Ипотека в Газпромбанке — калькулятор и процентные ставки в 2019

Мой дом — моя крепость. Вот только похвастаться своим домом могут далеко не все семьи страны. Решить проблему поможет жилищный займ от надежного кредитора — ипотека от Газпромбанка. Проанализируем ипотеку в Газпромбанке в разрезе сложностей выдачи, согласования и условий. Посмотрим, для кого действительно выгодна ипотека в Газпромбанке. Рассчитать расходы и получить график платежей вы сможете на онлайн калькуляторе.

Ипотека в Газпромбанке в 2019

Газпробанк — гигант банковского сектора РФ. Банк занимает третье место в списке лидеров по обслуживанию клиентов и объему капитала.

Специализируется на финансировании газовой, нефтяной, металлургической и энергетических отраслей. Всего у банка 350 представительств по всей России.

Ипотека в Газпромбанке — это одно стратегических направлений банка, представленное широкой линейкой программ кредитования недвижимости.

Если оценивать среднерыночные тенденции, то условия банка более лояльные, чем у конкурентов, однако направлены на привлечение заемщиков из рядов постоянных клиентов.

Важно: При оформлении ипотечного кредита разрешено использование материнского капитала для внесения части первоначального взноса (возможно уменьшение до 5 процентов от указанных в общих условиях).

Подробнее о главных особенностях ипотеки в Газпромбанке смотрите в видео:

Основные условия

Базовые характеристики ипотечных кредитов в Газпромбанке в виде таблицы:

Чтобы выбрать оптимальный вариант, посмотрим на особенности каждой программы.

От застройщиков

Программа кредитования для покупки новостройки или участия в её возведении. Девелоперами могут выступать только партеры банка и проверенные агентства недвижимости, в том числе от КП УГС (Казенное предприятие «Управление гражданского строительства»).

Основные условия:

• Срок — от 12 до 360 месяцев;
• Комиссии — нет;
• Страховка обязательно;
• Оценка — нужна.

КП «УГС»

Кредит для покупки квартиры от коммунального предприятия УГС с оформлением права собственности. Жилье приобретается в Москве и области.

Основные условия:

• Для Москвы — 60 миллионов;
• Для области — 45 миллионов;
• Комиссии нет;
• Страховка — обязательна.

Покупка гаража или машиноместа

Купить готовый гараж или место на паркинге можно только у юридического предприятия, которое является собственником недвижимости.

• Срок — от 12 до 120 месяцев;
• Для регионов — сумма максимум 1 000 000 ₽;
• Можно не оформлять залог при сумме ипотеки до 1 500 000 ₽ (при достаточном уровне дохода).

Можно оформить кредит по двум документам, минуя процесс подтверждения доходов. О том, как получить ипотеку по двум документам, мы поговорим в следующих разделах.

Ипотека с ГазпромИнвест

Займ с полным участием компаний холдинга Газпром. Кредитором выступает Газпромбанк, а застройщиком — ГазпромИнвест.

Важно: Ввиду отсутствия риска попасть на неблагонадежного кредитора, ставка уменьшена. Также нет необходимости проверять юридическую чистоту сделки.

Максимальная сумма:

• Москва и Санкт-Петербург — до 60 000 000 ₽;
• Остальная территория РФ — до 45 000 000 ₽;
• Посёлок Карасьеозерский-2 города Екатеринбурга — до 20 000 000 ₽.

Период действия договора может составлять от 12 до 360 месяцев.

Покупка таунхауса

С помощью ипотечной программы можно купить дом с отведенным под него земельным участком. Застройщиком может выступать только компании холдинга Газпром.

Основные условия:

• Срок — от 12 до 240 месяцев;
• Комиссии нет;
• Страховка — обязательна;
• Оценка — нужна.

Премиальный стандарт

Ипотечный кредит для клиентов преимум-класса, которые намерены купить жилье повышенного уровня комфорта.

Основное отличие от других программ заключается в крупном размере минимальной суммы займа:

• Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 6 млн. руб.;
• Жильё в Приморском и Хабаровском крае, Сахалинская и Тюменская области, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком округах, Республике Якутии — 3 млн. руб.;
• Все оставшиеся регионы — 2 млн. руб.

Можно купить квартиру или апартаменты как в возводящихся зданиях, так и приобрести уже готовое жилье с оформленным на него правом собственности.

Семейная ипотека

Специальная программа для покупки жилья семейным парам с государственной поддержкой. Потери Газпромбанка по процентам компенсируются из государственного или федерального бюджетов.

Основные условия:

• Возраст супругов — до 35-ти лет;
• Подтвержденная необходимость улучшения жилищных условий;
• Уровень дохода позволяет оплачивать ежемесячный взносы по ипотеке.

Купить можно только недвижимость от застройщика или по договору ДДУ. Покупка жилья на вторичном рынке и от физических лиц запрещена.

Военная ипотека

Программа для участников НИС (накопительная инвестиционная программа для военнослужащих).

Важно: Сниженная ставка установлена на государственном уровне. Риски Газпромбанка берет на себя Министерства обороны.

Основные условия:

• Не нужно подтверждать доход;
• Все финансовые операции выполняет Росвоенипотека (внесение первоначалки и погашение ежемесячных платежей);
• Сниженные проценты;
• Простая процедура оформления.

Купить можно квартиру с зарегистрированным правом собственности или возводящееся жилье по договору долевого участия (ДДУ).

Дополнительно можно использовать Семейную программу при рождении второго или третьего ребенка. Тогда ставка по договору будет ещё ниже — 6 годовых.

Программа реновации

Реновация — это специальная программа обновления жилищного фонда в Москве. В рамках этого проекта разрешено выбрать новое жилье в соответствии с планом Фонда реновации.

Для участия нужно подать заявление в сам Фонд (могут участвовать съемщики муниципального жилья).

Основные условия:

• Период — до 30 лет;
• Максимальная сумма ипотеки — 60 млн. руб.;
• Оценка жилья — нужна;
• Страхование — обязательное (для жилья).

Документальное сопровождение сделки осуществляет Фонд реновации. Все договора готовят и регистрируют сотрудниками организации.

По двум документам

Ускоренная программа кредитования от Газпромбанка, когда не нужно собирать большой пакет документов.

Согласование происходит без официального подтверждения дохода и трудовой занятости. Вторым документом может выступать:

• Удостоверение госслужащего;
• Военный билет (для военнослужащих);
• Водительские права.

Однако придется самостоятельно внести первый взнос — минимум от 40% от его оценочной стоимости.

Цена жилья не может превышать 10 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга и областей. Для остальной России — лимит 7 000 000 ₽.

Ипотека со льготным периодом

Партнерская программа, которая действует в рамках заключенных договоров между Газпромбанком и застройщиками холдинга. Льготный период действия пониженной ставки устанавливается самим девелопером.

Основные условия:

• Минимальная сумма — 100 000 ₽;
• Период кредитования — 360 месяцев;
• При покупке таунхауса или апартаментов первый взнос 20%.

Важно: По окончанию действия льготного периода ставка будет повышена до 10,5%.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Сейчас рефинансирование кредитов в Газпромбанке особенно выгодно. Одновременно действуют акционные условия для стандартной программы рефинансирования и сниженный процент для партнеров банка.

Для партеров условия более лояльны:

• Ставка — от 10,5%;
• Максимальная сумма — 45 000 000 ₽;
• Минимальный размер — 500 000 ₽;
• Период кредитования — от 3,5 до 30 лет.

Стандартная программа предлагает начальный уровень ипотеки от 100 000 ₽, а срок — от 1 до 30 лет.

Важно: Процесс перевода кредитного счета в Газпромбанк проходит без участия заемщика. Обязательно оформляется залог недвижимости, указанной в договоре.

Калькулятор ипотеки Газпромбанка в 2019

Рассчитать ипотеку в Газпромбанке удобно на нашем калькуляторе. Данные понадобятся стандартные:

• Стоимость жилья;
• Размер собственных средств для оплаты;
• Процентная ставка по выбранной программе;
• Комиссионный сбор (при наличии);
• Выбрать период кредитования.

После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор за несколько секунд выдаст результат с общей суммой займа и размером переплаты за указанный период.

Также вы можете распечатать или загрузить на компьютер детальный график погашения, нажав на иконки справа от кнопки «Показать таблицу».

Акционные предложения

В Газпромбанке постоянно действуют акции на приобретение жилья. Сейчас это следующие виды программ:

• Акция «9,7»;
• «9,7» на рефинансирование;
• От застройщиков;
• Премиальный стандарт;
• Простое рефинансирование.

Акция 9,7: «Дом вашему миру»

Предложение Газпромбанка по кредитованию жилья, ограниченное по времени — актуально с 8 февраля по 31 мая 2019 года.

Действует для покупки квартир и апартаментов в возводящихся зданиях или с уже оформленным правом собственности.

Условия:

• Ставка от 9,7%;
• Собственные средства для оплаты — от 40 процентов;
• Период финансирования — от 12 до 72 месяцев;
• Максимум — 40 000 000 ₽;
• Минимальная сумма — 100 000 ₽.

Акция 9,7: «На рефинансирование»

Имеет аналогичные условия с ипотекой по акции «Дом вашему миру», за исключением размера кредита (в этом случае максимум 60 млн руб.) и отсутствием первоначального взноса.

Кто может рассчитывать на одобрение

Газпромбанк не предъявляет особенных требований к будущим заемщикам. Это должен быть гражданин Российской Федерации от 20 до 64 лет, у которого есть:

• Регистрация по месту постоянного проживания;
• Стабильный доход (для подтверждения можно применять форму банка, выписки по счетам других финансовых организаций);
• Трудовой стаж от полугода у текущего работодателя и год общего;
• Положительная кредитная история.

При невозможности обеспечить достаточный уровень дохода или испорченной кредитной истории можно привлекать поручителей.

Важно: Супруг или супруга выступают созаемщиком в обязательном порядке (если иное не указано в брачном договоре).

Документы для получения ипотеки

На начальном этапе согласования ипотеки в Газпромбанке понадобятся отсканированный первичный пакет документации:

• Паспорт гражданина РФ (обязательны страницы с пропиской и семейным статусом);
• Страховое удостоверение (СНИЛС);
• Книжка с записями о трудовом стаже (каждая страница должна быть заверена работодателем);
• Свидетельство о (браке\разводе\рождении детей);
• Анкета-заявление по форме Газпромбанка (помимо доходов необходимо обозначить и расходы семьи);
• Подтверждение доходов;
• Сертификат на МК при наличии;
• Справка об остатке на счете из ПФР;
• Сертификат участника НИС (для военнослужащих).

Позднее нужно будет предоставить оригиналы всех отсканированных бумаг.

После утверждения кандидатуры заемщика можно приступать к поиску жилья или предоставить уже собранные документы:

• Свидетельство о зарегистрированном праве собственности;
• Выписка из Росреестра (для введенного в эксплуатацию жилья, не старше 30 календарных дней);
• Общегражданские паспорта всех собственников;
• Технические чертежи на недвижимое имущество;
• Справка по форме 3 о прописанных лицах;
• Отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• Акт оценки;
• Договор ДДУ или цессии (для возводящихся строений).

Важно: Если застройщиком или владельцем недвижимости выступает партнер Газпромбанка, то юридическая экспертиза документации будет проведена по ускоренной процедуре.

Пошаговый алгоритм действий

Процедура оформления жилищного займа в Газпромбанке не отличается от стандартной:

1. Ознакомьтесь с условиями кредитования;
2. Произведите предварительный расчет на онлайн калькуляторе;
3. Заполните заявление на сайте или в отделении Газпромбанка;
4. Прикрепите необходимые документы;
5. После получения предварительного одобрения соберите документы на жилье;
6. Оформите Акт оценки недвижимости в аккредитованной банком компании;
7. Подпишите договор долевого участия (в случае ипотеке возводящегося жилья);
8. Предоставьте документацию по недвижимости в банк для проверки юристами;
9. Посетите офис Газпромбанка для подписания необходимых договоров (кредитного, ипотеки, поручительства);
10. Застрахуйте предмет ипотеки;
11. Передайте ДДУ на регистрацию в Регистрационную палату или зарегистрируйте право собственности в Росреестре.

После подтверждения перехода права собственности, сумма кредита будет перечислена на счет продавца.

Особенности ипотеки Газпромбанка в 2019

В 2019 году Газпромбанк выдает кредиты на особых условиях — для своих сотрудников и клиентов, получающих заработную плату на карту банка.

Ипотека для сотрудников

Сотрудники холдинга Газпром имеют привилегии при оформлении ипотеки в родном банке.

Этому способствует принадлежность к компании и лояльность работодателя к своим работникам. Преимущества:

• 7% от ставки по договору будет погашать бухгалтерия Газпрома;
• Если в семье сотрудника, оформившего ипотеку, родится ребенок, то компания выделит субсидию (покрывает половину остатка задолженности).

Как видим, для «своих» ипотека в Газпромбанке — мегавыгодный инструмент для покупки жилья.

Для зарплатников

Работники предприятий, которые обслуживаются в Газпромбанке как юридические лица, могут рассчитывать на дополнительный бонус от кредитора.

В зависимости от занимаемой должности и уровня дохода можно рассчитывать на скидки от 0,5 до 1%.

В пересчете на рубли — это достаточно значительная сумма денег.

Газпромбанк Премиум

Для клиентов с высоким уровнем дохода Газпромбанк предлагает специальный Премиум-пакет обслуживания:

• Выделенная горячая линия;
• Персональный менеджер для быстрого решения вопросов;
• Снятие налички с карты без комиссий по всему миру;
• Бесплатный трансфер (аэропорты, железнодорожные вокзалы);
• Отдельные люксовые залы ожидания в аэропортах мира;
• Страховка для семьи в поездках без дополнительной платы;
• Высокий уровень кэшбека по картам;
• Специальные условия размещения депозитных вкладов.

Для владельцев пакета Премиум условия по ипотеке в Газпромбанке будут установлены на индивидуальных условиях.

Расходы по сделке

Помимо внесения собственных средств на первоначалку понадобятся деньги и на другие расходы по ипотеке:

• Оценка недвижимого имущества — Газпромбанк требует оформления акта оценочных работ в аккредитованных компаниях, во избежание намеренного увеличения стоимости недвижимости (повысит размер ипотечного кредита);
• Страхование — для залогового имущества страхование обязательно. Может быть оформлено в партнерских страховых компаниях (при подписании договора с другими страховщиками процентная ставка может увеличиться);
• Нотариус — понадобится только при покупке жилья на вторичном рынке и с уже зарегистрированным правом собственности (договора долевого участия фиксируются в Регистрационной палате).

Важно: С июля 2019 все сделки по долевому участию будут проходить только через эскроу-счета.

Газпромбанк уже сейчас предоставляет данную услугу. Счет открывается на имя клиента, а деньги застройщику перечисляются только при условии сдачи объекта в эксплуатацию.

Для произведения расчетом между сторонами в Газпромбанке используются только текущие счета. Никакого расчета наличными.

Такая схема обеспечивает надежность для всех сторон — и банка в том числе.

Способы погашения

Внести обязательный платеж по кредиту в Газпромбанке можно многими способами:

• Касса отделения (при наличии всех данных договора ипотеки);
• Терминалы самообслуживания (ТСО) в торговых центрах;
• Регулярный платеж, установленный с любой карты заемщика (не позволит допустить просрочку по ипотеке);
• Личный кабинет на официальном сайте Газпромбанка (или любого другого банка);
• Мобильное приложение Телекад 2.0.

Досрочное погашение не облагается дополнительными комиссиями и не ограничено по сумме.

Итог: ипотека от Газпромбанка наиболее выгодна её сотрудникам и постоянным клиентам. Однако и простым заемщика представлен широкий выбор условий и акционных предложений.