Ипотека в Россельхозбанке — калькулятор, проценты и условия 2019

0
402
ипотека в россельхозбанке - картинка

Россельхозбанк — один из самых крупных кредиторов рынка недвижимости. У банка прозрачные условия и невысокие ставки годовых процентов. Разберемся в условиях ипотеки в Россельхозбанке: доступных программах, процентах и льготах. Также вы сможете рассчитать ипотеку Россельхозбанка на удобном онлайн калькуляторе.

Важная информация: Дополнительную справку вы можете получить по номерам телефона, указанным в конце статьи (предпоследний раздел). Это официальные контакты Россельхозбанка. 

Ипотека в Россельхозбанке

Особенности ипотеки в Россельхозбанке:

  • Соответствие предмета кредитования нормам закона;
  • У клиента должно быть подтверждение наличия источника дохода;
  • Приветствуется положительная кредитная история заемщика;
  • Необходима самостоятельная оплата части стоимости жилья (не всегда).

Кредитный калькулятор позволяет заранее просчитать несколько вариантов для будущего ипотечного займа.

Вы сможете определиться с оптимальным сроком кредитования, процентной ставкой и размером первоначального взноса.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Дополнительные выгоды Россельхозбанка:

  • Можно подтвердить доход по форме от банка;
  • Два вида графиков погашений (стандарт и аннуитет);
  • Отсутствие дополнительных комиссий;
  • Низкие процентные ставки;
  • Можно привлекать поручителей, если недостаточно собственного дохода или обеспечения (до трех человек).

Вносить досрочно большую сумму долга или полностью погашать ипотеку можно без дополнительных комиссий. Ставка по займу является фиксированной и не меняется в течение всего срока кредитования.

Основные условия

Чтобы определиться с видом будущей ипотеки, нужно тщательно проанализировать текущее положение дел, спрогнозировать будущие доходы и просчитать все на онлайн калькуляторе. Для этого ознакомимся с условиями оформления и актуальными ставками процентов Россельхозбанка:

Название программы Ставка Первый взнос Объем кредитования Максимальный период
Новостройки 10% От 15% До 60 млн руб. 30 лет
Жилье вторичного рынка 10% От 15% До 60 млн руб. 30 лет
Государственная программа ипотеки 6% 20% До 8 млн руб. 30 лет
Рефинансирование 10,25% отсутствует До 20 млн. руб. 30 лет
Целевая ипотека 10,6% отсутствует До 20 млн. руб. 30 лет
Залоговое кредитование 13,2% Не нужен До 10 млн. руб. 10 лет
С использованием двух документов 11,4% От 40% До 20 млн. руб. 25 лет
Материнский капитал 10% Может быть нулевым* До 60 млн руб. 30 лет
Ипотека для военнослужащих 9,5% 10% До 2,4 млн руб. 20 лет

* Если МК достаточно для погашения минимум 15% от оценки жилья.

Рассчитать ипотеку онлайн с учетом ставок вы можете на онлайн калькуляторе SIBSO.

Важно: К основной ставке будет прибавлен один процент, если заемщик или один из других участников программы откажется от личного страхования жизни и здоровья.

Виды ипотеки: разница в условиях и процентах

Каждый из видов ипотеки в Россельхозбанке имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при выборе. После чего вы сможете провести расчеты на онлайн калькуляторе.

Кредит на жилье

кредит на жилье - изображение

Стандартный вид ипотечного кредитования предназначен для приобретения определенных видов недвижимости без использования льготных ставок или дополнительных документов для согласования.

Россельхозбанк предлагает взять ипотечный займ на:

  • Готовую квартиру в новострое или на стадии возведения по договору Долевого участия или цессии;
  • Жилье от хозяина через агентство;
  • Частный дом вместе с землей или без неё;
  • Участок земельного надела для постройки индивидуального коттеджа.

Обратите внимание: На постройку дома получить ипотечный кредит можно только в случае, когда присутствует полная смета по всем видам работ.

Государственная программа ипотеки

государственная программа - изображение

Молодые семьи, состав которых пополнился в период с января 2018 по декабрь 2022 вторым или третьим ребенком, могут рассчитывать на оформление льготной ипотеки по сниженной ставке.

Такая возможность обеспечена участием государства в компенсации части средств по процентным ставкам банкам-партнерам.

Покупать можно жилье в уже готовых новостройках или на стадии строительства (ДДУ или договор цессии). Первоначальный взнос или часть семейной ипотеки можно погасить средствами маткапитала.

Материнский капитал

материнский капитал - изображение

Программа доступна молодым семьям с детками, при этом распорядитель сертификата выступает заемщиком по кредиту. Для согласования выдачи жилищного займа в Россельхозбанке нужно дополнительно подготовить такую документацию:

  • Оригинал сертификата на материнский капитал;
  • Справка из Пенсионного Фонда России с обозначением размера доступных средств.

Срок перечисления денежной помощи — три месяца с момента одобрения заявки клиента.

Целевая ипотека

целевой кредит - изображение

Залог для получения кредита на жилье — недвижимость, которая находится в собственности (то есть не под ипотекой).

В таком случае страховать нужно только залоговое имущество. Приобретаемое — по своему усмотрению. Ставка по этому займу отличается от стандартной программы банка — выше на 0,6 процента.

Под залог без привязки к целям

без привязки к целям - изображение

Чтобы получить крупную сумму в Россельхозбанке, можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

В таком случае банк не будет проверять целевое использование средств, а процент ниже аналогичных предложений по рынку кредитования.

С использованием 2–х документов

по двум документам - картинка

Если нет времени или возможности собирать документы по подтверждению дохода и трудовой деятельности, то Россельхозбанк предлагает удобную опцию оформления жилищного займа по 2-м документам.

Программа позволяет купить квартиру, дом с земельным участком или новострой, которые находится в компетенции Россельхозбанка.

Условия по процентам отличаются от стандартных. Процедура оформления легче и удобней.

Вторым документом может быть:

  • Паспорт для выезда заграницу;
  • Водительские права;
  • Удостоверение государственного исполнителя;
  • Пенсионное свидетельство;
  • Военный билет.

Важно: Условия кредитования могут быть изменены кредитным комитетом в ходе рассмотрения заявки. Лучше заранее уточнить этот вопрос в банке.

Военная ипотека

для военных - картинка

Военнослужащие имеют право получить жилищный займ в Россельхозбанке на льготных условиях: по ставке, согласованной государственной программой и МВД.

Проценты одинаковы для всех кредиторов программы. Условия одобрения:

  • Служба в рядах МВД более трех лет с обязательным участием в НИС;
  • Возраст: 22-45 лет на момент совершения сделки;
  • Гражданство — только Российская Федерация.

Важно: Все действия по заверению и согласованию условий кредитования совершаются Россельхозбанком совместно с Росвоенипотекой, которая обязательно визирует договор.

Для пенсионеров

для пенсинеров - картинка

Граждане пенсионного возраста также имеют право на получение жилищного займа в Россельхозбанке на общих условиях, за исключением нескольких моментов:

  • Граница возраста установлена на отметке 65 лет к тому времени, как кредитный договор утратит свою силу;
  • Может быть продлена до 75 лет при условии наличия более молодого поручителя и в случае, если середина действия договора будет в возрасте заемщика до 65 лет.

Преимуществом будет наличие дополнительных источников дохода и трудовой занятости пенсионера.

Вам может быть интересно: подробный материал о преимуществах и недостатках ипотеки в банке ВТБ.

Рефинансирование

рефинансирование - картинка

Перевести кредит другого банка в Россельхозбанк получится в течение пяти рабочих дней при условии соблюдения следующих условий:

  • Договор заключен с выплатой в рублях;
  • Не было реструктуризации или продления срока;
  • У заемщика положительная кредитная репутация;
  • Кредит был оформлен минимум полгода назад (для долгов без просроченных обязательств) и один год для всех других.

Важно: Опция объединения всех кредитов одним общим договором отсутствует.

Реструктуризация

реструктуризация - картинка

Когда в жизни заемщика возникают финансовые затруднения, связанные с выплатой ипотечного кредита, то лучше сразу сообщить об этом своему специалисту.

Обычно в таких ситуациях кредитор заинтересован в сохранении положительной кредитной репутации клиента и может предложить несколько вариантов решения ситуации:

  • Продление периода действия договора (платежи в месяц в таком случае станут меньше);
  • Применение кредитных каникул.

Основанием для таких действий могут служить только документально подтвержденные факты снижения или отсутствия ежемесячного дохода.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов
ткб банк - лого
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 625 000 ₽
Срок: 1-25 г.
Ставка: 7.4 %
Возраст: 18-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Новинка
алфьа банк ипотека
1 дн.
Макс. сумма: 50 000 000 ₽
Мин.сумма: 600 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.39 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
Популярно
ипотека банк открытие - лого
1 ч.
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин.сумма: 472 000 ₽
Срок: 3-30 г.
Ставка: 9.8 %
Возраст: 18-65
Мин. требования: Да
Получить ипотеку
beregu - лого
3 дн.
Макс. сумма: 20 000 000 ₽
Мин.сумма: 500 000 ₽
Срок: 1-30 дн.
Ставка: 10.9 %
Возраст: 21-70
Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Кто может рассчитывать на одобрение

В Россельхозбанке требования к будущим заемщикам стандартные:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возрастные рамки: 21-65 лет;
  • Трудовая занятость должна быть подтверждена и составлять больше полугода на заявленной должности (не меньше года за последние 5 лет);
  • Для надежных в глазах банка клиентов период уменьшен до трех месяцев и полугода соответственно (сотрудники государственных предприятий и клиенты, которые получают заработную плату через Россельхозбанк);
  • Для граждан, которые занимаются ведением домашнего хозяйства, нужны записи в специальной книге государственных органов в течение минимум года.

Важно: Россельхозбанк один из немногих банков, которые принимают в расчет доходы от ведения домашнего бизнеса.

Пакет документации

необходимые документы - изображение

Для получения ипотеки в Россельхозбнке нужно подготовить обязательные документы:

  • Анкета-заявка (на сайте или предоставляется в отделении банка);
  • Паспорт;
  • Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);
  • Подтверждение дохода и занимаемой должности;
  • Другие документы, подтверждающие поступление регулярного дохода у клиента.

После принятия предварительного решения о кредитовании клиент должен выбрать объект недвижимости и предоставить документацию на соответствие требований банка:

  • Правоустанавливающий документ;
  • Выписка из Единого реестра регистрации недвижимого имущества;
  • Техническая планировка по жилью или земельному участку;
  • Акт оценки от независимого оценочного агентства с указанием коммерческой стоимости;
  • Справки об отсутствии долгов по коммуналке;
  • Документ из ЖЭКа о количестве прописанных лиц на жилой площади.

Предварительное решение выдают в течение 5-10 рабочих дней (зависит от выбранной опции) с указанием ставки и условий.

Процедура оформления

Приняв решение об оформлении ипотеки в Россельхозбанке, нужно:

  1. Выбрать программу кредитования;
  2. Провести расчеты на онлайн калькуляторе;
  3. Подать заявку на предварительное согласование;
  4. Получить одобрение с указанием условий и ставки;
  5. Найти подходящий вариант недвижимости (или поручить аккредитованному в банке риелтору);
  6. Предоставить в банк документы по объекту кредитования для проведения проверки юристами;
  7. Ознакомиться с предварительными вариантами договоров;
  8. Согласовать с банком дату проведения сделки;
  9. Подписать все документы;
  10. Внести размер первоначального взноса;
  11. Застраховать объект кредитования;
  12. Получить правоустанавливающий документ на жилье.

Важно: Настоящим ипотекодержателем по договору до внесения всей суммы долга будет оставаться банк. Заемщик не сможет полностью распоряжаться имущества без разрешения Россельхозбанка.

Варианты погашений

Для удобства в Россельхозбанке клиенту предлагают два варианта расчета графика погашений. Вы можете провести расчеты на онлайн калькуляторе с учетом каждого вида погашения.

  • Стандартная система;

Позволяет делать перерасчет процентов на остаток долга. Если внести в счет погашения тела кредита большую сумму, то итоговая сумма процентов уменьшится.

  • Аннуитет.

Предполагает внесение платежей равными частями и перерасчет процентов не предусмотрен.

Рассчитать разницу вы можете на нашем удобном онлайн калькуляторе.

Введите в калькулятор условия выбранного ипотечного кредитования, чтобы получить детальный перечень условий погашения.

Калькулятор ипотеки онлайн

Важно: процентную ставку нужно вводить в калькулятор через точку.

Стоимость жилья:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Контакты банка: Россельхозбанк

Помочь потенциальным заемщикам банк готов в телефонном режиме: любые подробности и условия вам объяснят специалисты по кредитованию Россельхозбанка.

Официальный сайт: www.rshb.ru

Телефоны:

Подведем итоги

Ипотека в Россельхозбанке особенно удобна для граждан, которые занимаются ведением домашнего хозяйства, поскольку немногие банки учитывают этот вид дохода. Также периодически в банке проводятся акции по оформлению ипотеки, которые позволяют значительно сэкономить семейный бюджет.


»» Как выбрать самый прибыльный вклад среди всех банков РФ?

Рекомендуем наш максимально полный обзор по вкладам для физических лиц в 2019 году: проценты, тарифы, скрытые условия, секреты повышения ставки и правила оформления вкладов. Вы точно найдете выгодный депозит, а рассчитать прибыль сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Ипотека в Россельхозбанке — калькулятор, проценты и условия 2019
5 (100%) 2

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here