Мой дом — моя крепость. Вот только похвастаться своим домом могут далеко не все семьи страны. Решить проблему поможет жилищный займ от надежного кредитора — ипотека от Газпромбанка. Проанализируем ипотеку в Газпромбанке в разрезе сложностей выдачи, согласования и условий. Посмотрим, для кого действительно выгодна ипотека в Газпромбанке. Рассчитать расходы и получить график платежей вы сможете на онлайн калькуляторе.
Внимание: Если после прочтения обзора у вас останутся вопросы, рекомендуем напрямую обращаться в Газпромбанк по официальным номерам технической поддержки. В последнем разделе статьи вы найдете актуальные телефоны горячей линии.
Содержание:
Ипотека в Газпромбанке в 2019
Газпробанк — гигант банковского сектора РФ. Банк занимает третье место в списке лидеров по обслуживанию клиентов и объему капитала.
Специализируется на финансировании газовой, нефтяной, металлургической и энергетических отраслей. Всего у банка 350 представительств по всей России.
Ипотека в Газпромбанке — это одно стратегических направлений банка, представленное широкой линейкой программ кредитования недвижимости.
Если оценивать среднерыночные тенденции, то условия банка более лояльные, чем у конкурентов, однако направлены на привлечение заемщиков из рядов постоянных клиентов.
Важно: При оформлении ипотечного кредита разрешено использование материнского капитала для внесения части первоначального взноса (возможно уменьшение до 5 процентов от указанных в общих условиях).
Подробнее о главных особенностях ипотеки в Газпромбанке смотрите в видео:
Основные условия
Базовые характеристики ипотечных кредитов в Газпромбанке в виде таблицы:
| Вид | % | Взнос | Сумма |
|---|---|---|---|
| От застройщиков | 10,5 | От 10% | От 500 000 ₽ |
| КП «УГС» | от 10,5 | 10% | До 60 млн руб. |
| Покупка гаража или машиноместа | 11 | 30% | До 3 млн руб. |
| Ипотека с ГазпромИнвест | 10,5 | Не нужен | От 100 000 ₽ |
| Покупка таунхауса | 10,5 | 20% | До 60 млн. руб. |
| Премиальный стандарт | 10 | 10% | От 2 млн. руб. |
| Семейная ипотека | 6 | 1\5 от оценки | До 8 млн руб. |
| Военная ипотека | 9,5 | 1\5 от оценки | До 2,4 млн руб. |
| Программа реновации | 10,5 | отсутствует | От 500 000 ₽ |
| Рефинансирование | 11 | - | - |
| По двум документам | 11 | от 40% | До 10 млн. руб. |
| Ипотека со льготным периодом | 6,7 | 15% | До 45 млн. руб. |
»» Ипотека: калькулятор онлайн — рассчитать ипотечный кредит через сервис SIBSO.
Чтобы выбрать оптимальный вариант, посмотрим на особенности каждой программы.
От застройщиков
Программа кредитования для покупки новостройки или участия в её возведении. Девелоперами могут выступать только партеры банка и проверенные агентства недвижимости, в том числе от КП УГС (Казенное предприятие «Управление гражданского строительства»).
Основные условия:
- Срок — от 12 до 360 месяцев;
- Комиссии — нет;
- Страховка обязательно;
- Оценка — нужна.
КП «УГС»
Кредит для покупки квартиры от коммунального предприятия УГС с оформлением права собственности. Жилье приобретается в Москве и области.
Основные условия:
- Для Москвы — 60 миллионов;
- Для области — 45 миллионов;
- Комиссии нет;
- Страховка — обязательна.
Покупка гаража или машиноместа
Купить готовый гараж или место на паркинге можно только у юридического предприятия, которое является собственником недвижимости.
- Срок — от 12 до 120 месяцев;
- Для регионов — сумма максимум 1 000 000 ₽;
- Можно не оформлять залог при сумме ипотеки до 1 500 000 ₽ (при достаточном уровне дохода).
Можно оформить кредит по двум документам, минуя процесс подтверждения доходов. О том, как получить ипотеку по двум документам, мы поговорим в следующих разделах.
Ипотека с ГазпромИнвест
Займ с полным участием компаний холдинга Газпром. Кредитором выступает Газпромбанк, а застройщиком — ГазпромИнвест.
Важно: Ввиду отсутствия риска попасть на неблагонадежного кредитора, ставка уменьшена. Также нет необходимости проверять юридическую чистоту сделки.
Максимальная сумма:
- Москва и Санкт-Петербург — до 60 000 000 ₽;
- Остальная территория РФ — до 45 000 000 ₽;
- Посёлок Карасьеозерский-2 города Екатеринбурга — до 20 000 000 ₽.
Период действия договора может составлять от 12 до 360 месяцев.
Покупка таунхауса
С помощью ипотечной программы можно купить дом с отведенным под него земельным участком. Застройщиком может выступать только компании холдинга Газпром.
Основные условия:
- Срок — от 12 до 240 месяцев;
- Комиссии нет;
- Страховка — обязательна;
- Оценка — нужна.
Премиальный стандарт
Ипотечный кредит для клиентов преимум-класса, которые намерены купить жилье повышенного уровня комфорта.
Основное отличие от других программ заключается в крупном размере минимальной суммы займа:
- Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 6 млн. руб.;
- Жильё в Приморском и Хабаровском крае, Сахалинская и Тюменская области, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком округах, Республике Якутии — 3 млн. руб.;
- Все оставшиеся регионы — 2 млн. руб.
Можно купить квартиру или апартаменты как в возводящихся зданиях, так и приобрести уже готовое жилье с оформленным на него правом собственности.
Семейная ипотека
Специальная программа для покупки жилья семейным парам с государственной поддержкой. Потери Газпромбанка по процентам компенсируются из государственного или федерального бюджетов.
Основные условия:
- Возраст супругов — до 35-ти лет;
- Подтвержденная необходимость улучшения жилищных условий;
- Уровень дохода позволяет оплачивать ежемесячный взносы по ипотеке.
Купить можно только недвижимость от застройщика или по договору ДДУ. Покупка жилья на вторичном рынке и от физических лиц запрещена.
Военная ипотека
Программа для участников НИС (накопительная инвестиционная программа для военнослужащих).
Важно: Сниженная ставка установлена на государственном уровне. Риски Газпромбанка берет на себя Министерства обороны.
Основные условия:
- Не нужно подтверждать доход;
- Все финансовые операции выполняет Росвоенипотека (внесение первоначалки и погашение ежемесячных платежей);
- Сниженные проценты;
- Простая процедура оформления.
Купить можно квартиру с зарегистрированным правом собственности или возводящееся жилье по договору долевого участия (ДДУ).
Дополнительно можно использовать Семейную программу при рождении второго или третьего ребенка. Тогда ставка по договору будет ещё ниже — 6 годовых.
Программа реновации
Реновация — это специальная программа обновления жилищного фонда в Москве. В рамках этого проекта разрешено выбрать новое жилье в соответствии с планом Фонда реновации.
Для участия нужно подать заявление в сам Фонд (могут участвовать съемщики муниципального жилья).
Основные условия:
- Период — до 30 лет;
- Максимальная сумма ипотеки — 60 млн. руб.;
- Оценка жилья — нужна;
- Страхование — обязательное (для жилья).
Документальное сопровождение сделки осуществляет Фонд реновации. Все договора готовят и регистрируют сотрудниками организации.
По двум документам
Ускоренная программа кредитования от Газпромбанка, когда не нужно собирать большой пакет документов.
Согласование происходит без официального подтверждения дохода и трудовой занятости. Вторым документом может выступать:
- Удостоверение госслужащего;
- Военный билет (для военнослужащих);
- Водительские права.
Однако придется самостоятельно внести первый взнос — минимум от 40% от его оценочной стоимости.
Цена жилья не может превышать 10 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга и областей. Для остальной России — лимит 7 000 000 ₽.
Ипотека со льготным периодом
Партнерская программа, которая действует в рамках заключенных договоров между Газпромбанком и застройщиками холдинга. Льготный период действия пониженной ставки устанавливается самим девелопером.
Основные условия:
- Минимальная сумма — 100 000 ₽;
- Период кредитования — 360 месяцев;
- При покупке таунхауса или апартаментов первый взнос 20%.
Важно: По окончанию действия льготного периода ставка будет повышена до 10,5%.
Популярные предложения по ипотеке
Найдено 4 кредиторов
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Сейчас рефинансирование кредитов в Газпромбанке особенно выгодно. Одновременно действуют акционные условия для стандартной программы рефинансирования и сниженный процент для партнеров банка.
Для партеров условия более лояльны:
- Ставка — от 10,5%;
- Максимальная сумма — 45 000 000 ₽;
- Минимальный размер — 500 000 ₽;
- Период кредитования — от 3,5 до 30 лет.
Стандартная программа предлагает начальный уровень ипотеки от 100 000 ₽, а срок — от 1 до 30 лет.
Важно: Процесс перевода кредитного счета в Газпромбанк проходит без участия заемщика. Обязательно оформляется залог недвижимости, указанной в договоре.
Калькулятор ипотеки Газпромбанка в 2019
Рассчитать ипотеку в Газпромбанке удобно на нашем калькуляторе. Данные понадобятся стандартные:
- Стоимость жилья;
- Размер собственных средств для оплаты;
- Процентная ставка по выбранной программе;
- Комиссионный сбор (при наличии);
- Выбрать период кредитования.
После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор за несколько секунд выдаст результат с общей суммой займа и размером переплаты за указанный период.
Также вы можете распечатать или загрузить на компьютер детальный график погашения, нажав на иконки справа от кнопки «Показать таблицу».
Акционные предложения
В Газпромбанке постоянно действуют акции на приобретение жилья. Сейчас это следующие виды программ:
- Акция «9,7»;
- «9,7» на рефинансирование;
- От застройщиков;
- Премиальный стандарт;
- Простое рефинансирование.
Акция 9,7: «Дом вашему миру»
Предложение Газпромбанка по кредитованию жилья, ограниченное по времени — актуально с 8 февраля по 31 мая 2019 года.
Действует для покупки квартир и апартаментов в возводящихся зданиях или с уже оформленным правом собственности.
Условия:
- Ставка от 9,7%;
- Собственные средства для оплаты — от 40 процентов;
- Период финансирования — от 12 до 72 месяцев;
- Максимум — 40 000 000 ₽;
- Минимальная сумма — 100 000 ₽.
Акция 9,7: «На рефинансирование»
Имеет аналогичные условия с ипотекой по акции «Дом вашему миру», за исключением размера кредита (в этом случае максимум 60 млн руб.) и отсутствием первоначального взноса.
Кто может рассчитывать на одобрение
Газпромбанк не предъявляет особенных требований к будущим заемщикам. Это должен быть гражданин Российской Федерации от 20 до 64 лет, у которого есть:
- Регистрация по месту постоянного проживания;
- Стабильный доход (для подтверждения можно применять форму банка, выписки по счетам других финансовых организаций);
- Трудовой стаж от полугода у текущего работодателя и год общего;
- Положительная кредитная история.
При невозможности обеспечить достаточный уровень дохода или испорченной кредитной истории можно привлекать поручителей.
Важно: Супруг или супруга выступают созаемщиком в обязательном порядке (если иное не указано в брачном договоре).
Документы для получения ипотеки
На начальном этапе согласования ипотеки в Газпромбанке понадобятся отсканированный первичный пакет документации:
- Паспорт гражданина РФ (обязательны страницы с пропиской и семейным статусом);
- Страховое удостоверение (СНИЛС);
- Книжка с записями о трудовом стаже (каждая страница должна быть заверена работодателем);
- Свидетельство о (браке\разводе\рождении детей);
- Анкета-заявление по форме Газпромбанка (помимо доходов необходимо обозначить и расходы семьи);
- Подтверждение доходов;
- Сертификат на МК при наличии;
- Справка об остатке на счете из ПФР;
- Сертификат участника НИС (для военнослужащих).
Позднее нужно будет предоставить оригиналы всех отсканированных бумаг.
После утверждения кандидатуры заемщика можно приступать к поиску жилья или предоставить уже собранные документы:
- Свидетельство о зарегистрированном праве собственности;
- Выписка из Росреестра (для введенного в эксплуатацию жилья, не старше 30 календарных дней);
- Общегражданские паспорта всех собственников;
- Технические чертежи на недвижимое имущество;
- Справка по форме 3 о прописанных лицах;
- Отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
- Акт оценки;
- Договор ДДУ или цессии (для возводящихся строений).
Важно: Если застройщиком или владельцем недвижимости выступает партнер Газпромбанка, то юридическая экспертиза документации будет проведена по ускоренной процедуре.
Пошаговый алгоритм действий
Процедура оформления жилищного займа в Газпромбанке не отличается от стандартной:
- Ознакомьтесь с условиями кредитования;
- Произведите предварительный расчет на онлайн калькуляторе;
- Заполните заявление на сайте или в отделении Газпромбанка;
- Прикрепите необходимые документы;
- После получения предварительного одобрения соберите документы на жилье;
- Оформите Акт оценки недвижимости в аккредитованной банком компании;
- Подпишите договор долевого участия (в случае ипотеке возводящегося жилья);
- Предоставьте документацию по недвижимости в банк для проверки юристами;
- Посетите офис Газпромбанка для подписания необходимых договоров (кредитного, ипотеки, поручительства);
- Застрахуйте предмет ипотеки;
- Передайте ДДУ на регистрацию в Регистрационную палату или зарегистрируйте право собственности в Росреестре.
После подтверждения перехода права собственности, сумма кредита будет перечислена на счет продавца.
Особенности ипотеки Газпромбанка в 2019
В 2019 году Газпромбанк выдает кредиты на особых условиях — для своих сотрудников и клиентов, получающих заработную плату на карту банка.
Ипотека для сотрудников
Сотрудники холдинга Газпром имеют привилегии при оформлении ипотеки в родном банке.
Этому способствует принадлежность к компании и лояльность работодателя к своим работникам. Преимущества:
- 7% от ставки по договору будет погашать бухгалтерия Газпрома;
- Если в семье сотрудника, оформившего ипотеку, родится ребенок, то компания выделит субсидию (покрывает половину остатка задолженности).
Как видим, для «своих» ипотека в Газпромбанке — мегавыгодный инструмент для покупки жилья.
Для зарплатников
Работники предприятий, которые обслуживаются в Газпромбанке как юридические лица, могут рассчитывать на дополнительный бонус от кредитора.
В зависимости от занимаемой должности и уровня дохода можно рассчитывать на скидки от 0,5 до 1%.
В пересчете на рубли — это достаточно значительная сумма денег.
Газпромбанк Премиум
Для клиентов с высоким уровнем дохода Газпромбанк предлагает специальный Премиум-пакет обслуживания:
- Выделенная горячая линия;
- Персональный менеджер для быстрого решения вопросов;
- Снятие налички с карты без комиссий по всему миру;
- Бесплатный трансфер (аэропорты, железнодорожные вокзалы);
- Отдельные люксовые залы ожидания в аэропортах мира;
- Страховка для семьи в поездках без дополнительной платы;
- Высокий уровень кэшбека по картам;
- Специальные условия размещения депозитных вкладов.
Для владельцев пакета Премиум условия по ипотеке в Газпромбанке будут установлены на индивидуальных условиях.
Расходы по сделке
Помимо внесения собственных средств на первоначалку понадобятся деньги и на другие расходы по ипотеке:
- Оценка недвижимого имущества — Газпромбанк требует оформления акта оценочных работ в аккредитованных компаниях, во избежание намеренного увеличения стоимости недвижимости (повысит размер ипотечного кредита);
- Страхование — для залогового имущества страхование обязательно. Может быть оформлено в партнерских страховых компаниях (при подписании договора с другими страховщиками процентная ставка может увеличиться);
- Нотариус — понадобится только при покупке жилья на вторичном рынке и с уже зарегистрированным правом собственности (договора долевого участия фиксируются в Регистрационной палате).
Важно: С июля 2019 все сделки по долевому участию будут проходить только через эскроу-счета.
Газпромбанк уже сейчас предоставляет данную услугу. Счет открывается на имя клиента, а деньги застройщику перечисляются только при условии сдачи объекта в эксплуатацию.
Для произведения расчетом между сторонами в Газпромбанке используются только текущие счета. Никакого расчета наличными.
Такая схема обеспечивает надежность для всех сторон — и банка в том числе.
Способы погашения
Внести обязательный платеж по кредиту в Газпромбанке можно многими способами:
- Касса отделения (при наличии всех данных договора ипотеки);
- Терминалы самообслуживания (ТСО) в торговых центрах;
- Регулярный платеж, установленный с любой карты заемщика (не позволит допустить просрочку по ипотеке);
- Личный кабинет на официальном сайте Газпромбанка (или любого другого банка);
- Мобильное приложение Телекад 2.0.
Досрочное погашение не облагается дополнительными комиссиями и не ограничено по сумме.
Итог: ипотека от Газпромбанка наиболее выгодна её сотрудникам и постоянным клиентам. Однако и простым заемщика представлен широкий выбор условий и акционных предложений.
Контакты банка: Газпромбанк
Остались какие-либо вопросы или требуются уточнения?
Рекомендуем позвонить напрямую в банк и получить консультацию. В зависимости от своего оператора и страны, в которой вы находитесь, выберите подходящий номер горячей линии Газпромбанка.
Официальный сайт: www.gazprombank.ru
Телефоны:
- *0701 (Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл);
- +7 495 913 7474 (для звонков из РФ и любых стран).
