Расчетный счет в банке Точка — актуальные условия для ИП и ООО

0
216
расчетный счет в банке точка - картинка

Банк «Точка» — это дистанционный банк, часть группы «Открытие». Сервис работает с 2015 года. Создан на основе «Банк24.ру». По размеру активов находится на 4 месте в РФ. Каждый клиент может выбрать, в какой структуре будут по факту храниться деньги на расчетном счету (р/с): QIWI или «Открытие». В любом случае все расчетные счета для ИП и ООО в «Точке» застрахованы. Банк предлагает нестандартные услуги для представителей малого и среднего бизнеса. Условия выглядят изначально привлекательно, но стоит ли открывать расчетный счет в банке Точка на самом деле?

Разберемся во всех нюансах: условия, тарифы, программы лояльности, бонусы… не обошлось и без скандалов, интриг и расследований.

Но о них — в конце. Сначала — главное.


Рекомендуем также: Условия открытия расчетных счетов в Тинькофф — до 31 октября 2019 года при открытии счета вы получаете 4 месяца обслуживания в подарок, а также 75 000 ₽ на рекламу.

 QIWI или Открытие - картинка
QIWI или «Открытие»: выбор за вами

Особенности «Точки»

Главная особенность «Точки» — отсутствие собственных отделений, работа только онлайн — открыть и пользоваться расчетным счетом вы можете удаленно.

Такой формат привлек внимание более чем 240 тыс. предпринимателей — именно столько открыто расчетных счетов. И это число постоянно увеличивается.

Сервис предлагает доступ к интернет-банку, приложению и круглосуточной поддержке.

Одни из главных преимуществ:

  1. До 270 000 ₽ бонусами, 70 000 ₽ из которых на рекламу в таких сервисах, как myTarget, Avito, «Яндекс.Директ», «ВКонтакте» и так далее;
  2. Бронирование. Уже через пару кликов формируется номер р/с. Его можно сообщать контрагентам и использовать для платежей.
  3. Быстрое оформление р/с. Сначала нужно подать заявку онлайн на официальном сайте банка Точка. Затем менеджер организации приезжает по указанному адресу для завершения сделки. Вся процедура занимает 30—40 минут.
  4. Легкий перенос реквизитов контрагентов и шаблонов. Данные передаются автоматически, если это не первый интернет-банк клиента.
  5. Автоматическое оповещение налоговой службы. «Точка» уведомит не только государственную структуру, но и важных партнеров клиента.
  6. Защищенность от блокировки без уведомления. Если подобное произойдет, «Точка» вернет деньги за обслуживание, а еще расскажет, как исключить такое в дальнейшем.
  7. Интернет-банкинг. Платежи проводятся быстро в любое время суток.
  8. Комфорт работы с несколькими расчетными счетами. Платежки подтверждаются паролем, приходящим по СМС. Не приходится каждый раз использовать другую флешку.
  9. Взаимодействие с бухгалтерией. «Точка» работает с такими системами: «Эльба», «Мое дело», а также «1С», др.
  10. Формирование декларации. Банк самостоятельно подготавливает документ — нужно только подписать.
  11. Круглосуточная клиентская поддержка. Проконсультироваться можно по телефону, а также в онлайн-чате.
  12. Овердрафт. Банк выдает до 300-500 тыс. руб. под 21-25 % годовых. Не нужно предоставлять отчетность, залог, заручаться поддержкой поручителей.
  13. Привязка карты к р/с. Бесплатное снятие средств в любом банкомате «Открытия».
  14. Дополнительный доход. На остаток насчитывается 7 % годовых.

«Точка» позволяет открывать р/с за 1 час. После подписания документов активируются все вспомогательные услуги: интернет-банкинг, карта, мобильный банк.

открыть расчетный р/с - картинка

Важно: Не будет движений по счету? Платить абонплату не придется на любом тарифе!

Топ-5 фишек «Точки»

«Точка» успешно конкурирует на рынке. В частности:

  • Лидирует в топе банковских интернет-сервисов и приложений для ИП;
  • 99% — доля ЦБ в группе «Открытие»;
  • 74% — самый высокий NPS в РФ;
  • Сервис доступен в любой точке мира;
  • Гарантируется безопасность — операции подтверждаются через Face и Touch ID, SMS.

Тарифы расчетных счетов в «Точке»

«Точка» предлагает три тарифа для бизнеса. Приведем основные условия.

Необходимый минимум

расчетный рко необходимый минимум - картинка

Золотая середина

расчетный рко золотая середина - картинка

Все лучшее сразу

расчетный рко все лучшее сразу - картинка

 

Преимущества тарифов

  • любой из них можно открыть онлайн;
  • включены платежные поручения;
  • расчетный счет пополняется бесплатно;
  • на карту можно отправлять до 500 тыс. руб. в месяц;
  • снятие денег с карты бесплатное (до 100 тыс. руб. в мес.);
  • небольшая плата за эквайринг — от 1,3% (в среднем у конкурентов — 2,2%);
  • за налоговые отчисления предусмотрен кэшбэк — 2% от суммы.

Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Деньги в госфонды и бюджет можно переводить без комиссии.

 

Внимание: Операционное время для проведения платежей внутри «Точки» — круглосуточно, для внешних — с 0:00 до 21:00.

условия и время переводов - изображение
Условия платежей

На любом тарифе есть возможность бесплатно:

  • забронировать номер счета;
  • встретиться со специалистом «Точки» в удобный час в любом месте;
  • подписать бумаги;
  • получить дополнительные сервисы;
  • уведомить госорганы;
  • получать бумаги в электронном формате.
платежи в госорганы - картинка
Пример платежа

Плата не взимается и за смену тарифного плана. Расчет за обслуживание р/с происходит первого числа каждого месяца.

Бонусы начисляются с учетом оборота за прошедший период.

Сравнение условий открытия расчетных счетов в ТОП-банках РФ

Акция
расчетный счет тинькофф
  • Расчетный счет: Тинькофф
  • Время получения: 1 дн.
  • Обслуживание от: 0 ₽
  • Открытие бесплатно: Да
Успейте открыть расчетный счет до 31 октября и пользуйтесь им до 4 месяцев бесплатно!
  • Открытие счета бесплатно;
  • До 75 000 ₽ на рекламу;
  • Начисление до 6% на остаток.
»» Перейти в подробную статью-обзор
Акция
альфа банк
  • Расчетный счет: Альфа-Банк
  • Время получения: 1 дн.
  • Обслуживание от: 0 ₽
  • Открытие бесплатно: Да
Откройте расчетный счет до 3 декабря и получите:
  • Начисление 1% на остаток;
  • Обслуживание 0 ₽;
  • Эквайринг и аренда терминалов 0 ₽ (для оборота свыше 100 000 ₽).
  • Акция действует только при открытии онлайн.
»» Перейти в подробную статью-обзор
Новинка
банк Открытие
  • Расчетный счет: Открытие
  • Время получения: 3 ч.
  • Обслуживание от: 0 ₽
  • Открытие бесплатно: Да
  • Карта для бизнеса 0 ₽;
  • Обслуживание 0 ₽ (для небольшого бизнеса);
  • Бонусные 69 000 ₽ на рекламу в Яндексе, ВКонтакте и т.д.;
  • Популярные CRM бесплатно (1 месяц);
  • 3 месяца бесплатного использования Tilda (Personal).
»» Перейти в подробную статью-обзор
Новинка
эксперт банк - лого
  • Расчетный счет: Эксперт Банк
  • Время получения: 5 мин.
  • Обслуживание от: 0 ₽
  • Открытие бесплатно: Да
Эксперт Банк предлагает бонусы за открытие расчетного счета онлайн:
  • Обслуживание от 0 ₽;
  • Стоимость платежки от 0 ₽;
  • Снятие наличных до 700 000 ₽ бесплатно;
  • Получение номера счета в течение 5 минут после подачи заявки;
  • Продвинутый интернет-банк, автоуведомления контрагентам;
  • Начисление до 5% на среднедневной остаток; 
  • Бесплатная корпоративная карта;
  • Акции и скидки от партнеров;
  • 50 000 ₽ на рекламу от MyTarget;
  • 2 мес. бесплатного использования номера 8 800...;
  • Виртуальная АТС Mango Office за полцены и т.д.
»» Перейти в подробную статью-обзор
убрир - лого
  • Расчетный счет: УБРиР
  • Время получения: 2 ч.
  • Обслуживание от: 0 ₽
  • Открытие бесплатно: Да
Откройте счет в рамках акции «Промо» и получите бесплатное обслуживание навсегда!
  • 0 ₽ открытие, обслуживание, интернет-банкинг, эквайринг;
  • Бонусные 60 000 ₽ от партнеров банка;
  • До 5% кэшбэка по бизнес-карте.
»» Перейти в подробную статью-обзор

Тарифы для начинающих

Для ИП, только начинающих работу и выбравших «упрощенку», предусмотрен особый пакет услуг — 3500 р. в год. В пакет входят такие привилегии:

  • открытие р/с;
  • посещение банковским специалистом;
  • подписание бумаг и уведомление госорганов;
  • подсчет налогов (если нет кассового аппарата);
  • подготовка и отправка отчетов;
  • платежи в любом направлении: государственным структурам, физическим или юрлицам;
  • выпуск бизнес-карты международного стандарта.

Важно: Если для пополнения и переводов используется карта, предусмотрена комиссия в размере 1 %. Валютные платежи в другие структуры — $30 за перевод.

Эквайринг

расчетный эквайринг - картинка

Услуга актуальна для магазинов, стремящихся рассчитывать клиентов с картами. Стоимость эквайринга — 1,3-2,3% от оборота (определяется тарификацией).

Можно взять терминал любого типа:

  • Переносной;
  • Обычный.

Устройство выгодно взять в аренду. Сам терминал обойдется от 12 тыс. р. За месяц — от 500 р.

Интернет-эквайринг подходит онлайн-магазинам. Комиссия — 2,8%.

Преимущества интернет-эквайринга в «Точке»:

  • Банк сотрудничает с «Яндекс.Кассой» — счета формируются несколькими кликами, клиенты получают их в мессенджерах или по почте;
  • Автоматизация получения оплаты и выставления счетов возможна, если сделать бот в «Телеграм»;
  • Информация о покупке передается в кассу, что упрощает контроль доходов;
  • Платить за товары или услуги можно картой, электронным кошельком, через мессенджер, списывать деньги с баланса мобильного телефона;
  • Эквайринг легко внедряется в любую популярную систему управления сайтом, что позволяет сразу приступить к работе.

Также предусмотрен мобильный эквайринг — LifePay. Приложение в сочетании с картридером делает из любого планшета или смартфона терминал.

Стоимость — 8490 р. Чек выдается по почте. Комиссия — до 2,5%.

lifepay - изображение

Преимущества мобильного эквайринга:

  • Нет нижней границы по обороту — сервис подходит даже тем, у кого небольшая выручка;
  • Прием бесконтактных платежей по MasterCard и Visa;
  • Удобно работать на выезде — терминал меньше и легче переносного.

Внимание! Деньги по эквайрингу зачисляются в день операции. С услугой «Онлайн-зачисления» деньги можно получать в течение 2 часов в любой день.

«Точка» не предусматривает:

  • штрафов;
  • условий по нижнему порогу оборота;
  • абонплаты за пользование терминалом.

Оборудование хорошо работает со всеми видами оплат, с любым сетевым подключением. Можно получать оплату с:

  • любых платежных систем;
  • телефонов;
  • карт.

Терминал может быть переносным, проводным, а также с сим-картой. Последний вариант выдается «Точкой» с подключением к оператору «Мегафон» (трафик входит в стоимость).

Депозиты для бизнеса

депозиты для бизнеса - скриншот

Как отмечалось, «Точка» начисляет проценты. Вдобавок к этому можно получить пассивный доход — открыть депозит на срок от одного до 365 дней.

Максимальная ставка — 5,9%. Открыть вклад можно в рублях и долларах.

Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнять или заранее снимать нельзя.

»» Подробнее о вкладах для физических лиц в банке Открытие.

Кредит

Выдается под оборот эквайринга. Средства можно использовать для:

  • выплаты зарплаты;
  • аренды помещения;
  • расчета по налогам;
  • приобретения оборудования.

Размер — от 50 тыс. до 1 млн р. При досрочном погашении банк вернет до половины переплаты.

Дополнительные условия кредита:

  • выдается ООО и ИП старше 6 мес., оборот — превышает 40 тыс. р. в мес., период использования эквайринга — от 4 мес.;
  • для получения нужно обратиться в чат, оформление займет не больше 2 дней;
  • списание происходит автоматически — от 30% с выручки от эквайринга.

Выплата зарплаты

зарплатные карты - скриншот

На карты Home Credit Bank, а также «Рокетбанка» переводы бесплатные, на «пластик» «Точки» — 0,55 %.

Заработная плата начисляется онлайн — никаких задержек. Карты выпускаются и доставляются без дополнительных оплат.

Особенности карт «Рокетбанка»:

  • изготовление и обслуживание — бесплатно;
  • переводы на другие карты — без комиссии;
  • доход — до 5,5% (начисляется на остаток);
  • снятие наличных без дополнительных комиссий — до 10 раз;
  • кешбэк в определенных магазинах — до 10%;
  • доставка — в течение 1-2 недель (зависит от населенного пункта);
  • управление — через приложение (поддерживаются все современные платформы).

Особенности карт Home Credit Bank:

  • снятие наличных — без допкомиссии;
  • доход на остаток — до 7%;
  • при перечислении зарплаты от 20 тыс. р. — бесплатное обслуживание;
  • кешбэк в определенных магазинах — до 10%;
  • поддержка современных сервисов оплаты;
  • пополнение с карт других структур — без допкомиссии.

Сделки в валюте

«Точка» дает возможность рассчитываться с зарубежными организациями. Для открытия валютного р/с нужен один клик. Встречаться с банковским специалистом или подписывать бумаги не придется.

валютные сделки - скриншот
Одна из возможностей — быстрый обмен валют

Особенности:

  • комиссия за обмен — 20-30 коп.;
  • частота изменения курсов валют — онлайн.

Выдается паспорт сделки с синей печатью. Такую бумагу можно предъявить в налоговую, а также в таможенную службу. Предусмотрен помощник, который:

  • оформит бумаги;
  • сделает экспертизу;
  • отправит платеж с учетом валюты.

Задача специалистов «Точки» — не контроль операций, а помощь клиентам. Если допускаются ошибки, они их быстро исправляют.

международные переводы - картинка

Финансовые условия:

  • переводы — $20-30;
  • валютный контроль — 0,12-0,15 % от суммы (минимальная комиссия — 350 р.);
  • персональный помощник — 0,2-0,3 % от суммы (минимальная комиссия — 700 р.).

Открытие валютного р/с — в течение 1 часа, документы создаются автоматически.

Интернет-банк

интернет-банкинг - скриншот

Сервис понятный, доступный и удобный. Поддержка клиентов круглосуточно. Сотрудники отвечают быстро.

Для входа в ЛК (личный кабинет) нужен пароль и логин. Их необходимо придумать самостоятельно. Защита входа и сделок — СМС.

«Точка» может уведомить контрагента о переводе, для чего используется номер телефона или адрес электронной почты.

Если есть сканированная копия счета — система распознает текст, сделает платежное поручение.

Интернет-банк от «Точки» позволяет:

  • настраивать карты;
  • определять местонахождение терминалов и банкоматов организации;
  • выставлять счета;
  • связываться с банковскими специалистами круглосуточно;
  • создавать перечень поставщиков и потребителей;
  • анализировать доходы и расходы;
  • пользоваться налоговой копилкой, получать кэшбэк;
  • создавать ограничения;
  • подписывать бумаги и пр.

мобильное приложение - скриншот

Приложение

Генерировать платежки можно по снимкам счетов. Все просто:

  • Документ фотографируется на камеру устройства. Далее сервис автоматически готовит платежку. Приложение функционирует на всех популярных ОС.

Когда банк возвращает деньги из-за своих ошибок?

Банк может вернуть деньги за обслуживание или комиссию из-за своей ошибки, если:

  • товар не прошел таможенный контроль по вине банка;
  • эквайринг не подключен в установленный срок после открытия р/с;
  • платеж в иной банк не зачислен дольше 1 часа, хотя все нужные процедуры пройдены;
  • в результате технического сбоя недоступен банковский сервис: карта, ЛК, онлайн-бухгалтерия;
  • служба поддержки ответила через минуту, дала неправильные рекомендации;
  • расчетный счет заблокирован без предупреждения;
  • клиент не смог войти в ЛК;
  • открытие р/с потребовало больше 1 недели.

мобильный расчетный эквайринг - картинка

Программа лояльности

Баллы по программе начисляются за открытие и обслуживание расчетного счета. Их можно обменять на партнерские предложения, банковские услуги.

Бонусы начисляются за:

  • подключение эквайринга;
  • совершение покупок;
  • первую валютную сделку;
  • подключение зарплатного проекта;
  • покупку-продажу валюты через ЛК;
  • определенный остаток.

Партнерские бонусы

программа лояльности - картинка

После открытия расчетного счета клиент «Точки» получает скидки:

  • на рекламу — myTarget, Avito, «Яндекс.Директ», «ВКонтакте»;
  • на связь — «Мегафон», Yota;
  • на бухгалтерию — «Контур», «Мое дело», «Эльба» и пр.

Открытие расчетного счета

как открыть расчетный рко - картинка
Никаких анкет — просто оставьте номер телефона

Заявка на открытие расчетного счета оформляется на официальном сайте tochka.com:

  • оставьте номер для связи;
  • отправьте бумаги (копии);
  • дождитесь проверки бумаг и звонка специалиста;
  • встретьтесь со специалистом;
  • счет открыт, доступны все вспомогательные услуги.

Документы для ООО

Для открытия расчетного счета потребуются такие бумаги:

  • устав с обновлениями, печатью;
  • решение о назначении директора;
  • данные о совладельцах (ИНН, паспорт) — доля в компании свыше 25%;
  • паспорта лиц, у которых будет право управлять р/с;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние;
  • лицензии (если ведется соответствующая деятельность).

Документы для ИП

Для открытия расчетного счета нужно подать такие копии:

  • паспорт ИП;
  • ОГРНИП;
  • ИНН.

Выгода для ИП

Для ИП «Точка» — очень выгодный банк для открытия и пользования расчетным счетом. Если нет переводов, плата не начисляется.

Банк самостоятельно готовит и отправляет документы, подбирает оптимальную схему налогообложения.

Внимание! Если в заявлении об открытии р/с в налоговую службу будут допущены ошибки, то банк самостоятельно оплатит пошлину и подаст бумагу повторно.

Как отмечалось, для ИП на «упрощенке» «Точка» предлагает открытие расчетного счета с выгодным тарифом — 3 500 рублей в год.

Банк рассчитывает налог, делает декларации и уведомляет об уплате. ИП нужно лишь подтвердить платежи и отправку бумаг.

Требования к оборудованию

Для корректной работы личного кабинета устройство, с помощью которого совершается вход, должно иметь такие характеристики:

  • процессор — Pentium II/300 и выше;
  • оперативная память — не менее 512 Мб;
  • браузер — Internet Explorer (нениже0), Mozilla Firefox (выше 3.0), Opera (9.5 ивыше), Google Chrome.

В противном случае не гарантируется корректная работа сервиса.

Заключение

итоги - скриншот

Пришло время подытожить. «Точка» — банк, предлагающий услуги предпринимателям и компаниям в современном формате.

У него нет отделений, однако он успешно обслуживает несколько сотен тысяч клиентов. Предлагает выгодные условия открытия расчетного счета.

Многие операции для клиентов упрощены: выставление счетов, ведение бухгалтерии, взаимодействие с государственными органами, контрагентами и пр.

Банк предусмотрел простую и понятную тарификацию. Кроме дохода на остаток, клиенты могут получать депозитное вознаграждение.

Также предусмотрено кредитование для любых бизнес-целей: от аренды помещения до закупки оборудования. Для получения овердрафта не нужны дополнительные документы, поручители и залоги.

Есть зарплатный проект. Карты доставляются и выпускаются бесплатно, а деньги можно снимать без комиссии. Зарплата начисляется в онлайн-режиме.

Для сотрудничества с иностранными партнерами клиенты могут открыть валютный расчетный счет.

Торговый эквайринг позволяет принимать банковские карты. Открывая расчетный счет, клиенты могут принять участие в программе лояльности: получать баллы, которые допустимо тратить на различные услуги.

При этом все клиенты могут рассчитывать на круглосуточную поддержку.

Мало кто знает…

Интересный факт, отражающий отношение банка к клиентам (пользователям расчетных счетов). Как отмечалось, «Точка» создан на основе «Банк24.ру». Это проект Бориса Дьяконова.

Именно он был председателем правления «Банк24.ру», стал банкиром 2014 года за честность перед клиентами (несмотря на закрытие структуры).

Это исключительный случай в российской практике, когда банк прекратил свою деятельность, но все обязательства перед кредиторами выполнил.

Несколько тысяч клиентов подписали прошение ЦБ с просьбой вернуть банку лицензию. Они также приносили подарки и цветы к закрывающимся отделениям, поддерживая организацию.

Руководство извинилось перед клиентами, обещало вернуть все деньги, что и было сделано в итоге.

Такая история — лучшее доказательство надежности и клиентоориентированности «Точки».

Открыть расчетный счет на официальном сайте банка Точка

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here