялась реструктуризация.

Важно: При оформлении рефинансирования ипотеки (и других займов) нельзя вернуть выплаченные налоги через имущественный налоговый вычет.

Страхование

условия страхования сбербанк - изображение

При рефинансировании ипотеки нужно застраховать залог.

Хотя Сбербанк в условиях договора не требует страхования жизни и здоровья заемщика, есть смысл подумать об оформлении и этой страховки. В случае утери трудоспособности при наступлении страхового случая банк в судебном порядке не заберет у вас предмет залога за неуплату.

Страховая компания выплатит компенсацию, с помощью которой вы сможете выполнить свои обязательства перед банком. Если страхование жизни/здоровья отсутствует, то в случае смерти заемщика, его семья будет продолжать выплачивать жилищный кредит.

Все виды страховок можно оформить на портале ДомКлик, в дочерних компаниях Сбербанка или в любом филиале банка.

Недвижимое имущество, которое будет в залоге у банка, обязательно страхуется от пожаров, стихийных бедствий и иных непредвиденных обстоятельств.

Клиент защищает себя от долгов перед банком. При наступлении страхового случая, к примеру, ваша квартира сгорела по независимым от вас причинам, страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашей ипотеке и выплатит вам убытки.

Если застраховать жизнь и здоровье по программе «Защищенный заемщик», то банк понизит ставку на ипотеку/рефинансирование на 1%. Если покупаете полис на площадке «ДомКлик», то он сразу отображается в Сбербанке.

Если же приобретаете страховку в сторонних страховых компаниях, то необходимо посетить отделение и предоставить квитанцию.

Когда необходимо рефинансирование

когда выгодно взять кредит в сбербанке - изображение

Рефинансирование — это выгодно. Рекомендуем начинать рефинансирование в момент, когда разница между нынешней ставкой и первоначальной (по которой оформлен договор) достигает 2%

Перекредитование не имеет смысла, если в договоре указано, что сначала выплачивались проценты, а только потом непосредственно тело кредита, и уже прошло более половины срока после подписания документов. В таком случае рефинансирование не выгодно, ведь проценты нужно будет платить заново.

При рефинансировании необходимо не забывать о дополнительных расходах, связанных с переоформлением. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу рефинансируемого кредита, но потребуется новый отчет об оценке рыночной стоимости.

Если за время действия первичной ипотеки вы сделали какие-то перепланировки, то их нужно зарегистрировать, а это также дополнительные расходы, стоимость которых может меняться в зависимости от региона.

Резюмируя, рефинансирование ипотеки в Сбербанке — это выгодная сделка, которая позволит сэкономить время и деньги.

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

  • 900 (с мобильных по всей РФ);
  • +7 495 500 55 50 (для звонков из РФ и любых стран).

Рекомендуем нашу статью о том, где лучше открыть расчетный счет онлайн.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году
5 (100%) 2

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here